【正文】 從中國(guó)人民銀行分離，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管。在我國(guó)金融市場(chǎng)急速發(fā)展的同時(shí)，也出現(xiàn)了宏觀金融失控和金融秩序混亂的現(xiàn)象，促使業(yè)界對(duì)金融監(jiān)管重要性的認(rèn)識(shí)逐漸提高，對(duì)金融監(jiān)管是否一定要隸屬于中央銀行開始產(chǎn)生爭(zhēng)議。1992年，國(guó)務(wù)院決定成立國(guó)務(wù)院證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)(兩者于1998年4月合并)，證券業(yè)的監(jiān)管職能從中國(guó)人民銀行分離。從新中國(guó)成立到1984年，我國(guó)實(shí)行的是大一統(tǒng)的人民銀行體制，談不上有真正意義上的金融監(jiān)管和銀行監(jiān)管。我國(guó)采用的是上述第二種監(jiān)管模式，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，依法對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理；同時(shí)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)證監(jiān)會(huì))和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))依法分別對(duì)全國(guó)證券市場(chǎng)和全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。1998年以來，日本對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行重大改革，主要包括：一是大藏省不再行使貨幣政策的制定和金融監(jiān)管職能，廢除大藏省原享有的對(duì)日本的中央銀行——日本銀行的業(yè)務(wù)管理權(quán)及高級(jí)職員的人事任免權(quán)；二是通過1998年新的《日本銀行法》，賦予日本銀行獨(dú)立制定貨幣政策的權(quán)力；三是成立了獨(dú)立于日本銀行之外的金融監(jiān)管廳(2000年更名為金融廳)，接收了原大藏省檢查、監(jiān)督和審批金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人的全部職能，統(tǒng)一負(fù)責(zé)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。盡管在此之前，北歐各國(guó)和加拿大均已分離了中央銀行的監(jiān)管職能，但作為主要國(guó)際金融中心進(jìn)行的首次嘗試，英國(guó)的此項(xiàng)改革在國(guó)際上產(chǎn)生了極大影響，被輿論稱為“金融大爆炸”，韓國(guó)、澳大利亞、盧森堡、匈牙利和日本等國(guó)先后進(jìn)行了類似改革。同年，英國(guó)政府將英格蘭銀行的銀行監(jiān)管職能分離出來，與原有的證券投資委員會(huì)等9個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)合并成立了獨(dú)立于中央銀行的綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——金融服務(wù)局(FinancialServicesAuthority，F(xiàn)SA)，負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。隨著英格蘭銀行獨(dú)立性的逐漸增強(qiáng)和金融混業(yè)趨勢(shì)的抬頭，英國(guó)的金融改革也隨之展開。相應(yīng)地，在金融監(jiān)管方面，也由英格蘭銀行、證券投資委員會(huì)分別負(fù)責(zé)銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管。應(yīng)當(dāng)指出，采用這種模式的國(guó)家有的采取綜合監(jiān)管體制，即所設(shè)立的專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有統(tǒng)一監(jiān)管銀行、證券、保險(xiǎn)等所有金融領(lǐng)域的職能；有的采取分業(yè)監(jiān)管體制，即銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分別由專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。(二)設(shè)立專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在這種模式下，由專門的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使銀行業(yè)監(jiān)管職能，中央銀行不行使對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能。聯(lián)邦金融市場(chǎng)監(jiān)管局是銀行業(yè)監(jiān)管的主體，負(fù)責(zé)制定聯(lián)邦政府有關(guān)金融監(jiān)管的規(guī)章制度，在銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)人、信息披露、重大的股權(quán)交易、資本充足性、市場(chǎng)退出等方面實(shí)行全面監(jiān)管。德國(guó)采取貨幣政策執(zhí)行與銀行監(jiān)管相分離的模式，其中央銀行——德意志聯(lián)邦銀行主要負(fù)責(zé)國(guó)家貨幣政策的制定與執(zhí)行，聯(lián)邦金融市場(chǎng)監(jiān)管局則統(tǒng)一行使對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券及其他金融服務(wù)公司的監(jiān)管職責(zé)。在美國(guó)這種多重監(jiān)管體制下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能重疊，造成很多弊端，招致眾多爭(zhēng)議。其中，財(cái)政部貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)聯(lián)邦銀行的注冊(cè)許可及監(jiān)管事宜；美聯(lián)儲(chǔ)一方面行使美國(guó)中央銀行的職能，另—方面對(duì)其成員銀行及金融控股公司進(jìn)行監(jiān)管；聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司則對(duì)參加存款保險(xiǎn)的所有銀行進(jìn)行監(jiān)管。美國(guó)實(shí)行雙軌銀行制(dual banking system)，即銀行既可以在聯(lián)邦的相應(yīng)金融管理機(jī)構(gòu)注冊(cè)，也可以在各州的金融管理機(jī)構(gòu)注冊(cè)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)許可。