對當前國有商業(yè)銀行信貸營銷的思考-展示頁
2025-06-26 13:26本頁面
【正文】 企業(yè)的同一財務報表在不同銀行評出的信用等級差別很大。同時，由于每筆貸款不論額度大小都要經(jīng)過省分行對客戶的信用等級評定、內(nèi)部授信，貸款調(diào)查資料審查、貸審會審議、行長審批等復雜繁瑣的程序，相對小額貸款來講，大額貸款的調(diào)查、發(fā)放成本較低，風險也比較容易控制?，F(xiàn)行信貸管理體制影響營銷人員的積極性各國有商業(yè)銀行為了防范風險都實行高度集中的授權授信管理制度，貸款權普遍上收到一級分行和總行，不少商業(yè)銀行的二級分支行，特別是縣級商業(yè)銀行除了低風險質(zhì)押貸款等少數(shù)品種外，貸款權限很小，缺乏相應的信貸自主權，因而貸款營銷的權利和能力受到制約，一定程度上影響了營銷人員的積極性。因此，目前沒有一家銀行能夠同時成為客戶心中的最佳銀行，沒有一家銀行能夠提供客戶需要的全部服務。（4）新的信貸產(chǎn)品很豐富，但大多不適合企業(yè)的需求，沒有形成品牌效應。（2）有關的規(guī)章制度、操作辦法、運營機制不夠系統(tǒng)、完善。但是現(xiàn)在大多數(shù)國有商業(yè)銀行只是簡單地根據(jù)市場競爭的潮流和熱點被動片面地進行營銷。這種“逐利薄義”盲目營銷的后果，一方面造成營銷人員總在“乞求與不義”的情形中尷尬應對；另一方面使營銷走進“竭力營銷，冷漠遺棄，再營銷，再遺棄”的營銷成本越來越高、難度越來越大的重復營銷的旋渦；更殘痛的是日復一日，年復一年的營銷仍然培育不出一批忠誠度的客戶。在日常貸款營銷中，各商業(yè)銀行對眼前現(xiàn)有的有限的黃金客戶不惜代價競相追逐，而不注重新市場的研究和開發(fā)，造成供給與需求不一致。因此，各商業(yè)銀行都把加強貸款營銷作為拓展和維護優(yōu)質(zhì)客戶，搶占信貸業(yè)務市場，提高綜合競爭力，實現(xiàn)經(jīng)營效益最大化，確?？沙掷m(xù)發(fā)展目標的首要戰(zhàn)略決策。對當前國有商業(yè)銀行信貸營銷的思考 中國工商銀行股份有限公司陽泉分行 任大圣 國有商業(yè)銀行信貸營銷是指其以市場為導向，以客戶為中心，以滿足客戶不同的貸款產(chǎn)品需求為目的，通過市場調(diào)查與細分、產(chǎn)品開發(fā)與設計、價格策略制定、營銷渠道拓展及綜合促銷運用等方式，把貸款產(chǎn)品銷售給客戶，實現(xiàn)銀行贏利的全部活動。隨著我國金融市場化進程的加快，以及金融市場的進一步開放，在當前貸款利息收入仍然占銀行經(jīng)營收益絕對比重的環(huán)境下，國內(nèi)商業(yè)銀行之間以及與外資銀行之間對優(yōu)質(zhì)信貸客戶的競爭日趨激烈。一、當前國有商業(yè)銀行信貸營銷中存在的問題1．營銷理念錯位造成營銷對象的盲目性目前各國有商業(yè)銀行在信貸營銷中，還沒有完全樹立起“以市場為導向、以客戶為中心”的營銷理念，處處只從自身角度和利益考慮，單純注重自身貸款風險防范和經(jīng)濟效益，而忽視企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，在企業(yè)生產(chǎn)形勢好時，各家銀行是爭先放貸支持；而當企業(yè)產(chǎn)品由于市場周期作用或其它因素步入低谷，最需要銀行的繼續(xù)支持時，而銀行卻果斷為其“斷奶”，并釜底抽薪，使企業(yè)經(jīng)營雪上加霜。而對一些市場前景雖好，但目前仍處于建設之中或發(fā)展不太成熟的企業(yè)，
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