保險業(yè)務經(jīng)營概述-展示頁
2025-01-06 08:36本頁面
【正文】 與之相抗衡。 1688年，愛德華 保險合作社 保險合作社是由社員共同出資入股設立的，被保險人只能是社員；但是社員也可以不與保險合作社建立保險關系 保險合作社是保險人 保險合作社與相互保險公司相比的特點 : 保險關系的消滅既不影響社員關系的存在，也不影響社員身份； 但是社員也可以不與保險合作社建立保險關系 保險合作社采取固定保費值；而相互保險公司保險費采取事后分攤制，事先并不確定。 ? 一方面，股份公司有利于廣泛籌集社會資金、擴充實力，有利于公司積累資本金，導致相互公司的股份化非常盛行。 特點： 相互保險公司的投保人具有雙重身份 相互保險公司是一種非盈利型公司 相互保險公司組織機構(gòu)類似于股份公司 例：陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司，是在黑龍江墾區(qū) 14年農(nóng)業(yè)風險互助基礎上，經(jīng)國務院同意、中國保監(jiān)會批準，國家工商總局注冊的我國首家相互制保險公司，公司于 2023年 1月 11日正式開業(yè)。這意味著國內(nèi)最后一家國有獨資保險公司推出歷史舞臺 。 2023年左右，兩家公司先后進行了股份制改革，其中人保公司于 2023年 11月 6日在香港成功上市，國壽于 2023年 12月 1 18日分別在紐約、香港兩地成功上市，標志著股份制改造的完成。 例如 :中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司 天安保險股份有限公司 ?特點： ◆典型的合資公司 ? ◆易于積聚資金 ? ◆經(jīng)營機制靈活 ? ◆采用固定保費制 國有獨資公司 由國家授權(quán)投資的機構(gòu)或國家授權(quán)的部門單獨出資設立的有限責任公司。 ? 共同保險是由兩個或兩個以上保險人共同承保某個風險較大的風險標的，屬于橫向分散。 ? 控制風險的方法： ? 控制保險金額 ? 實行比例承保 ? 規(guī)定免賠額（率） ? 實現(xiàn)按比例承保：按保險標的的實際價值的一定比例確定保險金額； ? 規(guī)定免賠額（率 ):對一些保險風險造成的損失規(guī)定一個額度或 比例，由被保險人承擔。 ? ▲宏觀層面：風險按地理范圍分散，最理想的是在全球范圍內(nèi)分散風險；經(jīng)營業(yè)務多樣化；跨時間的風險分散，即通過時間來減少保險公司 P的波動。 第二、防止逆選擇。 既要重視事先選擇 ， 還應重視事后選擇 。承保標的愈多，保費收入就愈多，單位營業(yè)費用就相對下降。 ? 第二、保險經(jīng)營是以大數(shù)法則為基礎的，只有承保大量保險標的，才能使風險發(fā)生的實際情形更接近預先計算的風險損失概率，以確保保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。 ?例如 :假設有三家保險公司承保機動車 ,分別為1,2,4萬輛 ,損失數(shù)量均為 1萬輛 ,則損失率分別為 100%,50%,25%,承保數(shù)量越多，越符合大數(shù)法則的要求，保險經(jīng)營越穩(wěn)定。即以市場需求導向，及時調(diào)整險種和價格水平； ?（ 3）薄利多銷原則。即講究成本效益。第五章保險業(yè)務經(jīng)營 第一節(jié) 保險業(yè)務經(jīng)營概述 第二節(jié) 直接保險業(yè)務的經(jīng)營環(huán)節(jié) 第三節(jié) 再保險 第四節(jié) 保險投資 第一節(jié)保險業(yè)務經(jīng)營概述 ? ：即商品經(jīng)營的一般原則。 ?（ 1）經(jīng)濟核算原則。 ?（ 2）隨行就市原則。 二、 特殊原則 保險經(jīng)營特殊原則 風險大量原則 風險選擇原則 風險分散原則 ?（一）風險大量原則（保險經(jīng)營的首要原則） ? 風險大量原則是指保險人在可保風險的范圍內(nèi)，應根據(jù)自己的承保能力，爭取承保盡可能多的保險標的。 ? 原因： ? 第一、保險人只有承保盡可能多的保險標的，才能建立雄厚的保險基金，以保證保險經(jīng)濟補償職能的履行。 ? 第三、擴大承保數(shù)量是保險企業(yè)提高經(jīng)濟效益的一個重要途徑。 （二）風險選擇原則（可保風險） 指保險人對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等應有充分和準確的認識與評估，并根據(jù)判斷做出選擇 。 原因： 第一、保險費率是在測定了面臨同質(zhì)風險的同類標的損失概率的基礎上制定的，為了保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定，保險人必然要選擇同質(zhì)的風險進行承保。 (那些有較大風險的投保人試圖以平均的保費率購買保險 ) ?（三）風險分散原則 ： ? 指保險人為保證經(jīng)營的穩(wěn)定性，應使風險分散的范圍盡可能擴大。 ? ▲微觀層面： ? 承保時實行風險分散 ? 承保后實行風險分散 ? 分散風險采用的一般手段： ? 承保時的分散 ? 主要體現(xiàn)在保險人對風險的控制方面。 承保后的分散 ? 承保后的風險分散原則應以再保險和共同保險為主要手段 . ? 再保險：指保險人將其所承保的業(yè)務中超出 自己承受能力之外的風險轉(zhuǎn)移給再保險人承擔，屬于縱向分散。 二、經(jīng)營保險業(yè)務的組織形式 （一）股份有限保險公司 （二）國有獨資保險公司 （三）相互保險公司 （四）保險合作社 （五）個人保險組織 保險股份有限公司 由一定數(shù)量的股東發(fā)起組織，全部注冊資本被劃分為等額股份，股東以其所認購股份承擔有限責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務承擔民事責任的保險公司。 特征： 投資主體單一 無股東大會 我國的中國人民保險公司、中國人壽保險公司以前都是國有獨資保險公司。 2023年 6月 1日，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險公司整體改制設立的中華聯(lián)合保險控股股份有限公司開業(yè)，公司資金為 15億元。 相互保險公司 由所有參加保險的人自己設立的保險法人組織，是保險業(yè)所特有的公司組織形式。 股份制公司和相互制公司的融合
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