【正文】 易開立臨時賬戶?！挝汇y行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務n 練習n 1請同學根據(jù)客戶需要開立一個基本戶和一個專用賬戶：戶名為 “中國移動通信集團湖北有限公司 ”，企業(yè)法人代碼證書代碼： 710937412，營業(yè)執(zhí)照號：企獨鄂總字第 002916，有效期： 20520718。n 二、柜員應加強業(yè)務風險點的法律知識學習。經(jīng)辦員此行為不但未能平息事件，反而引起監(jiān)管部門注意。 n 案例討論：請你分析導致該筆投訴的原因。為了平息和打消客戶的怒氣和疑慮，經(jīng)辦員查詢后告訴客戶單位賬戶上的存款不足以兌付支票，客戶還是不相信， 最后經(jīng)辦員只能將單位賬戶的存款余額 元屏幕轉(zhuǎn)給客戶看。經(jīng)辦員受理此支票后，按制度規(guī)定進行審查，在審核過程中發(fā)現(xiàn)該轉(zhuǎn)帳支票要素不全，認定這張支票不完整，為無效支票，向客戶說明并退回支票。開戶銀行應加強賬戶開立手續(xù)的管理，對不符合開戶要求的單位客戶堅決不受理其開戶申請。在實際工作中須杜絕開戶時以復印件代替原件的現(xiàn)象。n 案例討論：請你分析導致該筆風險事件的原因。對銀行機構(gòu)提供虛假開戶申請資料欺騙人民銀行開立核準類賬戶的行為，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十七條規(guī)定處以 5000元至 3萬元罰款。后經(jīng)與開戶銀行和當?shù)毓ど绦姓芾聿块T進一步核實發(fā)現(xiàn)，由于該公司工商營業(yè)執(zhí)照原件不在當?shù)?，為順利通過年檢， 在未提供工商營業(yè)執(zhí)照原件的情況下偽造了營業(yè)執(zhí)照復印件， 企圖蒙混過關(guān)。　不得出售現(xiàn)金支票，嚴格審查一般賬戶向個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬手續(xù)?！?辦理結(jié)算賬戶開立業(yè)務實行雙人復核制度?！?單位客戶基本存款賬戶開戶行不得為其開立一 般存款賬戶?！?核準類向人行報批，報備類則報備?！?開立之日起 3個工作日內(nèi)，不向開戶單位出售付款憑證；不開通網(wǎng)銀支付功能。　 賬戶開立要求客戶當場設(shè)置賬戶密碼?！挝唤Y(jié)算賬戶正式生效前 (3個工作日 )，不得辦理支付業(yè)務，不得向客戶出售空白重要憑證?！?開立賬戶后，應對該賬戶的內(nèi)容進行全面檢查并校對?！?嚴禁客戶經(jīng)理及其他內(nèi)部人員代辦?！?嚴格執(zhí)行崗位分離制度，受理、審核、操作三分離。，登錄當?shù)毓ど叹志W(wǎng)站或向工商管理局等主管部門核實單位客戶提交文件的真實性?！??！徍私M織機構(gòu)代碼證書、營業(yè)執(zhí)照 (社團登記證、批文 )、法人代表授權(quán)書、法人身份證、預留印鑒、開戶申請書、單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議、稅務登記證或相關(guān)證明等相關(guān)資料齊全。如果此賬戶沒有建立過對賬單地址，則選擇 “新增 ”?！?“1295”查詢 /打印往來戶開銷戶登記簿　 “4107交易 ”畫面　 “4107交易 ”注意事項進入 4107交易后，用客戶信息號或代碼類型，單位代碼預查詢出客戶信息號，查詢客戶所有賬戶信息。外管監(jiān)管狀態(tài)的輸入。印鑒方式和賬戶密碼的設(shè)置。對帳單打印周期的系統(tǒng)默認選項要更改。計息周期、利率變動方式、利率代碼的選擇。郵電費標志的選擇。驗資戶的通兌和通存標志的選擇。新開賬戶順序號的含義。賬戶維護費收費標志的選擇。或者對于人行核準類賬戶，在人行核準后，進行影像資料及開戶信息（即開戶許可證）的補錄掃描 .　 “3032交易 ”畫面　 “3032交易 ”注意事項請注意驗資戶的客戶編號的統(tǒng)一輸入項。請注意該交易的適用范圍。