個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)信貸政策論述-展示頁
2025-07-04 00:18本頁面
【正文】 方法和技術(shù)，關(guān)注居民收入、房地產(chǎn)價(jià)格變動等情況，根據(jù)外部形勢變化和管理要求，定期開展零售貸款的壓力測試工作。在鎖定優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，注意控制客戶授信集中度風(fēng)險(xiǎn)，逐步實(shí)行客戶最高授信限額管理。以授信方式開展個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，穩(wěn)定高端優(yōu)質(zhì)客戶，提高客戶忠誠度。各行應(yīng)積極推動評分卡在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)生命周期的全面應(yīng)用。（四）認(rèn)真研究當(dāng)?shù)厥袌龊涂蛻舻男枨?，充分運(yùn)用“循環(huán)授信”、“消費(fèi)易”、“周轉(zhuǎn)易”、優(yōu)質(zhì)客戶直客式汽車貸款等新功能、新產(chǎn)品和新個(gè)貸業(yè)務(wù)流程，在營銷客戶、綁定客戶、鎖定收益的同時(shí)，引導(dǎo)客戶定向支付，加強(qiáng)貸款用途控制。（二）在堅(jiān)持多元化發(fā)展策略的前提下，根據(jù)區(qū)域市場特點(diǎn)有重點(diǎn)有策略地發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種：在房地產(chǎn)市場活躍的地區(qū)，繼續(xù)大力發(fā)展個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)；在收入水平較高的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)大力推進(jìn)汽車消費(fèi)貸款；在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的環(huán)渤海、長三角、珠三角地區(qū)以及其它民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)城市堅(jiān)持多元化發(fā)發(fā)展策略，大力推動個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營性貸款?？傮w指導(dǎo)原則：優(yōu)選客戶群體，堅(jiān)持“三穩(wěn)、三真、三合適”的原則（即貸款客戶應(yīng)有穩(wěn)定的職業(yè)、穩(wěn)定的收入和穩(wěn)定的居住場所；貸款客戶的身份真實(shí)、依據(jù)的交易背景真實(shí)和抵押設(shè)定真實(shí)；貸款的標(biāo)的總價(jià)合適、貸款成數(shù)合適、月供合適），充分運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化管理工具區(qū)分客戶，并據(jù)此制定差異化、分層次的授信政策和管理策略。個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)信貸政策論述作者：日期：個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)信貸政策一、總體策略目前，國內(nèi)和外圍市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)走低。政策環(huán)境日趨復(fù)雜，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)盈利能力受到挑戰(zhàn)，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的收益、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)必須相應(yīng)調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)提升市場份額、分散風(fēng)險(xiǎn)和提高收益的目標(biāo)。（一）根據(jù)客戶個(gè)人資質(zhì)和綜合實(shí)力對貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)的影響程度進(jìn)行客戶分類，區(qū)別適用授信政策：對消費(fèi)類貸款客戶重點(diǎn)關(guān)注其自有資金來源，以職業(yè)、行業(yè)、職位等因素作為主要分類依據(jù)；對經(jīng)營類貸款客戶，重點(diǎn)關(guān)注其自營企業(yè)所在行業(yè)、經(jīng)營期限、盈利能力等因素，區(qū)別授信。（三）根據(jù)業(yè)務(wù)品種特點(diǎn)，有針對性地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高綜合收益：對定價(jià)水平較低的個(gè)人住房貸款，在嚴(yán)格防范假按揭的前提下，盡量采用交叉銷售，提高綜合收益；對有資金周轉(zhuǎn)需要的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營貸款客戶，應(yīng)加強(qiáng)用途控制和行業(yè)選擇，并從高定價(jià)。（五）推動應(yīng)用并逐步完善量化風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（六）以量化風(fēng)險(xiǎn)管理工具為依據(jù)，審慎積極地開展個(gè)人主動授信業(yè)務(wù)。選擇高端優(yōu)質(zhì)客戶開展主動授信業(yè)務(wù)。（七）加強(qiáng)日常組合監(jiān)測及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并采取相應(yīng)的防范措施，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。二、基本信貸政策（一）必須根據(jù)借款人的有效收入水平，確定各類貸款的額度與期限。（三）按揭類貸款的首付比例和利率應(yīng)按政策規(guī)定執(zhí)行，落實(shí)首付款的付款憑證。不得發(fā)放未指明用途的抵押貸款。借款合同應(yīng)與借款人當(dāng)面簽訂。（七）貸款的審批部門不得兼任市場營銷和貸款發(fā)放職責(zé)。三、個(gè)人購房貸款業(yè)務(wù)（一）個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)1．基本規(guī)定（1）定位加大對
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