市場營銷第七章個人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理1-展示頁
2025-01-17 17:54本頁面
【正文】 的競爭壓力和生活壓力也變得空前緊張。因為 5萬一平米的房價足以讓愛情變得脆弱不堪。在這個改革開放的前沿陣地，你甚至幾個月很難看到你鄰居一面，大家就在工作、坐車、睡覺的三點中行色匆匆。每天數(shù)以十萬計 的流動人口，讓這個城市名 副其實的成了打工城市，生 活在這個城市的男人， 60% 懷著一個目的 :賺了錢回家。非洲人、外地人處在 這個城市的邊緣，除廣州以 外的廣東人在中間，最后剩 下廣州人居高臨下。 —— 漂泊感 這個花都城市從名字上看起 來似乎不應(yīng)該被歸例在里 面，至少它也不會這么靠前。即使是養(yǎng)尊處優(yōu)慣了的北京爺們，也不得不重新審視那貧嘴和悠閑的習(xí)性，更別說你是外地來的陌生爺們。他們身上背負(fù)的壓力一點不亞于當(dāng)年附在孫悟空身上的五指山 —— 貧富差距 這個在奧運期間曾被認(rèn)為是國人驕傲的首都城市，其實卻產(chǎn)生了急速的貧富分化。無論是上海本地人強(qiáng)烈的排外情緒，還是日益高漲的購房壓力，足以讓男人們在這個全國最大的經(jīng)濟(jì)中心佝僂著的背更加彎曲。 公積金個人住房貸款 練習(xí)： 個人住房貸 款 公 積金試題 綜合題 :如下 80后蟻族的奮斗艱難 盤點房奴想自殺的十大城市 ? —— 娶老婆難 要說壓力，第一個不得不提上海。 ? 公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。 練習(xí)題： 貸款額度 第二節(jié) 個人貸款種類 ? — 、 按產(chǎn)品用途分類： 視頻 1 ? ：即指貸款人向借款人發(fā)放可 以用 于購 買自用普通住房的貸款。 抵押擔(dān)保 不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占用 質(zhì)押擔(dān)保 轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有 保證擔(dān)保 保證人是 指具有代位清償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。 ? 還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方法計每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。 練習(xí)： 等額累進(jìn)法 6. 組合還款法 ? 將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息。 上述兩種還貸方式因計算比較復(fù)雜，由于計算機(jī)程序設(shè)置等多種原因，目前在國內(nèi)暫時還較少被銀行所采用。從計算中可見，選擇 等比累進(jìn)還款法 的付息要比選擇 等額本息還款法 多 5000余元，這是因為購房者借用銀行貸款的時間要更長一些，因此在利率相同的情況下也就要多支付一些利息。 例如，一購房者向銀行貸款 10萬元，貸期 10年，按現(xiàn)行利率選擇 等額本息還款法 ，其每月還款額為 1089． 20元， 10年后他總共需支付本息130704元。 利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上是借貸資金的“ 價格 ”。 合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。第七章 個人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 第一節(jié) 個人貸款概述 第二節(jié) 個人貸款種類 第三節(jié) 個人征信系統(tǒng) 本 章 學(xué) 習(xí) 目 錄 前言 前言 前言 前言 前言 前言 前言 第一節(jié) 個人貸款概述 ? 學(xué)習(xí)重點：個人貸款的概念、意義、個人 ? 貸款的特征及要素 一、個人貸款的概念和意義 ? （ — ） 概念 ? 個人貸款 是指銀行向個 人發(fā)放 的用于滿足其各種資金需求的貸款 . 練習(xí) :1 （二）個人貸款的意義 ：微觀和宏觀兩方面 （ 1）對金融機(jī)構(gòu)而言：新的收入來源；分散風(fēng)險 （ 2）對宏觀經(jīng)濟(jì)而言：滿足居民消費需求；促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展等 練習(xí)： 多選 2 二、個人貸款業(yè)務(wù)的特征 各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成特 色的個人貸款業(yè)務(wù)： ? 貸款品種多、用途廣 ? 貸款便利 ? 還款方式靈活 練習(xí)： 3 、 多選題 4 三、個人貸款產(chǎn)品的要素 ? 包括：貸款對象；貸款利率；貸款期限；還款方式；擔(dān)保方式；貸款額度。 ? （一）貸款對象 個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。 練習(xí)： 4 （二）貸款利率 是指借款人未取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。 利息水平的高低用利率來表示： 利率 =利息額 /本金 練習(xí)題 :5 貸款期限 1年以內(nèi)(含 1年 )實行合同利率，遇法定利率，執(zhí)行原合同 （四）還款方式 ? （ 1年以內(nèi)） ? ? ? ? ? 練習(xí)題：一次還本付息， 多選 5 ： 指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平 均償還貸款本息 貸款本金 月利率（ 1＋月利率） 還款期數(shù) ——————————————— （ 1＋月利率） 還款期數(shù) － 1 每月等額還本付息額 = 還款方式 額本金 還款法： 指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本 金，貸款利息隨本金逐月遞減 每月還款額 =貸款本金 /還款期數(shù) +（本金 已歸還本金累計額）月利率 練習(xí)題：等額本金還款公式 、 多選題 3 比累進(jìn)還款法 ? 也稱等比遞增（減）累進(jìn)法，就是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定比例，而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。但他如果預(yù)計 5年后的收入將會有一個較大的提高，那么他可以選擇 等比累進(jìn)還款法 ，以 5年為周期，第二個年的月付款比第一個 5年上浮 50％；那么第一個 5年內(nèi)，他每月還款約在 905元左右；第二個 5年內(nèi)，每月還款約 1358元左右，比 905元上浮了 50％， 10年后他總共需支付約135780元。 Add Your Title 也稱等額遞增（減）累進(jìn) 法，其與“等比累進(jìn)還款法” 類似，不同之處就是將在每 個時間段上約定多（少）還 款的“固定比例”改為“固 定額度”，以同樣在每個時 間段內(nèi)每月以相同的償還額 歸還貸款本息的一種還款方式。但是，從美國、日本和香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、個人住房貸款業(yè)務(wù)開展興旺的國家和地區(qū)的實際情況看，其卻是國際上十分通行的兩種消費信貸還款方式，十分受到新婚夫婦和開始創(chuàng)業(yè)的年輕人的歡迎，為有潛力的青年人購房者能夠緩解眼前暫時的資金不足。 ? 首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。 練習(xí)： 組合還款 練習(xí)：學(xué) 完 6種還款方式之 后 多選 多 選 6 （五）擔(dān)保方式 ? 個人貸款：采用 多種擔(dān)保 方式，主要有：抵押 擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保。 練習(xí)題：關(guān)于擔(dān)保 2 （六）貸款額度 概念：是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的 貸款產(chǎn)品數(shù)額。 ? （ 1）自營性個人住房貸款 ? （ 2）公積金個人住房貸款 ? （ 3）個人住房組合貸款 練習(xí)題：個人 住房多選題 題 2 ； 自營 性個人貸款 最近幾年貸款利率 ? 公積金個人 住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是各地住房公積金管理中心運用個人機(jī)器所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行想購買、建造、翻建、大修自住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。 ? 公積金個人住房貸款的特點 ：
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