一個(gè)中產(chǎn)階級(jí)家庭該如何進(jìn)行資產(chǎn)配置-展示頁(yè)
2024-08-20 01:06本頁(yè)面
【正文】 前，分別投資1萬(wàn)美金到股票，債券和黃金，196年后，投資于股票的1萬(wàn)美金將變成56億美金；投資與債券的1萬(wàn)美金將變成800萬(wàn)美金；投資于黃金的1萬(wàn)美金相當(dāng)于2萬(wàn)6千美金。美國(guó)股市市場(chǎng)比中國(guó)，日本和歐洲三個(gè)國(guó)家和地區(qū)股市市值加總起來(lái)都大；中國(guó)a股股市65萬(wàn)億人民幣左右，相當(dāng)于$10B左右；中國(guó)2015全年GDP在64萬(wàn)億人民幣，接近$10B。我們主要看股票債券，黃金，地產(chǎn)，大宗商品。投資品種現(xiàn)在市場(chǎng)上可以投資的產(chǎn)品無(wú)非是下面幾種：股票，債券，黃金，房地產(chǎn)，大宗商品，外匯，金融衍生產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)投資和私募投資等。家庭b夫妻兩人都是技術(shù)背景，對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)品不是很了解，由于年輕的時(shí)候在股市虧過(guò)錢，不再相信股市，對(duì)股市有抵觸，目前所有的資金都在房產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品和債券類投資產(chǎn)品。在投資過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資人會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的資產(chǎn)進(jìn)行投資，比如債券；風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資人一般會(huì)選擇收益率風(fēng)險(xiǎn)大的資產(chǎn)進(jìn)行投資，比如股票，外匯，大宗商品，金融衍生產(chǎn)品等。在投資里面可以分為兩類人，一類人是風(fēng)險(xiǎn)偏好型，一類人是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型。情況1 =80%*100=80；情況2= 20%*400=80。第一種情況，你有80%的概率獲利得到100塊錢，第二種情況，你有20%概率獲利得到400塊錢。家庭b：處在中間位置，相比較對(duì)于a家庭來(lái)講投資期限較短，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，但是比a家庭稍弱。（注意我這里并不是用的風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客觀來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)偏好完全是主觀因素）41歲到65歲是財(cái)富增長(zhǎng)階段，在大型企業(yè)工作的一般會(huì)做到中層或者私營(yíng)企業(yè)中上層，財(cái)富積累到一定程度，是時(shí)候思考退休后的生活，投資期限偏中期，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，但相對(duì)于第一階段較弱；66歲到90歲大多數(shù)人選擇在60歲以后退休，開始享受退休生活，失去賺錢能力，主要指的是工資收入，只能依靠退休金或者年輕時(shí)攢下的錢的投資收益，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，投資期限也僅僅剩下20年左右。在這之前我們先看在理財(cái)和家庭資產(chǎn)配置中需要注意的幾個(gè)概念：投資期限和風(fēng)險(xiǎn)承受能力假設(shè)按照工作開始有收入之后開始理財(cái)，一般來(lái)講，一個(gè)普通人大學(xué)畢業(yè)開始工作時(shí)22歲或者研究生畢業(yè)25歲開始工作。根據(jù)a和b兩個(gè)不同的家庭，我給他們的建議也不同。由于都是多年的朋友，他們也比較信任我，所以對(duì)家庭資產(chǎn)情況都告知比較詳細(xì)。房產(chǎn)均無(wú)銀行貸款。家庭b：夫妻兩人結(jié)婚10年，年齡40出頭，孩子高中在讀。先看兩個(gè)生活中真實(shí)的例子：家庭a：夫妻結(jié)婚一年，年齡27歲左右，寶寶剛出生5個(gè)月，丈夫年薪10萬(wàn)美金左右，私營(yíng)企業(yè)，妻子因?yàn)樯⒆又稗o去了年薪5萬(wàn)美金左右的白領(lǐng)工作，目前家里一套房，有貸款。ps : 八妹最近拉了一些有趣的群，感興趣的朋友可私聊微信：bamei2016vip~ 優(yōu)先邀請(qǐng)已下載金融八卦女APP的真愛喔～文/ 王偉來(lái)源/ 美股投資MCorleone（公眾號(hào)ID：MCorleoneCFA）身邊的朋友得知我去年拿到CFA并且又創(chuàng)辦了對(duì)沖基金后
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