【正文】 意外事故。單獨海損是指被保險的貨物受損后沒有達(dá)到全損的程度，屬于部份損失；而這種損失主要是自然災(zāi)害和意外事故造成的，不是人為的。（例如：擱淺、觸礁后要重新裝卸貨物等，期間還有看管費）第3節(jié) 到避難港去維修費用。共同海損承擔(dān)的費用：第1節(jié) 救助費。（18） 共同海損的成立條件、構(gòu)成？與單獨海損的區(qū)別？答：共同海損是指在海上運輸過程中，當(dāng)航行中的船只及其貨物遭遇到自然災(zāi)害和意外事故時，為了解除共同的風(fēng)險可能導(dǎo)致的損失、保障繼續(xù)航行，船長有意識地采取一些救難措施而引起的特殊損失和額外費用。區(qū)別在于：保險金額之和未超過保險價值，屬于復(fù)合保險；超過保險價值，屬于重復(fù)保險。（16） 重復(fù)保險和復(fù)合保險的區(qū)別？答：復(fù)合保險：要保人以保險利益的全部或部分，分別向數(shù)個保險人投保相同種類保險，簽訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。有時在保險代理人收到第一期保費后，即發(fā)給投保人作為具有暫保單效力的收據(jù)。（15） 暫保單及其特點？答：暫保單。2）貨物運輸保險隨著標(biāo)的物的轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)移。（14） 人身保險合同和財產(chǎn)保險合同的轉(zhuǎn)讓？答：在財產(chǎn)保險中，保單的轉(zhuǎn)讓往往因保險標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移而發(fā)生。（我國近幾年發(fā)展的）第6節(jié) 專項家庭財產(chǎn)保險，它是根據(jù)保險客戶的需要，保險人開辦的若干專項家庭財產(chǎn)保險。第4節(jié) 安居類綜合保險，它可?，F(xiàn)金、珠寶、有價證券、民事賠償風(fēng)險。與普通家庭財產(chǎn)保險相比，其期限長，不僅具有保險的功能，亦兼具有到期還本的功能。（財產(chǎn)保險以城鄉(xiāng)居民的財產(chǎn)為保險標(biāo)的）　　家庭財產(chǎn)保險有七大類：第1節(jié) 普通家庭財保險，是專門為城鄉(xiāng)居民家庭開設(shè)的一種通用型（適用于一般家庭）家庭財產(chǎn)保險。（四）風(fēng)險的性質(zhì)不同人壽保險危險事故的發(fā)生較為規(guī)則；財產(chǎn)保險危險事故的發(fā)生具有不規(guī)則性?！　。ǘ┍ｋU期限財產(chǎn)保險如火險等保險期間大多為1年，而人身保險大都為長期性保單，長則十幾年、幾十年或人的一生。（12） 人身保險與財產(chǎn)保險的比較？答：?。ㄒ唬┍ｋU金額確定方式　　人身保險和財產(chǎn)保險在保險金額確定方式上有所不同：由于人的身體和生命無法用金錢衡量，所以保險人在承保時，是以投保人自報的金額為基礎(chǔ)，參照投保人的各種因素來確定保險金額。 當(dāng)保險人拒絕接受委付時，不影響保險人對案件按推定全損進(jìn)行處理。 被保險人對案件作推定全損處理，首先需要被保險人提出委付，同時應(yīng)遞交委付申請書；保險人有權(quán)接受委付或拒絕接受委付。 船舶失蹤必須同時具備以下三個條件：船舶在航行中失蹤；船上船員和船舶同時失蹤；失蹤時間必須滿六個月以上。（復(fù)效有效期為兩年，超過兩年的合同法定解決）　　注意：中止和復(fù)效是相連系的，而且只限于長期的人身保險；復(fù)效時也要履行告知義務(wù)。保險合同的恢復(fù)（復(fù)效）是指被中止的保險合同經(jīng)過一定的法律程序，重新恢復(fù)其法律效力。（10） 保險合同中止與恢復(fù)？答： 保險合同的中止是保險合同生效以后，由于某種原因使得保險合同的法律效力暫時失去。④如果受益人故意導(dǎo)致被保險人受到傷害，那么受益人將喪失受益權(quán)。②即使受益人死亡，受益權(quán)也不能作為遺產(chǎn)，由受益人的繼承人繼承。（3）受益人的資格：法律對于受益人沒有加以任何的限制，原則上任何人都能成為受益人，只有已經(jīng)死亡了的人不能成為受益人。（2）受益人的變更：被保險人有權(quán)變更受益人；如果被保險人同意，投保人也可以變更受益人。如果受益人是由指定方式產(chǎn)生的，則受益人必須在合同中填寫本名，不得以類名（如妻子、配偶、兒女等關(guān)系詞）。3）以保險利益為限。（2） 比例賠償金額：賠償金額＝損失金額＊（保險金額／損失時保險標(biāo)的的實際價值）　?。ū槐ｋU人若想得到十足的補(bǔ)償，就必須按財產(chǎn)的實際價值足額投保）它的限制是1）以實際損失為限。2. 損失金額小于等于保險金額，賠償金額為損失金額；3. 