【正文】 銀行業(yè)的發(fā)展自2001年12月中國加入WTO以來,中國銀行業(yè)在迎接WTO挑戰(zhàn)的背景下已經(jīng)跨入第4個(gè)年頭。第3章 入世對(duì)中國金融業(yè)產(chǎn)生的影響 入世四年來中國金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀入世四年以來，中國按照加入世貿(mào)組織的條款要求，分步驟、分階段開放金融服務(wù)業(yè)，完善金融法規(guī)體系和監(jiān)管體系?？傮w上來看，在過去的四年，無論是履行入世承諾、開放市場，還是應(yīng)對(duì)外來壓力、接受規(guī)則，中國的對(duì)外開放還是處于淺層次上的，尚未真正觸摸到入世帶來的實(shí)質(zhì)性挑戰(zhàn)。2004年，同比增長36. 0%，中國首次取代日本成為僅次于美國和德國的世界第三貿(mào)易大國。正是由于我國在市場環(huán)境營造方面的努力，入世4年來，我國進(jìn)口貿(mào)易規(guī)模不斷增加。五是增加了“公司法人人格否認(rèn)”或稱為“揭開公司面紗”制度的規(guī)定。三是充實(shí)了公司職工民主管理和保護(hù)職工權(quán)益的規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)勞動(dòng)者權(quán)益的保護(hù)。修改后的《公司法》相比原法主要進(jìn)行了五個(gè)方面調(diào)整：一是完善了公司設(shè)立和公司資本制度方面的規(guī)定。此外，10月27日，十屆全國人大常委會(huì)第十八次會(huì)議高票通過了新修訂后的《證券法》和《公司法》，自2006年1月1日起正式施行。10月24日，十屆全國人大常委會(huì)第十八次會(huì)議對(duì)《物權(quán)法(草案)》進(jìn)行了第四次審議。這不僅是中國政府切實(shí)履行入世承諾的又一重要舉措，而且還是中國政府第一次正式從法律的高度把直銷和非法傳銷做出明確區(qū)分，對(duì)于合法直銷企業(yè)意義重大。11月2日，商務(wù)部正式對(duì)外公布《直銷企業(yè)保證金存繳、使用管理辦法》、《直銷企業(yè)信息報(bào)備、披露管理辦法》、《直銷員業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理辦法》等三大直銷配套法規(guī)。2005年，關(guān)稅調(diào)整在加強(qiáng)區(qū)域經(jīng)貿(mào)合作方面采取了新措施。%降至9%。2005年是我國履行入世關(guān)稅減讓承諾、較大幅度降稅的最后一年，涉及降稅的稅目共900余個(gè)。10月11日，黨的十六屆五中全會(huì)通過《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃的建議》，從五年“計(jì)劃”到五年“規(guī)劃”，不僅是中國在宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面變政府主導(dǎo)為以市場為基礎(chǔ)的進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，展示中國作為一個(gè)迅速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體，是世界眾多市場經(jīng)濟(jì)國家一員，而且也是中國為適應(yīng)入世后的新形勢而做出的一個(gè)非常關(guān)鍵、重要的改動(dòng)，是中國加大對(duì)外開放力度的一個(gè)新舉措?；厥走^去的四年，作為作為“重承諾、負(fù)責(zé)任、守信用”的WTO新成員，總體來看，中國認(rèn)真履行了入世各項(xiàng)承諾，不斷加快國內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制改革，創(chuàng)造了更加公平規(guī)范的進(jìn)口市場環(huán)境。 證券業(yè)入世承諾1. 外國證券機(jī)構(gòu)可以不通過中方中介，直接從事B股交易；2. 允許設(shè)立中外合資的基金管理公司，從事國內(nèi)證券投資基金管理業(yè)務(wù)，外資比例在加入時(shí)不超過33％，加入后三年內(nèi)不超過49％；3. 加入后三年內(nèi)，允許設(shè)立外資比不超過1/3的合資證券公司，從事A股承銷、B股和H股以及政府和公司債券的承銷和交易。自入世之日起，外資機(jī)構(gòu)即可獲得在中國從事有關(guān)存貸款業(yè)務(wù)、金融租賃業(yè)務(wù)、所有支付及匯劃服務(wù)、擔(dān)保及承兌、公司并購、證券投資的咨詢、中介和其它附屬服務(wù)。