【正文】 長勢頭的情況下，消費者的投資需求很大，消費者不僅追求個人資產(chǎn)的保值，還要力求實現(xiàn)最大限度的資產(chǎn)增值。 金融服務(wù)需求中產(chǎn)階級的投資理念和投資方向成為主導(dǎo)財富聚合的不可忽視的因素。（3）收入較為穩(wěn)定，重視生活質(zhì)量由于產(chǎn)階層的收入主要來源于工資，而且其波動要受到社會環(huán)境、國家政策、行業(yè)特征以及年齡性別等綜合因素的影響，因此，中產(chǎn)階層的收入相對比較穩(wěn)定：另外，由于受過良好的教育，具有較為理性和超前的消費觀念和現(xiàn)代生活方式，大多數(shù)中等收入者都比較重視生活質(zhì)量，擁有高檔耐用消費品、豐衣足食是這一階層的基本特征。在我國，中產(chǎn)階層人群所占的比重尚且不大，且呈現(xiàn)出了如下特點：（1）職業(yè)構(gòu)成多樣性在我國的中產(chǎn)階層中，既有壟斷性質(zhì)行業(yè)的職工，如航空、金融、保險、電信、外貿(mào)、房地產(chǎn)、旅游、煙草、電力等行業(yè)的職工（反壟斷法實施后，可能會對這些企業(yè)的員工工資造成一定影響）：又有個體私營業(yè)主和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家：還有國家機關(guān)、股份制企業(yè)、國有企業(yè)和國內(nèi)專業(yè)機構(gòu)工作人員以及三資企業(yè)的中國員工，如律師、會計師、醫(yī)生、證券交易人員、部分大學(xué)教師等，使得我國中產(chǎn)階層具有明顯的職業(yè)的多樣性和行業(yè)性。 中產(chǎn)階級金融服務(wù)需求 主要特征亞里士多德認(rèn)為，中產(chǎn)階級“比任何其他階級都較為穩(wěn)定，他們既不像窮人那樣貪圖他人的財物，他們的資產(chǎn)也不像富人那么多得足以引起窮人的覬覦”。麥肯錫咨詢公司的一份報告顯示，中國中產(chǎn)階級將經(jīng)歷兩波發(fā)展潮：第一波是下層中產(chǎn)階級的壯大，到2012年，并在2015年增至峰頂；第二波是上層中產(chǎn)階級的擴張，包括吸收部分收入攀升的原下層中產(chǎn)階級的成員，到2052年，上層中產(chǎn)階級陣容將高達(dá)5億人，超過到時中國城市人口的一半。綜上所述，本文所指中產(chǎn)階級的界定標(biāo)準(zhǔn)包括收入、資產(chǎn)、住房面積等三項：是居民人均年收入416萬元之間、居民家庭年收入1248萬元之間，家庭金融資產(chǎn)在50200萬元之間，住房面積120200m2（城鎮(zhèn)）和200300 m2（農(nóng)村）。但不難發(fā)現(xiàn)的是，雖然有些從業(yè)者收入及家庭年收入并未達(dá)到界定的中等收入水平，但生活質(zhì)量仍然較高，可達(dá)到比較穩(wěn)定和富裕的生活標(biāo)準(zhǔn)。再根據(jù)已有學(xué)者的研究，參考國外的中等收入者的界定區(qū)間都在35倍，也考慮到我國壯大中等收入者隊伍的需要，將中等收入者區(qū)間的上下限定為4倍。”本文綜合前人分析后認(rèn)為，“中產(chǎn)階級”，其實質(zhì)是一個比較級的概念，它指在一定時期內(nèi)，收入保持在全社會中等水平、生活較富裕、生活水平相對穩(wěn)定的居民群體。最具代表性的是中國社科院課題中衡量中產(chǎn)階層的操作指標(biāo)（陸學(xué)藝，2002），以及李春玲（2003）提出的職業(yè)、收入、消費及生活方式和主觀認(rèn)同四個標(biāo)準(zhǔn)。此方面研究的社會學(xué)文獻(xiàn)涉獵較多，內(nèi)容龐雜。同時，中產(chǎn)階層不斷發(fā)展壯大，如果達(dá)到全社會總?cè)丝诘?0%90%，他們良好的生活質(zhì)量自然就內(nèi)含了全社會的共同富裕。而在橄欖形結(jié)構(gòu)下，現(xiàn)代中產(chǎn)階層使整個社會穩(wěn)定、充滿活力和勞動效率，從而保證了持續(xù)地經(jīng)濟增長和社會發(fā)展。這就造就了現(xiàn)代中產(chǎn)階層具有無窮無盡的最強烈的競爭意識與動力，使整個社會充沛非凡的活力和不斷增長的勞動效率。