【正文】 境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件） 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 22 境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件） （１）在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)時(shí)間超過一年的境外個(gè)人，購買符合實(shí)際需要的自住商品房： 商品房銷售合同或預(yù)售合同（應(yīng)加蓋房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的騎縫章（公章））； 有效護(hù)照等身份證明； 一年期以上的境內(nèi)有效勞動(dòng)雇傭合同或?qū)W籍證明； 房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個(gè)人在所在城市購房的商品預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 19 境外個(gè)人，結(jié)匯超過年度總額，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下，非經(jīng)營性 我行須審核有效身份證件及以下表明 外匯用途 的證明材料： 房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知 2 3 4 上述結(jié)匯單筆等值 5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 20 境內(nèi)個(gè)人，結(jié)匯超過年度總額，資本項(xiàng)目項(xiàng)下 境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的資本項(xiàng)目項(xiàng)下收入結(jié)匯超過年度總額的，須符合國家有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后在銀行辦理。 法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入： 付款證明、協(xié)議或合同； 職工報(bào)酬： 境外投資收益： 境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明 。 保險(xiǎn)外匯收入： 保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的付款證明。 年度總額內(nèi)結(jié)匯，不區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。 外管規(guī)定 16 《個(gè)人外匯管理辦法》第九條 ◆ 超過年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下按照《個(gè)人外匯管理辦法》第三章有關(guān)規(guī)定辦理。年度總額分別為每人每年等值 5萬美元。 除江東新天地其它 網(wǎng)點(diǎn)已全面開辦個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，具體包括：個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)和個(gè)人售匯業(yè)務(wù)。 概念 12 個(gè)人結(jié)售匯 業(yè)務(wù) 個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù) （即：外匯兌換人民幣，包括外幣現(xiàn)鈔兌換、外幣現(xiàn)匯兌換、旅行支票兌換等） 個(gè)人售匯業(yè)務(wù) （即：人民幣兌換外匯，也叫 “個(gè)人購匯業(yè)務(wù)”、“因私售匯業(yè)” 、“批匯” ） 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)種類 13 個(gè)人結(jié)售匯市場(chǎng)準(zhǔn)入 “匯發(fā) [2023]20號(hào)”國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整銀行即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出管理方式的通知》 第六條 “ ....如銀行已取得的結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格只限于某部分對(duì)私業(yè)務(wù)（結(jié)售匯、結(jié)匯或者售匯），可自本通知實(shí)施之日（即自本通知發(fā)布之日起實(shí)施，即 2023年 4月 28日）起原經(jīng)營資格 自動(dòng)擴(kuò)大 至全部對(duì)私業(yè)務(wù)。 個(gè)體工商戶 是指在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準(zhǔn)登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的公民。 境外個(gè)人 是指持護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺(tái)同胞。個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 寧波市分行個(gè)人金融部產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì) 2023年 5月 27日 ,6月 6日， 6月 12日 1 一 、 關(guān)于 2月 1日起執(zhí)行的個(gè)人外匯管理新政策 2 《 中國人民銀行令 》 ［ 2023］ 第 3號(hào)： 《 個(gè)人外匯管理辦法 》 國家外匯管理局匯發(fā) [2023]1號(hào)： 《 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 》 新政策目錄 3 新政策要點(diǎn) 涉及主體： 境內(nèi)個(gè)人 境外個(gè)人 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者 個(gè)體工商戶 涉及行為： 收匯 付匯 購匯（售匯） 結(jié)匯 開戶 存取 提鈔 境內(nèi)劃轉(zhuǎn) 4 新政策要點(diǎn) 分類管理： 交易主體：境內(nèi)個(gè)人；境外個(gè)人 交易性質(zhì)：經(jīng)常項(xiàng)目；資本項(xiàng)目 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理； 資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。 5 《 國家外匯管理局關(guān)于外幣旅行支票代售管理等有關(guān)問題的通知 》 （ 匯發(fā) [2023]15號(hào) ） 國家外匯管理局、海關(guān)總署關(guān)于印發(fā)《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法》的通知（匯發(fā)[2023]102號(hào)） 國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理操作規(guī)程》的通知（匯發(fā) [2023]21號(hào)） 仍沿用的老政策 6 1.