【正文】 公司承擔(dān) 750億日元 —8186億 日元的損失 民間保險(xiǎn)公司 50% 政府承擔(dān) 50% 8186億日元 —41000億日元損失 民間保險(xiǎn)公司 5% 政府承擔(dān) 95% 其中 41000億日元標(biāo)準(zhǔn)的確定是參照 1995年阪神那樣的大地震損失 第三節(jié) 國際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 承保原則： 較小的巨災(zāi)損失由民營保險(xiǎn)公司承擔(dān)大的巨災(zāi)損失由民營保險(xiǎn)和政府共同承擔(dān)特大的巨災(zāi)損失主要由政府承擔(dān) 承保金額： 作為附加險(xiǎn)，以限額承保方式承擔(dān)，一般以火災(zāi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的 30%50%為限。 日本是多地震國，其家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)是由民間保險(xiǎn)公司和政府作為承保人共同參與其中而形成的再保險(xiǎn)體系。） 如果上述情況結(jié)束，保險(xiǎn)合同恢復(fù)效力。住宅附加險(xiǎn)可附加于標(biāo)準(zhǔn)火災(zāi)保單上，可以采取批單擴(kuò)展責(zé)任、建筑物及內(nèi)存財(cái)產(chǎn)一般保單、住宅建筑特別保單形式。 第三節(jié) 國際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 4種可選擇的附加險(xiǎn)： 爆炸，爆炸和暴亂，爆炸、暴亂及打砸搶，機(jī)動(dòng)車、飛行器導(dǎo)致的損失。擴(kuò)展責(zé)任由批單形式承擔(dān)，包含 7種風(fēng)險(xiǎn)：暴風(fēng)、雹災(zāi)、爆炸、暴亂、政治動(dòng)亂、飛行物墜落、汽車碰撞以及某種煙霧導(dǎo)致的損失。 英美日財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡況 英國 美國 日本 火災(zāi)保險(xiǎn)誕生、發(fā)展 新險(xiǎn)種不斷產(chǎn)生 相互保險(xiǎn)組織 保險(xiǎn)監(jiān)管 巨災(zāi) 控制外資 產(chǎn)壽險(xiǎn)兼營 中國產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展簡況 4956 5058 5979 80 至今 Click to edit text styles Edit your pany slogan 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同憑證的形式 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 合同憑證的形式 投保單 暫保單 保險(xiǎn)單 批單 保險(xiǎn)憑證 預(yù)約保險(xiǎn)合同 10萬 10萬 實(shí)際價(jià)值 保險(xiǎn)金額 全損：實(shí)際價(jià)值 部分損失：實(shí)際 損失金額賠償 足額保險(xiǎn) 10萬 8萬 實(shí)際價(jià)值 保險(xiǎn)金額 全損：實(shí)際價(jià)值 部分損失：實(shí)際 損失金額賠償 超額保險(xiǎn) 10萬 12萬 實(shí)際價(jià)值 保險(xiǎn)金額 全損：保險(xiǎn)金額 部分損失：按 比例賠付 不足額保險(xiǎn) 比例補(bǔ)償方式 8 萬元 10 萬元 實(shí)際價(jià)值 保險(xiǎn)金額 共保條款 75%80% 實(shí)際損失 保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)利益 火災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展 比較內(nèi)容 早期 后來 目前 保險(xiǎn)標(biāo)的 不動(dòng)產(chǎn) 不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn) 不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)及相關(guān)利益 承保風(fēng)險(xiǎn) 單一火災(zāi)造成的直接損失 與火災(zāi)相關(guān)的爆炸、閃電及雷擊 各種自然災(zāi)害和意外事故、直接和間接損失 賠償范圍 保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 包括施救費(fèi)用 保單形式 自制保單 標(biāo)準(zhǔn)保單 美國火災(zāi)保險(xiǎn)的基本方式 火災(zāi) 雷電 搬遷財(cái)產(chǎn)損失 標(biāo)準(zhǔn)火險(xiǎn)單 擴(kuò)展責(zé)任范圍 普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 營業(yè)中斷保險(xiǎn) 租金價(jià)值保險(xiǎn) 租賃利益保險(xiǎn) 同直接損失有關(guān)的 附屬保單和批單 同間接損失有關(guān)的 附屬保單和批單 住宅附屬保單 標(biāo)準(zhǔn)火險(xiǎn)單 ? 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 ? 