小額貸款公司行業(yè)分析報告-展示頁
2024-08-18 11:56本頁面
【正文】 于農(nóng)村土地流轉等一系列具體政策、制度尚未出臺，而且與農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行存在一定的市場重合，所以目前小額貸款公司的目標客戶群定位于中心城市的零售商、批發(fā)商和小型制造企業(yè)，以及中心城市近郊的農(nóng)戶、農(nóng)場主和農(nóng)村企業(yè)。并且民眾對小額貸款公司的認識普遍不高存在偏差，往往會和管理機制不明朗的地下錢莊扯上關系，使人望而卻步。小額貸款公司是經(jīng)營貸款業(yè)務的工商企業(yè),但是從事的業(yè)務卻是金融類服務。一、行業(yè)概況：小額貸款公司的出現(xiàn)，進一步改善中小企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)金融服務，有效配置金融資源，規(guī)范和引導民間融資，推進社會主義新農(nóng)村建設，為改善民生、促進就業(yè)、構建和諧社會提供多層次的金融要素支持。而從2008年國內首批小額信貸公司成立以來，一直受到各界人士的關注。小額貸款公司行業(yè)分析報告—以本人到浙江義烏調查小額貸款公司的暑期社會實踐為基礎分析 “草根企業(yè)，草根經(jīng)濟需要草根金融”。2010年5月，“新36條”頒布，國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展，其中就有期望用規(guī)范的民間資本興辦金融業(yè)這一項，以此達到促進民間企業(yè)的快速發(fā)展。浙江省相對于全國其他省份相比,注冊資本金120億元,，特別是它目前發(fā)展情況良好的浪莎和惠商小額信貸試點公司，為我們的主題研究提供了更為直接的例子。但是我國目前對發(fā)展小額貸款公司還處于摸索試點階段，小額貸款公司面臨定位模糊監(jiān)管體系不明確的尷尬處境。目前由政府金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局、工商局和公安局對小額貸款公司進行共同監(jiān)管,多頭監(jiān)管有可能造成監(jiān)管的漏洞。（一）小額貸款公司的目標市場目標客戶小額貸款公司的定位主要是為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)服務，服務于“三農(nóng)”。表1 小額貸款公司目標客戶群目標客戶形態(tài)市場范圍舉例零售商小店、商鋪社區(qū)干雜店、小超市批發(fā)商攤位、鋪位批發(fā)市場、集中賣場荷花池批發(fā)市場小型制造企業(yè)作坊、小廠市、區(qū)、縣產(chǎn)業(yè)集中區(qū)農(nóng)戶、農(nóng)場主農(nóng)村農(nóng)村企業(yè)作坊、小廠農(nóng)村、場鎮(zhèn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)客戶限制（黑名單）小額貸款公司根據(jù)控制風險和成本的需要，設立行業(yè)限制，避免與高風險行業(yè)的業(yè)務往來，如：出租車、旅行社、房地產(chǎn)中介、娛樂業(yè)、美容業(yè)等。（二）小額貸款公司產(chǎn)品設計根據(jù)小額貸款公司的目標客戶和業(yè)務特點，小額貸款公司的產(chǎn)品設計初步考慮如下：表2 小額貸款公司產(chǎn)品設計客戶對象個體戶、微型企業(yè)、農(nóng)戶小型企業(yè)、農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)場主備注劃分標準（年營業(yè)額）10～100萬元100～500萬元貸款產(chǎn)品信用貸款抵押貸款貸款金額1～10萬元10～100萬元貸款額度限制≤年營業(yè)額8％≤年營業(yè)額20％，最多不超過抵押物評估值的70％（房產(chǎn)類）貸款周期3～12月3～24月貸款用途流動資金、生產(chǎn)設備與固定資產(chǎn)購置流動資金、生產(chǎn)設備與固定資產(chǎn)購置輔助產(chǎn)品臨時貸款、教育貸款貸款利率（月息）～2%1～% 手續(xù)費2%%還款方式每月等額還款保證措施擔保（配偶、家族成員或經(jīng)審查通過的第三方）抵押（房產(chǎn)、生產(chǎn)設備、營運車輛、私家車等）審查周期3～5天5～7天貸款發(fā)放時間5～7天7～9天（三）小額貸款公司信用審查流程根據(jù)小額貸款公司的產(chǎn)品，制定有針對性的符合本地特點的信用審查辦法，按照設定的指標進行審查，如：客戶對象特點、調查手段、數(shù)據(jù)資料來源可靠性等?？蛻舫醪綄徍耍簩蛻籼峤毁Y料進行核實，包括進行實地初步調查，如：營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、個人資料、婚姻狀況、經(jīng)營居住地址、電話等。（1）客戶提交資料審查：身份證明（個人和公司的相關身份資料）、資產(chǎn)證明（個人和公司的相關資產(chǎn)資料）、財務資料（財務報表、銀行對帳單、稅單、購銷合同等）、抵押品資料（權證、評估報告、發(fā)票等）。（3）內部業(yè)務審查：對申請表、調查報告、貸款建議、審批表等內部業(yè)務文件
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