理財(cái)業(yè)務(wù)新系統(tǒng)培訓(xùn)課件-展示頁(yè)
2025-02-02 03:38本頁(yè)面
【正文】 評(píng)估后的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于等于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可以購(gòu)買(mǎi)。理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)與其它投資類(lèi)產(chǎn)品（基金、黃金）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)分別進(jìn)行評(píng)估。系統(tǒng)將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行自動(dòng)匹配。 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估規(guī)則 一、個(gè)人投資者進(jìn)行首次理財(cái)簽約前，應(yīng)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)。 理財(cái)系統(tǒng)柜面操作人員 工作職責(zé) ? 根據(jù)客戶(hù)填制的理財(cái)業(yè)務(wù)憑證及紙質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查問(wèn)卷，在理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)為投資者辦理理財(cái)簽約業(yè)務(wù)。 理財(cái)銷(xiāo)售人員的工作職責(zé) ? 負(fù)責(zé)向投資者提供理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢(xún)，投資者首次來(lái)我行進(jìn)行理財(cái)投資的，必須事先詢(xún)問(wèn)投資者是否了解理財(cái)業(yè)務(wù)，對(duì)于不了解的客戶(hù)，需對(duì)投資者進(jìn)行理財(cái)知識(shí)宣講。新理財(cái)系統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn) 二 0一二年六月二十日 理財(cái)業(yè)務(wù) ? 理財(cái)業(yè)務(wù)：是指我行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，其投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)單獨(dú)承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 ? 理財(cái)產(chǎn)品：是指我行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。 ? 負(fù)責(zé)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)適合其風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)產(chǎn)品，并將評(píng)估的紙質(zhì)問(wèn)卷交給柜面系統(tǒng)操作人員。 ? 按投資者的投資要求在系統(tǒng)中進(jìn)行簽約、解約、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)操作、高風(fēng)險(xiǎn)約定、購(gòu)買(mǎi)、贖回（強(qiáng)制贖回）、撤單、客戶(hù)信息同步、客戶(hù)交割單打印、份額凍結(jié)（含凍結(jié)、止付、質(zhì)押）、份額解凍、柜員抹賬、查詢(xún)等操作 。 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查由理財(cái)經(jīng)理提示客戶(hù)填寫(xiě) 《 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估承受能力問(wèn)卷表 》 ，然后由操作人員將評(píng)估問(wèn)卷錄入理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)，評(píng)價(jià)完成后理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)保存評(píng)價(jià)結(jié)果，投資人進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)。 二、個(gè)人投資者拒絕接受調(diào)查的，不得進(jìn)行任何理財(cái)投資。 三、 當(dāng)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于客戶(hù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)時(shí)該購(gòu)買(mǎi)申請(qǐng)將拒絕受理。 四、 首次辦理理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估業(yè)務(wù)必須通過(guò)柜面辦理，不允許通過(guò)各渠道（如網(wǎng) 銀）辦理理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手續(xù)。 五、 理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有效期最長(zhǎng)為 12個(gè)月。 高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定 /取消業(yè)務(wù)規(guī)定 ? 一、 客戶(hù)通過(guò)非柜面渠道（如網(wǎng)銀）購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須由賬戶(hù)本人持有效身份證件，卡憑證、賬戶(hù)密碼，到柜面辦理購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約定業(yè)務(wù)后購(gòu)買(mǎi)。 ? 三、 如客戶(hù)登陸網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)中、低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品或通過(guò)柜面辦理高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，無(wú)需辦理非柜面渠道購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約定業(yè)務(wù)。 柜面辦理理財(cái)業(yè)務(wù)注意要點(diǎn) 一、個(gè)人客戶(hù)規(guī)定： （ 1）作為理財(cái)資金交易賬戶(hù)規(guī)定：個(gè)人投資者須已在我行開(kāi)立的個(gè)人九通借記卡賬戶(hù)（?？悼ā⒎抠N卡、商聯(lián)卡、商通卡、存折除外）。 （ 2） 必須在主戶(hù)管理機(jī)構(gòu)辦理的業(yè)務(wù)：凍結(jié)（含止付、質(zhì)押）、解凍、強(qiáng)制贖回。 （ 4）已辦理“理財(cái)”產(chǎn)品簽約業(yè)務(wù)的九通卡，如卡片遺失，必須辦理“同號(hào)換卡”書(shū)面掛失申請(qǐng)。 柜面辦理理財(cái)業(yè)務(wù)注意要點(diǎn) ? 二、機(jī)構(gòu)客戶(hù)規(guī)定：機(jī)構(gòu)投資者須已在我行開(kāi)立活期結(jié)算賬戶(hù)（未滿(mǎn)三天生效日戶(hù)、未年檢賬戶(hù)、不動(dòng)戶(hù)、保證金賬戶(hù)、驗(yàn)資戶(hù)，已結(jié)息賬戶(hù)除外），作為理財(cái)交易的資金賬戶(hù)。 ? 三、賬戶(hù)狀態(tài)規(guī)定：掛失賬戶(hù)、協(xié)防賬戶(hù)、凍結(jié)賬戶(hù)、止付賬戶(hù)不允許辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 客戶(hù)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)需提供資料 ? 個(gè)人投資者：有效身份證原件、九通借記卡，填寫(xiě)相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 。 辦理理財(cái)業(yè)務(wù)使用的憑證 ? 辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)需使用的憑證分為： 《 漢口銀行基金 /理財(cái)簽約類(lèi)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 》 、 《 漢口銀行理財(cái)產(chǎn)品交易類(lèi)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表 》 、《漢口銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)權(quán)益須知》 、 《漢口銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》 、 《 通用憑證 》 。 ? 《漢口銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)權(quán)益須知》 、 《漢口銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》 適用于個(gè)人理財(cái)購(gòu)買(mǎi)業(yè)務(wù)。 ? 《 通用憑證 》 適用于以下交易：風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估、高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定 /取消、柜員抹賬、理財(cái)產(chǎn)品司法凍結(jié) /解凍、柜面止付凍結(jié) /解除、理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押 /解除。 二、網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理，針對(duì)個(gè)
規(guī)章制度相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1