【正文】 答案：A31．實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，在非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露內(nèi)部評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì)中，應(yīng)具備（ ）以上的歷史數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)違約概率，（ ）以上的歷史數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)違約損失率。A. 信用風(fēng)險(xiǎn) B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C. 操作風(fēng)險(xiǎn) D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：A29．對(duì)于實(shí)施非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法的商業(yè)銀行，需要自行估計(jì)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)是（ ）。A. 分管（含協(xié)管）信貸管理部門(mén)的副行長(zhǎng) B. 分管（含協(xié)管）客戶(hù)部門(mén)的副行長(zhǎng) C. 獨(dú)立審批人 D. 高級(jí)獨(dú)立審批人 答案：A27．副行長(zhǎng)因休假（含強(qiáng)制休假）、出差、培訓(xùn)等事由，不能行使職權(quán)時(shí)，可由（ ）履行信貸業(yè)務(wù)審批職權(quán)。A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 答案：A25．每年由( )信貸管理部對(duì)一級(jí)分行、二級(jí)分行、一級(jí)支行進(jìn)行統(tǒng)一評(píng)價(jià)，報(bào)有權(quán)審批人審批后下發(fā)，將各級(jí)分支機(jī)構(gòu)劃分為A、B、C、D四類(lèi)。A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 答案：D23．信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)原則上( )一次。A. 80% B. 70% C. 60% D. 40% 答案：B 21．一級(jí)分行向B類(lèi)轄屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過(guò)本級(jí)行權(quán)限的（ ），總行有特殊規(guī)定的除外。A. 年度授權(quán)書(shū) C. 臨時(shí)授權(quán)書(shū) 答案：A 19．信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的形式是( )。A. 總行 B. 一級(jí)分行 C. 二級(jí)分行 D. 支行 答案：A17．信貸業(yè)務(wù)授權(quán)是指( )向經(jīng)營(yíng)管理崗位和下級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人授予信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的行為。A. 支持類(lèi) B. 維持類(lèi) C. 壓縮類(lèi) D. 退出類(lèi) 答案：C 15．對(duì)客戶(hù)名單制管理中的（ ）客戶(hù),要制定信貸退出計(jì)劃，抓緊清收。A. 支持類(lèi) B. 維持類(lèi) C. 壓縮類(lèi) D. 退出類(lèi) 答案：A 13．對(duì)客戶(hù)名單制管理中的（ ）客戶(hù)，原則上應(yīng)采取維持存量授信策略。 答案：A11．甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶(hù)，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（ ）。 答案：B9．商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，應(yīng)是多方面開(kāi)展，這是基于（ ）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A．衍生產(chǎn)品不存在信用風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于存款業(yè)務(wù)C．對(duì)于商業(yè)銀行，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于貸款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，不存在于各種表外業(yè)務(wù)D．盡管交易對(duì)手沒(méi)有發(fā)生違約，但是由于其信用等級(jí)下降也能夠形成信用風(fēng)險(xiǎn)并導(dǎo)致?lián)p失 答案：D7．XX銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程是（ ）。A．直接審批 B．合議審批 C．會(huì)議審批 D．間接審批 答案：D5．不屬于XX銀行信貸管理部門(mén)職責(zé)的是（ ）。A．流動(dòng)資金貸款 B．承兌匯票貼現(xiàn)C．開(kāi)立保函 D．財(cái)務(wù)顧問(wèn) 答案：D3．不屬于XX銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)委員會(huì)職責(zé)的是（ ）。（ ）答案：對(duì)二、單選題1．短期信貸業(yè)務(wù)是指（ ）。（ ）答案：對(duì)65．經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量針對(duì)銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（ ）答案：錯(cuò)63．