在服務(wù)對(duì)象上，從2002年1月1日起，外資銀行將獲準(zhǔn)為中資企業(yè)提供人民幣業(yè)務(wù)；5年后，外資銀行將獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣零售業(yè)務(wù)。 我國政府做出的承諾 銀行業(yè)入世承諾1. 審慎性發(fā)放營業(yè)許可證，即在營業(yè)許可上沒有經(jīng)濟(jì)需求測試或數(shù)量限制；2. 外匯業(yè)務(wù)及時(shí)開放，取消地域和服務(wù)對(duì)象限制；3. 人民幣業(yè)務(wù)分階段開放。其中“最惠國待遇”和“透明度原則”為一般性原則，各締約國在所有服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域都必須遵守。在GATS中，“金融服務(wù)”的內(nèi)容被概括為信貸、結(jié)算、（證券、外匯）交易、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、金融咨詢等六大類，計(jì)16項(xiàng)，可以說已囊括了金融領(lǐng)域內(nèi)的所有營利性業(yè)務(wù)。在GATS框架下，1995年達(dá)成的關(guān)于GATS金融服務(wù)承諾的諒解協(xié)議以及1997年達(dá)成的全球金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議則對(duì)金融服務(wù)開放作了更加具體的規(guī)定。GATS關(guān)于金融服務(wù)有兩個(gè)附件，即金融服務(wù)附件一和金融服務(wù)附件二。GATS是WTO于1995年1月1日生效的的國際服務(wù)貿(mào)易法典，是適用于所有成員的基本義務(wù)規(guī)定。其前身是1947年成立的關(guān)稅及貿(mào)易總協(xié)定（GATT）。本篇文章對(duì)我國金融業(yè)當(dāng)前的改革與發(fā)展做了一定的探討，同時(shí)也希望能對(duì)我國金融業(yè)面對(duì)入世的機(jī)遇和挑戰(zhàn)有所啟迪和裨益。伴隨著全球金融國際化、一體化時(shí)代的到來，金融業(yè)已在一國經(jīng)濟(jì)中扮演著越來越重要的角色。中國1986年7月10日提出恢復(fù)關(guān)貿(mào)總協(xié)定締約方(“入世”)的申請(qǐng)，至此開始了長達(dá)十五年的“入世”談判。作為一個(gè)發(fā)展中大國，如何將自己看作當(dāng)代世界經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分，勇敢地參與到世界競爭與發(fā)展的體系中去，充分利用和創(chuàng)造自我發(fā)展的機(jī)會(huì)與條件，對(duì)于中國未來的改革、開放與發(fā)展是極其重要與迫切的。就金融領(lǐng)域而言，中國加入WTO后外資銀行大量進(jìn)入中國金融市場，中國金融業(yè)在經(jīng)營機(jī)制、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、運(yùn)作方式、人才管理等方面將面臨前所未有的沖擊。5. 總結(jié)。4. 加入WTO后中國金融業(yè)改革方向的思考。 3. 加入WTO對(duì)中國金融業(yè)產(chǎn)生的影響。2. 入世后中國改革及發(fā)展的現(xiàn)狀。全文共分五個(gè)部分，結(jié)構(gòu)如下：1. WTO協(xié)定及我國政府所做出的承諾。中國開放金融市場，機(jī)遇和挑戰(zhàn)是并存的，沖擊也將是難免的，入世無疑會(huì)給中國金融業(yè)及其改革發(fā)展帶來深遠(yuǎn)的影響。隨著中國加入世界貿(mào)易組織協(xié)定規(guī)定的保護(hù)期限即將結(jié)束，中國金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放的力度、深度和廣度將更為加強(qiáng)。摘要2001年12月11日，歷經(jīng)15年的艱辛談判之后，中國正式加入wto。從此，中國的金融開放被外在地規(guī)定了加速度和時(shí)間表，中國金融業(yè)全方位開放的時(shí)代已經(jīng)開始。在目前世界經(jīng)濟(jì)全球化、金觸一體化的今天，金觸體系作為在一國經(jīng)濟(jì)中最復(fù)雜、最敏感的部分，入世后將面臨一種不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。