【正文】 規(guī)模太小，％％，顯然從貸款總額上遠遠不能滿足企業(yè)發(fā)展的要求。目前，融資困難主要表現(xiàn)在以下幾個方面：就在全國經(jīng)濟發(fā)展中居于前列的江蘇省來說，％，2005年略有增長，％。另外，從中小企業(yè)貸款需求結(jié)構來看，他們普遍對目前金融機構大多為3個月﹑6個月的貸款期限不滿意，要求獲得更長期限的貸款。有調(diào)查顯示，％的中小企業(yè)認為從金融機構獲得貸款容易，％認為較難，％則認為艱難。而對于大多數(shù)的中小企業(yè)而言，其融資是相當困難的，對此，國家采取了一系列扶持政策如組建民生銀行和地方商業(yè)銀行，鼓勵和支持國有大型銀行增加對中小企業(yè)的貸款，建立信用擔保體系和風險投資系統(tǒng)等。目前，中小企業(yè)直接融資的狀況并不十分理想。中小企業(yè)信用度不高。一般中小企業(yè)缺乏抵押或擔保中小企業(yè)能夠抵押的資產(chǎn)相對比較少，而抵押擔保是中小企業(yè)融資的主要手段，金融機構一般不對中小企業(yè)發(fā)放信用貸款。我國中小企業(yè)的主要融資手段是銀行貸款根據(jù)調(diào)查，%來自銀行貸款，%但是中小企業(yè)的拒貸率非常高，很難從銀行獲得貸款原因主要是：中小企業(yè)產(chǎn)品的市場變化快，風險比較大，市場波動及經(jīng)營者的決策失誤都有可能給企業(yè)帶來重大損失。融資方式所涉及的各個市場主體和政府機構的有機結(jié)合便成了融資渠道，暢通的融資渠道是中小企業(yè)順利融資的有力保證，而融資渠道的通暢需要以健全的融資體制作依托。在市場經(jīng)濟條件下，中小企業(yè)融資方式是多種多樣的，但歸結(jié)起來就是兩種方式：直接融資和間接融資。風險越大，機會成本也越大，資本收益率隨之下降，風險的增加往往導致外部對企業(yè)的投資減少，因此企業(yè)風險與其融資能力成負相關；后面三項均與企業(yè)融資能力正相關，不贅述。中小企業(yè)融資能力的形成需要具備諸多的條件和因素，主要有企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、風險、進行融資的相關知識和信息﹑信用程度﹑企業(yè)未來成長的期望等。中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中起著舉足輕重的作用，但是融資難制約了企業(yè)進一步的發(fā)展，這一問題已引起政府和金融部門的高度關注本文在介紹金融支持中小企業(yè)現(xiàn)狀的基礎上，分析導致中小企業(yè)融資難的四個因素，結(jié)合發(fā)達國家解決中小企業(yè)融資問題的成功經(jīng)驗，提出了解決我國中小企業(yè)融資問題的政策建議。造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，中小企業(yè)自身的管理問題，不會合理利用先進的融資方式尋找融資方案，金融機構自身也存在很多問題，政府的法規(guī)還不完善以及監(jiān)管的不夠完善，等等。 optimized。對策AbstractIn this paper, to private enterprises for financing the study, from the financial system and private enterprises of the two acts point of view, analysis and study of the financing channels for private enterprises and private enterprises to further improve the financing environment and financing acts of his own ideas. In this paper, through research, serves two purposes: First, the analysis of the existing financing channels for private enterprises of the characteristics of the obstacles to private enterprises so as to reveal the reasons for the current financial behavior。融資。解決我國中小企業(yè)融資問題需要把企業(yè)、金融機構和政府的力量結(jié)合起來。北京交通大學畢業(yè)論文 畢業(yè)設計（論文）中文題目： 淺談中小企業(yè)的融資問題及其對策摘 要 中小企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展中的一支重要力量，在促進經(jīng)濟增長和解決勞動力就業(yè)方面起著重要作用，如何有效解決中小企業(yè)融資難問題已關系到我國構建和諧社會的進程。造成中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，中小企業(yè)自身的管理問題，不會合理利用先進的融資方式尋找融資方案，金融機構自身也存在很多問題，政府的法規(guī)還不完善以及監(jiān)管的不夠完善，等等。關鍵詞：中小企業(yè)。原因分析。 The second is to seek to optimize the financing channels for private enterprises.Key words：Private。 financing channels目錄引 言 13第一章 中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析 14 14 14 14 14 15 15 15 16 16 17第二章 中小企業(yè)融資難的原因分析 18 18 18 18，惜貸現(xiàn)象非常嚴重 19 20 20 21 22第三章 解決中小企業(yè)融資難的建議 23 23 23 23 24 25 25 26 26 26 27 28，開拓國際貿(mào)易融資業(yè)務范圍 28 29，加大政府支持力度 29，拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道 31，大力發(fā)展互助性擔保制度 31 32 32 推動設備租賃業(yè)規(guī)范發(fā)展 33結(jié)束語 34參考文獻 35致 謝 36淺談中小企業(yè)的融資問題及其對策引 言中小企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展中的一支重要力量，在促進經(jīng)濟增長和解決勞動力就業(yè)方面起著重要作用，如何有效解決中小企業(yè)融資難問題已關系到我國構建和諧社會的進程。