（請注意核準類與非核準類賬戶區(qū)別）請注意核準類賬戶開戶流程的不同：網(wǎng)點先用 “1454交易 ”申請，上級行審批同意后轉(zhuǎn) “待修改 ”產(chǎn)生賬號，網(wǎng)點再報人行核準同意后，使用 “1455單位銀行賬號開戶申請修改交易 ”進行掃描錄入開戶許可證，待上級行審批同意后即開戶完畢?！?“1454交易 ”初始畫面　 “1454交易 ”錄入客戶基本信息畫面　 “1454交易 ”畫面二 (系統(tǒng)默認選項 )　 “1454交易 ”輸入畫面　 “1454交易 ”影像掃描畫面　 “1454交易 ”執(zhí)行畫面點擊 “執(zhí)行”即提交審核　 “1454交易 ”執(zhí)行結(jié)果畫面　 “1454交易 ”注意事項該交易作用僅根據(jù)輸入的客戶信息產(chǎn)生一個單位賬號。保密客戶標志不要選擇錯誤。n 8．道別客戶　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務　 （一）相關(guān)交易代碼n 4301查詢維戶單位客戶開戶申請書n 1454單位銀行賬號開戶申請錄入n 1455單位銀行賬號開戶申請修改n 3032單位銀行臨時賬戶開戶n 3007往來戶開戶（外幣）n 1295 查詢 /打印往來戶開銷戶登記簿n 4107單位客戶與賬戶關(guān)系信息　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務　 （二）相關(guān)交易代碼n 1226查詢 /調(diào)整往來戶基本信息n 1227查詢 /調(diào)整往來戶計息信息n 1228調(diào)整往來戶計息周期n 1229查詢 /調(diào)整往來戶、內(nèi)部戶限額n 1230查詢 /調(diào)整往來戶日發(fā)生額控制額度n 1236查詢 /調(diào)整往來內(nèi)部戶、表外戶打印控制表n 1245調(diào)整往來戶、內(nèi)部戶利率變動方式　 “4301交易 ”畫面　 “4301交易 ”注意事項代碼類型的選擇?！挝汇y行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務　 （三）操作步驟 n 6 ．開立賬戶后，應對該賬戶的內(nèi)容進行全面檢查并校對，柜員可以使用相關(guān)交易對賬戶的每一項內(nèi)容進行核實，以確保賬戶開立的準確性。n （ 2）使用 “1454交易 ”申請開立基本戶、一般戶、專用賬戶，使用 “3032交易 ”開立臨時戶，使用 “3007往來戶開戶（僅用于外幣帳戶） ”交易為客戶開立往來賬戶。請注意開戶信息的查詢、核對登記開銷戶登記簿回單遞交并道別請注意資料真實性和完整性賬戶的啟用日期向人行報批或報備　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務　 （一）操作步驟n 1．問候、詢問客戶n 2．復述業(yè)務n 3．收取單證n 收取營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證書、稅務登記證 、法人代表身份證等原件及復印件n 4．審核資料n 審核單位客戶提交的證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性。基本賬戶 一般賬戶 專用賬戶 臨時賬戶單位銀行結(jié)算賬戶 　單位結(jié)算賬戶的分類單位銀行結(jié)算賬戶按是否 經(jīng)人民銀行核準 分為核準類和備案類。n 請注意三個概念上的限定詞： “ 單位客戶” 、 “ 人民幣 ” 、 “ 活期 ” 。歡迎參加湖北分行 2023年模擬銀行培訓培訓目標n 一、了解單位存款業(yè)務操作流程n 二、熟悉單位存款業(yè)務交易代碼　　　　n 三、樹立新員工風險意識n 四、培養(yǎng)良好的操作習慣單位存款業(yè)務講解目錄n 第一節(jié) 單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務操作 n 第二節(jié) 單位定期存款業(yè)務操作n 第三節(jié) 單位通知存款業(yè)務操作n 第四節(jié) 單位協(xié)定存款業(yè)務操作n 第五節(jié) 集團賬戶存款業(yè)務操作n 第六節(jié) 保證金存款業(yè)務操作第一節(jié) 單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務操作 n n n n n n n 　單位銀行結(jié)算賬戶概念和分類n n n 人民幣單位銀行結(jié)算賬戶或結(jié)算賬戶，是指 單位客戶 在我行開立的辦理資金收付結(jié)算的 人民幣活期存款賬戶 。