理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹-展示頁
2025-02-02 03:53本頁面
【正文】 1號(hào)， 9個(gè)月） ? 流動(dòng)性：產(chǎn)品運(yùn)作期間不開放贖回 ? 產(chǎn)品特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 產(chǎn)品優(yōu)勢 ? 從收益角度：高風(fēng)險(xiǎn)高收益類的產(chǎn)品，投資該產(chǎn)品獲得的預(yù)期收益較高，但要承受一定的風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 投資標(biāo)的：新股、債券為主。截至目前，“創(chuàng)富”系列產(chǎn)品僅推出一支“創(chuàng)富” 1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 人民幣理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn) 2023年 5月 27日 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 人民幣理財(cái)產(chǎn)品的分類 人民幣產(chǎn)品的分類 ? “ 創(chuàng)富 ” 、 “ 天富 ” 、 “ 財(cái)富 ” 、 “ 金種子 ” 和 “ 金蘋果 ” — 為機(jī)構(gòu)量身定做的產(chǎn)品、代銷信托理財(cái)計(jì)劃 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 一、 “ 創(chuàng)富 ” 系列 “ 創(chuàng)富”系列屬于較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于開放式基金、封閉式基金、二級(jí)市場或者掛鉤黃金期貨等衍生產(chǎn)品?！皠?chuàng)富”系列產(chǎn)品的銷售主要面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好大、追求高收益的客戶。 產(chǎn)品特點(diǎn)： ? 產(chǎn)品類型：非保本浮動(dòng)收益。同時(shí)配置一定比例的倉位限制主要投資于基金、股票等組合。 ? 便捷：在產(chǎn)品認(rèn)購期內(nèi) 8： 3017： 00均可在我行購買。 ? 成本收益分析：無認(rèn)申購和贖回費(fèi)用，預(yù)期收益較高。省去自己配置產(chǎn)品的煩惱 ? 投資顧問：專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)豐富，專業(yè)投資，在各類投資工具中進(jìn)行配置，能夠合理分散投資風(fēng)險(xiǎn)。 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 目標(biāo)客戶： ?積極的投資者，有一定股票或基金投資經(jīng)驗(yàn)； ?可將其閑置資金的 30%50%投資于該產(chǎn)品用于提高資產(chǎn)的整體收益。 期限： 一年及以上；一般一年為一個(gè)開放期 年化收益率：視具體產(chǎn)品而定 銀行收益： 固定管理費(fèi)和超額手續(xù)費(fèi) %+x%（年化） 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 （一）天富系列 債券類 資金投向：一部分投資于固定收益類（ 70%或 80%以上的資金）：如 公開發(fā)行的首發(fā)新股 /可轉(zhuǎn)債；國債、企業(yè)（公司）債（含債券逆回購）；同業(yè)存款；銀行信貸資產(chǎn)、銀行票據(jù)類產(chǎn)品（或優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款項(xiàng)目）；短期融資券；另一部分投資于股權(quán)類投資品（不高于 20%或 30%）。 期限： 產(chǎn)品期限一般為 12年，封閉期為 1年，封閉期滿后開放申購和贖回（無申購、贖回費(fèi)）， 預(yù)期年收益率： % 10%（費(fèi)后）。 天富產(chǎn)品賣點(diǎn) 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 ? 本期產(chǎn)品主要投資于：天富 4號(hào)二期展期募集資金以中國郵政儲(chǔ)蓄銀行名義在陜西省國際信托股份有限公司設(shè)立單一資金信托，全部信托資金投資于國內(nèi)依法發(fā)行的固定收益類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)，及法律、法規(guī)或相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)允許投資的其他金融工具。