同時，現(xiàn)代中產(chǎn)階層不僅有一定的貨幣資本（儲蓄積累），還有相對雄厚的知識資本，具有巨大的競爭能力。他們在橄欖形結(jié)構(gòu)中正處在高收入階層和低收入階層之間，上有引力，下有壓力，必須不斷地向上奮斗。而矩形結(jié)構(gòu)中，平均主義分配從根本上抑制了競爭，這并不利于社會發(fā)展。加上繁重的體力勞動使他們難以從事自我實現(xiàn)的創(chuàng)新活動。他們也在市場中激烈競爭，但這是為生存而競爭，一種低級形態(tài)的競爭。（2）該結(jié)構(gòu)有利于提高社會的活力和勞動效率現(xiàn)代中產(chǎn)階層在市場經(jīng)濟體制中的競爭，是社會活力和勞動效率的無盡源泉。突出表現(xiàn)在收入份額差距和城鄉(xiāng)居民收入差距進(jìn)一步拉大、東中西部地區(qū)居民收入差距過大、高低收入群體差距懸殊等方面。巴列維國王時代的伊朗曾以“人類歷史上最快的速度”推進(jìn)現(xiàn)代化，人均GDP曾達(dá)到10000美元，但由于中產(chǎn)階級數(shù)量很少，最后國王被日益不滿的人民推翻。換一個角度看，單純的經(jīng)濟增長并不注定會帶來社會穩(wěn)定。為了保持既得的生活水平，現(xiàn)代中產(chǎn)階層最希望也最樂于支持社會穩(wěn)定，而這正是一切社會改革和持續(xù)發(fā)展的先決條件。第三種模式是橄欖形結(jié)構(gòu)，這是20世紀(jì)下半葉在歐美等經(jīng)濟發(fā)達(dá)的國家中逐漸形成的一種社會階層結(jié)構(gòu)，它的特點是中等收入階層（中產(chǎn)階級）人數(shù)占社會總?cè)藬?shù)的比例份額為最大，而高、低收入階層人數(shù)均不大。理論界認(rèn)為，主要存在如下三種最典型的模式：第一種模式是金字塔形結(jié)構(gòu)，人口中的絕大多數(shù)為處于低等收入水平的貧苦勞動大眾；處于塔尖的是極少數(shù)豪富的剝削者；中產(chǎn)階層所占比重不大，人數(shù)也不是很多，位于中間水平。文章稱，要逐步形成中等收入者占多數(shù)的“橄欖型”分配格局。第三章 中產(chǎn)階級及其金融服務(wù)需求分析 中產(chǎn)階級基本概念 產(chǎn)生的背景2007年，黨的十七大報告中提出：到2020年要實現(xiàn)“合理有序的收入分配格局基本形成，中等收入者占多數(shù)，絕對貧困現(xiàn)象基本消除”的奮斗目標(biāo)。最后，本文從人力資源、客戶管理和市場營銷等層面論述了該服務(wù)平臺的保障措施。在此基礎(chǔ)上，本文運用SWOT方法對XX證券金融服務(wù)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀展開分析，明確其基本戰(zhàn)略態(tài)勢。論文同時從外部角度論述了國內(nèi)現(xiàn)有金融服務(wù)的主要供給者及其特點與優(yōu)劣勢。本文的研究結(jié)論，不僅適用于XX證券等證券公司，對銀行、保險公司等其他金融同行也有著一定的參考價值。而中產(chǎn)階層客戶憑借其豐厚的資產(chǎn)實力，穩(wěn)定的職位，良好的教育背景及道德水平，自然成為了證券公司個人業(yè)務(wù)的重點爭奪的目標(biāo)。綜合以上兩方面看來，一方面中產(chǎn)階層財富的積累使他們對金融服務(wù)產(chǎn)生了多方面的需求。利潤波動明顯，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)下滑，成效業(yè)務(wù)銳減，公司必須通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新來謀求新的發(fā)展，大力拓展個人金融服務(wù)是可行性較高、可操作性較強的選擇之一。因此，因應(yīng)中產(chǎn)階級金融服務(wù)需求，構(gòu)建好一站式金融服務(wù)平臺，將成為吸引中產(chǎn)客戶的最重要手段。由于中產(chǎn)階層對金融服務(wù)的接受度和青睞度較高，一個巨大的個人金融服務(wù)潛在市場即將呈現(xiàn)。