【正文】 Presentment）：票據(jù)上的債權(quán)人（持票人）請(qǐng)求債務(wù)人履行票據(jù)義務(wù)時(shí)，必須提示（出示）票據(jù)。善意的、支付了對(duì)價(jià)的受讓人（正當(dāng)持票人holder in due course）的權(quán)利不受轉(zhuǎn)讓人權(quán)利缺陷的影響；(2)交付轉(zhuǎn)讓(transfer)，如提單、倉(cāng)單、棧單等，稱quasinegotiable instruments或seminegotiable instruments。票據(jù)是要記名的）票據(jù)在模擬貨幣流通中帶有的限制性：受讓人不受前手票據(jù)權(quán)利缺陷的影響（受讓人：善意的、支付了對(duì)價(jià)的受讓人善意的：以誠(chéng)信獲得票據(jù)，獲得時(shí)不止票據(jù)本身或票據(jù)轉(zhuǎn)讓人的權(quán)利有缺陷或有任何可疑之處。要式不要因票據(jù)流通要模擬貨幣執(zhí)行支付功能，就必須模擬貨幣流通，所以必然具有流通性。要式：特定的形式、必備的要件。對(duì)價(jià)關(guān)系：出票人與收款人之間的關(guān)系，背書人與被背書人之間的關(guān)系票據(jù)流通要模擬貨幣流通，就必須和約因脫離關(guān)系，象貨幣一樣“沒(méi)有臭味”。2. 無(wú)因性（Noncaustic nature）：票據(jù)是一種不要過(guò)問(wèn)原因的證券。”約定自己：支付承諾要求他人：支付委托我國(guó)《票據(jù)法》明確規(guī)定，票據(jù)是指匯票、本票和支票。是“有價(jià)證券之父”。狹義票據(jù)（instrument, bill）：資金票據(jù)。廣義票據(jù)（document of title）：商業(yè)上的權(quán)利單據(jù)，或稱權(quán)利財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)憑證，是某人的，但還不在他實(shí)際占有下的金錢或商品的所有權(quán)的證據(jù)。表1—6 我國(guó)出口商品經(jīng)營(yíng)主體構(gòu)成表 （單位：億美元）時(shí) 間1998年1999年2000年2001年2002年2003年出口總值8381 9492 4922 6613 2564 384國(guó)有企業(yè)9699851 1641 1321 2291 380外商投資企業(yè)80988611941 33216992403集體企業(yè)5468106142189251其他6102855139350第二章 國(guó)際結(jié)算中的票據(jù)第一節(jié) 票據(jù)概述一、票據(jù)的含義財(cái)產(chǎn)（property）其中，歐盟、美國(guó)、日本、中國(guó)香港地區(qū)、東盟、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)、韓國(guó)等國(guó)家和地區(qū)是我國(guó)的重要貿(mào)易和結(jié)算伙伴。70年代后比重下降，結(jié)算額占我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額的比例不到5％。第五節(jié) 與國(guó)際結(jié)算有關(guān)的國(guó)際慣例UCP500：Uniform Customs and Practice for Documentary Credits ICC Publication URC522：Uniform Rules for Collection ICC Publication Incoterms：International Commercial Terms 第六節(jié) 我國(guó)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（一）國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量不斷擴(kuò)大表14 我國(guó)進(jìn)出口總額的變化（單位：億美元）19501952197019782003200458 51210 000（二）辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)增加表15 我國(guó)辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu) （截止2004年4月）種 類數(shù) 量國(guó)有商業(yè)銀行4股份制商業(yè)銀行11城市商業(yè)銀行112外資銀行192（三）結(jié)算貨幣多元化 美元是最主要的結(jié)算貨幣，其次是歐元、日元、英鎊和港幣等。（3）分區(qū)域設(shè)置機(jī)構(gòu)，較為嚴(yán)密、合理，同時(shí)采用現(xiàn)代化電腦設(shè)備與網(wǎng)絡(luò)。優(yōu)點(diǎn)：（1）直接、準(zhǔn)確、快速、安全。(2) 跨國(guó)大額英鎊支付清算系統(tǒng)CHAPS: Clearing House Automated Payment System 英國(guó)清算所自動(dòng)支付系統(tǒng)(3) 歐元的跨國(guó)清算系統(tǒng)TARGET: TransEurope Automated Real Time Gross Settlement Express Transfer System四、壞球銀行金融電訊協(xié)會(huì)SWIFT: Society for Worldwide Interbank Financial Telemunication國(guó)際銀行同業(yè)間的現(xiàn)代化通訊系統(tǒng)總部：布魯塞爾宗旨：提供高效、優(yōu)質(zhì)的金融通訊服務(wù)。