解決我國中小企業(yè)融資問題需要把企業(yè)、金融機構和政府的力量結(jié)合起來。第一章 中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析 中小企業(yè)的融資包含以下兩層含義，即中小企業(yè)自身的融資能力和中小企業(yè)的融資方式，其中融資方式又涉及融資渠道和融資體制的問題。企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模包括實物資產(chǎn)﹑金融資產(chǎn)以及人力資本，一般來說企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模與其融資能力正相關，企業(yè)資產(chǎn)規(guī)摸越大，融資能力越強；企業(yè)風險種類較多，諸如創(chuàng)業(yè)風險、授權風險、領導風險、持續(xù)經(jīng)營風險等等。討論以上諸因素與融資能力之間的關系，可以明確中小企業(yè)應該從哪些方面入手提高自身融資能力，從而突破融資困難的約束。直接融資比如發(fā)行股票﹑債券，或者接受企業(yè)外部的直接投資；間接融資，如從金融機構或政府獲得貸款，中國目前的中小企業(yè)大多采用此方式。因此，在討論中小企業(yè)的融資問題時 ，就不得不考慮融資體制。中小企業(yè)規(guī)模小，承擔風險的能力比較差。中小企業(yè)經(jīng)管的透明度比較低，創(chuàng)業(yè)時間比較短，缺乏完整的財務表，致使銀行對中小企業(yè)的還貸能力缺乏評估依據(jù)。目前，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量據(jù)國家發(fā)改委中小企業(yè)司司長王遠枝介紹，%，%，上繳稅收占48%，發(fā)明的專利和研發(fā)的新產(chǎn)品分別占66%和82%，提供的就業(yè)崗位占城鎮(zhèn)新增就業(yè)崗位的75%以上但是，中小企業(yè)的發(fā)展仍面臨很多困難，其中融資難是一個很大的障礙，銀行對中小企業(yè)的貸款，總體上來說小于其在國民經(jīng)濟中所占的份額，對中小企業(yè)的拒貸率比較高相關統(tǒng)計表明，%，與中小企業(yè)貸款的實際需求還有相當大的差別距，與中小企業(yè)對國民經(jīng)濟的貢獻不相匹配。我國在主板市場上市的企業(yè)有1000多家，而且大都是國有企業(yè)，僅有那些產(chǎn)品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產(chǎn)業(yè)和基礎產(chǎn)業(yè)類的少數(shù)中小企業(yè)可以爭取到直接上市籌資、或者通過資產(chǎn)置換借“殼”買“殼”上市的機會。從整體上說，不論是國有商業(yè)銀行還是其他中小金融機構，為中小企業(yè)融資的力度已逐漸增大，特別是優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)已成為各國有商業(yè)銀行的重要客戶，但不論是國有商業(yè)銀行還是其他中小金融機構，都仍然不能滿足中小企業(yè)對金融服務（特別是貸款）的需求。％的中小企業(yè)貸款需求沒有得到某種程度的滿足，這與我國的經(jīng)濟發(fā)展要求和全面實現(xiàn)小康的目標顯然是不適應的。以上情況說明，盡管有了一些對中小企業(yè)金融扶持的政策和措施的出臺，但并沒有從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。在無錫市參加銀企合作的20家績優(yōu)民企中，得到貸款的僅三家，貸款額僅為700萬元，績優(yōu)的尚且如此，其他廣大中小企業(yè)的處境可想而知。另外貸款的期限也不能滿足企業(yè)的需要，企業(yè)不得不采取短期貸款多次周轉(zhuǎn)的辦法解決長期資金的需要，這又為企業(yè)經(jīng)營和資本市場帶來了新的風險。以擔保體系和風險投資體系較為完善的上海為例，2000年上海市通過各種擔保途徑獲得的貸款僅占全部貸款的5％左右，其中小企業(yè)所占比重僅為30％，％。目前我國民企要通過資本市場融資只能到國內(nèi)主板市場融資或海外上市融資，但是主板市場上市對于中小民企而言幾乎是不可能的；海外上市也談何容易，不但要滿足海外資本市場較高的上市要求，而且受到國內(nèi)一些因素的阻撓說明，盡管有了一些對中小企業(yè)金融扶持的政策和措施的出臺，但并沒有從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。就在全國經(jīng)濟發(fā)展中居于前列的江蘇省來說，％，2008年略有增長，％。民生銀行作為中國首家主要為民企服務的股份制商業(yè)銀行，貸款的規(guī)模太小，％％，顯然從貸款總額上遠遠不能滿足企業(yè)發(fā)展的要求。二擔保公司和各類基金少。以擔保體系和風險投資體系較為完善的上海為例，2000年上海市通過各種擔保途徑獲得的貸款僅占全部貸款的5％左右，其中小企業(yè)所占比重僅為30％，％。三直接融資渠道缺乏。隨著我國市場經(jīng)濟體制的建立和完善，中小企業(yè)得到了迅速發(fā)展，不僅成為推動我國國民經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、快速增長的重要力量。可以說，中小企業(yè)已成為我國經(jīng)濟發(fā)展中真正的市場參與者和國民經(jīng)濟的重要支柱，在整個國民經(jīng)濟中的重要地位日益突出。 今天，我國的中小企業(yè)在維護社會穩(wěn)定、調(diào)整經(jīng)