市場(chǎng)營銷第5章商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營管理-展示頁
2025-01-27 23:14本頁面
【正文】 ?(2)定期存款。 ?商業(yè)銀行的存款按其性質(zhì)和支取方式劃分為活期存款、定期存款 ?(1)活期存款。雖然自有資本一般只占銀行資金來源的極小比重，但它卻起著極為重要的作用。 ?(3)盈余公積是商業(yè)銀行按照有關(guān)規(guī)定，從稅后利潤中提取的公積金，它既可以用于彌補(bǔ)虧損，又可轉(zhuǎn)增銀行資本。 ?(1)實(shí)收資本是商業(yè)銀行投資者實(shí)際投入到商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)中的各種財(cái)產(chǎn)物資，即商業(yè)銀行所有者對(duì)商業(yè)銀行的原始投入。第 5章 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營管理 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 負(fù)債業(yè)務(wù) ?負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行籌集資金、借以形成資金來源的業(yè)務(wù)。 1) ?自有資本是商業(yè)銀行自身所擁有的資金，是商業(yè)銀行所有者的權(quán)益，包括注冊(cè)資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。 ?(2)資本公積是商業(yè)銀行在非經(jīng)營業(yè)務(wù)中發(fā)生的資產(chǎn)增值。 ?自有資本是商業(yè)銀行可獨(dú)立運(yùn)用的最可靠、最穩(wěn)定的資金來源。 2)存款 ?存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，一般占總資金來源的 70%以上，因此吸收存款成為商業(yè)銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)。活期存款是指存款客戶可以隨時(shí)提取和支付的存款。定期存款是指事先約定存款期限，到期才能提取的存款。 ?(3)儲(chǔ)蓄存款。 3)借入資金 ?借入資金是商業(yè)銀行一種持久地增加資金來源的手段。 ?在我國，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款業(yè)務(wù)一般可分兩大類：一類是商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或到境外借款；另一類是同業(yè)拆借。 1)商業(yè)銀行資產(chǎn)的構(gòu)成 (1)現(xiàn)金資產(chǎn) ?商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存現(xiàn)金、法定準(zhǔn)備金、在中央銀行存款、存放同業(yè)和在途資金等項(xiàng)目組成。國際上商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率為 60%左右。由于各國法律對(duì)商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的管制程度不同，因此證券投資資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重也相差懸殊，低的 10%左右，高的達(dá)25%— 30%。一般來說，各國商業(yè)銀行的自用固定資產(chǎn)占銀行全部資產(chǎn)的比率約為 %— 2%。 – ②按貸款期限是否既定劃分，有定期貸款和活期貸款。 – ④按風(fēng)險(xiǎn)程度，可將貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款。 (2)貸款業(yè)務(wù)的一般過程 ①貸款申請(qǐng) ②對(duì)借款客戶的信用等級(jí)評(píng)估 ③貸款調(diào)查 ④貸款審批 ⑤簽訂借款合同 ⑥貸款發(fā)放 ⑦貸后檢查 ⑧貸款歸還 (3)貸款的原則 ?西方國家的商業(yè)銀行，為了確保貸款的安全與盈利，非常重視對(duì)借款客戶信用狀況的審查，并在多年的實(shí)際操作中逐漸形成了系統(tǒng)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，這就是通常所說的貸款審查“ 6C ?①品德 ?②才能 ?③資本 ?④擔(dān)保品
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