余額寶對我國商業(yè)銀行的影響和啟示畢業(yè)論文-展示頁
2025-06-28 00:34本頁面
【正文】 基金公司合作，針對支付寶賬戶備付金推出的一項增值服務。2013年6月，支付寶網絡技術有限公司開通余額寶功能，與天弘基金公司合作，直銷中國第一支互聯(lián)網基金。比如阿里巴巴公司推出的阿里小貸，是大電商企業(yè)在小微貸領域的創(chuàng)新；人人貸、拍拍貸等公司推出的互聯(lián)網個人對個人的信貸業(yè)務(Peer to Peer)。20世紀90年代中期到至今，我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務業(yè)務實現(xiàn)了用戶互聯(lián)網自助辦理。本文介紹了余額寶業(yè)務及其創(chuàng)新點，分析了余額寶對商業(yè)銀行在金融市場地位、銀行活期存款、超短期理財產品和基金代銷業(yè)務四個方面造成的影響,探討了余額寶對商業(yè)銀行在重視互聯(lián)網“長尾效應”、挖掘互聯(lián)網渠道的潛力和制定大數(shù)據(jù)經營戰(zhàn)略方面的三點啟示。作者簽名： 日 期： 摘要：余額寶無縫對接天弘基金的增利寶，得到支付寶客戶的極大認可，在不足一個月內募集的規(guī)模超百億，引起市場金融的高度關注和討論。對本研究提供過幫助和做出過貢獻的個人或集體，均已在文中作了明確的說明并表示了謝意。畢業(yè)論文余額寶對商業(yè)銀行的影響和啟示 畢業(yè)設計（論文）原創(chuàng)性聲明和使用授權說明原創(chuàng)性聲明本人鄭重承諾：所呈交的畢業(yè)設計（論文），是我個人在指導教師的指導下進行的研究工作及取得的成果。盡我所知，除文中特別加以標注和致謝的地方外，不包含其他人或組織已經發(fā)表或公布過的研究成果，也不包含我為獲得 及其它教育機構的學位或學歷而使用過的材料。作 者 簽 名： 日 期： 指導教師簽名： 日 期： 使用授權說明本人完全了解 大學關于收集、保存、使用畢業(yè)設計（論文）的規(guī)定，即：按照學校要求提交畢業(yè)設計（論文）的印刷本和電子版本；學校有權保存畢業(yè)設計（論文）的印刷本和電子版，并提供目錄檢索與閱覽服務；學?？梢圆捎糜坝 ⒖s印、數(shù)字化或其它復制手段保存論文；在不以贏利為目的前提下，學?？梢怨颊撐牡牟糠只蛉績热?。余額寶的推出進一步加快互聯(lián)網對金融市場的重構步伐，對商業(yè)銀行的沖擊原尤其顯著。 關鍵詞：余額寶；天弘基金；支付寶；互聯(lián)網金融；商業(yè)銀行 中圖分類號: 文獻標識碼：A一、引言隨著互聯(lián)網的發(fā)展與普及，互聯(lián)網對金融業(yè)的發(fā)展產生了深刻的影響。2010年之后，一些互聯(lián)網企業(yè)，特別是掌握互聯(lián)網入口的第三機構，利用大數(shù)據(jù)、云計算和數(shù)據(jù)挖掘技術等現(xiàn)代信息技術，不斷推出創(chuàng)新性的互聯(lián)網金融模式產品[1][2]?；ヂ?lián)網金融創(chuàng)新逐步打破傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務多方面的壟斷。作為一種全新的互聯(lián)網金融產品，在不足一個月，客戶轉入余額寶資金規(guī)模已突破百億元，引起金融市場的高度關注和討論。實名證認的支付寶用戶可以把支付寶備付金轉入余額寶，快捷的購買天弘基金公司嵌入到余額寶內的增利寶貨幣型理財產品(下稱增利寶)，從而獲得相對較高的收益。 余額寶本質上是一個基金直銷產品,天弘基金公司把其發(fā)行的增利寶貸嵌入到支付寶的余額寶進行直銷。其中，支付寶公司是增利寶的一個直銷平臺和第三方結算工具的提供者，與客戶的接口是支付寶，與增利寶的接口是余額寶；天弘基金公司是基金發(fā)行和銷售者,發(fā)行增利寶，并將其嵌入余額寶直銷；支付寶客戶是基金的購買者，通過支付寶賬戶備付金轉入余額寶或余額寶轉出到支付寶，實現(xiàn)對增利寶基金的購買和贖回交易。該流水線中所有業(yè)務都是通過互聯(lián)網操作實現(xiàn)，而這些業(yè)務的流程又包括實名認證、轉入、轉出三個環(huán)節(jié)。因此，未實名認證的支付寶客戶必須通過銀行卡進行認證才能使用余額寶。在工作日（T）15:00之前轉入余額寶的資金將在第二個工作（T+1）日由基金公司進行份額確認；在工作日（T）15:00后轉入的資金將會順延1個工作日（T+2）確認?！?3） 轉出 余額寶總資金可以隨時轉出或用于淘寶網購支付，轉出金額實時到達支付寶賬戶，單日/單筆/單月最高金額100萬元，對于實時轉出金額（包括網購支付）不享受當天的收益。究其原因，是余額寶在多方面進行了創(chuàng)新。根據(jù)我國《證券投資基金銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定“未經注冊并取得基金銷售業(yè)務資格或者未經中國證監(jiān)會認定的機構，不得辦理基金的銷售或者相關業(yè)務。支付寶公司為規(guī)避監(jiān)管風險，在余額寶的設計
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