【正文】 實(shí)際撥款時(shí)只對(duì)超出計(jì)劃部分審核，在計(jì)劃內(nèi)的直接執(zhí)行撥款工作。 、約束性需求制度保障 。 。 。 ?數(shù)據(jù)的統(tǒng)一共享，提高總行對(duì)分行工作的監(jiān)控，從二級(jí)管理轉(zhuǎn)為一級(jí)管理，提高對(duì)客戶資產(chǎn)的監(jiān)控和信息及時(shí)反饋。 優(yōu)化要點(diǎn)： 信貸執(zhí)行 45 ?利用 IT技術(shù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)，加強(qiáng)部門間的信息流動(dòng)，保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，為風(fēng)險(xiǎn)化解決策提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)依據(jù)。 ? 信貸管理局是信用管理指標(biāo)系統(tǒng)歸口管理部門，根據(jù)貸后檢查情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整信用級(jí)別。 ? 建議在信貸管理局設(shè)“貸后檢查管理崗”，負(fù)責(zé)全行貸后檢查辦法的制定，設(shè)置“貸后檢查崗”，負(fù)責(zé)執(zhí)行貸后檢查。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 信貸執(zhí)行 44 ? 對(duì)貸款集中化的限制。 1. 合同簽訂人員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的建立。 ，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的事前控制。 ，客戶經(jīng)理提供全程服務(wù)。 ，包括“客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)”、“行業(yè)評(píng)級(jí)系統(tǒng)”、“地區(qū)評(píng)級(jí)系統(tǒng)”、“市場(chǎng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)” “合同信息庫(kù)” “行業(yè)信息庫(kù)”，加強(qiáng)知識(shí)管理與項(xiàng)目評(píng)審工作配合 IT技術(shù)加強(qiáng)信息的反饋，以保證評(píng)審尺度的一致性。因此應(yīng)對(duì)評(píng)審程序中得到的信息進(jìn)行概括總結(jié) ， 請(qǐng)借款人簽字確認(rèn)。 IT支撐： 市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與立項(xiàng) 40 、規(guī)范 、集中、全程化 1.“審貸分離”的觀念轉(zhuǎn)變 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 項(xiàng)目評(píng)審 41 ? 制定統(tǒng)一的初評(píng)和評(píng)審標(biāo)準(zhǔn) 。 、中長(zhǎng)期項(xiàng)目進(jìn)展信息的及時(shí)維護(hù)。 （ Knowledge Base）的建設(shè)。 ? 客戶可通過(guò) IT手段自助查詢項(xiàng)目進(jìn)展等信息。項(xiàng)目的統(tǒng)一初評(píng)、近中遠(yuǎn)期分類工作，歸口到統(tǒng)一的責(zé)任崗位。 ? 確立客戶群觀念：對(duì)不同的對(duì)象提供不同的服務(wù)和不同的商品 。 標(biāo)桿 約束 流程優(yōu)化： 市場(chǎng)開(kāi)發(fā)與立項(xiàng) 38 ? 確立整體客戶滿意經(jīng)營(yíng)觀念， 由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)長(zhǎng)期的客戶關(guān)懷與客戶培育。 32 問(wèn)題分析： IT支撐系統(tǒng) ? 信息孤島的存在 ? 信息系統(tǒng)模擬手工作業(yè) ? 信息系統(tǒng)對(duì)流程運(yùn)行的支撐作用不足，難以有效推動(dòng)業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新 ? 信息中心職能尚顯被動(dòng)，信息管理職能不足 33 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 綜合計(jì)劃/受理/資產(chǎn)負(fù)債管理客戶項(xiàng)目受理稽核評(píng)價(jià)/法律事務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備與分期管理（ 綜計(jì)局）綜計(jì)局評(píng)審管理局評(píng)審四局信管局分行國(guó)金局評(píng)審財(cái)務(wù)、市場(chǎng)分析項(xiàng)目審議合同談判、簽約貸款發(fā)放貸款回收不良資產(chǎn)化解清算/結(jié)算/會(huì)計(jì)核算資金運(yùn)作評(píng)審評(píng)審評(píng)審?fù)鈪R項(xiàng)目談判、貸款執(zhí)行34 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 項(xiàng)目副組長(zhǎng) 王玉榮 開(kāi)行 目標(biāo)流程優(yōu)化 設(shè)計(jì) 