XX銀行貸款定價(jià)僅實(shí)施主動(dòng)談判定價(jià)管理模式。（ ）答案：錯(cuò)61．信貸電子檔案包含并映照了紙質(zhì)資料檔案的全部?jī)?nèi)容及要素，與紙質(zhì)檔案具有同等效力。（ ）答案：錯(cuò)59．XX銀行已全面使用十二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，與五級(jí)分類(lèi)關(guān)聯(lián)僅為了符合外部監(jiān)管的需要。（ ）答案：對(duì)57．有證據(jù)表明貸款發(fā)生減值的，應(yīng)當(dāng)計(jì)提減值準(zhǔn)備。（ ）答案：錯(cuò)55．借款人還款能力出現(xiàn)明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款稱(chēng)為可疑貸款。（ ）答案：對(duì)53．風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的本質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息或及時(shí)足額履約的可能性。（ ）答案：對(duì)51．在信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)信用雖未全額收回，但經(jīng)過(guò)采取相關(guān)措施已消除風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警所涉及的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，有權(quán)確認(rèn)機(jī)構(gòu)可作解除預(yù)警處理。（ ）答案：錯(cuò)49．放款審核崗應(yīng)對(duì)借款合同進(jìn)行規(guī)范性審查。（ ）答案：錯(cuò)47．經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)可以本部門(mén)的名義對(duì)外簽訂信貸合同。（ ）答案：錯(cuò)45．由集團(tuán)公司本部（母公司）提供擔(dān)保的，核定其保證能力時(shí)，應(yīng)使用集團(tuán)公司本部（母公司）未經(jīng)合并的財(cái)務(wù)報(bào)表。（ ）答案：對(duì)43．保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式只能單獨(dú)使用，不能組合使用。（ ）答案：錯(cuò)41．不符合信用方式用信條件，也未經(jīng)有權(quán)行批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)行可直接發(fā)放信用貸款。（ ）答案：錯(cuò)39．押品的內(nèi)部評(píng)估由外聘評(píng)估中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)評(píng)估責(zé)任。（ ）答案：對(duì)37．政府有關(guān)財(cái)政性撥款決議或財(cái)政擔(dān)保承諾可以作為有效的保證擔(dān)保形式。（ ）答案：錯(cuò)35．可核定承諾授信額度的客戶(hù)可以是名單制管理中的壓縮類(lèi)客戶(hù)。（ ）答案：對(duì)33．經(jīng)營(yíng)期不足2個(gè)會(huì)計(jì)年度的客戶(hù),可根據(jù)擔(dān)保法測(cè)算客戶(hù)授信額度理論值。（ ）答案：錯(cuò)31．授信方案可延期兩次。（ ）答案：對(duì)29．授信額度是對(duì)客戶(hù)核定的未來(lái)一段期限內(nèi)XX銀行愿意和能夠承受的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)和非信貸業(yè)務(wù)的最高信用風(fēng)險(xiǎn)限額。（ ）答案：錯(cuò)27．三農(nóng)個(gè)人貸款信用等級(jí)有效期結(jié)束后，如客戶(hù)再次申請(qǐng)授信，無(wú)須重新發(fā)起評(píng)級(jí)。（ ）答案：對(duì)25．評(píng)級(jí)推翻中下一環(huán)節(jié)評(píng)級(jí)人員能對(duì)上一環(huán)節(jié)的評(píng)級(jí)結(jié)果向上推翻。（ ）答案：錯(cuò)23．內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，違約概率（PD）在概念上即等同于不良率。（ ）答案：對(duì)21．巴塞爾委員會(huì)要求大型商業(yè)銀行必須采用高級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)。（ ）答案：錯(cuò)19．目前由總行制訂統(tǒng)一的分支機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)管理綜合評(píng)價(jià)體系。（ ）答案：對(duì)17．轉(zhuǎn)授權(quán)范圍和額度不得大于或優(yōu)于授權(quán)。（ ）答案：對(duì)15．對(duì)“兩高一剩”行業(yè)，無(wú)需報(bào)有權(quán)審批行進(jìn)行客戶(hù)準(zhǔn)入，經(jīng)營(yíng)行就可以直接審批貸款。（ ）答案：錯(cuò)13．對(duì)壓縮類(lèi)客戶(hù)，應(yīng)采取維持存量授信策略。( )答案：錯(cuò)11．“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一投資格言說(shuō)明的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是風(fēng)險(xiǎn)分散。（ ）答案：對(duì)9．審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為調(diào)查、審查、審議、審批、用信管理、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，分別設(shè)立相應(yīng)的部門(mén)或崗位承擔(dān)各環(huán)節(jié)職責(zé)，以實(shí)現(xiàn)部門(mén)、崗位間的相互支持和相互制約。（ ）答案：對(duì)7．