又稱為 “ 往來戶 ” 、 “ 對公結(jié)算賬戶 ” 等?！挝唤Y(jié)算賬戶的概念n 單位銀行結(jié)算賬戶按 用途 分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。單位銀行結(jié)算賬戶核準類基本存款賬戶非預算單位專用存款賬戶預算單位專用存款賬戶QFII專用存款賬戶非驗資類臨時存款賬戶一般存款賬戶驗資類臨時存款賬戶備案類　單位結(jié)算賬戶的分類　單位銀行結(jié)算賬戶開戶n n n n n n n 　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務流程圖業(yè)務主管單位客戶問候、詢問客戶提交開戶資料審核未通過3審核通過 審核未通過4審核通過并簽批 受理柜員操作柜員 “4301交易 ”建立客編 根據(jù)實際情況輸入客戶其他信息使用 “1454交易 ”申請開立一般戶、基本戶、專用賬戶，使用 “3032交易 ”開立臨時戶?！?（二）操作步驟 n 5．錄入操作：（ 1）根據(jù)會計主管審批同意的《中國工商銀行開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》，無客編使用 “4301單位客戶開戶（更改資料）申請書 ”交易為其建立客戶信息檔案生成一個客戶編號。注意打印完畢的開戶申請書請客戶確認簽字。n 7．遞交客戶：將客戶回單聯(lián)簽章后交還客戶。單位名稱的準確性。本交易的重要意義。該交易生成的單位賬號必須經(jīng)賬戶審核中心審批通過后才能生效。未使用支付密碼的賬戶不能開立通兌功能。　 “1455交易 ”查詢畫面　 “1455交易 ”數(shù)據(jù)修改畫面“1455交易 ”注意事項本交易用于經(jīng)辦網(wǎng)點對審批不通過的開戶申請進行修改、撤銷。計息周期、利率變動方式、利率代碼的選擇。對帳單打印周期的系統(tǒng)默認選項要更改。驗資戶印鑒方式和賬戶密碼的設(shè)置。科目號的含義?！?“3007交易 ”輸入畫面　 “3007交易 ”注意事項請注意僅用于開立外幣單位賬戶。賬戶維護費收費標志的選擇。新開賬戶順序號和科目號的含義。通兌、通存和郵電費標志的選擇。外管核準件編號的輸入。選中需要新增或維護對賬單地址的賬戶記錄，然后選擇 “賬戶關(guān)聯(lián)的實體聯(lián)系信息 ”按鈕，進行賬戶與地址關(guān)系信息維護界面。　 “1226交易 ”查詢結(jié)果　 “1227交易 ”查詢結(jié)果　 “1228交易 ”查詢結(jié)果　 “1236交易 ”查詢結(jié)果　 “1245交易 ”查詢結(jié)果　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務（一）操作風險提示風險環(huán)節(jié) 風險點 控　制　措　施審核資料操作　 。驗資戶需提交企業(yè)名稱預核準通知書?！?、正確、完整。　?！T代辦?！　挝汇y行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務開戶　 ?！?，向客戶出售空白重要憑證。（兩種例外情況）?！?3個工作日內(nèi)發(fā)生支付業(yè)務?！??！??！??！?．開立一般結(jié)算賬戶，辦理現(xiàn)金付款業(yè)務及向個人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬?！。ǘ┎僮黠L險提示續(xù)上表　單位銀行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務n 案例一介紹：n 人行收到某銀行提供的存款人為 “某網(wǎng)絡技術(shù)服務有限公司 ”變更賬戶資料時，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照正本的復印件異常：一是該存款人提供營業(yè)執(zhí)照版式為左右打印，而升位后的營業(yè)執(zhí)照已全部更換為橫版打??