本文從宏觀與微觀分析相結(jié)合的視角出發(fā)，簡述了WTO的加入規(guī)則及中國政府作出的承諾，并通過對(duì)我國金融業(yè)現(xiàn)狀的剖析，提出了問題所在，進(jìn)而詳細(xì)分析了WTO為我國金融業(yè)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，最后闡明了我國金融業(yè)發(fā)展的方向及應(yīng)對(duì)策略。 本節(jié)詳細(xì)介紹了WTO框架下金融貿(mào)易服務(wù)的協(xié)定，并闡述了我國政府針對(duì)該協(xié)定作出的金融開放的承諾。 本節(jié)是對(duì)中國入世四年以來（截至2005年底），各行業(yè)發(fā)展的回首與展望。 本節(jié)為全文的主體部分，首先將回顧入世四年來中國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，然后將從銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及證券業(yè)三個(gè)方面深入分析加入WTO后中國金融業(yè)所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并通過與世界上發(fā)達(dá)國家金融業(yè)的對(duì)比分析，找出自身的不足。 本節(jié)在前三節(jié)的基礎(chǔ)上，對(duì)加入WTO之后，中國金融業(yè)的改革和發(fā)展的方向進(jìn)行了思考，并提出了自己的建議。關(guān)鍵詞：WTO 金融業(yè) 影響 對(duì)策前言中國加入WTO之路艱辛地走過十五年，為世界所矚目，應(yīng)該說加入WTO是中國的又一次改革開放。然而，在世界經(jīng)濟(jì)日益一體化的今天：任何一個(gè)國家都不可能游離于世界經(jīng)濟(jì)體系之外。作為當(dāng)代最大的多邊貿(mào)易體系，世貿(mào)組織(WTO)在全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越大的影響和作用。二十多年改革開放，十五年入世風(fēng)雨歷程，中國加入世貿(mào)組織這一跨世紀(jì)行動(dòng)，為古老的中華民族帶來了一次千載難逢的歷史機(jī)遇與挑戰(zhàn)。金融，既是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，又是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的樞紐；金融，既可帶來繁榮，又可造成危機(jī)；金融開放，會(huì)給中國帶來什么樣的影響呢？面對(duì)這種影響，中國應(yīng)采取什么樣的對(duì)策呢？這是擺在我們面前必須認(rèn)真研究的問題。目錄摘要 1前言 2目錄 3第1章 WTO協(xié)定及我國政府所做出的承諾 4 WTO框架下的關(guān)于金融貿(mào)易服務(wù)的協(xié)定 4 我國政府做出的承諾 4 銀行業(yè)入世承諾 4 保險(xiǎn)業(yè)入世承諾 5 證券業(yè)入世承諾 5第2章 入世后中國改革及發(fā)展的現(xiàn)狀 6第3章 入世對(duì)中國金融業(yè)產(chǎn)生的影響 8 入世四年來中國金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 8 銀行業(yè)的發(fā)展 8 保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 9 證券業(yè)的發(fā)展 10 入世后中國金融業(yè)所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn) 11 銀行業(yè) 11 保險(xiǎn)業(yè) 16 證券業(yè) 18 針對(duì)入世中國金融業(yè)在政策法規(guī)方面的調(diào)整 21第4章 加入WTO后中國金融業(yè)改革方向的思考 22 針對(duì)入世國有銀行的綜合改革措施 22 針對(duì)入世保險(xiǎn)業(yè)的改革措施 24 針對(duì)入世證券業(yè)的改革措施 25 健全貨幣政策體系 26 完善對(duì)于外資銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系 26 健全和建立中國金融運(yùn)行與監(jiān)管體系 27第5章 總結(jié) 29第1章 WTO協(xié)定及我國政府所做出的承諾 WTO框架下的關(guān)于金融貿(mào)易服務(wù)的協(xié)定世界貿(mào)易組織（world trade organization, WTO），成立于1995年1月1日，是致力于監(jiān)督世界貿(mào)易和使世界貿(mào)易自由化的國際組織，其核心是《WTO協(xié)定》，基本職能是實(shí)施《WTO協(xié)定》、組織多邊貿(mào)易談判，以及解決成員國間可能產(chǎn)生的貿(mào)易爭端和審議各成員的貿(mào)易政策。