《關(guān)于居民、非居民個(gè)人大額外幣現(xiàn)鈔存取款有關(guān)問題的通知》（〔 97〕匯管函字第 123號(hào)） 2.《境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法》（匯發(fā)〔 1998〕 11號(hào)） 3.《關(guān)于修改〈境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)〔 1999〕133號(hào)） 4.《關(guān)于修改〈關(guān)于境內(nèi)居民個(gè)人因私用匯有關(guān)問題的通知〉和《關(guān)于印發(fā)〈境內(nèi)居民個(gè)人外匯管理暫行辦法〉的通知》（匯發(fā)〔 1999〕 305號(hào)） 5.《關(guān)于自費(fèi)出境留學(xué)人員預(yù)交人民幣保證金購付匯的通知》（匯發(fā)〔 2023〕82號(hào)） 6.《關(guān)于境內(nèi)居民個(gè)人外匯存款匯出和外匯存款賬戶更名有關(guān)問題的批復(fù)》（匯發(fā)〔 2023〕 291號(hào)） 7.《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整對(duì)境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國（境）留學(xué)購付匯政策有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔 2023〕 185號(hào)） 8.《國家外匯管理局關(guān)于下發(fā)〈境內(nèi)居民個(gè)人購匯管理實(shí)施細(xì)則〉的通知》（匯發(fā)〔 2023〕 68號(hào)） 廢止規(guī)定目錄（共 16個(gè)） 7 9.《國家外匯管理局關(guān)于對(duì)境內(nèi)居民個(gè)人前往鄰國邊境地區(qū)旅游進(jìn)行售匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（匯發(fā)〔 2023〕 121號(hào)） 10.《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下購匯政策的通知》（匯發(fā)〔 2023〕 104號(hào)） 11.《國家外匯管理局關(guān)于在華留學(xué)人員辦理退學(xué)換匯有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔 2023〕 62號(hào)） 12.《國家外匯管理局綜合司關(guān)于停止報(bào)送〈居民、非居民個(gè)人大額 (等值 1萬美元以上 )現(xiàn)鈔存取款和境內(nèi)居民個(gè)人外幣劃轉(zhuǎn)情況登記表〉的通知》 (匯綜函〔 2023〕 14號(hào) ) 13.《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國（境）留學(xué)購匯指導(dǎo)性限額的通知》（匯發(fā)〔 2023〕 111號(hào)） 14.《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范居民個(gè)人外匯結(jié)匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔 2023〕 18號(hào)） 15.《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范非居民個(gè)人外匯管理有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)〔 2023〕 6號(hào)） 16.《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整境內(nèi)居民個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下因私購匯限額及簡化相關(guān)手續(xù)的通知》（匯發(fā)〔 2023〕 60號(hào)） 廢止規(guī)定目錄（共 16個(gè)） 8 涉及主體 境內(nèi)個(gè)人 是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。 個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者 指依法辦理工商登記或者其他執(zhí)業(yè)手續(xù)，取得個(gè)人工商營業(yè)執(zhí)照或者其他執(zhí)業(yè)證明，并按照國務(wù)院商務(wù)主管部門的規(guī)定，辦理備案登記，取得對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)，從事對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人。 9 總行 、 省行制訂的： 中銀個(gè)文〔 2023〕 46號(hào)《中國銀行個(gè)人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）》 浙中個(gè)發(fā) （ 2023） 109號(hào) 《 中國銀行浙江省分行個(gè)人外匯結(jié)算賬戶操作規(guī)程 》 總行征求意見中的： 《 中國銀行個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法 》 《 中國銀行個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù) 操作規(guī)程 》 《 中國銀行個(gè)人售匯業(yè)務(wù) 操作規(guī)程 》 中行的新規(guī)定 10 二 、 個(gè)人 結(jié)售匯業(yè)務(wù) 11 結(jié)售匯 對(duì)公結(jié)售匯 對(duì)私結(jié)售匯 …… 個(gè)人即期結(jié)售匯 即期結(jié)售匯 遠(yuǎn)期結(jié)售匯 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù) 適用對(duì)象為公司客戶 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)與即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的區(qū)別主要是交割日不同，即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)當(dāng)天交割，而遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是在約定的將來的某一天進(jìn)行交割。 .....” 14 全轄開辦情況 目前 ,我行全轄 118個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中 ,除江東新天地外 , 均已取得：對(duì)私結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營資格（并有省行和市分行授權(quán)），均已接入和使用外管局“個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)”。 