【正文】 ，以達到規(guī)模經濟 * 美國壽險公司 資料來源： 文獻查詢 世界第一大 金融服務機構 世界第三大 資產管理金融集團 斯堪的那維亞第一大綜合金融集團 Travelers Winterthur Equitable of Iowa* TryggHansa Suncorp . . . Citicorp Credit Suisse ING Group SE Banken Metway Bank . . . 美國 瑞士 美國 /荷蘭 瑞典 澳大利亞 保險業(yè) 綜合金融 機構 銀行業(yè) 世界位于前列的 綜合金融集團 澳洲位于前列的綜合金融集團 27 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。 西方成功的綜合金融服務集團有不同的起點，但發(fā)展方向越趨一致 ?花旗銀行 ?Norwest Corp. ?Wells Fargo ?Lloyds/TSB ?美國運通 ?GE Capital ?American General Finance ?美林證券 ?富達投資 ?Charles Schwab ?美國友邦 (AIG) ?USAA ?Aetna ?Allianz 例子： 銀行 財務公司 證券公司 保險公司 起點： 跨業(yè)務綜合金融服務集團 26 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。 法規(guī)逐漸開放，容許同一機構，參與多方面的金融服務；放寬外國公司進入市場 金融市場更趨向全球性的發(fā)展，資金作更多跨越國界及傳統(tǒng)金融業(yè)務范圍的流動 隨著財富不斷增長，客戶對全方位的金融服務有更大的需求 金融機構面對市場競爭不斷加劇，開始打破傳統(tǒng)單一業(yè)務觀念的限制，尋求多方面的發(fā)展以鞏固市場地位 綜合金融服務集團基于客戶需求而產生 促進綜合金融服務集團的衍生 主要影響 25 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。 沿海地區(qū)經濟已逐漸與世界其它地區(qū)趨同 ?主要城市的人均收入已達到亞洲中上水平 ?個人及家庭財富累積到一定水平，已產生了對理財 (儲蓄、投資、保障 )的需求 收入水平 ?國內、國外多種消費品牌提供多方面的選擇 ?消費者的需求趨于多樣化，如對貸款、信用卡、住房、汽車 ? 等的需求 消費型態(tài) ?通過電視、電腦網絡等各種大眾傳播媒介與國外密切交流 ?多個國際一流的金融機構到中國設立分公司及辦事處 國際影響 24 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。 天津 黑龍江 吉林 遼寧 山東 福建 江西 安徽 湖南 廣東 廣西 河南 山西 海南 內蒙古 陜西 寧夏 甘肅 青海 貴州 云南 西藏 新疆 浙江 臺灣 北京 湖北 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 我國的客戶群可基本分為兩類 沿海地區(qū)經濟較為發(fā)達，人均收入不斷增長，因此消費者的消費模式也在逐漸與國際潮流趨同 內陸地區(qū)經濟仍比較落后，人均收入增長較慢，消費者的消費模式仍有待進一步成熟 23 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。 且客戶需要便利的綜合金融服務 壽險 產險 投資 交易 客戶希望在其信賴的同一品牌下，享有貫穿一生的多方面的金融服務 22 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。 資料來源： 文獻查詢 客戶對金融服務要求更多樣化已是全球趨勢 個人資產分布 — 1992 百分比 增加比例 減少比例 客戶對金融服務要求更多樣化的主要影響因素 ?經濟增長，令平均收入有實質增長 ?人口漸趨老化，對資產增值及退休保障更為重視 ?財富更為集中于少部分人，令高資產值客戶對金融服務有更高要求 ?隨著市場逐漸開放，競爭加劇，新金融產品不斷出現(xiàn)，令個人更需要財務計劃及投資管理方面的咨詢服務 23 32 37 14 22 9 8 6 10 39% 共同基金 債券 股票 保險及 退休金 銀行存款 比例趨勢 21 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。 3. 世界各地金融、保險業(yè)發(fā)展趨勢的啟示 從競爭角度考慮 集團控股模式 競爭 風 險 法 規(guī) ?各國消費者越來越成熟，金融服務多樣化需求成為全球趨勢 ?中國沿海地區(qū)的消費者需求越來越與世界潮流趨同 ?國外成功的金融集團，為保持市場競爭優(yōu)勢，多采取綜合服務的發(fā)展方向 ?國外實力雄厚的綜合金融集團陸續(xù)進入中國，加劇了國內的競爭 ?平安必須保持集團經營優(yōu)勢，提供綜合金融服務，才能在競爭中取勝 20 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。 職能監(jiān)督原則 總經理室 總經理室 總經理室 集團總公司 專業(yè)公司 分支機構 職能部門 職能部門 職能部門 ?下達政策 ?采取部門經理委派制或保留部分 (2080%)考核權 (財務、人事、培訓、企劃、精算、電腦等 ) ?下達政策 ?采取部門經理委派制或保留部分 (2080%)考核權 19 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。 業(yè)務監(jiān)督原則 ?批核年度計劃 ?考核績效 ?集團總經理每月參加專業(yè)公司總經理室例會，提供指導意見 ?批核年度計劃 ?考核績效 ?借助區(qū)域管理體系對分支機構進行業(yè)務監(jiān)管及技術支援 總經理室 企劃部 ?業(yè)務策劃 ?管理信息 總經理室 企劃部 ?業(yè)務策劃 ?管理信息 總經理室 企劃部 ?業(yè)務策劃 ?管理信息 集團總公司 專業(yè)公司 分支機構 ?年度計劃 ?每月 KPI報表 ?年度計劃 ?每月 KPI報表 18 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。董事長對所有決策保留否決權 ?集團總公司對各專業(yè)公司分配股本，并訂立流動資金限額，所有超額資金必須上劃，由集團總公司集中管理并進行投資 ?集團總公司對專業(yè)公司進行監(jiān)督，監(jiān)督手段以業(yè)務 (計劃、 KPI等 )為主，職能 (財務、人事、稽核等 )為輔 ?集團總公司統(tǒng)籌各專業(yè)公司間業(yè)務合作及資源共享，并考核所有 A類干部 ?專業(yè)公司總經理及總經理室成員由集團總公司委任，并向集團總經理室負責 ?專業(yè)公司對分支機構進行監(jiān)管及分配資源，監(jiān)管手段以業(yè)務 (計劃、 KPI等 )為主，職能 (財務、人事、審計等 )為輔 ?二級機構領導班子由專業(yè)公司建議，由集團總公司通過 ?二級機構老總負責組織三、四級機構領導班子，班子成員需由專業(yè)公司通過 ?二級機構對三、四級機構進行直接、嚴密的監(jiān)管 集團總公司 專業(yè)公司 分支機構 17 此報告僅供中國平安保險公司內部使用。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。未經麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構不得擅自傳閱、引用或復制。 控股公司的概念 “控股公司”概念 一個公司持有其他公司的股份，并掌握其控制權，則該公司被稱為控股公司 “控股公司”的基本特點 ? 以全資擁有或部分投資的方式，保留對子公司足夠的控制權，以實現(xiàn)對子公司的有效控制 ? 控股公司控制下的各個子公司，在法律上都是獨立的經濟實體，它們同控股公司在經濟責任上完全獨立，相互間無連帶責任。 從競爭、法規(guī)、風險三方面考慮，平安應保持集團經營模式的優(yōu)勢 平安未來應發(fā)展以集團控股、分業(yè)經營為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團經營的綜合優(yōu)勢 ? 基于麥肯