35 總體目標(biāo)業(yè)務(wù)流程 36 目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)要點(diǎn) 1 以客戶為中心進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā) ， 提供全方位金融服務(wù) 2 綜合計(jì)劃體系化 3 計(jì)劃與執(zhí)行相分離 4 評(píng)審流程簡(jiǎn)化與規(guī)范化 5 審查 、 執(zhí)行與評(píng)價(jià)相分離 6 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)時(shí) 、 全程 、 集中 7 會(huì)計(jì)核算面向管理 、 面向服務(wù) 、 面向業(yè)務(wù)創(chuàng)新 8 總分行職責(zé)分工明確化 /整合集中化 9 決策信息體系化 /個(gè)性化 /動(dòng)態(tài)化 10 IS系統(tǒng)一體化 ， 作為管理思想的載體 ， 全面支撐業(yè)務(wù)運(yùn)行 37 ，提供全方位、長(zhǎng)期的、廣泛的金融產(chǎn)品服務(wù)。 ?對(duì)資本市場(chǎng)的研究和關(guān)注不夠。 ?行領(lǐng)導(dǎo)得不到統(tǒng)一口徑的數(shù)據(jù) 30 問(wèn)題分析： 計(jì)劃體系 ?計(jì)劃的體系化有待加強(qiáng)，綜合計(jì)劃與業(yè)務(wù)計(jì)劃關(guān)系不清晰。 27 問(wèn)題分析： 外匯業(yè)務(wù) ? 本外幣業(yè)務(wù)不統(tǒng)一 28 問(wèn)題分析： 風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 沒(méi)有建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化與集中化需要加強(qiáng) ? 信用管理體系的應(yīng)用沒(méi)有很好開(kāi)展 ? 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把握有待進(jìn)一步明確 29 問(wèn)題分析： 會(huì)計(jì)核算體系 ?會(huì)計(jì)系統(tǒng)與前端業(yè)務(wù)系統(tǒng)脫節(jié)，業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不一致 ?由于總行不能實(shí)時(shí)了解各分行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，因此很難實(shí)時(shí)全面地掌握與分析全行財(cái)務(wù)狀況。 ? 資金成本意識(shí)不足，籌資缺乏通盤考慮。 ? 對(duì)不良資產(chǎn)的管理缺乏通盤考慮，對(duì)重大不良資產(chǎn)項(xiàng)目化解的關(guān)注力度不夠 ? 不良資產(chǎn)的決策與執(zhí)行沒(méi)有完全分離，對(duì) 2和 5類資產(chǎn)的管理有交叉。 ? 在合同談判過(guò)程中，談判底線不明確。 ? 評(píng)審過(guò)程有 7個(gè)環(huán)節(jié)： “ 綜計(jì) 評(píng)管 評(píng)審 市分 財(cái)分 評(píng)管 貸委 ” ， 職責(zé)劃分 /評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)不明確 ， 存在重復(fù)工作 ? 行業(yè)評(píng)級(jí)和地區(qū)評(píng)級(jí)的指導(dǎo)意義沒(méi)有很好發(fā)揮 ? 評(píng)審報(bào)告某些關(guān)鍵條款沒(méi)有具體化和法律條款化 ， 導(dǎo)致承諾在合同中全面體現(xiàn)有困難 。 ? 信貸業(yè)務(wù)初評(píng)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。 ? 目前市場(chǎng)開(kāi)發(fā)存在突擊性、盲目性和非持續(xù)性。 所有這些都必須要改變，我們要以 IT為支撐，建立運(yùn)作高效的“管理流水線”。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 電子銀行建設(shè) 漢普管理咨詢（中國(guó)）公司 2023年 4月 10日 業(yè)務(wù)流程重組 工作匯報(bào) 1 日程 * “管理流水線”概述 * 開(kāi)行 BPR的原則要點(diǎn) * 開(kāi)行 BPR方案交流 * 開(kāi)行電子銀行 IT規(guī)劃 * 開(kāi)行組織職能調(diào)整建議 * 開(kāi)行目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì) * 開(kāi)行業(yè)務(wù)流程現(xiàn)狀分析 朱健明（項(xiàng)目副組長(zhǎng)） 張后啟（首席顧問(wèn)，項(xiàng)目組長(zhǎng)） 王玉榮（項(xiàng)目副組長(zhǎng)） 2 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 首席顧問(wèn) 張后啟 管理流水線 概述 3 過(guò)去人們習(xí)慣將規(guī)劃、協(xié)調(diào)、控制、監(jiān)督以求通過(guò)他人努力來(lái)完成工作稱之為管理 這導(dǎo)致了管理與任務(wù)需要相脫離，管理從手段變成了目標(biāo)。