采用這種模式的有美國(guó)、德國(guó)等。與本國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)體制、宏觀調(diào)控手段、金融體制、金融市場(chǎng)發(fā)育程度相適應(yīng)，各國(guó)確立了各自不同的銀行業(yè)監(jiān)管體制。我國(guó)有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理的法律規(guī)范主要體現(xiàn)在《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》這一專門立法中，但也有相當(dāng)?shù)姆梢?guī)范同時(shí)體現(xiàn)在其他有關(guān)法律如《商業(yè)銀行法》中；另外，與之配套的一系列行政法規(guī)、部門規(guī)章也含有大量的銀行業(yè)監(jiān)管的具體制度，如2001年12月12日國(guó)務(wù)院發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》以及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)先后發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(2004年2月)、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(2004年2月)、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(2004年4月)、《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》(2004年7月)、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》(2004年12月)、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(2004年12月)、《信托投資公司信息披露管理暫行辦法》(2005年1月)等。另外，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)還依法負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前述金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。該法同時(shí)規(guī)定，在我國(guó)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡(jiǎn)稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》)。日本是典型的成文法國(guó)家，其銀行法體系較為完備，銀行立法主要包括1942年頒布的中央銀行法即《日本銀行法》、1982年頒布的商業(yè)銀行法即《銀行法》、1952年頒布的《日本開發(fā)銀行法》等。美國(guó)的銀行立法主要包括們863年國(guó)家銀行法》(National Bank Act of 1863)、《1913年聯(lián)邦儲(chǔ)蓄法》(Federal Reserve Act of 1913)、《1933年格拉斯一斯蒂格爾法》[the GlassStegall Act of 1933，又稱為《1933年銀行法》(Banking Act of 1933)，1999年廢除]、1994年《跨州銀行和跨州分支機(jī)構(gòu)效率法》(the RiegleNeal Interstate Banking and Branching Efficiency Act，簡(jiǎn)稱《跨州銀行法》)以及《1999年金融現(xiàn)代化服務(wù)法》(the GrammLench—Bliley Financial Service Modernization Act of 1999)。世界各國(guó)有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的法律規(guī)定一般散見于其中央銀行法、商業(yè)銀行法或其他的金融立法中。這里說的作為監(jiān)管受體的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”，包括各類商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)。二、銀行業(yè)監(jiān)管法的概念和銀行業(yè)監(jiān)管立法銀行業(yè)監(jiān)管法是調(diào)整在國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理過程中發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。由此，自20世紀(jì)末，隨著金融創(chuàng)新對(duì)傳統(tǒng)銀行監(jiān)管制度的挑戰(zhàn)，各國(guó)普遍重視金融機(jī)構(gòu)的自律管理，紛紛立法，要求銀行等金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)以內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制為核心的自我監(jiān)管，并制定標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)銀行對(duì)其自身風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部考量與評(píng)估。國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管以維護(hù)社會(huì)公共利益、保障金融秩序的宏觀穩(wěn)定為目標(biāo)，以防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，在銀行業(yè)監(jiān)管中起著主導(dǎo)作用。在這種情況下，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管尤顯重要，這已成為各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及專家學(xué)者們的共識(shí)。與一般的工商企業(yè)不同，高負(fù)債和無抵押負(fù)債經(jīng)營(yíng)是銀行營(yíng)運(yùn)的基本特點(diǎn)，存款客戶可以隨時(shí)要求提兌，這種特殊的經(jīng)營(yíng)方式容易造成風(fēng)險(xiǎn)的聚集與放大，一旦出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象或其他的營(yíng)運(yùn)危機(jī)，所危及的往往不只是單個(gè)銀行，還會(huì)累及其他銀行乃至整個(gè)銀行體系，引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)。