我國商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型-展示頁
2025-07-01 21:35本頁面
【正文】 服務(wù)，而是商業(yè)銀行排他性牌照取得的超高議價能力。億元。億元；電子銀行業(yè)務(wù)收入30%。仍以建設(shè)銀行為例，2011非利息收入凈額特別是手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入的占比持續(xù)增加，且大型銀行非利息收入占比高于中小銀行。從手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入來看。在我國存貸款利率尚未市場化的條件下，貸款利率下限和存款利率上限沒有放開。2010%。%，債券投資利息占比%。以建設(shè)銀行為例，2011但是非利息收入總體占比仍偏低，明顯的收效不可能在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)。億元，比去年增長年我國商業(yè)銀行非利息收入%。2011%的份額，利差收入中又以批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的利差收入為主；手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入大約占到了80%左右。根據(jù)中國銀監(jiān)會的分析，商業(yè)銀行利潤增長主要依靠三個方面：第一、貨幣供應(yīng)和信貸投放增加，以信貸為主的生息資產(chǎn)規(guī)模顯著增長；第二，存貸款利差基本穩(wěn)定；第三，重視信貸風(fēng)險的控制，主要表現(xiàn)在不良水平較低，貸款損失準(zhǔn)備的增加和撥備覆蓋率的提升。多年前就經(jīng)歷了盈利模式轉(zhuǎn)型，逐步擺脫以利差收入為主的盈利模式，非利息收入占比顯著提高，批發(fā)銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，這也是商業(yè)銀行發(fā)展必經(jīng)的改革道路。從國際經(jīng)驗(yàn)看，許多商業(yè)銀行在透過銀行經(jīng)營外部環(huán)境和銀行發(fā)展內(nèi)在需求可以看出當(dāng)前我國商業(yè)銀行高利潤背后的隱憂：盈利模式單一片面，業(yè)務(wù)開展簡單粗放，同質(zhì)化競爭明顯，難以滿足客戶需求；利潤很大程度上依賴政策紅利和信貸投放，而政策紅利難以持續(xù)。年代金融自由化和金融創(chuàng)新的推動下漸漸興起的，以零售銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)為載體，典型表現(xiàn)是層出不窮的銀行產(chǎn)品，涵蓋了綜合代理、金融中介和業(yè)務(wù)顧問等，起到金融服務(wù)的功能。世紀(jì)非利差主導(dǎo)型盈利模式是在從商業(yè)銀行發(fā)展的歷史來看，其盈利模式主要經(jīng)歷了兩種模式的沿革，一是利差主導(dǎo)型盈利模式，二是非利差主導(dǎo)型盈利模式。2011”2011商業(yè)銀行高利潤現(xiàn)象引發(fā)了社會各界的討論，對我國銀行“暴利”的質(zhì)疑越來越多。875020112011個百分點(diǎn)。個百分點(diǎn)，平均資本利潤率為%，比上年同期增長了%，比上年同期增長了2011%。20%以上，我國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了利潤的迅猛增長。2011萬億元，比上年同期增長了年實(shí)現(xiàn)了稅后利潤我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在%。%，股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)份額約為2011%。22012我國商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型銀行利潤金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是我國金融體系中最龐大的組成部分，作為國家各項經(jīng)濟(jì)活動中最主要的資金集散機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)健康和持續(xù)的發(fā)展對宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和民生的改善都起著至關(guān)重要的作用。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至年月，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到了萬億元，比上年同期增長了截至年底，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，占資產(chǎn)總額份額較大的機(jī)構(gòu)是：國資控股大型商業(yè)銀行資產(chǎn)份額約為%，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄銀行資產(chǎn)份額約為我國銀行業(yè)的資產(chǎn)總額水平顯著高于證券行業(yè)和保險行業(yè)。2011%，利潤占了全球年銀行業(yè)利潤總額的其中商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤萬億元，比上年同期增長截至年末，我國商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為根據(jù)各家上市銀行陸續(xù)發(fā)布的年度報告，我國上市銀行年實(shí)現(xiàn)凈利潤約億元，每家銀行平均每天凈賺億元?！捌髽I(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時候利潤太高了，自己都不好意思公布。年底，中國民生銀行行長洪琦一席關(guān)于銀行利潤的坦言，道出了銀行和實(shí)體經(jīng)濟(jì)利厚利薄的差距的感慨。年，全球經(jīng)濟(jì)在歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)和多國經(jīng)濟(jì)增速放緩的影響下，多數(shù)行業(yè)經(jīng)歷了嚴(yán)冬的考驗(yàn)，凈利潤增幅放緩或下滑，但商業(yè)銀行卻獨(dú)占鰲頭，利潤逆勢增長。利差主導(dǎo)型盈利模式以銀行批發(fā)銀行業(yè)務(wù)為載體，通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款，起到信用中介和信用創(chuàng)造的功能。2080伴隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入，金融創(chuàng)新、“金融脫媒”和利率市場化的持續(xù)推進(jìn)，多層次資本市場的建立完善，客戶需求日益多元化，同業(yè)競爭和外資金融機(jī)構(gòu)的外來競爭壓力，金融混業(yè)經(jīng)營大趨勢的到來，加上《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》和我國商業(yè)銀行監(jiān)管方面對資本充足率、撥備率、杠桿率、流動性的更高要求，商業(yè)銀行依靠信貸的高投放實(shí)現(xiàn)利潤高增長，以“吸存放貸、辦理結(jié)算”業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的盈利模式很難再適應(yīng)未來的經(jīng)營環(huán)境。依托商業(yè)銀行業(yè)務(wù)改革和銀行產(chǎn)品多樣供給，現(xiàn)有的商業(yè)銀行盈利模式需要由粗放型向集約型改變，實(shí)現(xiàn)利潤來源多元、客戶體驗(yàn)良好、業(yè)務(wù)拓展健康、資本體內(nèi)循環(huán)。30盈利模式的特點(diǎn)我國商業(yè)銀行現(xiàn)行盈利模式是利差主導(dǎo)型盈利模式。我國商業(yè)銀行的盈利模式以利差收入、手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入為利潤主體，共占到了利潤來源的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，利差收入占到了14%的份額。年我國商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)利差收入萬億元，比去年增長我國商業(yè)銀行為了開辟新的利潤增長點(diǎn)，在零售銀行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)等非利差主導(dǎo)型盈利模式上付出了相當(dāng)大的努力，20115149%，增幅顯著高于同期利差收入。從利差收入來看。年實(shí)現(xiàn)利息收入億元，較上年增幅為其中，客戶貸款和墊款利息占比%，存放中央銀行款項利息收入、存放同業(yè)款項及拆出資金利息收入加上買入返售金融資產(chǎn)利息收入占比較低，為其中客戶貸款和墊款利息占比很高，主要原因是年下半年以來，央行連續(xù)五次加息使得存量貸款按照加息后的利率重新定價，帶動了貸款收益提升；此外，
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