；二是注冊號存在差異；三是登記機關(guān)略有差異；四是發(fā)證日期和營業(yè)期限日期大小寫不一致。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二十八條規(guī)定，銀行應對存款人提供的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性和合規(guī)性進行審核。該起案例中，由于該起案件被及時堵截，未造成嚴重后果，當?shù)厝嗣胥y行未進行罰款，但是對涉及未認真核對賬戶資料原件的銀行機構(gòu)提出了通報批評?！挝汇y行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務n 案例一的啟示：n 一、應充分認識賬戶管理工作的重要性，嚴把賬戶資料審核關(guān)，加強對賬戶資料原件的審核。n 二、開戶銀行在受理企業(yè)開戶申請時，必須把好審核相應證明文件的關(guān)口，如認為證件不全、有誤或有異議的，必須進行核實，必要時到單位客戶經(jīng)營場所實地考察，確保安全?！挝汇y行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務n 案例二介紹：n 2023年 8月 7日上午，一名客戶持一張 未填寫日期的轉(zhuǎn)賬支票到某網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務?？蛻粽f： “單位財務說要查看賬戶有沒有錢，沒有錢不能領(lǐng)的 ”，經(jīng)辦員不同意，客戶即在網(wǎng)點大吵、大鬧、大罵網(wǎng)點主任和柜員，認為銀行與單位勾結(jié)，隱瞞單位存款情況，損害持票人的利益。 當日下午，客戶再次提示付款，辦理轉(zhuǎn)賬成功，但該客戶為了主張單位因開空頭支票需賠償支票金額 2%的賠償金，要求網(wǎng)點出具 “單位開出空頭支票 ”的退票理由書，經(jīng)辦員以該轉(zhuǎn)賬支票沒有記載日期為無效支票為由拒絕，引起客戶多次到監(jiān)管部門投訴，對我行聲譽造成不良影響?！挝汇y行結(jié)算賬戶開戶業(yè)務n 案例二的啟示：n 一、因客戶無理要求得不到滿足，在網(wǎng)點大吵、大鬧時，營業(yè)柜員及營業(yè)經(jīng)理卻未能堅持依法合規(guī)操作，為了息事寧人，給第三方當事人非法查詢單位存款情況。雖然客戶投訴我行拒絕出具 “單位開出空頭支票 ”的退票理由書的理由不會得到支持， 但銀監(jiān)部門認為，我行柜臺人員操作不規(guī)范，在未經(jīng)企業(yè)允許的情況下，將企業(yè)賬戶尚存余額，引致客戶投訴。雖然本案例中的經(jīng)辦員主觀上沒有故意 ,實屬無奈，但從本案的發(fā)生及監(jiān)管部門的意見反映的問題給我們堅持依法合規(guī)經(jīng)營，避免聲譽風險的一些有益啟示。單位類型：其他生產(chǎn)流通客戶，經(jīng)濟性質(zhì)：三資，法人：郭永宏，身份證號碼： 130103630529153，財務主管：孟大禮，身份證號碼： 420236740107401，業(yè)務內(nèi)容：移動通信業(yè)務，注冊資本： ，開戶許可證號： 521000143683。 單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證n n n n n 　 單位銀行結(jié)算賬戶出售空白重要憑證n 操作步驟n （ 1）問候、詢問客戶n （ 2）復述業(yè)務n （３）確認客戶身份：是否為單位財務人員或法定代表人，并提供客戶本人身份證原件。注意出售重證時須按順序出售n （ 6）遞交客戶：將重證及回單交客戶并簽字n （ 7）道別客戶　 “1219交易 ”查詢結(jié)果　 “1219交易 ”注意事項本交易用于出售空白重要憑證可出售數(shù)量及種類的控制。n 思考 “1280交