【正文】 錫公司過去數(shù)十年為全球金融、保險機構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗 ? 參考幾十家國外金融、保險集團的模式 ? 參考十幾個國家的法規(guī) 符合競爭趨勢 加 強 風 險 管 理 滿 足 法 規(guī) 要 求 3 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 ? 結(jié)論：平安未來應(yīng)發(fā)展以集團控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式 ? 討論重點：平安未來須充分發(fā)揮集團經(jīng)營的優(yōu)勢 –國內(nèi)外金融市場的 競爭 會愈演愈烈，因而對成功業(yè)者在綜合金融服務(wù)方面有更高的要求 –各國 法規(guī) 要求以分業(yè)為主，但同時放寬控股公司的營業(yè)范圍，鼓勵相互競爭 –各類金融 風險 的存在給各類金融機構(gòu)在風險管理方面提出很高的要求，而集團控股模式在該方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢 2 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 1. 調(diào)查研究總結(jié) 總結(jié) 根據(jù)平安集團的要求，麥肯錫管理咨詢公司對平安未來的組織模式進行了研究。 討論內(nèi)容 1. 調(diào)查研究總結(jié) 2. 平安未來的集團架構(gòu)及管理原則建議 3. 世界各地金融、保險業(yè)發(fā)展趨勢的啟示 1 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 討論文件 一九九八年八月 平安集團未來組織模式 中國平安保險公司 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。機密 此報告僅供客戶內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。麥肯錫公司基于過去數(shù)十年為全球金融、保險機構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗，參考了幾十家國外的金融、保險集團和十幾個國家的法規(guī)，對國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展狀況、消費者消費模式變化、市場競爭趨勢、各國的金融法規(guī)、各類金融風險的表現(xiàn)形式及防范方法等等做了調(diào)查研究，經(jīng)反復(fù)論證，提出我們認為適合平安的最佳組織模式。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。因此，控股公司中各企業(yè)的風險責任不會相互轉(zhuǎn)嫁 ? 控股公司下各子公司為獨立法人，需分別進行會計核算，并各自申報納稅 4 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 集團控股公司給各類市場主體帶來好處 ? 可提供同一品牌下的多種金融產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求 ? 通過控股公司下屬的各類子公司進行交叉銷售，給消費者消費增加便利，如被保險人可在壽險營銷員處購買一些產(chǎn)險的產(chǎn)品 ? 通過集中某些功能，提高效率，降低成本，從而使消費者受益 消費者 ? 集中風險監(jiān)控，更能滿足監(jiān)管部門對加強風險管理的要求 ? 集團總公司可協(xié)助監(jiān)管部門落實各項法規(guī)要求，加強整體監(jiān)管的力度 ? 信息透明度高，可降低政府監(jiān)管的難度 ? 更有實力提供政府政策傾斜所要求的產(chǎn)品、服務(wù) 監(jiān)管部門 ? 可以集中資源進行投資，使股東能夠享受同一品牌多樣化投資的規(guī)模收益 ? 可以通過實現(xiàn)資源共享而降低成本，從而提高股東的投資回報 ? 可以通過多種經(jīng)營降低風險，從而保障股東投資的安全性 ? 從事多種經(jīng)營，使股東能夠同時掌握對多個金融領(lǐng)域的投資 股東 5 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 建議平安未來集團組織模式 產(chǎn)險公司 壽險公司 信托公司 海外控股公司 證券公司 董事會 董事長 總經(jīng)理室 集團總公司 職能部門 控股 * 控股 * 控股 * 控股 * 控股 * * 建議對產(chǎn)、壽等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進行全資控股 股東大會 6 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 2. 平安未來的集團架構(gòu)及管理原則建議 平安未來的集團架構(gòu)及管理原則建議 集團控股模式 競爭 風 險 法 規(guī) ?集團控股式的管理模式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐 ?短期內(nèi)將專業(yè)公司獨立會導(dǎo)致技能的分散，及其它一些弊端 ?成功的保險集團 AIG的組織模式可供平安作為長遠發(fā)展的參考 ?平安集團符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求，同時可實施一系列內(nèi)部的管理原則，以保證集團管理的高效 7 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 接近平安過去十年的管理模式 較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐 ?USAA ?Pacifica ?