與此同時，我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展，以及“橄欖型”分配體系的不斷進(jìn)步，催生了較為龐大的中產(chǎn)群體。作為我國資本市場的主要參與者，證券公司具有有別于銀行系機構(gòu)的專業(yè)化優(yōu)勢，但在日益發(fā)展起來的個人金融市場中卻沒有獲得應(yīng)有的份額。近年來，監(jiān)管部門先后放寬了銀行、證券、基金等機構(gòu)從事與個人金融、財富管理密切相關(guān)的客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的限制。本文的研究結(jié)論，不僅適用于XX證券等證券公司，對銀行、保險公司等其他金融同行也有著一定的參考價值。最后，本文從人力資源、客戶管理和市場營銷等層面論述了該服務(wù)平臺的保障措施。在此基礎(chǔ)上，本文運用SWOT方法對XX證券金融服務(wù)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀展開分析，明確其基本戰(zhàn)略態(tài)勢。論文同時從外部角度論述了國內(nèi)現(xiàn)有金融服務(wù)的主要供給者及其特點與優(yōu)劣勢。在此背景下，本文嘗試從宏觀和微觀兩個方面，理論與實踐兩個角度，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)知識，論述我國金融機構(gòu)發(fā)展個人金融服務(wù)的現(xiàn)狀，并就具體對象展開戰(zhàn)略分析，旨在為以XX證券為代表的我國證券公司更好地開展個人金融服務(wù)提供一些實際的建議和策略。隨著國內(nèi)中產(chǎn)階層的迅速崛起，金融產(chǎn)品的不斷豐富，我國個人金融服務(wù)的需求日漸突顯。中產(chǎn)階級綜合金融服務(wù)平臺發(fā)展戰(zhàn)略研究摘 要XX證券是國內(nèi)領(lǐng)先的證券公司之一，但近年以來，公司的行業(yè)地位正遭遇極其嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。利潤波動明顯，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)下滑，成效業(yè)務(wù)銳減，公司必須通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新來謀求新的發(fā)展。XX證券必須抓住機遇，及時調(diào)整策略，把該項業(yè)務(wù)放在一個全新的戰(zhàn)略高度，在同業(yè)乃至銀行、保險與信托的競爭中脫穎而出。本文首先以前人研究成果為起點，對研究所指的“中產(chǎn)階級”概念進(jìn)行了較為明確的厘定，同時探討其金融服務(wù)需求的主要特征。在內(nèi)部層面上，本文探討了XX證券及其業(yè)務(wù)發(fā)展的困境，明確了其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的總體思路與重點。由此，本文提出了公司中產(chǎn)階級金融服務(wù)平臺的戰(zhàn)略構(gòu)想、功能架構(gòu)與實施階段。本文的研究框架如下：第一章，緒論；第二章，中產(chǎn)階級及其金融服務(wù)需求分析；第三章，XX證券及其業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r分析；第四章，XX證券中產(chǎn)階級金融服務(wù)平臺戰(zhàn)略分析；第五章，中產(chǎn)階級金融服務(wù)平臺戰(zhàn)略實施保障。