保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)分析報告-展示頁
2025-02-25 15:00本頁面
【正文】 親，今天你保險了么？ 介紹順序 ? 產(chǎn)業(yè)概況介紹 ? 產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 ? 產(chǎn)業(yè)供求分析 ? 產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)分析 ? 主要廠商的市場行為分析 一、產(chǎn)業(yè)概況 ? 保險 概念：廣義的保險是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位和個人，以合理計算風(fēng)險分擔(dān)金的形式，向少數(shù)因該風(fēng)險事故發(fā)生而遭受損失的成員提供保險經(jīng)濟保障（或賠償或給付）的一種行為。 狹義的保險指的是商業(yè)保險 特點：互助性 契約性 經(jīng)濟性 商品性 科學(xué)性 保險業(yè)近年的發(fā)展情況 ? 世界 ：過去 20年來，世界保險業(yè)發(fā)展迅速，1990年全球保費收入為 ，到2023年達到 ， 20年間增長了近 3倍，年均增長 6%左右，接近同期全球GDP增長速度的兩倍。 我國 ：根據(jù)統(tǒng)計 , 截至 2023 年 6 月，我國保險業(yè)實現(xiàn)保費收入 億元， 同比增長 %。人身險保費下降主要是由于銀保新規(guī)的作用顯現(xiàn)， 致使銀保渠道保費收入下滑， 同時，負(fù)利率環(huán)境下大量理財產(chǎn)品和信托產(chǎn)品的發(fā)行降低了壽險產(chǎn)品的吸引力。 ? 國際上主要有安盛 法國、安聯(lián) 德國 、荷蘭國際集團 荷蘭、美國國際集團 美國、 忠利保險 意大利、 伯克希爾哈撒韋 美國 、阿維瓦 英國 、慕尼黑再保險 德國、日本生命 日本 、蘇黎世金融 瑞士 二、產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境分析 政策法規(guī) 制定單位 政策文獻 目標(biāo) 中國保監(jiān)會 《 關(guān)于調(diào)整 保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定 有關(guān)規(guī)定的通知 》 為防范資金運用風(fēng)險，促進資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展。 國外成功的管理模式 國際保險業(yè)混業(yè)經(jīng)營的模式： 從國際保險業(yè)混業(yè)經(jīng)營模式來看，主要有兩種 ： 一是金融或保險服務(wù)集團，采取金融控股公司和母子公司制的形式 。 （一）金融服務(wù)集團或保險服務(wù)集團的優(yōu)勢 （ 1）是能夠為客戶提供全方位的服務(wù)，提高金融交易效率，減少金融交易成本 （ 2）是有利于共享銷售網(wǎng)絡(luò)和客戶資源 （ 3）是金融服務(wù)集團增加了客戶與金融機構(gòu)交流的機會，有利與增進理解，密切合作 （ 4）是金融服務(wù)集團的業(yè)務(wù)多樣化，一部分業(yè)務(wù)的虧損可由其他部分業(yè)務(wù)活動的贏利來補償，這樣就避免把“雞蛋放在同一個籃子里” （二）銀行保險的優(yōu)勢 （ 1）為保險公司帶來新的客戶群，降低了保險公司經(jīng)營成本 （ 2）推動了保險營銷方式的創(chuàng)新 (3)有利于方便潛在客戶投保 (4)有利于健全壽險信息網(wǎng)絡(luò) (5)促進了銀行業(yè)與保險業(yè)的滲透與融合。 （ 2）缺少金融創(chuàng)新 各類金融機構(gòu)很少存在業(yè)務(wù)交叉，限制了競爭的出現(xiàn)，淡化了金融機構(gòu)的創(chuàng)新意。 （ 3）加入 WTO 后中國的分業(yè)經(jīng)營模式面臨著挑戰(zhàn) 按照 WTO 的基本規(guī)定，遵循市場準(zhǔn)入和國民待遇兩大原則，逐步放松對在華外資金融機構(gòu)的限制，正在弱化中國保險業(yè)的國際競爭力，降低了加入 WTO 后我國本應(yīng)該得到的好處。這將導(dǎo)致 1億至 能夠初次購買壽險的新客戶的產(chǎn)生。中國目前的 家庭儲蓄率達到 15%，而美國僅為 4%，而到 2023年，中國消費者所持有的金融資產(chǎn)中現(xiàn)金的比例已經(jīng)從 2023年的 84%降低到 71%。 (3)混業(yè)經(jīng)營是提升我國保險業(yè)競爭力的需 要 4)混業(yè)經(jīng)營是保險公司與其他金融機構(gòu)公 平競爭的需要 5)混業(yè)經(jīng)營是保險公司化解經(jīng)營風(fēng)險的需 要。和世界保險市場的集中度對照 , 目前我國保險市場的集中度太高 , 前四大保險公司的市場集中度是發(fā)達國家前五大保險公司市場集中度 2 倍甚至達到 3 倍。 企業(yè)數(shù)量及競爭態(tài)勢分析 截止到 08年我國境內(nèi)有保險控股集團 8家，壽險、養(yǎng)老險健康險公司 59家，財產(chǎn)險公司 44家，再保險公司 6家?？梢娢覈ｋU業(yè)競爭局面雖以形成但是仍呈寡頭壟斷的局面段時間無法改變 代表企業(yè)的盈利模式 一、國內(nèi)現(xiàn)有財產(chǎn)保險主體主要盈利模式為“銷售保險產(chǎn)品 +投資 +多元化集團化經(jīng)營”。保險公司主要盈利來自于
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