【正文】 貸款罰金收取 、 質(zhì)押賬戶強制還款 ? 貸款本金調(diào)賬 、 貸款利息調(diào)整 、 貸款罰金調(diào)整 ? 貸款展期 【 預(yù)展期 、 部分展期 、 展期取消 、 逾期貸款展期 】 ? 貸款產(chǎn)品變更 ? 貸款機構(gòu)轉(zhuǎn)移 【 單筆轉(zhuǎn)移 、 批量轉(zhuǎn)移 】 ? 貸款資料變更 【 擔(dān)保方式調(diào)整 、 利率調(diào)整 、 還款方式調(diào)整 、 結(jié)息方式 、 結(jié)息賬號 、 還款賬號等調(diào)整 】 ? 貸款查詢業(yè)務(wù) 【 概要查詢 、 明細(xì)查詢 、 組合查詢 】 ? 貸款試算業(yè)務(wù) ? 抵質(zhì)押物 【 登記 、 出入庫 、 貸款關(guān)聯(lián) 、 查詢 、 風(fēng)險敞口 】 ? 抵債資產(chǎn) 【 登記 、 入賬 、 處置 、 維護(hù) 、 查詢 、 風(fēng)險敞口詢 】 ? 銀承匯票 【 開戶 、 修改 、 退回 、 掛失 、 解掛 、 備款 、 銷記 、 打印 、 查詢 】 ? 貼現(xiàn) 【 開戶 、 票據(jù)處理 、 收回處理 、 轉(zhuǎn)墊款 】 產(chǎn)品功能清單 （ 4） 13 序號 功能大項 功能子項 6 支付結(jié)算 ? 結(jié)算業(yè)務(wù) 【 銀行本票 、 銀行匯票 、 城商行匯票 、 同城票交 、 系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬 、 查詢查復(fù)業(yè)務(wù) 、 結(jié)算簽約管理 、 結(jié)算公共查詢 】 ? 支付業(yè)務(wù) 【 普通貸記往賬業(yè)務(wù) 、 普通借記往賬業(yè)務(wù) 、 小額實時往賬業(yè)務(wù) 、 批量借貸記 /集中代收付業(yè)務(wù) 、 來賬處理業(yè)務(wù) 、 特殊報文業(yè)務(wù) 、 對賬及特殊處理業(yè)務(wù) 、 支付公共查詢業(yè)務(wù) 】 ? 財政支付 【 參數(shù)管理與查詢 、 系統(tǒng)管理與查詢 、 額度管理與查詢 、 會計處理與管理 、 上傳文件與管理 、報表打印與管理 】 7 外匯 ? 外匯交易 【 自營匯兌 、 代理兌換 、 貨幣兌換 、 兌換套利 、 遠(yuǎn)期兌換交易 、 外匯掉期 】 ? 國際結(jié)算 【 信用證 、 進(jìn)出口托收 /光票托收 、 匯入 /匯出款 、 進(jìn)出口擔(dān)保 /貨運擔(dān)保 、 境外付款代理 /信用證轉(zhuǎn)讓 】 ? 報文清算 【 報文收取 、 解析 、 結(jié)算 、 調(diào)配 、 核銷 、 報文自動匯編 、 核實 、 發(fā)送 ， 密押管理 】 ? 國內(nèi)外幣支付 【 往帳業(yè)務(wù) 、 來帳業(yè)務(wù) 、 查詢查復(fù)業(yè)務(wù) 、 對帳業(yè)務(wù) 】 8 資金 ? 系統(tǒng)內(nèi)拆借 【 下拆 、 下?lián)?、 登記 、 調(diào)整 、 自動處理 、 提前支取處理 、 展期處理 】 ? 系統(tǒng)外拆借 【 同業(yè)拆借 、 會計核算 、 賬務(wù)處理 、 本息核算 、 拆新還舊 】 ? 債券投資 【 登記簿 、 計息 、 計提 、 攤銷 、 公允價值調(diào)整 、 減值準(zhǔn)備 、 交割登記處理 】 ? 債券回購 【 登記簿 、 賬務(wù)核算 】 9 核算 /清算 ? 賬戶管理 【 內(nèi)部帳開戶 、 信息查詢 /修改 、 銷戶 、 重啟 】 ? 會計記賬處理 【 正常記帳 、 紅藍(lán)字沖補帳 、 多借多貸 、 表外記賬 】 ? 會計抹賬處理 【 沖賬 、 抹帳 】 ? 綜合查詢 【 機構(gòu) 、 頭寸 、 科目 、 會計分錄 、 實時余額 】 ? 參數(shù)統(tǒng)一化管理 【 參數(shù)管理 、 會計分錄維護(hù) 、 報表定制 】 ? 內(nèi)部資金 【 上存 、 下拆 、 查詢 】 詳盡的客戶信息 R o l e P l a y e rP a r t y C r o s s R e f e r e n c eP a r t y V e r i f i c a t i o nI n v o l v e d P a r t y N a m e10 .. n0 .. 