【正文】 ０%左右，具體比例由統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)個(gè)人賬戶的支付范圍和職工年齡等因素確定。9職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人賬戶。醫(yī)院必須考慮自己在競爭中的地位，因而有動力維護(hù)自己的聲譽(yù)，也會加強(qiáng)對醫(yī)生的職業(yè)道德約束。首先解除了價(jià)格管制，價(jià)格由醫(yī)療市場決定，根據(jù)微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，在自由競爭的條件下，這種價(jià)格至少能夠保證醫(yī)院的正常利潤。從而避免了醫(yī)療資源的浪費(fèi)與分配不均，達(dá)到了醫(yī)療衛(wèi)生資源的合理配置。參保者的醫(yī)療費(fèi)用首先從個(gè)人賬戶中扣除，個(gè)人賬戶扣除后的剩余部分歸屬于個(gè)人。實(shí)行保健儲蓄計(jì)劃。 10 有一句順口溜來可大體上說明新制度的運(yùn)作方式：個(gè)人賬戶管門診，社會統(tǒng)籌管住院，慢性疾病有小補(bǔ)，高額費(fèi)用有救助，特殊人群另照顧 11，困難企業(yè)皆歡喜。基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金由統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶構(gòu)成?；踞t(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位和職工共同繳納。具體實(shí)施細(xì)則《決定》規(guī)定：城鎮(zhèn)所有用人單位，包括企業(yè)（國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、私營企業(yè)等）、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位及其職工，都要參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)?，F(xiàn)行城鎮(zhèn)醫(yī)療保障制度根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》（以后簡稱《決定》），建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的原則是：基本醫(yī)療保險(xiǎn)的水平要與社會主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應(yīng)；城鎮(zhèn)所有用人單位及其職工都要參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)，實(shí)行屬地管理；基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位和職工雙方共同負(fù)擔(dān)；基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金實(shí)行社會統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合。于是，傳統(tǒng)醫(yī)療制度的第三方付費(fèi)弊端暴露無疑：這部分多余補(bǔ)貼資金來源回加重政府負(fù)擔(dān)；二多余資金與無效補(bǔ)貼（占便宜者得到的好處）直接聯(lián)系；三有效補(bǔ)貼與無效補(bǔ)貼此消彼長。 圖 25 來源《我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革分析》 曾弦 2022其他消費(fèi)品醫(yī)療服務(wù)量Q1 Q24 / 17同時(shí)我們也可以分析到，這部分實(shí)施公費(fèi)醫(yī)療及第三方付費(fèi)的政策下引起的政府補(bǔ)貼應(yīng)該由兩部分組成。這與我們觀察到的排長隊(duì)的多是老頭老太太和窮人，以及“一人生病，全家吃藥”現(xiàn)象是相吻合的。但是在實(shí)際中，由于機(jī)會成本不同和個(gè)人的效用函數(shù)不同，在同一制度下并不是所有的人都會增加醫(yī)療消費(fèi)。均衡點(diǎn)為 E1，價(jià)格為 P1,消費(fèi)量為 Q1,消費(fèi)者實(shí)際支付的價(jià)格為 P2,補(bǔ)貼額度為（P1—P2）,此時(shí)需要的補(bǔ)貼為（P1—P2）(Q1—Q0)。 5進(jìn)一步，我們可以表示補(bǔ)貼額的大小。根據(jù)勞動部統(tǒng)計(jì)，1993 年全國公費(fèi)、勞保醫(yī)療費(fèi)總額為 415 億元，僅過兩年 1995 年全國公費(fèi)、勞保醫(yī)療費(fèi)總額為 億元。如果預(yù)算是軟約束的，或者說第三方付款的存在使得消費(fèi)者的預(yù)算線外移（外移的幅度取決于制度的規(guī)定） ，消費(fèi)者就會選擇在新的預(yù)算線上實(shí)現(xiàn)效用最大化。Y1 Y2圖 由于第三方付款的存在，消費(fèi)者的預(yù)算線從 Y1 外移至 Y2，消費(fèi)量由 Q1 擴(kuò)大到 Q2在公費(fèi)制度下（如圖１） ，實(shí)行第三方付款。管理運(yùn)行機(jī)制不完善。 了公平性的問題，但衛(wèi)生資源的配置效率及衛(wèi)生服務(wù)的提供效率較低。會化程度低，出現(xiàn)“一個(gè)病人托垮一個(gè)廠”的現(xiàn)象，而部分勞動者（城鎮(zhèn)小集體、民企、外企及個(gè)體工商勞動者）的醫(yī)療難以保障。