美國(guó)12家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行 ————150多家聯(lián)系成員銀行(AssociateMemberBank) ———— 聯(lián)系成員銀行的成員銀行 在清算時(shí)，聯(lián)系成員銀行必須通過(guò)某一家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行來(lái)進(jìn)行。FEDWIRE在清算境內(nèi)美元的同時(shí)，也清算境外美元，負(fù)責(zé)紐約以外的境外美元收付。為了結(jié)算和清算的方便，從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行一般都要在主要貨幣的清算中心設(shè)立聯(lián)行并在當(dāng)?shù)劂y行開(kāi)立當(dāng)?shù)刎泿刨~戶，以加入該貨幣清算的。一切貨幣的收付最終必須在該貨幣的清算中心進(jìn)行結(jié)算。清算銀行是指參加票據(jù)清算所的銀行。票據(jù)清算所 (Clearing House)或清算網(wǎng)絡(luò)是指由許多銀行參加的、彼此進(jìn)行資金清算的場(chǎng)所。其目的是通過(guò)兩國(guó)銀行在貨幣清償?shù)赝鶃?lái)賬戶的增減變化來(lái)結(jié)清每筆國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)。通過(guò)清算機(jī)構(gòu)結(jié)算銀行之間的債權(quán)債務(wù)，能節(jié)約人力、物力和資金?，F(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)中，彼此有業(yè)務(wù)往來(lái)的銀行通常都在同一家清算機(jī)構(gòu)（可能是央行，也可能是專門的清算所）開(kāi)立帳戶，保持一定的資金余額。一段時(shí)間后，該銀行應(yīng)向所有應(yīng)付款銀行一一支付，向所有應(yīng)收款銀行一一索要款項(xiàng)。表1—3 我國(guó)主要銀行機(jī)構(gòu)的海外分支機(jī)構(gòu)及代理行(截至2002年底)銀行名稱海外分行代表處代理行國(guó)際結(jié)算(億美元)中國(guó)建設(shè)銀行53712中國(guó)工商銀行6631 0201 706中國(guó)銀行393 8004722中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行233 600590交通銀行42466資料來(lái)源：各大銀行網(wǎng)站第四節(jié) 國(guó)際支付清算系統(tǒng)和銀行同業(yè)通訊系統(tǒng)一、 清算原理一家銀行通常有多家往來(lái)銀行，相互開(kāi)立帳戶，彼此發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。代理行：①帳戶行：成本更低、更靈活、更普遍。（2）非帳戶行（Non depository Bank）：沒(méi)有建立帳戶關(guān)系的代理行，他們之間的貨幣收付需通過(guò)第三家銀行辦理。②來(lái)戶帳（Vostro Account）：國(guó)外同業(yè)存放。2．代理行的種類（1）帳戶行（Depository Bank）：指代理行之間單方或雙方相互在對(duì)方銀行開(kāi)立帳戶的銀行。（2）簽訂代理協(xié)議并互換控制文件（Control Documents）：①密押（Test Key）②印鑒（Specimen Signature）③費(fèi)率表（Terms and Conditions）。建立這種代理關(guān)系的銀行互為代理行。一、 商業(yè)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)與聯(lián)行1．商業(yè)銀行的海外分支機(jī)構(gòu)可分以下幾個(gè)層次：（1）代表處（Representative Office） （2）代理處（Agency Office） 受母行完全控制 （3）分行（Branch） （4）子銀行（Subsidiary） （5）聯(lián)營(yíng)銀行（Affiliate） 獨(dú)立法人 （6）銀團(tuán)銀行（Consortium Bank） 2．聯(lián)行：銀行在國(guó)內(nèi)外設(shè)置的分、支行。四、從簡(jiǎn)單結(jié)算方式到復(fù)雜結(jié)算方式（條件：國(guó)際貿(mào)易的不斷發(fā)展）不同的支付條件（FOB、CIF、CFR）＋ 貨幣條件 ＋ 付款時(shí)間條件（預(yù)付、即付、遲付）＋ 結(jié)算方式（匯款、托收、信用證、保函）在國(guó)際結(jié)算的不斷發(fā)展中，我們看到了國(guó)際結(jié)算的實(shí)質(zhì)：尋求和實(shí)施有效的監(jiān)督買賣雙方履約的方法和策略，同時(shí)又最大限度地降低支付交易成本。銀行的介入能①提供資金（信）調(diào)查，防范風(fēng)險(xiǎn)；②通過(guò)代理中介服務(wù)，增加控制信用風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)和力度，降低風(fēng)險(xiǎn)；③隨著銀行信用制度和網(wǎng)點(diǎn)的完善和建立，以銀行信用取代商業(yè)信用，成為結(jié)算的基礎(chǔ)，從而大大降低風(fēng)險(xiǎn)。（2）降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)?！?萬(wàn)億,其中國(guó)際貿(mào)易額占200億美元左右。