中國民生銀行放款中心操作規(guī)程doc-展示頁
2025-07-26 15:02本頁面
【正文】 部門對授信資料審核后，應(yīng)在《中國民生銀行授信發(fā)放審查表》（附件10）上簽署意見，并簽字確認(rèn)。第十三條 保理業(yè)務(wù)。額度內(nèi)開立信用證、外幣保函、擔(dān)保提貨等表外業(yè)務(wù)由國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)審核后放款。票據(jù)中心負(fù)責(zé)票面要素及背書連續(xù)性等審查，鑒別票據(jù)的真實性，判斷貿(mào)易背景的真實性等?？蛻艚?jīng)理要保證所提供資料的真實性、有效性和貿(mào)易背景的真實性。抵（質(zhì)）押貸款的抵（質(zhì)）押物是否有效，抵（質(zhì)）押率是否符合審批及授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)是否完善等；保證金業(yè)務(wù)的保證金是否足額，是否已進(jìn)入保證金賬戶；審核授信業(yè)務(wù)是否超過審批時限要求，超過審批時限要求的，要求按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批后再報放款中心審核。第四章 授信資料的審核第十條 放款中心要按照授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定、授信審批意見及具體授信業(yè)務(wù)的資料清單，對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行審核。第八條 授信審批通過后，經(jīng)辦行要根據(jù)授信終審意見的要求，具體落實授信條件，并根據(jù)授信條件落實情況填寫《中國民生銀行授信項目終審條件落實確認(rèn)書》（見附件1）。第六條 按授權(quán)權(quán)限經(jīng)各級有權(quán)人審批同意的授信業(yè)務(wù)資料和《中國民生銀行授信發(fā)放審查表》（連同《中國民生銀行授信業(yè)務(wù)資料移交清單》）由授信審批部門移交放款中心審核。首次授信客戶提取印章樣本等。第二章 放款中心操作流程 第三條 放款審核的基本操作程序分為授信資料的報送、授信資料的受理和審核、授信資料要素審核、合同的簽訂和審核、驗印、通知放款、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息錄入、授信資料歸檔及權(quán)益憑證的管理、信貸臺賬和信貸登記系統(tǒng)登錄等環(huán)節(jié)。附件二：中國民生銀行放款中心操作規(guī)程（試行）
第一章 總 則 第一條 為防范授信操作和授信檔案管理過程中的風(fēng)險，對授信操作程序和授信檔案進(jìn)行科學(xué)化、規(guī)范化的管理，根據(jù)《中國民生銀行放款中心管理辦法》（試行）以及其他授信業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。第二條 本操作規(guī)程所說的授信業(yè)務(wù)包括綜合授信、貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保函、保理、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌等對公授信業(yè)務(wù)。第四條 放款中心辦理業(yè)務(wù)的基本流程如下圖：授信審批通過后 審核放款資料的齊全性； 審核放款資料的有效性； 審核放款條件落實情況； 其他；支行(部)補(bǔ)充和完善授信資料放款中心審核崗進(jìn)行放款審核參與簽訂授信合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同等以及辦理抵/質(zhì)押手續(xù)；各類合同、協(xié)議必須雙人與客戶面簽。放款中心落實合同簽訂、抵/質(zhì)押登記等放款中心負(fù)責(zé)將抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證等與分行會計部門辦理入庫手續(xù)并領(lǐng)取保管入庫回單 審核簽訂的各類合同的合法、合規(guī)性及有效性； 抵/質(zhì)押等業(yè)務(wù)的操作和法律手續(xù)是否有效等； 授信業(yè)務(wù)的法律審核其他法律審核放款中心法律審核審核放款資料的規(guī)范性：如有權(quán)人簽字是否規(guī)范，合同、借據(jù)等填寫是否規(guī)范等； 符合要求 放款要素審核核驗有關(guān)印鑒放款中心登錄信貸臺賬和人行信貸登記系統(tǒng)等憑借款憑證和放款通知書通知會計部門分行會計部辦理入賬手續(xù)借據(jù)憑證第五聯(lián)和放款通知書回單聯(lián)移交放款中心 放款中心資料歸檔 第三章 授信資料的報送第五條 報送的授信資料必須滿足有關(guān)授信業(yè)務(wù)管理制度要求，客戶經(jīng)理要確保授信資料的完整性、真實性、有效性。
第七條 經(jīng)辦行要按各項授信業(yè)務(wù)的操作細(xì)則，補(bǔ)充、完善授信資料，將補(bǔ)充、完善的授信資料送放款中心簽收、審核。 第九條 放款中心收到授信資料時，需在《中國民生銀行授信業(yè)務(wù)資料移交清單》（附件2）簽收。審核的主要內(nèi)容包括： 一、授信資料的齊全性：所上報的授信資料必須齊全，符合授信業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定和要求，不得漏報；二、授信資料的有效性：審核營業(yè)執(zhí)照、貸款卡等是否年檢，是否有效；審核法人代表證明書、授權(quán)委托書等是否有效，授權(quán)是否明確等；審核董事會決議是否有效，決議是否符合公司章程、公司法等的有關(guān)規(guī)定；其他；三、授信審批條件落實情況審核：審核授信終審條件是否得到完全落實，手續(xù)是否完備，不能落實的事項是否經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)。其他；四、其他資料的審核；第十一條 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。放款中心負(fù)責(zé)貼現(xiàn)資料的齊全性，合同、協(xié)議的有效性以及額度的審核等。第十二條 貿(mào)易融資額度的起用由放款中心負(fù)責(zé)審核資料的齊全性、授信條件的落實、合同和協(xié)議的簽訂等工作。外幣貸款、進(jìn)出口押匯、打包貸款等表內(nèi)業(yè)務(wù)由國際業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)貿(mào)易真實性，信用證、單據(jù)以及外匯政策的審核后報放款中心審核，出具放款通知書，由分行會計部門集中放款。保理工作室負(fù)責(zé)審核保理業(yè)務(wù)貿(mào)易背景的真實性、合規(guī)性，放款中心負(fù)責(zé)資料齊全性、有效性和法律手續(xù)的完善性以及額度的審核。
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