固定收益類資產(chǎn)投資比例范圍為 0100%，權(quán)益類資產(chǎn)投資比例范圍為 030%；利用現(xiàn)金及回購款進(jìn)行一級(jí)市場新股申購或增發(fā)新股、新債、可轉(zhuǎn)債及可分離債申購的比例不做限制。債券資產(chǎn)包括央行票據(jù)、金融債、短期融資券、中期票據(jù)、國債、公司債、企業(yè)債、可轉(zhuǎn)換債券、債券基金、債券類券商理財(cái)產(chǎn)品等固定收益類金融工具，比例為 0100%；銀行理財(cái)產(chǎn)品比例為 050%。 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 產(chǎn)品簡稱 估值日期 單位凈值 天富 5號(hào)二期 2023/4/30 天富 4號(hào)展期 2023/4/30 天富 4號(hào)二期展期 2023/4/30 天富 5號(hào) 2023/4/30 天富 7號(hào) 2023/4/30 天富 3號(hào)二期 2023/4/30 天富 3號(hào)展期 2023/4/30 天富凈值知多少？ 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 （二）天富系列 股權(quán)質(zhì)押類 ?財(cái)富系列 舉例：天富 6號(hào) — 由于本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，后降為財(cái)富類，如財(cái)富 19號(hào)、財(cái)富 41號(hào)、財(cái)富 43號(hào)。該類產(chǎn)品收益率較高， 借款人 信托公司 /銀行 質(zhì)押股票 貸款 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 13 華融信托 （受托人） 集合資金 信托計(jì)劃 管理、運(yùn)用、處分 信托委托人 信托受益人 商業(yè)銀行 （保管行） 泛?？毓? 商業(yè)銀行 （監(jiān)管行） 中國泛海 交付資金 質(zhì)押泛海建設(shè)股票，1年后回購股票 為泛?？毓商峁┝鲃?dòng)性資金 提供擔(dān)保，回購股票收益權(quán) 賬戶監(jiān)管 保管信托資金 ⑩ 分配信托收益 擔(dān)保 股權(quán)委托管理 委托管理 天富 6號(hào)交易結(jié)構(gòu)圖 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 —— 我的理財(cái)專家 財(cái)富 19號(hào)： 本期產(chǎn)品主要投資于：本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)猷]儲(chǔ)銀行（委托人）委托陜西省國際信托股份有限公司（受托人）設(shè)立的資金信托計(jì)劃，信托資金用于受讓重慶國信控股有限公司（簡稱“國信控股”）所持有的 5700萬股重慶路橋（ 600106）流通股股權(quán)收益權(quán)，國信控股承諾信托滿 回購該項(xiàng)股票收益權(quán)，并以上述股票進(jìn)行質(zhì)押。 客戶預(yù)期最高年化收益率 =理財(cái)產(chǎn)品投資收益率 6%信托相關(guān)費(fèi)用 %（理財(cái)銷售費(fèi)、托管費(fèi)和保管費(fèi)等費(fèi)用） %= % 適合客戶：無投資經(jīng)驗(yàn)客戶 本期產(chǎn)品主要投資于：本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)猷]儲(chǔ)銀行（委托人）委托陜西省國際信托股份有限公司（受托人）設(shè)立的資金信托計(jì)劃，信托資金用于受讓重慶國信控股有限公司（簡稱 “ 國信控股 ” ）所持有的 5700萬股重慶路橋（ 600106）流通股股權(quán)收益權(quán)，國信控股承諾信托滿 ，并以上述股票進(jìn)行質(zhì)押。 ? 產(chǎn)品模式：該產(chǎn)品與陜國投集合信托對(duì)接，以優(yōu)先受益人的身份投資于二級(jí)市場，具有優(yōu)先受益權(quán)。次級(jí)受益人的信托利益，只有在優(yōu)先受益人享有的信托利益得到滿足后，才能由次級(jí)受益人享有。而信托受益權(quán)結(jié)構(gòu)相應(yīng)采用分層處理，即設(shè)置優(yōu)先和劣后級(jí)別，由社會(huì)公眾作為優(yōu)先受益權(quán)人，而機(jī)構(gòu)投資者或高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者則作為劣后受益權(quán)人。同時(shí)，該類產(chǎn)品會(huì)設(shè)置嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以保證優(yōu)先受益人的 本金安全和固定收益。目前，市場上部分機(jī)構(gòu)或投資者認(rèn)為現(xiàn)階段存在投資股市的機(jī)會(huì)，但其資金量相對(duì)有限，因而希望能與其他資金一起投資以取得
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