跟單信用證項(xiàng)下要取得付款，還應(yīng)提交以下單據(jù)：發(fā)票——交易證明；匯票——索款憑證；質(zhì)量證書——履約交貨的證明產(chǎn)地證書重量單等三、從買賣直接結(jié)算到通過(guò)銀行結(jié)算（條件：憑單付款、現(xiàn)代資本主義銀行的出現(xiàn)）18世紀(jì)60年代，世界重要資本主義國(guó)家完成工業(yè)革命，銀行業(yè)發(fā)生深刻變化：高利貸性質(zhì)的封建銀行 擔(dān)任信用和支付中介的資本主義銀行：開(kāi)展國(guó)內(nèi)的存、放款業(yè)務(wù)及國(guó)際借貸和國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)銀行在國(guó)際結(jié)算中的作用：（1）降低款項(xiàng)轉(zhuǎn)移成本。保險(xiǎn)業(yè)：航運(yùn)業(yè)的發(fā)展，船東運(yùn)送貨物時(shí)要轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)，于是有了保單。航運(yùn)業(yè)：定期航線的開(kāi)辟、巨型船舶的出現(xiàn)，使航運(yùn)有了很大的發(fā)展，商人不再親自駕2出海，而是委托船東運(yùn)送貨物。票據(jù)制度和銀行制度密不可分。票據(jù)從證據(jù)性證券成為流通性證券。A地 B地交易商B 交易商A交易商A 貨 物 票 據(jù) 現(xiàn) 兌 換 票 現(xiàn) 金 證 書 據(jù) 金兌換商B兌換商A 票據(jù)支付*這里的票據(jù)為到期票據(jù)，即票據(jù)到期日即是市場(chǎng)交易日。 附屬單據(jù) 裝箱單、重量單（Packing/Weight List）商檢證明等（Inspection Certificate, etc.）第二節(jié) 國(guó)際結(jié)算的發(fā)展歷史一、從現(xiàn)金結(jié)算發(fā)展到非現(xiàn)金結(jié)算（條件：票據(jù)的產(chǎn)生和推廣）現(xiàn)代票據(jù)制度的發(fā)展和完善，大體經(jīng)歷了四個(gè)階段：（1）兌換票據(jù)時(shí)期（大約12世紀(jì) —— 15世紀(jì)）國(guó)際貿(mào)易最初的中心：地中海沿岸——大西洋沿岸——亞、非、美洲（地理大發(fā)現(xiàn)）兌換票據(jù)：12世紀(jì)意大利商人間流行的一種兌換證書。 支票 （Check, Cheque） 匯款（Remittance）2．國(guó)際結(jié)算方式： 基本方式 托收（Collection） 支付方式，實(shí)現(xiàn) 信用證（Letter of Credit）貨幣跨國(guó)收付的 手段。國(guó)際結(jié)算是銀行的一項(xiàng)重要的中間業(yè)務(wù)，具有投資少、風(fēng)險(xiǎn)小、收效快、回報(bào)高地特點(diǎn)，是國(guó)際銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)之一，也是在華外資銀行重點(diǎn)爭(zhēng)奪的業(yè)務(wù)之一，目前外資銀行已占有該領(lǐng)域40%左右的市場(chǎng)份額。在信用證方式下，國(guó)際結(jié)算貫穿國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)的全過(guò)程，兩者密不可分。國(guó)際結(jié)算是從微觀角度實(shí)現(xiàn)國(guó)際間貨幣運(yùn)動(dòng)的實(shí)務(wù)。從實(shí)務(wù)角度看，國(guó)際結(jié)算是國(guó)際金融實(shí)務(wù)、國(guó)際貿(mào)易實(shí)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)的交叉。三、國(guó)際結(jié)算的性質(zhì)從學(xué)科角度看，國(guó)際結(jié)算是一門研究國(guó)際商業(yè)銀行跨國(guó)收付或轉(zhuǎn)移資金業(yè)務(wù)的應(yīng)用性學(xué)科。表11 2003年全球貿(mào)易額（單位：億美元）全球貿(mào)易總額187 530商品貿(mào)易總額出口總額 74 820 152 470進(jìn)口總額 77 650服務(wù)貿(mào)易總額出口總額 17 630 35 060進(jìn)口總額 17 430雖然金融交易結(jié)算在結(jié)算總量上大大超過(guò)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，國(guó)際貿(mào)易結(jié)算仍是國(guó)際結(jié)算的基礎(chǔ)，因?yàn)椋?．國(guó)際貿(mào)易結(jié)算是國(guó)際結(jié)算產(chǎn)生和發(fā)展的動(dòng)力。在結(jié)算總量上大大超過(guò)國(guó)際貿(mào)易和其他非貿(mào)易結(jié)算,所以有時(shí)被劃分為一種獨(dú)立的結(jié)算類型。主要目的：清償國(guó)際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、跨國(guó)轉(zhuǎn)移資金。單方面轉(zhuǎn)移包括海外私人匯款（僑匯）、捐贈(zèng)、國(guó)際資本流動(dòng)等。2．無(wú)形貿(mào)易結(jié)算、非貿(mào)易結(jié)算 （International Nontrade Settlement）：無(wú)形貿(mào)易（Invisible Trade）引起的貨幣收付活動(dòng)。二、國(guó)際結(jié)算的種類1．有形貿(mào)易結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算