我國傳統(tǒng)醫(yī)療保障制度的主要不足有：，對供需雙方缺乏有效的控制機(jī)制，由此引起誘導(dǎo)需求和過渡利用醫(yī)療服務(wù)的現(xiàn)象，導(dǎo)致“小病大治長年住院，一人公費(fèi)全家享用” 在我們調(diào)查之中，有 %的人員認(rèn)為醫(yī)療費(fèi)用缺乏有效機(jī)制會造成嚴(yán)重浪費(fèi) 3。40 多年來它對于保障職工的身體健康、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和維護(hù)社會的穩(wěn)定起到了十分重要的作用。傳統(tǒng)城市醫(yī)療保障制度 我國傳統(tǒng)的醫(yī)療保障模式是 50 年代初在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下建立起來的，它包括兩部分：公費(fèi)醫(yī)療制度和勞保醫(yī)療制度。這部分醫(yī)療保險(xiǎn)的享受者不到中國居民人口的 20%，根據(jù)享受者的群體不同又可分為公費(fèi)醫(yī)療制度，勞保醫(yī)療制度及軍人免費(fèi)醫(yī)療制度。 2其中城市社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指對國家具有城市戶口的居民實(shí)行的醫(yī)療保障制度。截止 1998 年底，中國社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要由三部分組成：全民保健制度，城市社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度，農(nóng)村建康保險(xiǎn)制度。在此之后，國務(wù)院在 1998 年又召開全國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療改革的會議，廣州、上海、北京等大城市也跨入醫(yī)改行列。如遼寧的丹東、吉林的四平、湖北的黃石和湖南株洲四市在 1989 年 3 月進(jìn)行公費(fèi)醫(yī)療社會保險(xiǎn)改革，同時(shí)深圳市和海南省也成為社會綜合保障改革的試點(diǎn)。到此，醫(yī)療保險(xiǎn)改革提上日程。1994 年 12 月國務(wù)院在江蘇省的鎮(zhèn)江市和江西省的九江市率先進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革，俗稱“兩江醫(yī)改”，改革的主要內(nèi)容是在一個(gè)城市內(nèi)按屬地原則，將原公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療的享受對象合并，并擴(kuò)大到三資企業(yè)、個(gè)體企業(yè)一級自營職業(yè)者，共同享受統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)政策。所以在城市實(shí)際實(shí)行的是二元社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度。一是國家機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體和事業(yè)單位實(shí)行的“公費(fèi)醫(yī)療制度”；另一個(gè)是國有企業(yè)職工實(shí)行的“勞保醫(yī)療制度”。在長達(dá) 40 年時(shí)間里，城市的醫(yī)療保險(xiǎn)具有極濃的福利色彩，從嚴(yán)格意義上說，是不完全具有社會保障性質(zhì)的無償供給的醫(yī)療保障制度。對于中國城市社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度來說，其發(fā)展大體上可劃分為兩個(gè)階段。到 1991 年覆蓋面占農(nóng)村人口的 10%1。其經(jīng)費(fèi)來源個(gè)人和社區(qū)集體共同負(fù)擔(dān)?！菊摹浚褐袊尼t(yī)療保障制度體系中國的醫(yī)療保障制度根據(jù)享受對象可以分為城市醫(yī)療保障制度和農(nóng)村合作醫(yī)療保障制度。因?yàn)槟芊窠⒔∪尼t(yī)療保障制度直接關(guān)系到老百姓的切身利益。如果把 1996 年國務(wù)院成立職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組作為正式起點(diǎn)的話，那么中國的醫(yī)療體制改革已歷經(jīng)五、六載，這是一場涉及醫(yī)療服務(wù)、保險(xiǎn)籌資、醫(yī)療衛(wèi)生和社會保障等各方面的綜合改革。1 / 17中國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的現(xiàn)狀、成效及前景分析經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)學(xué)系 魯元春【摘 要】：本文在對我國傳統(tǒng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行系統(tǒng)回顧的基礎(chǔ)上，對我國近年來醫(yī)療制度改革的進(jìn)程進(jìn)行了概括性的描述，并從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角出發(fā)分析了不同的醫(yī)療保險(xiǎn)模式的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，同時(shí)結(jié)合若干案例的具體分析指出了我國醫(yī)療制度改革中的一些問題并就此發(fā)表了一些個(gè)人的看法。