農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見-展示頁
2024-11-25 21:15本頁面
【正文】 條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架需從不同的側(cè)面關(guān)注和管理風(fēng)險(xiǎn)，并力求實(shí)現(xiàn)合規(guī)目標(biāo)、戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營目標(biāo) 和報(bào)告目標(biāo) 4 個(gè)目標(biāo)，以此促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。 （八）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指未遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受的法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 （六）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指由內(nèi)部管理與服務(wù)的問題引起自身外部社會(huì)名聲、信譽(yù)和公眾信任度下降所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 （四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指由資金流動(dòng)性狀況出現(xiàn)不足及其波動(dòng)性所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 （二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是指由 市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)所造成的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理主要 包括 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，以風(fēng)險(xiǎn)管理推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，確保機(jī)構(gòu)價(jià)值的長期提高。風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu)、人員和報(bào)告路線應(yīng)單獨(dú)設(shè)置，對(duì)業(yè)務(wù)職能予以制衡。風(fēng)險(xiǎn)管理與機(jī)構(gòu)的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)水平相 適應(yīng)，并根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r適時(shí)調(diào)整，以合理的成本實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程，覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門及崗位和所有操作環(huán)節(jié)。 第六 條 各行社全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)從戰(zhàn)略定位、組織架構(gòu)、管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理文化等全方位入 手，對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)所有層級(jí)和部門的全部經(jīng)營管理活動(dòng)、各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行 統(tǒng)一度量和控制。 第四 條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與“以資本充足率約束為核心的”的新資本協(xié)議實(shí)施相結(jié)合； 與“ 以市場(chǎng)為導(dǎo)向 、 以客戶為中心 ”的流程銀行建設(shè)相結(jié)合； 與“總部建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)轉(zhuǎn)型” 的實(shí)施相結(jié)合； 與 建立 有效的激勵(lì)約 束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全員參與風(fēng)險(xiǎn)管理 相結(jié)合。 第三條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 應(yīng) 體現(xiàn) 面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過 程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念 和 方法 。 1 **市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 全面風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見 （ 討論稿 ） 第一章 總 則 第一條 為促進(jìn) **市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 全面 風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和健全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障經(jīng)營體系安全穩(wěn)健運(yùn) 行，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指引 》等法律規(guī)定和銀行審慎監(jiān)管要求，制定本指導(dǎo)意見 。 第二條 本指導(dǎo)意見所稱的全面風(fēng)險(xiǎn)管理， 是 指 轄內(nèi) 各 信用聯(lián)社、合作銀行（以下簡稱各行社） 圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)， 通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法， 培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系， 包括風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)措施、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織職能體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，對(duì)風(fēng) 險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制， 從而 實(shí)現(xiàn) 對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的各個(gè)種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行通盤管理 。 它 是從片面追求利潤的管理模式，向?qū)崿F(xiàn) “ 經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收 2 益率 ” 最大化的管理模式轉(zhuǎn)變；從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理 方式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理方式轉(zhuǎn)變；從側(cè)重于對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)分散管理的模式，向?qū)Ω黝愶L(fēng)險(xiǎn)實(shí)行全面、集中管理的模式轉(zhuǎn)變。 第五 條 全面 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本任務(wù)：貫徹執(zhí)行國家關(guān)于防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)政策措施，樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控方法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)全 程管理，增強(qiáng)識(shí)別、計(jì)量、預(yù)警、防范和處置風(fēng)險(xiǎn)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控目標(biāo)之內(nèi)，確保安全經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，確保風(fēng)險(xiǎn)收益的優(yōu)化。 第 七 條 各行社風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則 ： （一） 全面性原則。 3 （二）適應(yīng)性原則。 （三）獨(dú)立性原則。 （四）融合發(fā)展原則。 第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和要素 第八 條 風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)目標(biāo)產(chǎn)生不利（負(fù)面）影響的事件發(fā)生的可能性。 （一）信用風(fēng)險(xiǎn)，是指 由借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手違約所造成的風(fēng)險(xiǎn) 。 （三）操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由員工操作不當(dāng)或不完善、有問題的內(nèi)部程序、及系統(tǒng)或外部事件（如自然災(zāi)害）所造成的風(fēng)險(xiǎn)。 4 （五）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，
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