理財規(guī)劃報告書-展示頁
2024-08-17 21:09本頁面
【正文】 ，退休后20年旅游年花費20,000元請就現(xiàn)有商品中找出適當產(chǎn)品并說明原因。預計換車3次。分兩階段1． 目前應有保額彌補遺屬需要的壽險需求本人配偶配偶當前年齡36 32 當前的家庭生活費用$58,000$58,000保險事故發(fā)生后支出調(diào)整率%%配偶的個人收入$41,492$51,160家庭年支出缺口($892)($10,560)家庭未來生活費準備年數(shù)31 31 家庭未來缺口的年金現(xiàn)值($18,376)($217,541)上大學4年學費支出現(xiàn)值$40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負債$0 $0 喪葬最終支出當前水平$10,000 $10,000 家庭生息資產(chǎn)$247,000 $247,000 遺屬需要法應有的壽險保額($215,376)($414,541)目前已投保壽險保額$0$0應加保壽險保額$0 $0 20年繳費定期壽險費率 應增加的年保費預算$0 $0 說明：家庭年支出缺口=當前的家庭生活費用保險事故發(fā)生后支出調(diào)整率配偶個人收入未來年支出缺口現(xiàn)值=PV(I=折現(xiàn)率以3%計算，n=未來生活準備年數(shù)，PMT=家庭年支出缺口，0，1)應有壽險保額=為來年支出缺口現(xiàn)值+大學學費支出現(xiàn)值+家庭房貸及其他負債余額+喪葬最終支出家庭生息資產(chǎn)本案因為年支出缺口為負值，沒有負債，有生息資產(chǎn)，因此目前并無壽險保額需求。2．兩年后應有保額彌補遺屬需要的壽險需求本人配偶配偶當前年齡31 31 當前的家庭生活費用$69,928$69,928保險事故發(fā)生后支出調(diào)整率%%配偶的個人收入$45,745$56,404家庭年支出缺口$3,204 ($7,455)家庭未來生活費準備年數(shù)29 29 家庭未來缺口的年金現(xiàn)值$63,332 ($147,333)上大學4年學費支出現(xiàn)值$40,000 $40,000 家庭房貸余額及其他負債$605,696 $605,696 喪葬最終支出當前水平$10,000 $10,000 家庭生息資產(chǎn)$267,155 $267,155 遺屬需要法應有的壽險保額$451,873 $241,208 目前已投保壽險保額$0$0應加保壽險保額$451,873 $241,208 20年繳費定期壽險費率 應增加的年保費預算$1,242 $663 兩年后生活費用增加，加上購房后負擔貸款，因此產(chǎn)生壽險保額需求。六． 以生涯仿真表檢驗理財目標的可行性以目前的收入水準，在5%的收入成長率與4%的房價與各項費用成長率的假設下，根據(jù)以下的生涯仿真表，將養(yǎng)親，購房，子女教育與退休目標所需的屆時現(xiàn)金流量輸入模擬，%，%，也低于無風險利率，表示所有的理財目標都可以即時完成。生涯模擬表幾年后工作收入生活支出子女教養(yǎng)費父母贍養(yǎng)費購房還貸款保費預算凈現(xiàn)金流量生息資產(chǎn)期初生息資產(chǎn) $247,000 $247,000 1 $97,285 ($60,320)$0 $0 $0 $0 $36,965 $293,845 2 $102,149 ($62,733)$0 $0 $64,896 $0 $104,312 $409,910 3 $107,256 ($65,242)($11,249)($22,497)($52,807)($1,906)($46,445)$379,862 4 $112,619 ($67,852)($11,699)($23,397)($52,807)($1,906)($45,041)$350,015 5 $118,250 ($70,566)($12,167)($24,333)($52,807)($1,906)($43,528)$320,487 6 $124,163 ($73,389)($12,653)($25,306)($52,807)($1,906)($41,899)$291,408 7 $130,371 ($76,324)($13,159)($26,319)($52,807)($1,906)($40,144)$262,920 8 $136,889 ($79,377)($13,686)($27,371)($52,807)($1,906)($38,258)$235,179 9 $143,734 ($82,552)($14,233)($28,466)($52,8
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