1993年12月，長達(dá)8年的烏拉圭回合談判結(jié)束，締結(jié)《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(general agreement for trade of service, gats)等若干重要文件。它由框架協(xié)議、8個(gè)附錄和各成員國提交的國家具體承諾表組成。前者對(duì)金融服務(wù)的范圍和定義，有關(guān)金融服務(wù)的國內(nèi)法規(guī)、認(rèn)可以及爭端解決等實(shí)質(zhì)性內(nèi)容作了規(guī)定；后者主要是對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易談判的時(shí)間安排作出了規(guī)定。按照GATS金融服務(wù)附錄的定義，金融服務(wù)是指由一參加方(參加服務(wù)貿(mào)易談判的國家和地區(qū))服務(wù)供應(yīng)者提供的任何金融性服務(wù) 。WTO關(guān)于金融服務(wù)貿(mào)易共有五條基本準(zhǔn)則，分別是“市場準(zhǔn)入”、“國民待遇”、“最惠國待遇”、“透明度原則”以及“逐步自由化”。而市場準(zhǔn)入、國民待遇和逐步自由化原則屬于特定義務(wù)，需要締約雙方經(jīng)過談判達(dá)成具體承諾并加以執(zhí)行。中國將在4年內(nèi)分五批放開20個(gè)城市的地域限制，5年后取消所有地域限制。并且，設(shè)在中國某一地區(qū)并獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機(jī)構(gòu)可以向其他已開放人民幣業(yè)務(wù)地區(qū)的客戶提供服務(wù)；4. 金融咨詢類業(yè)務(wù)及時(shí)開放。 保險(xiǎn)業(yè)入世承諾1. 中國將按照審慎原則、而非經(jīng)濟(jì)需求測試指標(biāo)進(jìn)行保險(xiǎn)公司市場準(zhǔn)入的審批；外資壽險(xiǎn)公司則只能以合資公司的形式來中國設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)，且外資股比不得超過50％；2. 隨著地域的開放，經(jīng)批準(zhǔn)，外資保險(xiǎn)公司可以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；3. 國加入WTO時(shí)，除現(xiàn)已開放的上海、廣州外，增加開放3個(gè)城市；加入后2年內(nèi)，再增加開放10個(gè)城市；加入后3年，無地域限制；4. 對(duì)于外資壽險(xiǎn)公司來說，中國入世時(shí)，可以對(duì)中外客戶提供個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)，入世后3年內(nèi)，則可提供健康險(xiǎn)、團(tuán)體險(xiǎn)和養(yǎng)老金／年金業(yè)務(wù)服務(wù)；5. 中國還在開放程序、透明度、中方合資伙伴資格等方面做出了相應(yīng)的承諾。第2章 入世后中國改革及發(fā)展的現(xiàn)狀截至2005年底，中國正式成為WTO成員已經(jīng)四年。在市場機(jī)制建設(shè)方面，2005年7月21日，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考“一籃子貨幣”進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。在關(guān)稅削減方面，入世4年來，我國先后4次對(duì)關(guān)稅進(jìn)行大幅度削減，目前，關(guān)稅總水平已經(jīng)降到了10%以下。%%。2005年，我國對(duì)200多種進(jìn)口商品實(shí)行最惠國暫定稅率，對(duì)部分稅則稅目進(jìn)行了必要調(diào)整，調(diào)整后稅目總數(shù)由2004年的7 475個(gè)增加到7550個(gè)。在市場開放方面，2005年9月2日，直銷法規(guī)體系中最核心的兩大條例——《直銷管理?xiàng)l例》與《禁止傳銷條