總部直接指揮各業(yè)務(wù)單位，并掌握重要決策 ?各業(yè)務(wù)單位執(zhí)行總部決策及達成指標 ?通常集中于幾個相近的業(yè)務(wù)范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營 中央運作式 ?AXA ?Zurich ?總部同時監(jiān)察多個業(yè)務(wù)，但各業(yè)務(wù)單位有能力自行運作 ?總部審核各業(yè)務(wù)單位的重要決策，或保留否決權(quán) ?盡量創(chuàng)造各業(yè)務(wù)之間的共同優(yōu)勢 (單一品牌、共同客戶、交叉銷售等 ) ?業(yè)務(wù)區(qū)分可能是產(chǎn)品導(dǎo)向，也可能客戶導(dǎo)向 ?GE Capital ?總部負責投資、考察及買賣各種獨立的業(yè)務(wù) ?總部可同時投資多間子公司 ?各子公司由總部控股，但完全獨立運作 ?子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場 集團控股式 投資式 例子 特色 集中 分散 集團控股式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實踐 ?AIG 8 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 技能轉(zhuǎn)移是集團控股式階段的重要任務(wù) 技能 集團總部 各專業(yè)公司 /分支機構(gòu) 集團總部角色 集團總部核心職務(wù) 中央運作式 ?集中管理、運作 ?集團總經(jīng)理 集中 分散 集團控股式 ?總部負責訂定預(yù)算、發(fā)展計劃、以及主要績效指標 ?一支優(yōu)秀的管理隊伍 投資式 ?總部只設(shè)定集團目標報酬，以及資本的分配 ?財務(wù)主管 西方范例 (技能轉(zhuǎn)移 ) 9 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 ?集團總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理 ?人力資源在總部及各子公司之間自由調(diào)配，可使資源達到最佳配置 ?總部可通過總部與子公司間的人員對調(diào)，及培訓(xùn)等方式，建立子公司人員技能 短期內(nèi)將專業(yè)公司獨立會導(dǎo)致有限的技能過度分散，給管理帶來困難 ?在各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨立，易造成管理上的混亂 ?人力資源只限于各公司內(nèi)部資源，或必須付出高昂的代價從外部獲取，難以達到資源的最佳配置 ?有限的人力資源難以投入在培訓(xùn)上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難 合并時狀況 分散后狀況 技能 10 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 短期內(nèi)專業(yè)公司獨立還會帶來其它弊端 可共享職能 ?各獨立專業(yè)公司必須重建完整的、原本可共享的職能，增加經(jīng)營成本 ?各獨立專業(yè)公司的單一化產(chǎn)品難以滿足客戶的多樣化需求和國內(nèi)外競爭的要求 ?各獨立專業(yè)公司由于規(guī)模、資歷等限制，及重組對原投資者的負面影響而難以在資本市場籌資，影響其償付能力 ?各獨立專業(yè)公司失去集團模式在風險管理上的優(yōu)勢，導(dǎo)致風險監(jiān)控上的力度削弱 ?各獨立專業(yè)公司由于資金限制，難以對電腦網(wǎng)絡(luò)等高技術(shù)進行投資 集團 共享職能 集團瓦解 專業(yè)公司各自獨立 股東 ?股東的權(quán)益因?qū)I(yè)公司獨立而被攤薄 ?股東投資后的流通性可能受到限制 (因單一業(yè)務(wù)公司較難進入資本市場 ) ?股東所投資公司的性質(zhì)被改變 (從一家可能擁有單一品牌的綜合金融服務(wù)公司變?yōu)橐患彝顿Y公司 )，因而影響股東的利益 11 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 成功的保險集團 AIG的組織模式可供平安作為長遠發(fā)展的參考 ? AIU ? American Home ? New Hempshire ... AIG集團 產(chǎn)險 (26%)* 壽險 (41%)* 金融服務(wù) (10%)* 其它 (23%)* 下屬子公司 ? AIA ? ALICO ... ? AIG Personal Financial Services ? SPC ? UBZ Bank ... ? American International Leasing … * 占總收入的百分比，以 1997年數(shù)據(jù)計算 資料來源：文獻查詢 12 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 AIG集團總公司對子公司的資本及人事等進行管理 集團公司總部 ? 營運子公司負責人及其各部門負責人向高級決策小組有關(guān)人員負責 ? 定期向總部提交業(yè)務(wù)、財務(wù)計劃，以待審批 ? 定期向總部提交財務(wù)數(shù)據(jù)及各項戰(zhàn)略計劃實行成果 ? 向總部提交人事方面的各項信息 營運子公司A 營運子公司B 營運子公司C ? 資產(chǎn) (資本 )管理： –批準資金預(yù)算 –做出資金分配決策 –集中子公司資金，統(tǒng)一投資管理 ? 人事管理 –考核、任命 A類干部 –評審