核保原理及實(shí)務(wù)-展示頁
2025-06-25 12:45本頁面
【正文】 一個(gè)重要發(fā)展。健康方面的問題以書面形式存在，這是醫(yī)務(wù)危險(xiǎn)選擇的雛形。當(dāng)時(shí)面晤是危險(xiǎn)選擇的主要手段，隨人群數(shù)量增加轉(zhuǎn)為通過代理人進(jìn)行面晤，無法面晤者需要提供書面告知或提供醫(yī)師報(bào)告。三、 課程大綱（一） 核保概論（二） 與核保有關(guān)的幾個(gè)概念（三） 核保考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素（四） 核保決定的種類和依據(jù)正文： 一、 核保概論 核保的起源與發(fā)展過程：自1762年英國創(chuàng)辦世界上第一家人壽保險(xiǎn)公司(Equitable)以來，核保從無到有，經(jīng)歷了不同的發(fā)展時(shí)期：經(jīng)驗(yàn)主義時(shí)期、生物統(tǒng)計(jì)時(shí)期和臨床生物統(tǒng)計(jì)時(shí)期。因此，我們希望通過《核保原理及實(shí)務(wù)》，幫助我們的經(jīng)紀(jì)人/代理人伙伴對(duì)核保規(guī)則制定的原理及實(shí)務(wù)操作有一個(gè)較為深入的認(rèn)識(shí)，從而使經(jīng)紀(jì)人/代理人伙伴了解各家保險(xiǎn)公司不同的核保規(guī)則背后所隱藏的原理，從而更快更好的掌握這些投保規(guī)則，為業(yè)務(wù)開展提供方便。 中英人壽經(jīng)代《自我培訓(xùn)課程系列》之《核保原理及實(shí)務(wù)》《核保原理及實(shí)務(wù)》一、 課程的主旨核保是保險(xiǎn)公司自我防范，化解風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)經(jīng)營的重要措施之一，也是保險(xiǎn)公司在全體客戶中保持公平性的必不可少的條件之一。作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人/代理人，需要面對(duì)多家保險(xiǎn)公司各不相同的核保規(guī)則，這就對(duì)經(jīng)紀(jì)人/代理人提出了更高的要求。二、 課程的目標(biāo) 幫助新人了解核保基礎(chǔ)知識(shí)及基本概念； 幫助代理人了解核保規(guī)則背后隱藏的核保原理； 幫助代理人總結(jié)及回顧實(shí)務(wù)中常見的核保規(guī)則。在此之前，保險(xiǎn)公司沒有正式的核保，采用年齡別保險(xiǎn)費(fèi)，由于當(dāng)時(shí)的死亡率資料不全，醫(yī)療條件較差，惡性流行及傳染病為當(dāng)時(shí)的主要死亡原因，而這一死亡原因與年齡并無密切關(guān)系。在18世紀(jì)中至19世紀(jì)末20世紀(jì)初，核保進(jìn)入經(jīng)驗(yàn)主義時(shí)期，采用經(jīng)驗(yàn)危險(xiǎn)選擇法，主要依賴于核保醫(yī)生的經(jīng)驗(yàn)。健康檢查包括體溫、外形、身高、呼吸頻率、叩診、聽診、心臟檢查、尿液檢查等項(xiàng)目。生物統(tǒng)計(jì)時(shí)期從20世紀(jì)初開始至20世紀(jì)中。同時(shí)這一階段中還引入了體格與死亡率關(guān)系的研究，根據(jù)年齡和性別編制的職業(yè)加費(fèi)表和體格加費(fèi)表，以及對(duì)血壓的檢查與研究。隨著醫(yī)學(xué)水平的發(fā)展與研究的進(jìn)步，保險(xiǎn)公司的核保手段逐漸規(guī)范化與科學(xué)化。同時(shí)，核保手冊(cè)的制定代表核保已經(jīng)成為一種制度并得到普及。 為什么需要核保的過程：保險(xiǎn)的基本職能在于分?jǐn)倱p失，而公平性是保險(xiǎn)基本職能正常發(fā)揮的基石。如集團(tuán)內(nèi)的某些成員少繳保費(fèi)，勢(shì)必造成其他成員需多支付保費(fèi)以彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)基金的不足，導(dǎo)致公平性被破壞。此外，逆選擇的存在也突出了核保的必要性。保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人對(duì)于危險(xiǎn)之選擇觀點(diǎn)不同，保險(xiǎn)人多選擇質(zhì)良量多，或無顯著不良危險(xiǎn)之被保險(xiǎn)人予以承保，而被保險(xiǎn)人則每每選擇對(duì)本身有利之情況，這種選擇稱為逆選擇。 核保的概念：指在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)投保的保險(xiǎn)標(biāo)的（即人的生命或身體）風(fēng)險(xiǎn)加以審核、篩選、分類，以決定是否接受投保、承保的條件如何、采用何種費(fèi)率，以使同風(fēng)險(xiǎn)類別的個(gè)體危險(xiǎn)達(dá)到一致（同質(zhì)化），從而保持保險(xiǎn)費(fèi)的公平合理，這一危險(xiǎn)選擇的過程。 核保的目的：(1) 公平性——維持差別費(fèi)率的公平性,對(duì)客戶實(shí)現(xiàn)公平待遇(2) 安全性——將實(shí)際死亡率控制在精
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