融資擔保公司擔保流程及調查報告(完整版)
【正文】 保對象所限定的范圍以外，尚具備下列條件： 一、具有符合法定要求的注冊資本金、必須的營運資金；合法經營，商業(yè)信用良好；經營管理機構健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范；經營具有一定規(guī)模，經濟效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產負債比例適度合理，具有融資負債的償債能力，并能 按照規(guī)定提供有效可靠的反擔保措施。 申請擔保企業(yè)在提出書面申請的同時，應提交下列文件資料，并保證其真實性： 一、法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證（年檢），兩稅登記證（國、地）； 二、 法定代表人 證明； 三、 法定代表人 授權書； 2 四、 法定代表人 及委托代理人身份證； 五、注冊資本驗資報告； 六、貸款卡； 七、公司章程； 八、擔保申請書和反擔保的董事會決議； 九、當期財務報表及近二年的財務報表和經會計師事務所出具的審計報告報表主要包括：資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、主要存貨、長期投資、固定資產、銀行借款明細表、應收帳款帳齡分析表等；與借款用途有關的資料：購銷合同、合作協(xié)議； 銀行對賬單，近期完稅憑證。 ? 當事人以動產質押的，應在合同約定的期限內將動產交付質權人，辦理的出質手續(xù)等登記和手續(xù)流程見擔保法規(guī)定。 F 其他反擔保錯措施 * 房產抵押反擔保 抵押人以依法取得的房地產證，有完全處分權的房產抵押給擔保公司以取得貸款的一種反擔保方式。 ? 存貨，倉單質押及反擔保 （須引入第三方物流配合我方指令發(fā)貨） 指借款人或第三人將其合法所有的存貨或倉單依法質押給擔保中心以取得貸款的一種反擔保方式。責任是對項目進行最終決策，判斷結論的正確性、可行性，分析評價被擔保企業(yè)與項目的軟環(huán)境，進行宏觀協(xié)調平衡，并出具項目決策意見書。 2 公司應與協(xié)助銀行協(xié)商確定《保證合同》內容，如果用銀行提供的《保證合同》文本，法律監(jiān)管部應認真審查合同條款，維護公司效益。以信譽進行反擔保的必須立即向反擔保人發(fā)出項目代償通知書，通知反擔保人履行反擔保義務；以財產抵押或質押進行反擔保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質押物折價、拍賣或變賣處理，并從處理的價款中優(yōu)先受償，以彌補公 司 14 的代償支出，減少損失；在訴訟時效內依照有關法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。 十 保后管理和風險處置 1 意義和作用 11 A 及時發(fā)現(xiàn)問題，減少代償，化解損失 B 促進改善管理，強化按時還款的意愿 C 加深資金需求了解，合理把握未來扶持力度 D 了解行業(yè)發(fā)展規(guī)律，提高風險預測能力，改進業(yè)務操作方式，提高經管水平 2 擔保分類 A 正常類擔保 （各方面正常，能夠按時還本付息） B 關注類擔保 （經營狀況發(fā)生不利變化，抵押 /質押物價值下降，偶爾欠息（不超60 天），第一次申請展期或借新還舊，重大變化未告知） C 次級類擔保 （明顯缺陷且有部分缺失：經營困難，不能足額還本付息，并難獲信貸資金支持，不能償還其他債務；訴訟在身，可能造成損失；執(zhí)行抵押質押物來還歸還貸款，且有小部分損失，長期欠息；還款無法準備，銀行也不打算展期，第二次展期或借新還舊） D 可疑類擔保 （明顯缺陷且有較大缺失） E 損失類擔保 （完全停產，無任何還款來源，宣告破產；抵押 /質押物遭自然災害損毀，且沒買保險，訴訟后無財產執(zhí)行） 3 保后管理的方式 A 現(xiàn)場檢查 B 非現(xiàn)場收集信息（分析報表，上紅盾網，稅務網，法院網瀏覽信息，借鑒銀行貸后管理信息，有關人士的評價等） 4 保后 監(jiān)督 檢查主要內容 A 資金使用 （主要向放款銀行獲取資金提取請款） B 經營環(huán)境及策略的變化 （經濟環(huán)境變化對企業(yè)經營的影響；項目進展是否與計劃一致，有
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