15 ◆ 《個(gè)人外匯管理辦法》第九條： 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理；年度總額內(nèi)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理； ◆ 《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二條： 對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。 外管規(guī)定 17 結(jié)匯在年度總額內(nèi)： 境內(nèi)個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯憑本人真實(shí)身份證明并由客戶向我行 申報(bào)來源 后辦理； 境外個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯憑本人真實(shí)身份證明并向由客戶向我行 申報(bào)用途 后辦理。 我行柜臺(tái)具體操作要點(diǎn)： 18 境內(nèi)個(gè)人 ， 結(jié)匯超過年度總額 ， 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下 ， 非經(jīng)營性 我行須審核有效身份證件及以下表明 外匯來源 的證明材料： 捐贈(zèng)： 贍家款： 直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給 遺產(chǎn)繼承收入： 遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書 。投保外 專有權(quán)利使用和特許收入： 付款證明、協(xié)議或合同 。 其它： 相關(guān)證明及支付憑證。 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 21 境外個(gè)人，結(jié)匯超過年度總額，資本項(xiàng)目項(xiàng)下 結(jié)匯金額超過年度總額的需憑外匯局核準(zhǔn)件 境外個(gè)人超過年度總額結(jié)匯且單筆等值５萬美元以上的，須將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。（寧波市有專用格式） 購買外匯資金結(jié)匯后須直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的人民幣帳戶 《月境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人購買境內(nèi)商品房外匯收支統(tǒng)計(jì)表》 結(jié)匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 23 境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房（不用核準(zhǔn)件） （２）港澳臺(tái)居民和華僑因生活需要在境內(nèi)購買一定面積的自住商品房： 商品房銷售合同或預(yù)售合同； 《港澳居民往來內(nèi)地通行證》等有效身份證明； 房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個(gè)人在所在城市購房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明。 （詳見本幻燈片的第2629頁） 25 境內(nèi)個(gè)人購匯超過年度總額需審核的材料： （一） 自費(fèi)出境學(xué)習(xí)學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)： 本人因私護(hù)照及有效簽證（或簽注）；境外學(xué)校錄取通知書（購買第二學(xué)期或?qū)W期以后的學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)無需提供）；境外學(xué)校相應(yīng)年度或?qū)W期學(xué)費(fèi)證明或生活費(fèi)用證明（無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理）；前往對(duì)我國實(shí)行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接辦理。無法提供境外學(xué)校錄取通知書、學(xué)費(fèi)證明原件的可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明無法提供原件的，可提供傳真件辦理；前往對(duì)我國實(shí)行落地簽證、免簽證的國家或地區(qū)而無法在出境前提供簽證的，銀行審核其他證明材料后直接辦理。 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 27 境內(nèi)個(gè)人購匯超過年度總額需審核的材料： （五） 繳納境外國際組織會(huì)費(fèi) ：本人真實(shí)身份證明；境外國際組織繳費(fèi)通知（無法提供原件的，可提供傳真件辦理）。居民個(gè)人境外直系親屬救助購匯，只能在直系親屬在境外發(fā)生疾病、死亡和意外災(zāi)難情況時(shí)辦理。 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 28 （八）境外咨詢和（九）其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用 書面申請(qǐng) 本人真實(shí)身份證明 合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知） 稅務(wù)憑證 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 （十）貨物貿(mào)易及相關(guān)費(fèi)用 書面申請(qǐng) 本人真實(shí)身份證明 進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單 合同（協(xié)議） 發(fā)票（支付通知） 合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）無法提供原件的，可提供傳真件或網(wǎng)上下載件辦理。 目前能購匯的只有七種情況 售匯超過年度總額的業(yè)務(wù)種類 31 境外個(gè)人購匯 暫不納入 個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)，也 不實(shí)行年度總額管理，目前可手工辦理的 種類 有（ 7種）： 出境定居后“五金”（退休金、離休金、退職金、離職金和憮恤金）兌付外匯 售匯對(duì)象：取得境外永久居留權(quán)的中國人 證明材料：本人護(hù)照和有效簽證、境外定居證明及有效生存證明、發(fā)放“五金”單位的證明文件（寫明收款人、發(fā)放金額、款項(xiàng)性質(zhì)） 售匯標(biāo)準(zhǔn)：“五金”均可全額兌換；離職金不足等值 2023美元的可以一次兌換等值 2023 美元外匯。 移居出境后 境內(nèi)親屬代為辦理的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。 證明材料：護(hù)照、定居證明、房產(chǎn)租賃合同、房產(chǎn)出租管理部門證明、完稅證明。 移居出境后由境內(nèi)親屬代為辦理房產(chǎn)出租租金的，還須提交代辦人身份證明及本人的委托書，只能匯出，不得提鈔。 證明材料：護(hù)照、定居證明、利息清單。 移居出境后移居出境后由境內(nèi)親屬代為辦理息的，還須提交代辦人身份證明及本人