市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)委員會(huì)是XX銀行研究部署市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略和負(fù)責(zé)全行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作組織與協(xié)調(diào)的決策機(jī)構(gòu)。（ ）答案：對(duì)5．XX銀行根據(jù)“橫向平行制衡、縱向權(quán)限制約”的基本機(jī)理，按規(guī)定對(duì)機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行授權(quán)。（ ）答案：對(duì)3．長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在3年（不含）以上的貸款。第一部分 信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)第一章 信貸業(yè)務(wù)管理一、判斷題1．按用信對(duì)象，XX銀行信貸業(yè)務(wù)可分為法人客戶(hù)類(lèi)信貸業(yè)務(wù)和自然人（個(gè)人）客戶(hù)類(lèi)信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：對(duì)2．按幣種，XX銀行信貸業(yè)務(wù)可分為人民幣信貸業(yè)務(wù)和外幣信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：錯(cuò)4．XX銀行信貸經(jīng)營(yíng)管理必須堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性、效益性，實(shí)現(xiàn)收益有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。（ ）答案：對(duì)6．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是XX銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究、決策、組織、溝通和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。（ ）答案：對(duì)8．XX銀行實(shí)行以審貸分離、集體審議和分層審批為核心的審批體制。（ ）答案：對(duì)10．XX銀行的審貸分離 僅實(shí)行部門(mén)分離的方式。（ ）答案：對(duì)12．對(duì)總行已實(shí)施客戶(hù)名單制管理的行業(yè)，經(jīng)營(yíng)行可以先對(duì)新客戶(hù)提供信貸支持，再實(shí)施行業(yè)客戶(hù)分類(lèi)。（ ）答案：錯(cuò)14．對(duì)退出類(lèi)客戶(hù)，應(yīng)制定退出額度計(jì)劃與進(jìn)度，抓緊清收。（ ）答案：錯(cuò)16．受權(quán)人不得越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：對(duì)18．信貸管理部門(mén)是授權(quán)管理部門(mén)。（ ）答案：對(duì)20．內(nèi)部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行基于自身掌握的信息，對(duì)特定借款人和債項(xiàng)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（ ）答案：錯(cuò)22．對(duì)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，內(nèi)部評(píng)級(jí)法分為初級(jí)法和高級(jí)法。（ ）答案：錯(cuò)24．依據(jù)評(píng)級(jí)方法的不同，XX銀行非零售客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定分為“模型評(píng)級(jí)”、“分池評(píng)級(jí)”和“專(zhuān)家評(píng)級(jí)”三種方式。（ ）答案：錯(cuò)26．對(duì)個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)等個(gè)人貸款品種需要進(jìn)行信用評(píng)分。（ ）答案：錯(cuò)28．XX銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)可免評(píng)級(jí)。（ ）答案：對(duì)30．無(wú)須核定客戶(hù)授信額度,經(jīng)營(yíng)行可直接審批所有單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)。（ ）答案：錯(cuò)32．對(duì)于客戶(hù)因重組、兼并等行為承擔(dān)被重組方或被兼并方XX銀行不良債務(wù)的，按照有利于降低風(fēng)險(xiǎn)的原則，對(duì)承接債務(wù)方核定的授信額度可不受其授信額度理論值限制。（ ）答案：對(duì)34．授信額度凍結(jié)后，經(jīng)營(yíng)行還可以為客戶(hù)提供授信項(xiàng)下存量信用。（ ）答案：錯(cuò)36．授信方案延期最長(zhǎng)不超過(guò)授信到期后6個(gè)月。（ ）答案：錯(cuò)38．融資性擔(dān)保公司可以為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。（ ）答案：錯(cuò)40．經(jīng)營(yíng)行可以把最高額擔(dān)保合同的最高限額作為發(fā)放貸款本金數(shù)額。（ ）答案：錯(cuò)42．信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同。（ ）答案：錯(cuò)44．設(shè)立擔(dān)保無(wú)須與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同。（ ）答案：對(duì)46．XX銀行以依法處置押品的所得價(jià)款優(yōu)先受償，所得價(jià)款不足以清償債權(quán)的，不得再向借款人追償。