11C u s t o m e r I n s i g h t10 .. nC u s t o m e r S e r v i c e N o t e1 0 .. nP r i v a c y I n s t r u c t i o n s10 .. n10 .. nR o l e P l a y e r T o R o l e P l a y e r10 .. n 0 .. nP a r e n tChi l dR e g i s t r a t i o n0 .. nP a r t y R i s k R a t i n g0 .. nP a r t y C l a s s i f i c a t i o n0 .. nC o n t a c t P r e f e r e n c e sC o n t a c t A v a i l a b i l i t y E x c e p t i o n0 .. n0 .. nP a r t y R o l e I n C o n t a c t P o i n tC o n t a c t P o i n t1E m a i l A d d r e s s W e b L o c a t i o n T e l e p h o n i c A d d r e s s0. .nC o n t a c t P r e f e r e n c e sP r i v a c y I n s t r u c t i o n s0, n10 … n1C o n t a c t A v a i l a b i l i t y E x c e p t i o m0. .1A r r a n g e m e n t S c h e d u l eA r r a n g e m e n t B a l a n c e S u m m a r y0. .nA r r a n g e m e n tP a r t y R o l e I n A r r a n g e m e n t10. .n1A r r a n g e m e n t A r r a n g e R e l0. .n 1A r r a n g e m e n t C r o s s R e f0. .n10. .nP r o d u c t A r r a n g e m e n tC r e d i t C a r d D e p o s i t M o r t g a g eI n s u r a n c e P o l i c y A c c o u n t A r r a n g e m e n t T r a d i n g A r r a n g e m e n tT r a n s a c t i o n A r r a n g e m e n t A c t i v i t yE v e n tC a m p a i g nS u s p i c i o u s A c t i v i t yC o m m u n i c a t i o n T h r e a dC o m m u n i c a t i o n0 .. n10 .. n 1A c t i o n a b l e E v e n tI n s u r a n c e C l a i mP a r t y R o l e I n E v e n t10 .. nF i n a n c i a l R e o u r c e I t e m P r o p e r t y I t e mR e s o u r c e I t e mE l e c t r o n i c D e l i v e r y D e v i c e R e p o r t e d I n f o r m D o c u m e n t a t i o n I t e mV e h i c l e R e a l P r o p e r t yF i n a n c i a l I n s t r u m e n t H o l d i n gF u n d H o l d i n gP a r t y R o l e I n R e s o u r c e I t e m1基本信息 識別信息 、 姓名 、 國別 、客戶分類 、 偏好 … 客戶關(guān)系 集團(tuán)關(guān)系 、 控股關(guān)系 、 家庭關(guān)系 、 擔(dān)保關(guān)系 … 風(fēng)險信息 黑名單 、 帳戶不良 、 客戶異常 … 證件信息 證件類型 、 證件號 、 有效期 、 發(fā)證機關(guān) … 帳戶信息 存款 、 貸款 、 客戶經(jīng)理 、帳單 、 備注 … 信用信息 綜合額度 、 信用評級 、 擔(dān)保數(shù)據(jù) 、 財務(wù)報表 … 服務(wù)與簽約 簽約客戶 、 簽約帳號 、 簽約類型 … 聯(lián)系信息 聯(lián)系人 、 地址 、 郵編 、 電話 、 Email… 以客戶為中心（客戶統(tǒng)一視圖） 客戶擁有的賬戶信息： 以客戶為中心（客戶統(tǒng)一視圖） 客戶的簽約情況： 以客戶為中心（客戶統(tǒng)一視圖） 客戶的授信額度信息： 以客戶為中心（支持豐富的客戶關(guān)系） ? 客戶關(guān)系類型 ? 客戶與客戶：母子、控股、集團(tuán)、股東、合作、雇傭、夫妻、抵質(zhì)押 ? 客戶與客戶經(jīng)理：固定金額、賬戶比例 ? 參數(shù)化 ? 針對每個客戶關(guān)系類型，可以定義其所屬的參數(shù)，如關(guān)系成員數(shù)量的最大值、最小值，對應(yīng)的關(guān)系權(quán)限 (上下級、平級 )等等。 