融資擔(dān)保公司擔(dān)保流程及調(diào)查報(bào)告-展示頁(yè)
2024-11-19 04:41本頁(yè)面
【正文】 收類(lèi)賬款 （分析應(yīng)收賬款和預(yù)付賬款，看其對(duì)主要 客戶和供應(yīng)商的依賴(lài)度 ，注意應(yīng)收賬款的賬齡 ） 4 存貨 （分布地點(diǎn)，與倉(cāng)庫(kù)內(nèi)實(shí)物是否一致） 5 固定資產(chǎn) （分布地點(diǎn)，使用狀態(tài)，看能否設(shè)置為反擔(dān)保物） 6 短期借款 （分布銀行，到期時(shí)間，有無(wú)抵押， 銀行授信 變化） 7 實(shí)收資產(chǎn)，資本公積，銷(xiāo)售收入，費(fèi)用，投資權(quán)益，營(yíng)業(yè)外收入 （調(diào)查是否真實(shí)，及其變化趨勢(shì)） 5 附表：主要財(cái)務(wù) 指標(biāo)計(jì)算表 項(xiàng)目 序號(hào) 評(píng)定指標(biāo) 計(jì)算 公式 備注 變現(xiàn)能力 1 營(yíng)運(yùn)資金 流動(dòng)資產(chǎn) 流動(dòng)負(fù)債 2 流動(dòng)比率 流動(dòng)資產(chǎn) / 流動(dòng)負(fù)債 1 差 2 好 3 速動(dòng)比率 速動(dòng)資產(chǎn) / 流動(dòng)負(fù)債 差 1 好 償還能力 4 資產(chǎn)負(fù)債率 負(fù)債總額 / 資產(chǎn)總額 償還本金和付息能力 5 產(chǎn)權(quán)比率 負(fù)債總額 / 股東權(quán)益總額 6 利息保障倍數(shù) 利潤(rùn)總額 / 利息費(fèi)用 倍數(shù)指標(biāo) 盈利能力 7 銷(xiāo)售毛利率 毛利 / 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 毛利 =產(chǎn)品銷(xiāo)售收入 營(yíng)業(yè)成本 8 主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率 主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn) / 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 9 成本費(fèi)用利潤(rùn)率 利潤(rùn)總額 / 成本費(fèi)用總額 10 銷(xiāo)售凈利率 凈利潤(rùn) / 銷(xiāo)售收入 11 資產(chǎn)凈利率 凈利潤(rùn) / 平均資產(chǎn)總額 12 權(quán)益凈利率 凈利潤(rùn) / 所有者權(quán)益總額 營(yíng)運(yùn)能力 13 存貨周轉(zhuǎn)率 商品銷(xiāo)售成本 / 存貨平均余額 反映業(yè)績(jī)和短期還債能力 14 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 賒銷(xiāo)收入凈額 / 應(yīng)收帳款平均余額 反映變現(xiàn)時(shí)間和短期還債能力 15 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 銷(xiāo)售收入 / 平均資產(chǎn)總額 反映資產(chǎn)運(yùn)用效率，年度運(yùn) 營(yíng)變化 現(xiàn)金流量分析 16 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入 17 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流出 18 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量?jī)纛~ 19 投資現(xiàn)金流量?jī)纛~ 20 籌資現(xiàn)金流量?jī)纛~ 21 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入流出比 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入 / 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流出 22 凈收益營(yíng)運(yùn)指數(shù) 經(jīng)營(yíng)凈收益 / 凈收益 23 現(xiàn)金營(yíng)運(yùn)指數(shù) 經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量 / 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所得現(xiàn)金 6 營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)率 = 銷(xiāo)售收入凈額 / （平均流動(dòng)資產(chǎn) — 平均流動(dòng)負(fù)債） 營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) = 360 / 存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) + 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) — 應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) + 預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) — 預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù) 營(yíng)運(yùn)資金需求量 （資金缺口） = 上年度銷(xiāo)售收入 * （ 1 — 上年銷(xiāo)售利潤(rùn)率） * （ 1 + 預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率） / 營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù) 估算新增流動(dòng)資金貸款額度 = 營(yíng)運(yùn)資金需求量 — 借款人自有資金 — 現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款 — 其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金 六 借款需求，還款來(lái)源和合理性分析 （第一來(lái)源和其他來(lái)源） 1 看用途： 支付 貨款 ，工程款投資購(gòu)地建廠 2 看數(shù)據(jù)： 合理，可信，可靠，最好要可控 七 反擔(dān)保設(shè)置 1 原則 可行：反擔(dān)保物合法，可供設(shè)置反擔(dān)保，所有權(quán)清晰，易評(píng)估 易操作：反擔(dān)保物或權(quán)利能快速變現(xiàn)，不 能變現(xiàn)或變現(xiàn)成本太高的也不能作為設(shè)置 2 操作 A 抵押 反擔(dān)保 ? 申請(qǐng)企業(yè)需向擔(dān)保方提交的抵押反擔(dān)保資料：抵押物清單；抵押物所有權(quán)證明；抵押物評(píng)估資料；有處分權(quán)人同意抵押的抵押申明書(shū)；抵押物投保證明 ? 當(dāng)事人就財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記手續(xù) （登記部門(mén)見(jiàn)擔(dān)保法相關(guān)規(guī)定） 7
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