（ ）答案：錯(cuò)48．與信貸合同相關(guān)的申請(qǐng)書(shū)、承諾書(shū)、函件、通知、公告等法律文書(shū)不屬于信貸合同的范疇。（ ）答案：對(duì)50．信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控以在線(xiàn)監(jiān)控作為主要方式，以現(xiàn)場(chǎng)核查等方式為延伸和補(bǔ)充。（ ）答案：對(duì)52．XX銀行信貸資產(chǎn)采用五級(jí)分類(lèi)和十二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)并行的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)體系。（ ）答案：對(duì)54．對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的第一還款來(lái)源為核心。（ ）答案：錯(cuò)56．對(duì)正常四級(jí)信貸資產(chǎn)，要按照關(guān)注類(lèi)的貸后管理要求實(shí)施管理，防范資產(chǎn)形態(tài)進(jìn)一步惡化。（ ）答案：對(duì)58．減值測(cè)試既針對(duì)已發(fā)生事項(xiàng)，也針對(duì)預(yù)期未來(lái)可能發(fā)生事項(xiàng)。（ ）答案：錯(cuò)60．信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)采取“以戶(hù)為單位，逐憑證認(rèn)定”的方式，對(duì)某一客戶(hù)任意一筆信貸資產(chǎn)重新認(rèn)定分類(lèi)形態(tài)時(shí)，其他憑證貸款可不同時(shí)重新認(rèn)定。（ ）答案：對(duì)62．信貸電子檔案一經(jīng)提交，不能修改或刪除。（ ）答案：錯(cuò)64．對(duì)法人客戶(hù)貸款定價(jià)，應(yīng)采用總行統(tǒng)一制定的貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)測(cè)算模板進(jìn)行貸款定價(jià)測(cè)算。（ ）答案：錯(cuò)66．XX銀行現(xiàn)行經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方案涵蓋范圍包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。A．期限在180天（含）以?xún)?nèi)的信貸業(yè)務(wù)B．期限在180天（不含）以?xún)?nèi)的信貸業(yè)務(wù)C．期限在1年（含）以?xún)?nèi)的信貸業(yè)務(wù)D．期限在3年（含）以?xún)?nèi)的信貸業(yè)務(wù) 答案：C2．以下不屬于信貸業(yè)務(wù)的是（ ）。A. 研究制定全行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略與策略B. 擬定年度總體風(fēng)險(xiǎn)限額及分解計(jì)劃 C. 組織、領(lǐng)導(dǎo)和管理全行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作 D. 審定直接管理客戶(hù)名單 答案：B4．以下不屬于XX銀行信貸業(yè)務(wù)審批方式的是（ ）。A．信貸業(yè)務(wù)審查 B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 C．信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評(píng)估）D．放款審核 答案：C6．關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)表述正確的是（ ）?！L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)答案：C8．對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程稱(chēng)為（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 B. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 D. 風(fēng)險(xiǎn)分散 答案：D10．商業(yè)銀行與借款人簽訂借款合同時(shí)，要求第三方提供擔(dān)保，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，商業(yè)銀行可以要求擔(dān)保人代償，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（ ）。A. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 C. 風(fēng)險(xiǎn)分散 D. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 答案：B12．客戶(hù)名單制管理中的（ ）客戶(hù)，是信貸營(yíng)銷(xiāo)和信貸投向的重點(diǎn)。A. 支持類(lèi) B. 維持類(lèi) C. 壓縮類(lèi) D. 退出類(lèi) 答案： B 14．對(duì)客戶(hù)名單制管理中的（ ）客戶(hù)，要壓縮授信額度。A. 支持類(lèi) B. 維持類(lèi) C. 壓縮類(lèi) D. 退出類(lèi) 答案：D 16．經(jīng)（ ）審核同意后，政府融資平臺(tái)方可整改為一般公司類(lèi)客戶(hù)。A. 行長(zhǎng) B. 副行長(zhǎng) C. 獨(dú)立審批人 答案：A 18．信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)的形式是( )。A. 年度授權(quán)書(shū) . 臨時(shí)授權(quán)書(shū) 答案：B 20．一級(jí)分行向A類(lèi)轄屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人轉(zhuǎn)授權(quán)最高不得超過(guò)本級(jí)行權(quán)限的（ ），總行有特殊規(guī)定的除外。A.