市場營銷第八章貿(mào)易融資業(yè)務(wù)-展示頁
2025-01-30 01:05本頁面
【正文】 出口貿(mào)易融資第一節(jié) 打包放款 (Packing Loan) 指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于 采購、生產(chǎn)和裝運信用證 項下貨物的專項貸款。何時宜選擇打包貸款 流動資金緊缺，國外進(jìn)口商雖然不接受預(yù)付貨款的條件但同意開立信用證 。4．信用證中不含出口商無法履行的 “ 軟條款”5．申請打包貸款后，信用證正本須留存于融資銀行；6．正常情況下，信用證項下收匯款須作為打包貸款的第一還款來源；7．出口商裝運貨物并取得信用證下單據(jù)后，應(yīng)及時向銀行進(jìn)行交單議付。9. 貸款期限一般不超過 360天 .大型設(shè)備出口 ,由于收款期可長達(dá) 35年 ,故理論上也可長達(dá)35年 ,但實務(wù)中一般采用 ”分批打包 ,期限不超過一年 ”的辦法。第三節(jié) 出口信用證項下貼現(xiàn)銀行 保留追索權(quán) 地買入已經(jīng)銀行承兌、未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)，為出口商提供短期資金融通的業(yè)務(wù)。何時宜選擇出口貼現(xiàn)? 遠(yuǎn)期承兌信用證項下的遠(yuǎn)期匯票被銀行承兌后，出口商如因臨時資金周轉(zhuǎn)困難而需要短期的資金融通，則宜選擇出口貼現(xiàn)；? 遠(yuǎn)期承兌信用證項下的遠(yuǎn)期匯票被銀行承兌后，出口商如遇到新的投資機會，且預(yù)期投資收益率高于貼現(xiàn)利率，則宜選擇出口貼現(xiàn)。第四節(jié) 福費廷 (Forfeiting)定義：福費廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，指銀行作為包買商 (Forfeiter)從出口商那里 無追索權(quán) 地購買由銀行承兌 /承付或保付的匯票或債權(quán)，而向出口商提供融資的業(yè)務(wù)。對出口商的好處 1. 終局性融資便利 —— 福費廷是一種無追索權(quán)的貿(mào)易融資便利，出口商一旦取得融資款項，就不必再對債務(wù)人償債與否負(fù)責(zé)；同時不占用銀行授信額度；2. 改善現(xiàn)金流量 —— 將遠(yuǎn)期收款變?yōu)楫?dāng)期現(xiàn)金流入，有利于出口商改善財務(wù)狀況和清償能力，從而避免資金占壓，進(jìn)一步提高籌資能力。 —— 敘做福費廷業(yè)務(wù)后，出口商不再承擔(dān)遠(yuǎn)期收款可能產(chǎn)生的利率、匯率、信用以及國家等方面的風(fēng)險 ；6. 增加貿(mào)易機會 —— 出口商能以延期付款的條件促成與進(jìn)口商的交易，避免了因進(jìn)口商資金緊缺無法開展貿(mào)易的局面； 實現(xiàn)價格轉(zhuǎn)移可以提前了解包買商的報價并將相應(yīng)的成本轉(zhuǎn)移到價格中去，從而規(guī)避融資成本。對貼現(xiàn)銀行的好處 1．使銀行擴大業(yè)務(wù)品種，加強與國際金融的交往，有利于培養(yǎng)金融專業(yè)人才；2．利用外資為國內(nèi)出口商廣開融資渠道，促進(jìn)貿(mào)易出口；3．融資效率高，在不占用本身貸款規(guī)模的前提下，擴大了融資金額和范圍；4．可隨時在二級市場上出售所貼現(xiàn)票據(jù)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險。如果銀行同意對個別借款人提供固定利率貸款，那么利差也加得很高，以避免或減少利率上浮給銀行造成的損失?！「ＹM庭業(yè)務(wù)最重要的一個特點就是可提供固定利率的中期貿(mào)易融資，它能滿足客戶控制利率風(fēng)險，確定融資成本的需要。對出口商來講是最有吸引力的，但它要求的條件也是很嚴(yán)格的，并非所有項目都能符合出口的信貸的條件。這樣不僅手續(xù)繁瑣，而且增加了費用開支，況且，出口商盡管投保了出口信用險，但保險公司一般只承保應(yīng)收賬款的 90％左右，而且通常是在應(yīng)收賬款變?yōu)榇糍~后 6個月后才予以賠付，若通過法律程序索債，賠付期可能會更長。所以，出口商還要承擔(dān)一定的收匯風(fēng)險。保理與福費庭正好適用于不同領(lǐng)域和期限。而在福費庭業(yè)務(wù)中，出口商可按票面金額獲得融資，而且不承擔(dān)任何風(fēng)險。 在哪些情況下宜選擇福費廷? 為改善財務(wù)報表，需將出口應(yīng)收帳款從資產(chǎn)負(fù)債表中徹底剔除；? 應(yīng)收帳款收回前遇到其他投資機會，且預(yù)期收益高于福費廷全部收費；? 應(yīng)收帳款收回前遇到資金周轉(zhuǎn)困難，且不愿接受帶追索權(quán)的融資形式或占用寶貴的銀行授信額度。如果以 賒銷或 D/A方式操作，可以考慮采用保理業(yè)務(wù)方式。當(dāng)事人出口商提供貨物出具發(fā)票，其應(yīng)收帳款由出口保理商敘做保理業(yè)務(wù)。出口保理商（ Export Factor)對出口商的應(yīng)收帳款敘做保理業(yè)務(wù)的當(dāng)事人。分類分類（ 1）按是否有追索權(quán)分 有追索權(quán)保理與無追索權(quán)保理（多為有追索權(quán)的）（ 2）按是否提供融資分 到期保理與融資保理（ 3）按貨款是否付保理商分 公開型保理與隱蔽型保理公開保理中，出口商必須以書面形式將保理商的參與通知所有客戶，并指示他們將貨款直接付給保理商出口 保理業(yè)務(wù)流程分為三個階段： 一、額度的申請與核準(zhǔn) 二、出單與融資 三、催收與結(jié)算1234出口商出口保理商 進(jìn)口保理商進(jìn)口商流程一流程一 額度申請與核準(zhǔn)額度申請與核準(zhǔn) 進(jìn)口商并要求為進(jìn)口商核準(zhǔn)信用 額度信用 評估 ,進(jìn)口保理商將為其核準(zhǔn)信用額度出口商 進(jìn)口商出口保理商 進(jìn)口保理商5678流程二流程二 出單與融資出單與融資 ,出口商開始供貨 ,并將附有轉(zhuǎn)讓條款的發(fā)票寄送進(jìn)口商 保理商 詳情 ,出口保理商付給出口商不超過發(fā)票金額的 80%的融資款出口商 進(jìn)口商出口保理商 進(jìn)口保理商9101111‘12流程三流程三 催收與結(jié)算催收與結(jié)算 進(jìn)口保理商于發(fā)票到期日前若干天開始向進(jìn) 口商 催收進(jìn)口商于發(fā)票到期日向進(jìn)口保理商 付款1進(jìn)口保理商將款項付出口保理商（特殊情況：如果進(jìn)口商在發(fā)票到期日 90天后仍未
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1