對賠償?shù)南拗? ? 保險(xiǎn)責(zé)任范圍 ? 棄權(quán)條款 ? 受押人的利益與義務(wù) –上海個(gè)人抵押住房綜合保險(xiǎn)條款 同直接損失有關(guān)的附屬保單和批單 ? 擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任范圍批單 ? 住宅附屬保單 –與屋主保險(xiǎn)單的區(qū)別 –租金價(jià)值條款 ? 普通財(cái)產(chǎn)附屬保單 –共同保險(xiǎn)條款（商業(yè)建筑物） ? 預(yù)防通貨膨脹批單 .. LOGO 比較內(nèi)容（基本險(xiǎn)） 96版 05版 責(zé)任范圍 1. 火災(zāi) 2. 雷擊 3. 爆炸 4. 飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落造成的標(biāo)的損失 5. 擁有產(chǎn)權(quán)的自用的“三供”設(shè)備“三停”造成的直接損失。國際上一般以附加險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任。地震風(fēng)險(xiǎn)可作為附加險(xiǎn)投保。 “ 火 ” 三方面定義：第一，快速燃燒的火，有火焰；第二，蔓延的火，燒了不該燒的財(cái)產(chǎn)，離開了正常燃火的地方，屬于 “ 惡意 ” 之火；第三，意外之火，而非故意行為。保險(xiǎn)標(biāo)的較為復(fù)雜的，要列出細(xì)目，分別確定保險(xiǎn)金額 特殊 難以確定價(jià)值的標(biāo)的一般聲明不保，也可特約保險(xiǎn)。從而明確火災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)的為各種指定場所內(nèi)的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)和生活資料。這一限制實(shí)際上將處于流動(dòng)狀態(tài)的貨物、運(yùn)輸工具、生產(chǎn)期的農(nóng)作物養(yǎng)殖對象排除在外。 第三節(jié) 國際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 2，運(yùn)行程序：火災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)行可以概括為幾大環(huán)節(jié) 展業(yè) 承保 防災(zāi)防損 再保險(xiǎn) 查勘理賠 圖示如下： 第三節(jié) 國際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 第三節(jié) 國際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 3，主體：投保人、被保險(xiǎn)人、受益人往往為同一人 但作為投保人必須在投保時(shí)對投保標(biāo)的具有可保利益，依法訂立合同后直接轉(zhuǎn)化為被保險(xiǎn)人，而當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的損失后，享受保險(xiǎn)賠款的受益人也就是被保險(xiǎn)人。 承保的標(biāo)的 亦擴(kuò)展到各種不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。因此火災(zāi)保險(xiǎn)也不斷發(fā)展。 說明：早期的火災(zāi)保險(xiǎn)僅承保單一的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，承保的對象亦局限于不動(dòng)產(chǎn)。 貨比三家 全程服務(wù) 渠道類別 優(yōu)勢 劣勢 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員 保險(xiǎn)公司控制力強(qiáng) 業(yè)務(wù)員的展業(yè)欲望較強(qiáng) 人員流失率高，人員素質(zhì)參差不齊 由于利益驅(qū)動(dòng)，保單質(zhì)量有時(shí)會(huì)存在問題，甚至?xí)a(chǎn)生欺詐行為 專業(yè)保險(xiǎn)代理公司 保險(xiǎn)公司前期投入少 業(yè)務(wù)員不當(dāng)行為由專業(yè)代理公司負(fù)責(zé)，可以減少糾紛 保險(xiǎn)公司控制力較差 合作關(guān)系不穩(wěn)固，易與其他公司簽約 承保質(zhì)量相對較差 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 可以獲得一些較大的團(tuán)體客戶 專業(yè)水平相對較高 傭金較高，保險(xiǎn)公司獲利較少 消費(fèi)者對經(jīng)紀(jì)公司了解不夠，對其實(shí)力不認(rèn)同 銀行 網(wǎng)點(diǎn)多，較高效率地覆蓋市場 銀行誠信度高，易取得客戶的信任 手續(xù)費(fèi)較高 售后服務(wù)跟不上 缺乏專業(yè)咨詢服務(wù) 郵局 網(wǎng)點(diǎn)多，覆蓋面最廣 手續(xù)費(fèi)比銀行低 中低收入客戶比重大，只能出售一些設(shè)計(jì)簡單、比較容易解釋且單件利潤較低的產(chǎn)品 網(wǎng)絡(luò)營銷 大大縮減經(jīng)營和管理成本 缺乏人性化的服務(wù) 僅局限于一些金額小，普通型的險(xiǎn)種 消費(fèi)者對于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)同度還不高 電話銷售 具有成本優(yōu)勢 一部分消費(fèi)者對電話營銷有抵觸心理 只適合簡單易懂的險(xiǎn)種 保險(xiǎn)超市 “一站式購物”，消費(fèi)者可以貨比三家 節(jié)省傭金 保險(xiǎn)超市的服務(wù)僅停留在咨詢的層面，一旦發(fā)生法律糾紛，保險(xiǎn)超市不負(fù)有任何法律責(zé)任，因而難以獲得消費(fèi)者的認(rèn)可 理財(cái)顧問 ?