電子商務(wù)支付概論-展示頁(yè)
2025-01-19 00:24本頁(yè)面
【正文】 發(fā)行上的有限性（稀缺性）維持了人們對(duì)現(xiàn)金價(jià)值的信任。 現(xiàn)金支付方式的缺陷7有形貨幣的搬運(yùn)費(fèi)v在美國(guó)，每年搬運(yùn)有形貨幣的費(fèi)用高達(dá) 60億美元；v英國(guó)則需要 2億英鎊；v世界銀行體系之間的貨幣結(jié)算和搬運(yùn)費(fèi)用占到其全部管理費(fèi)的 5%。8 票據(jù)支付方式v這是一種是以銀行存款作為支付手段的非現(xiàn)金結(jié)算方式，也稱為轉(zhuǎn)帳支付方式，多用于企業(yè)之間的商貿(mào)過程。 9v票據(jù)分為 匯票 、 本票 、 支票 三大類。v票據(jù)支付過程中有三個(gè)當(dāng)事人： 即出票人、收款人和付款人10票據(jù)的使用過程v出票人 （債務(wù)方，在銀行須存入足夠的資金），簽發(fā)支票或其他票據(jù)交給收款人 （債權(quán)方）以結(jié)清債務(wù)；v約定的日期到來時(shí)， 持票人 將該票據(jù)原件提交給 付款人 （銀行），辦理現(xiàn)金支付或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；銀行代理承兌票據(jù)，在票據(jù)審核無誤后，按出票人的委托，無條件按提示的金額支付給收款人或持票人。v資金清算系統(tǒng)實(shí)質(zhì)上就是要結(jié)算各金融機(jī)構(gòu)之間相互欠下的應(yīng)兌付的各種票據(jù)金額。v我國(guó)目前有五種方式：同城清算（ DCH）、 小額批量支付系統(tǒng)（ BEPS）、 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）、 授權(quán)系統(tǒng)（ AS） 和證券簿記系統(tǒng)（ SBES）。資金清算系統(tǒng)12 銀 行卡支付方式v信用卡v借記卡1. 國(guó)內(nèi)銀行卡的種類13(1)信用卡（貸記卡）v貸記卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個(gè)人和機(jī)構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)。 v使用信用卡的 意義 ：可以減少現(xiàn)金貨幣流通量，簡(jiǎn)化收款手續(xù)，節(jié)約社會(huì)勞動(dòng)力，提高整個(gè)社會(huì)的金融電子化與信息化程度；方便客戶購(gòu)物消費(fèi)，增強(qiáng)客戶的安全感，促進(jìn)商品銷售，刺激社會(huì)需求。v銀行借記卡在 我國(guó) 己經(jīng)成為人們金融活動(dòng)的常用工具，具有較大的發(fā)展?jié)摿Α?7(1)特約商家的現(xiàn)金出納系統(tǒng)將顧客的消費(fèi)金額輸入 POS終端；(2)讀卡器讀取信用卡磁條（或芯片）中的認(rèn)證數(shù)據(jù)， 顧客輸入密碼 （國(guó)內(nèi)用戶可選）；(3)將前兩步輸入的數(shù)據(jù)送往信用卡機(jī)構(gòu)；(4)信用卡機(jī)構(gòu)基于收到的數(shù)據(jù)驗(yàn)證信用卡的合法性及信用額度，更新顧客數(shù)據(jù)庫(kù)文件，并將處理結(jié)果數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)送回 POS終端；18(5)現(xiàn)金出納系統(tǒng)對(duì)處理結(jié)果數(shù)據(jù)確認(rèn)后，商品及收據(jù)交給顧客；(6)信用卡機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)中心將處理過的申請(qǐng)支付數(shù)據(jù)，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)傳送給相應(yīng)的銀行；(7)銀行收到申請(qǐng)支付數(shù)據(jù)后，從顧客的賬戶支出該款項(xiàng)，同時(shí)存入特約商家的賬戶。v但隨著人類進(jìn)入信息化時(shí)代，電子商務(wù)逐漸成為企業(yè)信息化與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的核心，這些工業(yè)化時(shí)代的傳統(tǒng)支付結(jié)算方式存在諸多的局限性。v② 業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，運(yùn)作成本較高。 v④ 企業(yè)資金回籠滯后，增加了資金運(yùn)作規(guī)模。 參照 《 電子支付指引 (第一號(hào) )》 中國(guó)人民銀行發(fā)布， 2023年 10月 電子終端是指客戶可用以發(fā)起電子支付指令的計(jì)算機(jī)、電話、銷售點(diǎn)終端、自動(dòng)柜員機(jī)、移動(dòng)通訊工具或其他電子設(shè)備。26電子支付的發(fā)展階段v第一階段 是銀行利用計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算；v第二階段 是銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)；v第三階段 是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如為客戶在自動(dòng)柜員機(jī) (ATM)上提供的取存款服務(wù)等；v第四階段 是利用銀行銷售點(diǎn)終端 (POS)向客戶提供自動(dòng)的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式；v第五階段 是可以隨時(shí)隨地通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算。27v電子支付發(fā)展的前四個(gè)階段屬于非因特網(wǎng)環(huán)境下的電子支付；v第五階段屬于因特網(wǎng)環(huán)境下的電子支付，它形成了電子商務(wù)的環(huán)境，也稱之為 電子商務(wù)的網(wǎng)上支付 。電子商務(wù)網(wǎng)上支付28 網(wǎng)上支付是指電子交易的當(dāng)事人使用安全電子支付手段 通過 互聯(lián)網(wǎng) 進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。 包括銀行卡、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子現(xiàn)金、電子支票等方式。② 網(wǎng)上支付具有較高的安全性和一致性。④ 網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效和經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。v 其基本構(gòu)成包括活動(dòng)參與的主體、支付方式以及遵循的支付協(xié)議幾個(gè)部分。一般是商品交易中負(fù)有債務(wù)的一方。 。商家可以根據(jù)客戶發(fā)出的支付指令向金融體系請(qǐng)求資金入帳。作為參與方的銀行方面會(huì)涉及到客戶開戶行、商家開戶行、支付網(wǎng)關(guān)和金融專網(wǎng)等方面的問題?？蛻羲鶕碛械闹Ц豆ぞ咭话憔褪怯砷_戶行提供的，客戶開戶行在提供支付工具的同時(shí)也提供了銀行信用，保證支付工具的兌付。35v商家開戶行： 是商家在其中擁有自己賬戶的銀行。商家開戶行是依據(jù)商家提供的合法賬單 (客戶的支付指令 )來操作，因此又稱為 收單行 。支付網(wǎng)關(guān)： 支付網(wǎng)關(guān)是作為連接銀行網(wǎng)絡(luò)與因特網(wǎng)之間接口的一組服務(wù)器，主要作用是完成兩者直接的通信、協(xié)議、轉(zhuǎn)換和進(jìn)行數(shù)據(jù)加密、解密，以保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全。支付網(wǎng)關(guān)的建設(shè)關(guān)系著網(wǎng)上支付結(jié)算的安全以及銀行系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)。37 網(wǎng)上支付方式 銀行卡 電子現(xiàn)金 電子支票 電子錢包 網(wǎng)上銀行 第三方支付38 銀行卡銀行卡v貸記（信用）卡v借記卡39信用卡支付形式? 特約商店無須太多投入即能付于使用? 24小時(shí)內(nèi)無論何時(shí)均能使用? 能受理信用卡的商店在全世界數(shù)量多
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