銀行信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整方案-展示頁(yè)
2025-05-06 22:28本頁(yè)面
【正文】 規(guī)劃、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央農(nóng)村工作會(huì)議精神，認(rèn)真貫徹落實(shí)建設(shè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，提前謀劃、合理布局、抓住機(jī)遇、推進(jìn)轉(zhuǎn)型，通過(guò)積極主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)選擇策略、完善風(fēng)險(xiǎn)安排方案，不斷提升市場(chǎng)響應(yīng)能力、客戶服務(wù)能力，追求高質(zhì)量、高效益的發(fā)展，促進(jìn)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升。同時(shí)也要看到，貨幣政策從適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，信貸資源將更趨緊張；監(jiān)管規(guī)則變化、巴塞爾新資本協(xié)議實(shí)施（以及Basel III的跟進(jìn)），對(duì)銀行資本約束和風(fēng)險(xiǎn)管控將提出更加嚴(yán)格的要求；隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深化，政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)和“兩高一?！毙袠I(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)可能加快顯現(xiàn)，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的壓力增大；利率市場(chǎng)化提速，資金“脫媒”效應(yīng)更趨顯著；匯率波動(dòng)加劇，低水平出口加工企業(yè)將面臨更大困難；直接融資比例提高，大型優(yōu)質(zhì)客戶的信貸需求將出現(xiàn)萎縮，等等。五是穩(wěn)定和完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度，加快農(nóng)村金融創(chuàng)新。三是加快城鎮(zhèn)化步伐、壯大縣域經(jīng)濟(jì)，多渠道促進(jìn)農(nóng)民就業(yè)。一是要穩(wěn)定糧食生產(chǎn)，穩(wěn)定主要農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格。六是穩(wěn)定和拓展外需，加快加工貿(mào)易轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高利用外資水平，深入實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略。四是完善教育、醫(yī)療衛(wèi)生和保障性住房等基本公共服務(wù)。二是加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，確保農(nóng)產(chǎn)品有效供給。近期，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確了2011年經(jīng)濟(jì)工作六項(xiàng)任務(wù)。十七屆五中全會(huì)通過(guò)“十二五”規(guī)劃建議稿，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變成為未來(lái)五年我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主基調(diào)。三是基本生活用品、能源、農(nóng)產(chǎn)品等價(jià)格上漲，資產(chǎn)價(jià)格泡沫加劇。一是外需增長(zhǎng)乏力，加之人民幣升值壓力和貿(mào)易摩擦等因素，未來(lái)幾年出口增速將進(jìn)一步放緩。美國(guó)新一輪量化寬松貨幣政策（QE2）的推出加劇全球流動(dòng)性泛濫，通脹壓力增加。 49，提高信貸經(jīng)營(yíng)能力 49 切實(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范 49 抓好政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控 49 高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn) 51 對(duì)公房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理要求 51 土地儲(chǔ)備貸款管理要求 52 加強(qiáng)合規(guī)管理 53 防范政策合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) 53 嚴(yán)格項(xiàng)目資本金管理 54 強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)管理 54 確?？