財(cái)務(wù)規(guī)劃過程 VS 具體產(chǎn)品推介 ?專業(yè)理財(cái)需要催生注冊理財(cái)規(guī)劃師（ CFP） ?保險(xiǎn)產(chǎn)品金融化 ?目標(biāo)客戶：高端的個(gè)人消費(fèi)者 第三節(jié) 國際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 一、火災(zāi)保險(xiǎn) （ Fire Insurance ） 1，內(nèi)涵：以存放于固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的。 在 e家購買，所有的手續(xù) e家客服人員會(huì)幫您辦理，并且免費(fèi)送單上門 。 資料來源：賽迪呼叫《北京地區(qū)保險(xiǎn)電話營銷策略咨詢報(bào)告》 電視營銷 優(yōu)點(diǎn) 自主選擇性高 手續(xù)簡易且不受時(shí)間、地點(diǎn)限制 產(chǎn)品帶動(dòng)品牌宣傳 借鑒 韓國保險(xiǎn)電視直銷從 2023年起步，至 2023年的 3年期間，保費(fèi)收入快速成長了 23． 8倍，且增長勢頭強(qiáng)勁，成為了保險(xiǎn)營銷的重要渠道。 韓國的網(wǎng)絡(luò)汽車保險(xiǎn)市場份額 資料來源：中國保險(xiǎn)報(bào) 2023年 3月 12日 電話營銷 電話營銷 行業(yè) 收入 年齡 性別 金融、 IT、教育科研行業(yè)的消費(fèi)者對電話營銷的了解和接受程度排在前三位。 2，間接營銷 經(jīng)紀(jì)人，代理人制度 Contents 保險(xiǎn)營銷渠道的種類 1 各類渠道取得的保費(fèi)收入貢獻(xiàn) 2 保險(xiǎn)營銷創(chuàng)新 3 保險(xiǎn)營銷渠道的種類 各類渠道取得的保費(fèi)收入貢獻(xiàn) 資料來源：保監(jiān)會(huì) 《 2023年保險(xiǎn)中介市場發(fā)展報(bào)告 》 個(gè)人代理制 形成與發(fā)展 ?1992年由友邦保險(xiǎn)引入 ?2023 年 12 月底，全國保險(xiǎn)營銷員總?cè)藬?shù)創(chuàng)下新高，首次超過 155 萬人 與保險(xiǎn)公司為委托代理關(guān)系 ?代表保險(xiǎn)公司的利益 ?受保險(xiǎn)公司監(jiān)管 核心素質(zhì) 要求： ? 專業(yè) ? 誠信 專業(yè)代理公司 專屬代理公司 ?只代理某一家保險(xiǎn)公司或某一保險(xiǎn)集團(tuán)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，沒有終止和續(xù)保的權(quán)力 ，多用于壽險(xiǎn) 獨(dú)立代理公司 ?同時(shí)代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，有終止和續(xù)保的權(quán)力 ，多用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn) 2023年底 ，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 1563家 專業(yè)經(jīng)紀(jì)公司 代表投保人的利益 發(fā)展現(xiàn)狀 ?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu) 303家 ?長時(shí)間 內(nèi)慘淡經(jīng)營， 2023年首年扭虧為盈 兼業(yè)代理 ?銀行 ?郵政 ?車行 2023年，以上三類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量占兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)總數(shù)的 77%，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入占兼業(yè)代理總保費(fèi)的 81%。我國從 1996年起也開展了銀保合作。） 第二節(jié) 國際保險(xiǎn)經(jīng)營慣例 一，分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)趨勢 1，分業(yè)狀況 世界各國普遍實(shí)行分業(yè)經(jīng)營 美國 人壽和健康保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn) 健康和意外傷害保險(xiǎn) 日本 損害保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 英國 普通保險(xiǎn) 長期保險(xiǎn) 簡易人身保險(xiǎn) 第二節(jié) 國際保險(xiǎn)經(jīng)營慣例 中國 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)） 