因此，需要政府從外部對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行有效監(jiān)管，以調(diào)節(jié)壟斷性帶來的市場(chǎng)機(jī)制相對(duì)失靈現(xiàn)象，減輕信息不對(duì)稱造成的評(píng)價(jià)和監(jiān)督困難，達(dá)到保護(hù)公眾利益的目的。相對(duì)而言，銀行是一個(gè)非自由競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，具有一定的壟斷性，這必然影響市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮作用。因此，金融業(yè)的穩(wěn)定與效率直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、社會(huì)的穩(wěn)定乃至國(guó)家的安全，必須對(duì)金融業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，確保金融體系的安全和高效運(yùn)作。究其原因，主要是由金融業(yè)本身的特殊性及其在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的重要地位決定的。銀行業(yè)監(jiān)管是一國(guó)金融監(jiān)管體系的重要組成部分。本文從其狹義理解。教學(xué)內(nèi)容：第一節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)管與銀行業(yè)監(jiān)管法概述一、銀行業(yè)監(jiān)管的概念銀行業(yè)監(jiān)管有廣義和狹義兩種理解。教學(xué)方法與手段：課堂講授、課堂討論、課后練習(xí)。編號(hào)：時(shí)間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟頁(yè)碼：第34頁(yè) 共34頁(yè)第十三章 銀行業(yè)監(jiān)管法律制度教學(xué)目的與要求：通過本章的學(xué)習(xí)，讓學(xué)生了解銀行業(yè)監(jiān)管法律制度的概念、原則和體系。教學(xué)重點(diǎn)難點(diǎn)：本章重點(diǎn)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、審慎監(jiān)管；難點(diǎn)是違反銀行業(yè)監(jiān)管法的法律責(zé)任。教學(xué)時(shí)數(shù)：2課時(shí)。從狹義上講，銀行業(yè)監(jiān)管，是指國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理的總稱。廣義的銀行業(yè)監(jiān)管則不僅包括國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管或他律監(jiān)管，也包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管或自律監(jiān)管。盡管在不同的歷史時(shí)期，各國(guó)金融監(jiān)管的內(nèi)容、手段及程度有所變化，但與其他行業(yè)相比，以銀行業(yè)為主體的金融業(yè)從來都是各國(guó)管制最嚴(yán)格的行業(yè)。首先，在世界經(jīng)濟(jì)日益全球化、資本化、電子化的今天，金融已不再扮演簡(jiǎn)單的“工具”或“中介”角色，而是積極地對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)起著促進(jìn)甚至是先導(dǎo)的作用，成為一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素。其次，銀行等金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的都是社會(huì)公眾，其經(jīng)營(yíng)與公眾的信任度有著密切關(guān)系，帶有鮮明的公眾性的特點(diǎn)。另外，出于安全或保護(hù)客戶財(cái)務(wù)信息機(jī)密的需要，銀行的信息披露度不高，造成公眾獲取信息的不對(duì)稱，使公眾難以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)績(jī)作出準(zhǔn)確判斷。再次，金融業(yè)尤其是銀行業(yè)有著特殊的風(fēng)險(xiǎn)。20世紀(jì)下半葉以來，金融市場(chǎng)全球化以及金融創(chuàng)新的活躍在促進(jìn)金融業(yè)迅速發(fā)展的同時(shí)，也大大加劇了金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)傳統(tǒng)的監(jiān)管制度提出了挑戰(zhàn)，對(duì)金融監(jiān)管提出了新的要求。國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)的外部監(jiān)管與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管是相輔相成的。然而，和其他的外部監(jiān)管制度一樣，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管不可避免地帶有滯后性和監(jiān)管盲區(qū)，尤其對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的某些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如以金融衍生品為代表的銀行表外業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門很難及時(shí)有效地予以監(jiān)管。可見，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部自律監(jiān)管是政府監(jiān)管部門外部監(jiān)管的必要的有益補(bǔ)充。這里說的作為監(jiān)督主體的“國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)”，是指中央銀行與其他金融管理機(jī)關(guān)或者專門設(shè)立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)監(jiān)管法的法律規(guī)范主要是以有關(guān)的法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)范性文件作為其表現(xiàn)形式的。例如，美國(guó)是典型的普通法系國(guó)家，其銀行法不采取統(tǒng)一系統(tǒng)的法典形式，而是根據(jù)某一時(shí)期的銀行制度變革需要制定單行法案，并由此確定了其銀行業(yè)監(jiān)管體系。英國(guó)的銀行立法主要包括1844年《英格蘭銀行條例》、1946年《英格蘭銀行國(guó)有法案》以及1979年《英國(guó)銀行法》。我國(guó)是世界上少有的制定專門性的銀行業(yè)監(jiān)管法的國(guó)家。