【正文】 衡計分卡信息平臺開發(fā)；推進六西格瑪流程優(yōu)化項目，部分機構(gòu)順利試點并取得階段性成果；根據(jù)客戶之聲管理要求，啟動了客戶滿意度體系構(gòu)建。2013年新核心系統(tǒng)全面上線運行，為以客戶為中心的業(yè)務(wù)流程及組織管理提供強大的技術(shù)支持。在規(guī)章制度建設(shè)方面，2007年建立規(guī)章制度合規(guī)審查制度，2008年組織全行制度大清理并實行“制度有效覆蓋率”管理指標，2010年建立“流程立規(guī)”規(guī)章制度管理機制，著力構(gòu)建直觀清晰、簡明扼要、體系和諧的規(guī)章制度體系，有效克服了制度間不銜接甚至相互沖突、制度繁雜不便于掌握等問題，大大提高了制度執(zhí)行力。此外，建立了經(jīng)營機構(gòu)風(fēng)險評價制度，對各經(jīng)營機構(gòu)的風(fēng)險管理工作進行定期評價，并將其結(jié)果納入平衡計分卡體系，推動各經(jīng)營機構(gòu)風(fēng)險管理持續(xù)提升。在合規(guī)風(fēng)險管理方面，相繼開發(fā)了合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)、管理標準和數(shù)據(jù)模型，合規(guī)性檢查和合規(guī)風(fēng)險整改逐步規(guī)范化，持續(xù)開展“主動合規(guī)”主題活動，“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、人人盡職合規(guī)”的合規(guī)文化有效樹立，合規(guī)評價不斷成熟，監(jiān)管評價和監(jiān)管環(huán)境大為改善。在操作風(fēng)險管理方面，建立了政策制定、工具開發(fā)、資本計量與日常管理相分離的管理架構(gòu)，制定了操作風(fēng)險管理制度，設(shè)計并推出了操作風(fēng)險與控制自我評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標和損失數(shù)據(jù)收集三大管理工具，明確了操作風(fēng)險日常監(jiān)督和檢查管理機制，制定了操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量管理辦法和計算模版，操作風(fēng)險管理能力明顯提高。在信用風(fēng)險管理方面，建立了全行法人客戶評級和債項評級體系，完成了零售資產(chǎn)風(fēng)險評分模型和風(fēng)險分池量化參數(shù)的設(shè)定，初步實現(xiàn)了每筆債項和客戶所對應(yīng)的風(fēng)險撥備、經(jīng)濟資本、風(fēng)險調(diào)整后的資本收益（RAROC）與經(jīng)濟增加值（EVA）的自動計算，為內(nèi)部評級法的推廣應(yīng)用和信用風(fēng)險的數(shù)目化管理奠定了堅實的基礎(chǔ)。相繼實施的“兩率”考核、千分制考核、貢獻積分、平衡計分卡等激勵考核機制，優(yōu)化績效管理體系，推進崗位標準化建設(shè)，構(gòu)建新的崗位職級體系，建立了基于業(yè)績貢獻和崗位價值的激勵約束機制。民生銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，不斷完善組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程、健全激勵機制，并通過集中化管理提高內(nèi)部運行和風(fēng)險防控效率。一、民生銀行內(nèi)部控制管理體系建設(shè)發(fā)展的狀況自1996年建行，特別是2007年《五年發(fā)展剛要》正式實施以來，民生銀行持續(xù)完善現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理機制，推進經(jīng)營模式和增長方式轉(zhuǎn)變，提高全行經(jīng)營管理水平和內(nèi)控風(fēng)險防范能力，在全行初步建立起了對各項經(jīng)營管理活動全方位覆蓋、全過程控制和全員參與的內(nèi)部控制體系，內(nèi)部控制機制日趨完善，風(fēng)險防范能力得到提升，內(nèi)控管理水平明顯改善。中國民生銀行內(nèi)部控制評價體系介紹作為中國銀行業(yè)改革的試驗田，民生銀行銳意改革、積極進取，自成立以來，規(guī)模不斷地擴大，效益逐年遞增，保持了快速健康的發(fā)展勢頭，為推動中國銀行業(yè)的改革創(chuàng)新做出了積極貢獻。在成立的第一個十年，民生銀行實現(xiàn)了快速增長，資產(chǎn)規(guī)模年復(fù)合增長率達到100%，利潤的增長率保持在40%50%；近三年，資產(chǎn)規(guī)模年復(fù)合增速放緩至27%28%，利潤的增長則保持了平均50%的增速，總資產(chǎn)收益率增幅和凈利潤增幅在股份制商業(yè)銀行中排名第一，為投資者和客戶創(chuàng)造了更高的價值和回報；到2013年上半年，%，處于股份制銀行前列；%，長期保持較低的增長。（一）營造良好的內(nèi)控環(huán)境，奠定經(jīng)營管理與內(nèi)部控制的基石民生銀行作為首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，在獨特的股權(quán)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)上，建立和完善了現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，形成了權(quán)力機構(gòu)、決策機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和執(zhí)行機構(gòu)之間權(quán)責(zé)分明、各司其職、相互協(xié)調(diào)、有效制衡的組織架構(gòu)和運作機制。