損失金額大于保險金額，賠償金額為保險金額。（6） 要式性合同 （七）有償性合同（8） 保險人賠償方式的選擇權(quán)和賠償?shù)南拗剖鞘裁矗看穑罕ｋU賠償?shù)男问接腥N：貨幣賠償、標(biāo)的修復(fù)或換置。這種合同的效果在于訂約時帶有不確定性。 （4） 附和性合同保險合同的主要內(nèi)容由保險人單方以格式條款的方式提出，投保人或被保險人只有接受或不接受，一般不能改變。與此同時，一方當(dāng)事人的義務(wù)，對另一方而言就是權(quán)利。（2） 最大誠信合同（3） 雙務(wù)性合同一旦生效，便對雙方當(dāng)事人具有法律約束力。規(guī)定可保風(fēng)險，可以防止道德風(fēng)險，限制賠償限額（7） 保險合同的特點？答：保險合同是指投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的，在法律上有約束力的協(xié)議。（6） 風(fēng)險的損失可以用貨幣來衡量。（4） 風(fēng)險必須有重大損失的可能性。風(fēng)險必須是意外的包含兩個方面：一是風(fēng)險的發(fā)生或風(fēng)險損害的后果的擴(kuò)展都不是投保人的故意行為；二是風(fēng)險的發(fā)生是不可預(yù)知的。風(fēng)險的偶然性包含兩方面：一是風(fēng)險發(fā)生的可能性是偶然的；二是風(fēng)險發(fā)生的對象、時間、地點、原因、損失程度是不確定的。（愿意接受的風(fēng)險一般是純粹風(fēng)　　險，但不是所有純粹風(fēng)險都承擔(dān)，篩選的條件就是可保風(fēng)險的條件。③一些國家的“利益和同意原則”：有利害關(guān)系有保險利益；沒有利害關(guān)系但征得被保險人同意也具有保險利益。（5） 以他人為投保對象時，對投保人與被保險人的關(guān)系各國的法律是如何規(guī)定 書P82答：①英美法系的“利益原則”：以是否存在金錢上的利害關(guān)系或其他私人的利害關(guān)系為判斷依據(jù)，若投保人與被保險人有利害關(guān)系就有保險利益?？偟膩碚f，因為保險公司是作為一個企業(yè)，不能把全部責(zé)任都承擔(dān)起來，這樣大風(fēng)險太大；限定責(zé)任范圍，是由其企業(yè)性決定的。例如折舊損失；停車場中汽車被盜，若未收費則不賠，若以收費要么不賠、要么向停車場追償。例如家庭財產(chǎn)保險中不保賬冊、有價證券、現(xiàn)金、金銀首飾、古董字畫（如果保險公司愿意承保，作為定值保險）、藝術(shù)品。3． 除外風(fēng)險是指某些風(fēng)險導(dǎo)致的損失不賠。2． 除外地點是指在該地點發(fā)生的損失不賠。免賠額計算：賠償金額=保險金額（損失率 — 免賠率）（4） 除外責(zé)任規(guī)定的意義和主要內(nèi)容答：除外責(zé)任是指保險人不用承擔(dān)的責(zé)任范圍?！∽⒁猓哼@兩種免賠方式中，絕對免賠額用得較多。有公式：各保險人承擔(dān)的賠款＝損失金額＊（該保險人的賠償限額／個保險人承保的賠償限額總和）（3） 絕對免賠和相對免賠及其計算？答：絕對免賠額的兩種情況：第一，當(dāng)損失小于合同中規(guī)定地起賠額限額時，被保險人自己承擔(dān)全部損失；第二，當(dāng)損失達(dá)到或超過起賠限額，保險人將扣除免賠額或免賠率再對被保險人進(jìn)行賠償。有公式：各保險人承擔(dān)的賠款＝損失金額＊（該保險人的賠償金額／個保險人承保的保險金額總和）（3） 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?。?） 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑ㄖ袊箨戇x用這種方式）。（2） 重復(fù)保險的分?jǐn)偡椒?？答：重?fù)保險的分?jǐn)偡椒ㄓ校海?） 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?。保險代理人與保險公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險公司僅對保險代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。法律上承擔(dān)的責(zé)任不同。服務(wù)的對象不同。提供的服務(wù)不同。供給方p99 p126，保險產(chǎn)品需求方p114，市場的監(jiān)管方p135.1保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人有什么區(qū)別和聯(lián)系？保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人和保險公估人雖然都是保險中介人（他們聯(lián)系），但三者之間有著根本的區(qū)別：代表的利益不同。