客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系 客戶與賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系 帳戶關(guān)聯(lián)關(guān)系 關(guān)聯(lián)操作和簽約 ? 集團(tuán)關(guān)系 ? 合作關(guān)系 ? 家族關(guān)系 ? 抵質(zhì)押關(guān)系 ? 支持交叉定義 ? 支持交叉關(guān)聯(lián) ? … ? 自有賬戶 ? 共管帳戶 ? 聯(lián)名賬戶 ? 擔(dān)保賬戶 ? 一號通 ? 一本通 ? 一卡通 ? … ? 關(guān)聯(lián)帳戶 ? 主從賬戶 ? 組合賬戶 ? 集團(tuán)賬戶 ? 存貸合一 ? … ? 理財劃轉(zhuǎn) ? 約定轉(zhuǎn)賬 ? 關(guān)聯(lián)保護(hù) ? 透支轉(zhuǎn)賬 ? 資金 歸集 ? 資金下?lián)? ? 頭寸管理 ? … ? 客戶關(guān)系類型參數(shù)表 ? 客戶與客戶關(guān)系信息表 ? 客戶賬號對照表 ? 一號通賬號登記簿 ? 客戶賬號序號表 ? 客戶賬號合一登記簿 ? 負(fù)債組定義 ? 賬號 客戶號關(guān)系 ? 貸款賬戶聯(lián)名信息表 ? 貸款賬戶保證信息表 ? 以存抵貸抵款登記簿 ? 賬戶保護(hù)關(guān)系簽約登記表 ? 集團(tuán)客戶帳戶資金設(shè)置登記簿 ? 個人定期賬戶匯款登記薄 ? 約定轉(zhuǎn)賬登記薄 ? 賬戶保護(hù)登記薄 ? 理財賬戶簽約登記簿 ? 約定轉(zhuǎn)帳簽約 /撤銷登記簿 以客戶為中心（支持復(fù)雜的關(guān)聯(lián)關(guān)系） 以客戶為中心（支持客戶差異化定價） 利率 ? 支持按地區(qū)、機構(gòu)設(shè)定基準(zhǔn)利率。 費率 ? 支持按照客戶級別、卡類型進(jìn)行費率優(yōu)惠。 ? 開戶 、 銷戶 、 存 、 取 、 轉(zhuǎn) 、 查等業(yè)務(wù) ， 通過一套統(tǒng)一的流程實現(xiàn) ， 業(yè)務(wù)人員只需要在使用的交易里 ， 選擇適用的產(chǎn)品即可 ， 簡化了負(fù)債業(yè)務(wù)日常操作流程 。 – 非實體賬戶上有一個管理級的實體賬戶統(tǒng)一處理非實體賬戶的會計賬務(wù) ， 對外實時體現(xiàn)下屬非實體賬戶的軋差余額 ， 賬戶上的限制處理對應(yīng)產(chǎn)品參數(shù) ， 非實體賬戶根據(jù)管理實體賬戶計息 ， 結(jié)息時根據(jù)比例分配到下屬非實體賬戶 。 子賬戶序號規(guī)則如下： – 各幣種活期主賬號順序號區(qū)間： 00010999 – 活期專戶順序號區(qū)間： 1000 – 2999， 注：活期專戶也須按幣種設(shè)立順序號 – 定期戶順序號區(qū)間： 30009999 – 組合賬戶順序號區(qū)間： 0001 － 9999 不區(qū)分定期活期 ， 按開戶先后順序 25 X X X X幣 種 代 號鈔 匯 標(biāo) 志統(tǒng) 一 為 0 業(yè)務(wù)場景實現(xiàn)說明 集團(tuán)客戶下轄 5個分公司在銀行開立一個主賬戶，分公司開立 5個虛賬戶，主賬戶支持按個性化比例向各個虛賬戶下發(fā)、上收資金以及獨立計結(jié)息，同時主賬戶支持對各分賬戶進(jìn)行差異化的賬戶控制功能 客戶的需求是一個典型的 “主實子虛 ”集團(tuán)賬戶 ， eCASII支持開立這樣的賬戶 ， 主 、 子戶 可以實現(xiàn)如下功能： ? 主 、 子二級關(guān)系 ， 下掛任意賬戶 （ 如活期 、 定期 ） ， 通過四位子戶序號表示 ? 利率管理靈活 ， 可以按照單戶管理 ， 也可以實現(xiàn)利息池功能 （ 如： 所有 子 戶按活期計息， 主 戶按照協(xié)定利率分層 ， 利差歸 主 戶 ） ? 主戶出所有 子戶 的交易明細(xì) （ 按照所有子 戶 交易發(fā)生順序 ） ， 子 戶有自己的交易明細(xì) ? 賬戶上的限制處理對應(yīng)產(chǎn)品參數(shù) ? 可以實現(xiàn)只有行內(nèi)可見 （ 即銀行代為企業(yè)入帳 ） 、 也可 行外通過主帳號 + 子戶序號可以入帳 ， 自動入帳 （ 人行可通過支付系統(tǒng)監(jiān)監(jiān)管到 ） ； 存款 ——靈活的利息處理 積數(shù) 系統(tǒng)可以每日計提計算賬戶積數(shù) ， 也可以動戶滾積數(shù)。 ? 支持倒起息和晚起息，支持利率存期和賬戶存期不一致。 ? 支持參數(shù)設(shè)定存期、利率方式、計息方法 。 ? 系統(tǒng)期內(nèi)利息與透支利息分開計 、 結(jié)息。可國別定義利息稅率，設(shè)置生效日；系統(tǒng)自動扣除利息稅，出具利息稅報告，支持分段計稅。 存貸合一產(chǎn)品 存款帳戶與貸款帳戶關(guān)聯(lián)， 組合賬戶 財政零余額組合賬戶、房屋買賣賬戶、單位定期一號通、單位外幣組合賬戶 母子戶 ? 主 、 子二級關(guān)系 ， 下掛任意賬戶 （ 如活期 、 定期 ） ， 通過四位子戶序號表