在業(yè)務(wù)線，推行公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營改革，建立行業(yè)事業(yè)部管理機制，推進分行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，支行進行零售化改革；在風(fēng)控線，推出獨立評審制度，獨立稽核體制，分行集中放款制度，健全了信貸前中后臺分離的制約機制；通過中后臺改革，對組織機構(gòu)、崗位體系、績效管理、業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營模式等進行全方位整合，搭建適合我行較長時期發(fā)展戰(zhàn)略需要的基礎(chǔ)性平臺。（二）初步建成了成本和風(fēng)險橫貫型約束機制，管理和經(jīng)營風(fēng)險能力得到增強民生銀行持續(xù)加強全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，不斷完善全面風(fēng)險管理框架，風(fēng)險識別、評估與管理水平明顯提高，實現(xiàn)了從關(guān)注單一客戶風(fēng)險轉(zhuǎn)向關(guān)注組合風(fēng)險、控制行業(yè)集中度風(fēng)險，從簡單定性判斷風(fēng)險轉(zhuǎn)向定性與定量判斷相結(jié)合，管理和經(jīng)營風(fēng)險能力大大增強。在市場風(fēng)險管理方面，完善了市場風(fēng)險識別、市值評估、風(fēng)險計量、限額管理、風(fēng)險報告及應(yīng)急管理等制度辦法，初步搭建起集中的市場風(fēng)險計量、監(jiān)測、控制和管理平臺，對金融市場部、上海交易中心和香港的各類投資交易組合均實現(xiàn)了市值、損益、敏感性等風(fēng)險指標的每日計量和監(jiān)控，市場風(fēng)險計量與管理水平大幅提升。在流動性風(fēng)險管理方面，制訂了流動性風(fēng)險管理辦法、流動性應(yīng)急計劃與流動性壓力測試方案，明確了流動性風(fēng)險管理職責(zé)、管理流程、管理策略、管理方法與手段，清晰了流動性應(yīng)急觸發(fā)條件和預(yù)警信號、應(yīng)急處理措施，規(guī)范了流動性風(fēng)險壓力測試的方法、程序與報告要求，構(gòu)建了有效應(yīng)對流動性風(fēng)險的管理體系。戰(zhàn)略風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、IT風(fēng)險管理架構(gòu)已基本構(gòu)建。 （三）加強了流程控制，內(nèi)控機制和內(nèi)控技術(shù)不斷成熟。在業(yè)務(wù)集中管理方面，2001年在業(yè)界率先實現(xiàn)“數(shù)據(jù)大集中”，隨后在信貸審批、單證處理、授信發(fā)放、會計運營、財務(wù)管理、資金管理和稽核審計等領(lǐng)域加快集中化改革，減少管理層級，提高管理效能，增強風(fēng)險控制能力。在業(yè)務(wù)流程方面，堅持“以客戶為中心”的指導(dǎo)思想，自上而下持續(xù)推進公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、中后臺管理等主要業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，梳理并完善相關(guān)業(yè)務(wù)流程，建立起市場反應(yīng)靈敏、風(fēng)險控制有力、運行協(xié)調(diào)高效、前中后臺分離的業(yè)務(wù)流程。在系統(tǒng)控制方面，在公司金融、零售金融、信用卡、網(wǎng)上銀行、金融交易、風(fēng)險管理、運營管理、人力資源管理、財務(wù)管理等專業(yè)系統(tǒng)中廣泛應(yīng)用IT硬控制技術(shù)，減少了人工干預(yù)因素，進一步提高了系統(tǒng)控制能力。各一線業(yè)務(wù)機構(gòu)自覺踐行合規(guī)文化，規(guī)范營銷客戶，全面落實業(yè)務(wù)審批要求，密切監(jiān)控信貸資金流向，主動自查自糾。運營管理部門不斷健全事權(quán)劃分、事中控制、業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查督導(dǎo)等管理機制，業(yè)務(wù)運營風(fēng)險得到較好控制；放款部門積極開展授信作業(yè)監(jiān)督，使授信業(yè)務(wù)風(fēng)險防范關(guān)口前移；法律合規(guī)部門作為直接對各級管理層負責(zé)的合規(guī)性檢查部門，著力加強對各類合規(guī)性檢查的統(tǒng)籌管理，不斷完善內(nèi)控合規(guī)評價指標體系和方式方法，獨立或聯(lián)合組織合規(guī)性檢查，組織并督促合規(guī)性整改，有效提高了全行合規(guī)性檢查監(jiān)督的效率和效能；獨立的內(nèi)部審計部門以風(fēng)險為導(dǎo)向，將監(jiān)督評價全行風(fēng)險管理、內(nèi)部控制和公司治理的充分性與有效性作為審計活動的重要內(nèi)容，審計活動深入到公司治理過程中，審計職能得到深化，審計價值不斷提升。紀檢監(jiān)察部門作為執(zhí)紀部門和案件統(tǒng)籌管理部門，不斷完善組織架構(gòu)和制度流程，加強宣傳教育，強化員工監(jiān)督，完善案件（風(fēng)險）信息報告和處置工作，構(gòu)建和完善問責(zé)體系，嚴格責(zé)任追究，整肅內(nèi)部紀律和風(fēng)氣。在信息管理方面，推進企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)，實施數(shù)據(jù)質(zhì)量治理工程，提高了基礎(chǔ)信息的真實性和可靠性，為各級管理者的經(jīng)營決策和內(nèi)控管理提供了有力支持。在信息披露方面，持續(xù)修訂完善《信息披露事務(wù)管理制度》等相關(guān)規(guī)定，規(guī)范了信息披露工作流程和權(quán)限，確保信息披露的真實性、準確性和完整性，有效地滿足了監(jiān)管部門、投資者及社會公眾對我行的信息披露