進(jìn)而衍生出官本位、權(quán)力斗爭(zhēng)和內(nèi)耗，官僚主義低效率，組織缺乏活力與創(chuàng)新動(dòng)力。 什么是真正的管理？ 4 ? 建立以人為本通暢高效的管理流程，業(yè)務(wù)處理權(quán)下放到流程上（設(shè)計(jì)工藝流程） 注重整體最優(yōu) “管理流水線”的原則之一 重組前 重組后 5 ? 實(shí)施計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)支撐流程運(yùn)行（裝配流水線）：從職能管理到流程管理 “管理流水線”的原則之二 6 ? 建立《管理白皮書》作為業(yè)務(wù)指南（ ISO） “管理流水線”的原則之三 7 ? 人機(jī)合一的業(yè)務(wù)處理流程優(yōu)化設(shè)計(jì) ? 客觀設(shè)置流程中的崗位 ? 清晰描述各崗位的職責(zé) ? 完善保證職責(zé)有效完成的制度體系 ? 建立考評(píng)崗位工作情況的定量指標(biāo)體系 “管理流水線”運(yùn)行指南： 《管理白皮書》 8 ? 通過(guò)《企業(yè)管理績(jī)效監(jiān)控系統(tǒng)》監(jiān)控企業(yè)運(yùn)行，擴(kuò)展管理能力，解決集中與分散間的矛盾 高層管理團(tuán)隊(duì) 企業(yè)管理績(jī)效監(jiān)控系統(tǒng) “管理流水線”的原則之四 9 貫徹“以人為本”的管理思想 ： ? 基于績(jī)效評(píng)價(jià)的員工正常晉升體制 ? 提供員工“自我實(shí)現(xiàn)”的發(fā)展空間 ? 崗位激勵(lì)體系、知識(shí)共享與創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制 ? 分屆管理與高層管理的良性退出機(jī)制 “管理流水線”的原則之五 10 如何創(chuàng)建“管理流水線”：業(yè)務(wù)流程重組 ? 分清“經(jīng)營(yíng)、管理、決策”三個(gè)層次 ? 經(jīng)營(yíng)層 ：強(qiáng)調(diào)體現(xiàn)“流水線”的效率；業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)處理融為一體（流程） ? 管理層 ：如財(cái)務(wù)、人力資源、信息、行業(yè)等要貫穿“流水線”全程 ? 決策層 ：戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計(jì)劃、監(jiān)控等 11 管理（效率性 /費(fèi)用控制） 決策（方向性 /資源配置） 經(jīng)營(yíng)（增值性 /收入增長(zhǎng) /成本控制） 三個(gè)層次的關(guān)注要點(diǎn) 12 ? 基于運(yùn)營(yíng)指標(biāo)的管理診斷 ? 業(yè)務(wù)流程優(yōu)化 /崗位 /崗位績(jī)效評(píng)價(jià) /激勵(lì)體系設(shè)計(jì) /組織機(jī)構(gòu) /管理模式 ? KPI指標(biāo)體系定制 /業(yè)務(wù)處理監(jiān)控指標(biāo) / 關(guān)鍵報(bào)表體系設(shè)計(jì) 業(yè)務(wù)流程重組的分步實(shí)施 13 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 首席顧問(wèn) 張后啟 開(kāi)行 BPR項(xiàng)目的 原則要點(diǎn) 14 目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)原則 ? 以建立國(guó)際水準(zhǔn)電子銀行為 目標(biāo) ? 以技術(shù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程為 基礎(chǔ) ? 以投資銀行業(yè)務(wù)為 創(chuàng)新 發(fā)展點(diǎn) ? 以人力資源優(yōu)化配置為 保障 15 目標(biāo)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)手段 ? 清除 （ Eliminate） ? 簡(jiǎn)化 （ Simply） ? 填補(bǔ) （ Establish） ? 整合 （ Integrate） ? 自動(dòng)化 （ Automate） 16 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 電子銀行 業(yè)務(wù)流程重組 漢普咨詢 項(xiàng)目副組長(zhǎng) 王玉榮 開(kāi)行業(yè)務(wù)流程 現(xiàn)狀分析 17 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的總體把握 綜合計(jì)劃/受理/資產(chǎn)負(fù)債管理客戶項(xiàng)目受理稽核評(píng)價(jià)/法律事務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備與分期管理（ 綜計(jì)局）綜計(jì)局評(píng)審管理局評(píng)審四局信管局分行國(guó)金局評(píng)審財(cái)務(wù)、市場(chǎng)分析項(xiàng)目審議合同談判、簽約貸款發(fā)放貸款回收不良資產(chǎn)化解清算/結(jié)算/會(huì)計(jì)核算資金運(yùn)作評(píng)審評(píng)審評(píng)審?fù)鈪R項(xiàng)目談判、貸款執(zhí)行18 客戶 綜合計(jì)劃局 信貸管理局 評(píng)審管理局 評(píng)審四個(gè)局 分行 國(guó)際金融局 項(xiàng)目受理