蛻粼u(píng)級(jí)的客觀性 54 加強(qiáng)行業(yè)屬性管理 55 加強(qiáng)信貸薄弱環(huán)節(jié)管理 55 著力強(qiáng)化表外授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控 55 加強(qiáng)貸前風(fēng)險(xiǎn)管理 56 繼續(xù)強(qiáng)化貸后管理 57 強(qiáng)化授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理 57 加強(qiáng)制度流程梳理 58 穩(wěn)步推進(jìn)全面授信管理 58 加強(qiáng)固定資產(chǎn)貸款提款期管理 59 加大創(chuàng)新力度 59 基于客戶需求著力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新 59 積極探索新型擔(dān)保方式 60 加大創(chuàng)新管理力度 61 多策并舉，確保結(jié)構(gòu)調(diào)整落到實(shí)處 61 加大信貸退出力度 61 強(qiáng)化資本約束，轉(zhuǎn)變高資本消耗的經(jīng)營(yíng)模式 61 強(qiáng)化組合管理工具運(yùn)用 61 加大差別化授權(quán)力度 62 建立引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的激勵(lì)約束機(jī)制 62 做好研究和培訓(xùn)工作 63 63 術(shù)語(yǔ)解釋 63 適用范圍 64 調(diào)整規(guī)則 64 其他要求 6471 / 71，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)選擇 新形勢(shì)下的挑戰(zhàn)和機(jī)遇2010年，在大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃推動(dòng)下，世界經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，但復(fù)蘇進(jìn)程緩慢曲折。同時(shí)，明確提出分行經(jīng)營(yíng)的導(dǎo)向、加大退出力度和加大存量不良資產(chǎn)的處置力度的行業(yè)，以及金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面的要求。2011年信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整方案目 錄，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)選擇 3 新形勢(shì)下的挑戰(zhàn)和機(jī)遇 3 政策思路 5 政策框架 7，細(xì)化行業(yè)信貸政策 9 總體要求 9 進(jìn)：戰(zhàn)略拓展行業(yè) 10 戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè) 11 行業(yè)范圍 11 管理要求 13 客戶（項(xiàng)目）底線 13 現(xiàn)代服務(wù)業(yè)（含文化產(chǎn)業(yè)） 14 行業(yè)范圍 14 管理要求 15 客戶底線 15 保：傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè) 17 行業(yè)范圍 17 政策要求 17 民生領(lǐng)域政策要求 18 控：審慎支持行業(yè) 19 行業(yè)范圍 19 政策要求 19 壓：逐步壓縮行業(yè) 20 行業(yè)范圍 20 政策要求 20 敏感性行業(yè)應(yīng)嚴(yán)控新增產(chǎn)能授信 20，著力增加有競(jìng)爭(zhēng)力的客戶 21 總體要求 21 大中小個(gè)人客戶并舉，構(gòu)建合理客戶結(jié)構(gòu) 21 防范客戶風(fēng)險(xiǎn)集中 22 大中型客戶信貸政策 23 客戶分類 23 客戶政策 23 單戶總量要求 23 產(chǎn)品配置要求 24 小企業(yè)客戶信貸政策 25 總體要求 25 目標(biāo)客戶 26 管理要求 27 零售信貸政策 28 切實(shí)做好高風(fēng)險(xiǎn)客戶的信貸退出 29 有計(jì)劃地退出非意愿性違約風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶 29 主動(dòng)退出不滿足綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的客戶 29 堅(jiān)決退出有不良信用記錄、違法違規(guī)行為、監(jiān)管部門或總行明確要求退出的客戶 32，增強(qiáng)客戶服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控力 32 總體要求 32 產(chǎn)品屬性分類 33 對(duì)公房地產(chǎn)產(chǎn)品政策 34 整體目標(biāo) 34 房地產(chǎn)開發(fā)貸款 35 商用物業(yè)抵押貸款 37 土地儲(chǔ)備貸款 37 進(jìn)出口貿(mào)易融資產(chǎn)品政策 38 整體要求 38 貿(mào)易融資行業(yè)和客戶政策要求 39 其他主要產(chǎn)品政策 42，充分發(fā)揮分行比較優(yōu)勢(shì) 46 圍繞區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略和主體功能區(qū)戰(zhàn)略，明確區(qū)域重點(diǎn)投向 46 西部地區(qū) 46 東部地區(qū) 47 中部地區(qū) 48 東北地區(qū) 48 發(fā)揮分行比較優(yōu)勢(shì)，制定區(qū)域差別化政策 492011年，總行結(jié)合區(qū)域規(guī)劃和區(qū)域發(fā)展趨勢(shì)，以“五個(gè)優(yōu)勢(shì)”，即市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、區(qū)位優(yōu)勢(shì)、管理優(yōu)勢(shì)為標(biāo)準(zhǔn)，甄選區(qū)域優(yōu)勢(shì)行業(yè)，實(shí)施差別化信貸政策（詳見附件6）。享受差別化政策的特色優(yōu)勢(shì)行業(yè)，信貸和貸款余額可適當(dāng)增長(zhǎng)，并從行業(yè)控制目標(biāo)中扣除。引導(dǎo)分行明確經(jīng)營(yíng)中心，更好地把握風(fēng)險(xiǎn)收益平衡點(diǎn)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。主要經(jīng)濟(jì)體內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力不足，美國(guó)失業(yè)率居高不下，部分歐洲國(guó)家
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