【關(guān)鍵詞】：社會醫(yī)療保險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn) 扣除保險(xiǎn)（有免賠額的保險(xiǎn)） 共同保險(xiǎn)(coinsurance) 限額保險(xiǎn) 起付線 封頂線 個(gè)人賬戶 社會統(tǒng)籌基金【引 子】： 國家統(tǒng)計(jì)局 2022 年底發(fā)布的“2022 年百姓關(guān)心的十大生活話題排行榜”顯示,醫(yī)療衛(wèi)生改革是人們目前最關(guān)注的一個(gè)問題。中國現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)無法適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的要求，必須將現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行一次徹底的改革。那么從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角來看，它又如何真正體現(xiàn)它的優(yōu)點(diǎn)呢?在改革之后運(yùn)行之初，又存在哪些弊端？這正是本文所要討論的問題。農(nóng)村合作醫(yī)療，起源于 40 年代陜甘寧邊區(qū)的“醫(yī)療合作社” ，到1979 年，全國 90%以上的生產(chǎn)大隊(duì)辦起了合作醫(yī)療。80 年代，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生重大變化，合作醫(yī)療由于沒有及時(shí)地進(jìn)行改革和完善而跌入低谷。在本文我們重點(diǎn)談中國的城市醫(yī)療保障制度改革問題。第一階段自中華人民共和國成立到 1994 年。在這期間，依據(jù)保障對象的身份不同分成兩個(gè)獨(dú)立的醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)。其他的城市居民或由于是上1 來源《我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革分析》 曾弦 20222 / 17述的受保對象的親屬而享受“半勞?；蚪y(tǒng)籌醫(yī)療”，或是完全自費(fèi)醫(yī)療。第二階段是從 1994 年后的制度創(chuàng)新階段。我們把這一做法稱為“屬地統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)制度”。盡管這之前，由于干部結(jié)構(gòu)老化等因素公費(fèi)制度對國家財(cái)政的壓力日漸增大，不少地區(qū)有過積極探索。但真正有成效的或者說引起推波助瀾效應(yīng)的應(yīng)是“兩江醫(yī)改”。全國上下轟轟烈烈的進(jìn)入醫(yī)改浪潮之中。中國的社會醫(yī)療保障是以全民保健為基礎(chǔ)，以公費(fèi)和勞保醫(yī)療為主體，以合作醫(yī)療和其他形式的醫(yī)療保障為補(bǔ)充的多層次的社會醫(yī)療保障體系。享受對象包括各級政府、黨派、團(tuán)體工作人員以及科教文衛(wèi)、經(jīng)濟(jì)建設(shè)等企事業(yè)單位職工和高等院校的學(xué)生、殘疾軍人、現(xiàn)役軍人。國家機(jī)關(guān)及事業(yè)單位工作人員參加公費(fèi)醫(yī)療，企業(yè)職工參加勞保醫(yī)療，現(xiàn)役軍人享受軍人免費(fèi)醫(yī)療制度。二者均由國家各級財(cái)政撥款或由患者所在企事業(yè)單位出資對患者的醫(yī)療進(jìn)行保障。然而，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境的飛速發(fā)展，我國現(xiàn)行的傳統(tǒng)的醫(yī)療保障模式的諸多弊端也愈發(fā)明顯的顯露了出來。和穩(wěn)定的經(jīng)費(fèi)來源，使職工的基本醫(yī)療得不到保障。有約 %認(rèn)為舊的醫(yī)療覆蓋面狹窄，不利于勞動人員流通因此也不利于市場經(jīng)濟(jì)體制健全。2 來源《社會醫(yī)療保險(xiǎn)：制度選擇與管理模式》 許正中 社會科學(xué)文獻(xiàn)出版社 20223 來源《站在十字路口的中國醫(yī)療保險(xiǎn)改革北京大學(xué) 00 級保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2022 魯元春主編4 來源《站在十字路口的中國醫(yī)療保險(xiǎn)改革北京大學(xué) 00 級保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2022 魯元春主編3 / 17調(diào)公平性和互助共濟(jì)，沒有考慮積累問題，兩代人之間的矛盾激化，現(xiàn)收現(xiàn)付制度受到挑戰(zhàn)。下面我們將以公費(fèi)醫(yī)療制度為例，對傳統(tǒng)醫(yī)療保障制度進(jìn)行詳細(xì)闡述。每一個(gè)消費(fèi)者都能在預(yù)算約束下實(shí)現(xiàn)效用的最大化。這等于說，第三方付款制度刺激消費(fèi)者過度的消費(fèi)醫(yī)療服務(wù)量。把它與 1978 年總支出 27 億元比，17 年里增長竟達(dá) 倍，年均增長 倍。在圖 2 中，如果完全由消費(fèi)者自己支付成本，則均衡點(diǎn)為 E0,價(jià)格為 P0,消費(fèi)量為 Q0,由于第三方付款存在，消費(fèi)者需求曲線外移。在分析中，我們假定醫(yī)療服務(wù)是正常的商品，消費(fèi)的越多效用越大。這樣，這種制度就傾向于那些機(jī)會成本比較小的人群，一般來說，有利于低收入者或者老齡人口。并且，這種大規(guī)模的