人身保險(xiǎn) （人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)） 德國 壽險(xiǎn)、私營健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外事故險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn) 水險(xiǎn) 分業(yè)經(jīng)營的原由分析 標(biāo)的性質(zhì) 期限長短 風(fēng)險(xiǎn)概率 涉及的關(guān)系 復(fù)雜程度 不同 第二節(jié) 國際保險(xiǎn)經(jīng)營慣例 3，混業(yè)趨勢 歐洲從 20世紀(jì) 80年代起，掀起了銀保合作的浪潮，法國是創(chuàng)始國，西班牙是銀保合作發(fā)展最快的國家，即使是代理人為營銷傳統(tǒng)的德國以及以經(jīng)紀(jì)人經(jīng)營為特色的英國銀保合作發(fā)展也相當(dāng)快。如：航空保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)；還有的按照災(zāi)害區(qū)分。 保險(xiǎn)分類由歷史沿革和各國的習(xí)慣形成 世界上最基本的分類是就保險(xiǎn)標(biāo)的的不同性質(zhì)和運(yùn)用技術(shù)的不同 分為壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn) 用以國際比較最為合適 按實(shí)施的方式分為 :強(qiáng)制保險(xiǎn) 和 自愿保險(xiǎn) 按經(jīng)營方式分為： 政策性保險(xiǎn) 和 商業(yè)性保險(xiǎn) 第一節(jié) 國際保險(xiǎn)分類的一般原則 按承保危險(xiǎn)分為： 單一保險(xiǎn) 和 綜合保險(xiǎn) 按技術(shù)分為：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn) 從便利交易和管理需要分為： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 再細(xì)分險(xiǎn)種（有的是按照標(biāo)的名稱區(qū)分。第三章 國際保險(xiǎn)通行的運(yùn)作方式 第一節(jié) 國際保險(xiǎn)分類的一般原則 第二節(jié) 國際保險(xiǎn)經(jīng)營慣例 第三節(jié) 國際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 第三章 國際保險(xiǎn)通行的運(yùn)作方式 第三節(jié) 國際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 一 ,火災(zāi)保險(xiǎn) 二 ,營業(yè)中斷險(xiǎn) 三 ,汽車保險(xiǎn) 四 ,建筑和安裝工程一切險(xiǎn) 五 ,機(jī)器損壞保險(xiǎn) 六 ,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 七 ,海上保險(xiǎn) 八 ,陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)與航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 九 ,航空保險(xiǎn) 十 ,責(zé)任保險(xiǎn) 十一 ,保證 ,信用與投資保險(xiǎn) 十二 ,人身保險(xiǎn) 第一節(jié) 國際保險(xiǎn)分類的一般原則 保險(xiǎn)歷經(jīng) 660多年保險(xiǎn)費(fèi)規(guī)模達(dá) 32470多億美元。 險(xiǎn)種數(shù)以千計(jì)，并已深入社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，但至今世界無統(tǒng)一的分類標(biāo)準(zhǔn)。如：汽車保險(xiǎn)，船舶保險(xiǎn)；有的按領(lǐng)域區(qū)分。如：火災(zāi)保險(xiǎn)，地震保險(xiǎn)。美國從 1999年 11月起也實(shí)行了現(xiàn)代金融服務(wù)法案，允許銀行保險(xiǎn)證券混業(yè)經(jīng)營。 第二節(jié) 國際保險(xiǎn)經(jīng)營慣例 二 ,多種營銷方式并舉 1，直接營銷 營業(yè)部展業(yè)人員，超市專柜，網(wǎng)上銷售，電話直銷，郵寄，電視廣告。 電話 保險(xiǎn) 超市 理財(cái) 顧問 網(wǎng)絡(luò) 電視 新型保險(xiǎn)營銷模式 保險(xiǎn)營銷創(chuàng)新 網(wǎng)絡(luò)營銷 未來 5年內(nèi)，將有 15%以上的壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)和 30%以上商業(yè)保險(xiǎn)交易將通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)。 月收入 5000元以上的家庭占到了保險(xiǎn)電話營銷消費(fèi)者中的55％ 25～ 45歲的消費(fèi)者更容易接受保險(xiǎn)電話營銷 男性在保險(xiǎn)電話營銷的消費(fèi)者中達(dá)到了 65％。 實(shí)踐 2023年 4月美亞廣州分公司首推電視保險(xiǎn) 2023年 2月太平洋人壽通過境內(nèi)外衛(wèi)星電視頻道進(jìn)行中國保險(xiǎn)史上第一次全國性電視營銷 保險(xiǎn)超市 省時(shí) 省力