負(fù)有繳納保費的義務(wù)。投保人通常需要具備以下三個條件：具有完全的權(quán)利能力和行為能力。保險學(xué)復(fù)習(xí)風(fēng)險管理與保險的關(guān)系是怎樣的？如何理解保險在風(fēng)險管理中的地位與作用？風(fēng)險的構(gòu)成要素有哪些？如何度量風(fēng)險？為什么可保風(fēng)險的理想條件之一是不會發(fā)生特大災(zāi)難事故？如何理解經(jīng)濟(jì)上具有可行性是可保風(fēng)險的條件之一？保險與銀行儲蓄的區(qū)別有哪些？簡述保險的基本原則？任何人都可以成為投保人嗎？作為投保人需要具備什么條件？投保人是對保險標(biāo)的具有可保利益，向保險人申請訂立保險合同，并負(fù)有繳付保險費義務(wù)的人。并不是所有人都可以成為投保人，必須具備一定的條件才可以對特定的標(biāo)的投保。對他保險標(biāo)的必須具有可保利益。保險合同和一般經(jīng)濟(jì)合同的聯(lián)系和區(qū)別是什么？保險人做出除外責(zé)任的規(guī)定是基于什么理由？簡述保險合同的幾種解釋原則？ P841保險市場有哪些參與者？他們各起到什么作用？P89,保險經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；保險代理人為保險公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險公司的利益；保險公估人不代表任何一方的利益。保險經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險管理、保險安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)；保險代理人一般只代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代為收取保險費；保險公估人受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。保險經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是收入相對穩(wěn)定的中高端消費人群及大中型企業(yè)和項目，保險代理人的客戶主要是個人；保險公估人客戶可以是保險公司、投保人或被保險人?？蛻襞c保險經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因為保險經(jīng)紀(jì)人的過錯造成客戶的損失，保險經(jīng)紀(jì)人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保險公估人因自身過錯給保險當(dāng)事人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。順序責(zé)任分?jǐn)偡绞骄褪前锤鱾€保險人出單的順序承擔(dān)賠償責(zé)任；后出單的保險人只有在承保標(biāo)的的損失超過前一承保人的保額時，才依次承擔(dān)超出的部份。比例責(zé)任分?jǐn)偡绞绞歉鞅ｋU人按其所承保的保險金與總金額的比例分?jǐn)偙ｋU賠償責(zé)任。限額責(zé)任分?jǐn)偡绞绞窃跊]有重復(fù)保險的情況下，各保險人依其承保的金額而應(yīng)負(fù)的賠償限額與各保險人應(yīng)負(fù)賠償限額總和的比例承擔(dān)損失賠償責(zé)任。　　相對免賠額的兩種情況：第一，當(dāng)標(biāo)的損失達(dá)到合同規(guī)定的起賠額時，保險人承擔(dān)全部損失賠償（也可以說：損失達(dá)到合同規(guī)定的免賠額／免賠率時，保險人將不作任何扣除，包括免賠額、免賠率在內(nèi)的全額賠償）；第二，如果損失未達(dá)到免賠率，則保險人不作任何賠償，被保險人自己承擔(dān)。原因在于：相對免賠額有鼓勵被保險人擴(kuò)大損失的傾向，這種傾向與保險精神是相違背的。　　除外責(zé)任的內(nèi)容有四點，包括：除外地點、除外風(fēng)險、除外財產(chǎn)、除外損失。例如家庭保險的范圍就是家庭里，超出不賠（后樓梯、天臺等都不算家庭中）。4． 除外財產(chǎn)是指某些財產(chǎn)的損失不賠。5． 除外損失是指某些損失公司不承擔(dān)。為什么要規(guī)定除外責(zé)任，我們要看其規(guī)定的意義。這有三點原因：第一，為避免巨災(zāi)；第二，限制非偶然事故的賠償；第三，避免逆選擇。②大陸法系的“同意原則”：無論有無利害關(guān)系，投保人只要取得被保險人的同意就有保險利益。