它從法律上確立了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)——中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì))的法律地位以及銀行業(yè)的監(jiān)管體制。同時(shí)，對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)包括外資、中外合資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》共6章50條，分為總則、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、監(jiān)督管理職責(zé)、監(jiān)督管理措施、法律責(zé)任和附則，自2004年2月1日起施行。三、銀行業(yè)監(jiān)管體制銀行業(yè)監(jiān)管體制，是指國(guó)家對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的職責(zé)劃分的方式和組織制度。概括起來，主要有以下兩種類型：(一)中央銀行與其他金融監(jiān)管機(jī)關(guān)共同監(jiān)管在這種模式下，銀行業(yè)由中央銀行與其他金融管理機(jī)關(guān)共同監(jiān)管。出于歷史的原因，美國(guó)的銀行監(jiān)管體制頗為復(fù)雜。與此相應(yīng)，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)也由兩個(gè)層次組成：一是各州的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)；二是聯(lián)邦一級(jí)的三個(gè)主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，即財(cái)政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(Office of the Comptrolle of the Currency，OCC)、美聯(lián)儲(chǔ)(Federal Reserve System，F(xiàn)RS)和聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(Federal Deposit Insurance Corporation，F(xiàn)DIC)。除這三個(gè)主要的聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，財(cái)政部下設(shè)的儲(chǔ)貸監(jiān)理署(Office of Tariff Supervision)、國(guó)家信用聯(lián)盟管理局(National Credit Union Administration)分別對(duì)聯(lián)邦注冊(cè)的存貸款機(jī)構(gòu)、信用聯(lián)盟進(jìn)行監(jiān)督管理。尤其是1994年美國(guó)頒布《跨州銀行法》，允許銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，1999年頒布的《金融現(xiàn)代化服務(wù)法》又允許銀行、證券、保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，美國(guó)金融業(yè)出現(xiàn)了越來越多的混業(yè)經(jīng)營(yíng)和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，在這種情況下，金融監(jiān)管體制是否需要整合、如何防范混業(yè)經(jīng)營(yíng)后的金融風(fēng)險(xiǎn)，引起了美國(guó)各界更強(qiáng)烈的關(guān)注，但至今改革無實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。但在銀行業(yè)具體監(jiān)管上，德意志聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦金融市場(chǎng)監(jiān)管局分工協(xié)作，兩者職能密不可分。但由于金融市場(chǎng)監(jiān)管局自身沒有分支機(jī)構(gòu)，必須借助德意志聯(lián)邦銀行的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)才能有效實(shí)施金融監(jiān)管，因此，德意志聯(lián)邦銀行負(fù)責(zé)對(duì)銀行進(jìn)行日常監(jiān)管，對(duì)銀行呈交的報(bào)表進(jìn)行初審并轉(zhuǎn)報(bào)金融市場(chǎng)監(jiān)管局。采用這種模式的有英國(guó)、日本等。長(zhǎng)期以來，英國(guó)的中央銀行——英格蘭銀行是發(fā)達(dá)國(guó)家中少數(shù)不具備獨(dú)立制定貨幣政策權(quán)力的中央銀行之一。此外，金融行業(yè)自律組織在監(jiān)管中也發(fā)揮著相當(dāng)重要的作用。《1998年英格蘭銀行法》賦予英格蘭銀行獨(dú)立制定貨幣政策的能力。2000年6月，英國(guó)通過了《金融市場(chǎng)與服務(wù)法案》(FinancialServicesandMarketsActof2000)，從法律上進(jìn)一步確認(rèn)了上述金融監(jiān)管體制的改變，明確金融監(jiān)管局是唯一的對(duì)金融業(yè)進(jìn)行全面監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。日本的金融監(jiān)管傳統(tǒng)上以大藏省為主，大藏省負(fù)責(zé)制定金融政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。2001年1月，日本大藏省改名為財(cái)務(wù)省，與金融廳真正成為權(quán)限分立、分別執(zhí)掌金融行政和金融監(jiān)管的政府機(jī)構(gòu)。我國(guó)的這一金融分業(yè)監(jiān)管模式是隨著經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的不斷深入而逐步形成的，經(jīng)歷了一個(gè)較長(zhǎng)的發(fā)展過程。1984年，隨著中國(guó)工商銀行的建立，我國(guó)形成中央銀行、專業(yè)銀行的二元銀行體制，中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能，對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)實(shí)行綜合監(jiān)管。其后，我國(guó)的金融體制發(fā)生了重大變化，國(guó)家專業(yè)銀行商業(yè)化改革步伐加快，若干股份制銀行設(shè)立，證券市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，信托業(yè)經(jīng)歷重大調(diào)整和重組。1995年，《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法