關(guān)鍵詞： XX證券，金融服務(wù)，中產(chǎn)階級，發(fā)展戰(zhàn)略目錄第一章 緒論 1 研究背景與意義 1 論文研究目標(biāo)與內(nèi)容 2第三章 中產(chǎn)階級及其金融服務(wù)需求分析 3 中產(chǎn)階級基本概念 3 產(chǎn)生的背景 3 定義與內(nèi)涵 4 中產(chǎn)階級金融服務(wù)需求 6 主要特征 6 金融服務(wù)需求 7 國內(nèi)金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 8第三章 XX證券及其業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r分析 11 公司簡介 11 公司概況 11 發(fā)展現(xiàn)狀 11 公司業(yè)務(wù)發(fā)展困境 13 利潤波動明顯 13 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)下滑 14 承銷業(yè)務(wù)銳減 14 公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型總體思路 15 總體思路 15 戰(zhàn)略重點 16第四章 XX證券中產(chǎn)階級金融服務(wù)平臺戰(zhàn)略分析 17 金融服務(wù)戰(zhàn)略分析 17 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 17 SWOT分析 17 中產(chǎn)階級金融服務(wù)平臺戰(zhàn)略 20 平臺戰(zhàn)略構(gòu)想 20 平臺功能架構(gòu) 22第五章 中產(chǎn)階級金融服務(wù)平臺戰(zhàn)略實施保障 24 24 專業(yè)人才培養(yǎng) 24 內(nèi)部關(guān)系策略 25 健全客戶管理系統(tǒng) 27 導(dǎo)入客戶關(guān)系營銷 27 強化客戶關(guān)系維護(hù) 27 拓展優(yōu)質(zhì)客戶群 28 創(chuàng)新市場營銷方式 28 加強異業(yè)合作 29 內(nèi)部交叉銷售 29結(jié)論 31參考文獻(xiàn) 32致 謝 33攻讀學(xué)位期間發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄 3435 / 39第一章 緒論 研究背景與意義我國金融服務(wù)市場的主要參與者包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等等。在我國獨特的客戶偏好特征下，各類金融機構(gòu)形成了渠道優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢兼?zhèn)淝腋骶咛厣母偁幐窬帧Ｔ诒O(jiān)管機構(gòu)鼓勵創(chuàng)新的背景下，個人金融服務(wù)成為券商拓寬新業(yè)務(wù)的良好選擇。據(jù)權(quán)威機構(gòu)預(yù)測，到2020年前后，我國中產(chǎn)階層將占據(jù)城市總?cè)丝诘囊话胍陨?。但是，在我國金融界分業(yè)經(jīng)營的大背景下，市場缺乏中產(chǎn)階級最為需要的綜合型金融服務(wù)體系。XX證券是國內(nèi)最大的證券公司之一，但與很多大型券商一樣，公司的行業(yè)地位正遭遇極其嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。由此，公司將由單一的“通道”式券商向綜合投資服務(wù)過渡，真正發(fā)展成為現(xiàn)代化的金融服務(wù)機構(gòu)。而另一方面，證券公司出于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、開拓發(fā)展的要求，紛紛將個人業(yè)務(wù)作為了其發(fā)展的重點。在此背景下，本文嘗試從宏觀和微觀兩個方面，理論與實踐兩個角度，結(jié)合經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)知識，論述我國金融機構(gòu)發(fā)展個人金融服務(wù)的現(xiàn)狀，并就具體對象展開戰(zhàn)略分析，旨在為以XX證券為代表的我國證券公司更好地開展個人金融服務(wù)提供一些實際的建議和策略。 論文研究目標(biāo)與內(nèi)容本文首先以前人研究成果為起點，對研究所指的“中產(chǎn)階級”概念進(jìn)行了較為明確的厘定，同時探討其金融服務(wù)需求的主要特征。