（6） 構(gòu)成可保風(fēng)險的基本條件及其規(guī)定意義答：可保風(fēng)險是指保險公司或保險人愿意接受的風(fēng)險。）　　可保風(fēng)險的條件有：（1） 風(fēng)險必須是偶然性的。（2） 風(fēng)險必須是意外的（共同海損除外）。（3） 風(fēng)險不是投機(jī)的。（5） 風(fēng)險必須有大量標(biāo)的均有損失的可能性。（7） 損失發(fā)生的概率較小。保險合同的特征：（1） 保障性 保險合同是在被保險人遭受保險事故時保險人提供經(jīng)濟(jì)保障的合同。各方當(dāng)事人均負(fù)有自 己的義務(wù)，并且必須依協(xié)議履行自己的義務(wù)。例如投保人有交付保險費的義務(wù)，與此相對應(yīng)的是，保險人有收取保險費的權(quán)利。（5） 射幸性合同當(dāng)事人一方是否履行義務(wù)有賴于偶然事件的出現(xiàn)的一種合同。保險合同是射幸合同的一種，在合同的有效期間，如發(fā)生保險標(biāo)的的損失，則被保險人從保險人那里得到的賠償金額可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其所支出的保險費，反之，如果無損失發(fā)生，則被保險人只能付出保費而無任何收入。保險賠償?shù)姆绞接袃煞N：（是損失補(bǔ)償原則的具體應(yīng)用，財產(chǎn)保險中有兩種）（1） 第一損失賠償方式──在保險 金額限度內(nèi)，按實際損失賠償?？偟膩碚f，就是按少的賠。2）以保險金額為限。（9） 受益人的指定與變更？受益人的資格？受益權(quán)的相關(guān)問題？答：（1）受益人的指定：由被保險人指定或由被保險人同意指定，是以指定方式產(chǎn)生的。第二種產(chǎn)生為法定產(chǎn)生，法定產(chǎn)生通常是被保險人沒有指定受益人，依照相關(guān)法律規(guī)定產(chǎn)生受益人。變更受益人無須經(jīng)過保險人同意，但是要通知保險人。（4）受益權(quán)的問題：①來自于他人（或法律）的指定，而非繼承取得，受益權(quán)不能由受益人自己決定轉(zhuǎn)移給他人。③如果受益人先于被保險人死亡而沒有其他受益人的情況或者受益人依法喪失受益權(quán)（譬如說受益人觸犯刑法，受極刑）或受益人放棄受益權(quán)，在此三種情況下保險金可以作為被保險人的遺產(chǎn)由被保險人的合法繼承人繼承。⑤受益人是可以自動放棄受益權(quán)的，如果受益人自動放棄受益權(quán)，并不等于合同的受益權(quán)被消滅，受益權(quán)仍然歸被保險人。這通常出現(xiàn)在人身保險合同里面，因投保人交不起保費的情況下；而財產(chǎn)保險是一次性交付保費的，所以不常有。其條件為：第一，要申請；第二，要協(xié)商；第三，要經(jīng)過寬限期；第四，要補(bǔ)交保費；第五，要在復(fù)效有效期內(nèi)申請復(fù)效。（11） 實際全損與推定全損的比較？答：在船舶保險中，實際全損是指保險船舶發(fā)生保險事故后完全滅失或嚴(yán)重?fù)p壞，完全失去原有狀態(tài)、效用，包括船舶失蹤。 而推定全損是指保險船舶發(fā)生保險事故后，保險當(dāng)事人認(rèn)為實際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用將要超過船舶的保險價值而推論確定的全損。 當(dāng)保險人接受委付時，船舶所有權(quán)及所附帶的權(quán)利和義務(wù)全部轉(zhuǎn)移給保險人。 按推定全損賠付后，保險人的保險責(zé)任解除。財產(chǎn)保險是補(bǔ)償性保險，保險金額依照投保標(biāo)的的實際價值確定。（三）補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)財產(chǎn)保險補(bǔ)償屬損失類補(bǔ)償性質(zhì)；人身保險補(bǔ)償大部分為給付性質(zhì)。財產(chǎn)保險每保險單位價值懸殊、價值大，人壽保險每單位保險價值差別不大；財產(chǎn)保險用再保險方式多，人壽保險則少；財產(chǎn)保險現(xiàn)金準(zhǔn)備多（公司），人壽保險則較少（期限長）。（13） 我國家庭財產(chǎn)保險的主要內(nèi)容、附加險？答：家庭財產(chǎn)保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的火災(zāi)保險，保險人在承保家庭財產(chǎn)保險時，其保險標(biāo)的、承保地址、保險責(zé)任等均與團(tuán)體或在保險有相通性，在經(jīng)營原理與程序方面具有相通性。第2節(jié) 家庭財產(chǎn)兩全保。第3節(jié) 房屋及室內(nèi)財產(chǎn)保險，房屋和附屬設(shè)備