在內(nèi)部層面上，本文探討了XX證券及其業(yè)務(wù)發(fā)展的困境，明確了其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的總體思路與重點。由此，本文提出了公司中產(chǎn)階級金融服務(wù)平臺的戰(zhàn)略構(gòu)想、功能架構(gòu)與實施階段。本文的研究框架如下：第一章，緒論；第二章，中產(chǎn)階級及其金融服務(wù)需求分析；第三章，XX證券及其業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r分析；第四章，XX證券中產(chǎn)階級金融服務(wù)平臺戰(zhàn)略分析；第五章，中產(chǎn)階級金融服務(wù)平臺戰(zhàn)略實施保障。2010年4月1日，《求是》雜志發(fā)表了溫家寶總理的文章《關(guān)于發(fā)展社會事業(yè)和改善民生的幾個問題》。所謂橄欖型格局，是三種社會階層整體結(jié)構(gòu)之一。第二種模式是矩形結(jié)構(gòu)，這是一種平均主義的分配模式——社會各階層的分配收入相差無幾，1917年俄國十月革命取得勝利后，一批充滿烏托邦思想，具有理想與熱情的共產(chǎn)黨人在蘇聯(lián)模式的社會主義社會中曾將它短暫實現(xiàn)過。之所以國家選擇向中產(chǎn)階級占多數(shù)的橄欖形社會結(jié)構(gòu)發(fā)展，是因為這樣的結(jié)構(gòu)有諸多優(yōu)點：（1）該結(jié)構(gòu)有利于增強社會的穩(wěn)定性中產(chǎn)階層成為人口中的大多數(shù)，這就穩(wěn)定了社會的大多數(shù)人口。此外，一個占人口多數(shù)的現(xiàn)代中產(chǎn)階層，他們有一個剛性的穩(wěn)定收入和足夠的儲蓄，從而可以保證社會消費水平和國內(nèi)需求的穩(wěn)定增長，并對推動產(chǎn)品不斷更新特別是經(jīng)濟規(guī)模生產(chǎn)起到非常重要的作用，從而提供了社會穩(wěn)定不可或缺的經(jīng)濟基礎(chǔ)。如果不是現(xiàn)代中產(chǎn)階層占主體，那么即使經(jīng)濟增長達(dá)到小康乃至比較富裕的水平，激烈的社會矛盾和巨大的社會動蕩仍不可避免。目前，中國社會的貧富差距已經(jīng)突破了合理的限度，總?cè)丝谥?0%%，而總?cè)丝谥?0%的最高收入人口占總收入的份額高達(dá)50%?？梢?，努力縮小貧富差距，建立穩(wěn)定的社會結(jié)構(gòu)已是當(dāng)前迫在眉睫的大問題。金字塔形的社會結(jié)構(gòu)下，占人口絕大多數(shù)的是低收入體力勞動的工農(nóng)大眾或無產(chǎn)階級。他們既無貨幣資本又無知識資本足以參與社會競爭，還缺少自主的強烈的競爭意識，能就業(yè)養(yǎng)家糊口就已滿足了。凡此種種，社會的活力和勞動效率必然是有限的。與這兩種結(jié)構(gòu)相比，現(xiàn)代中產(chǎn)階層的出現(xiàn)就使得情況大為不同。這種競爭，既有逼迫的因素，也有激勵的成分。因此，他們是一種自主的為發(fā)展而競爭，是一種高級形態(tài)的競爭。（3）中產(chǎn)階級人數(shù)擴大是通向共同富裕的階梯金字塔形社會階層結(jié)構(gòu)造就一個貧富懸殊的社會；在矩形結(jié)構(gòu)下，平均主義造就一個普遍貧窮的社會。蛋糕越來越大，自然為共同富裕創(chuàng)造了堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。 定義與內(nèi)涵關(guān)于中產(chǎn)階級的定義與內(nèi)涵，從字面意思上便是一個從經(jīng)濟角度劃分階層的概念。近來我國學(xué)者運用綜合判定方法進(jìn)行中產(chǎn)階層的分析與界定，取得了較好的成果。在陸學(xué)藝主持的“當(dāng)代中國社會結(jié)構(gòu)變遷研究”課題組中承擔(dān)的“中國中間階層研究”的專題報告中首次提出了對現(xiàn)階段中國中間階層的界定：“所謂中間階層，是指占有一定的知識資本及職業(yè)聲望資本，以從事腦力勞動為主，主要靠工資及薪金謀生，具有謀取一份較高收入、較好工作環(huán)境