【正文】 司股東、總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)制定公司風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)政策和制度；負(fù)責(zé)對(duì)公司日常運(yùn)行狀況實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制部日常管理工作。其基本職能是開展對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，以及時(shí)、有效地防范和化解公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司持續(xù)發(fā)展。第四節(jié) 基本原則與政策 實(shí)施公司股本結(jié)構(gòu)多元化戰(zhàn)略，不斷增大股本金基礎(chǔ)，增強(qiáng)公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力； 審慎經(jīng)營(yíng)原則：（1） 公司為客戶提供擔(dān)保最長(zhǎng)不得超過(guò)1年（含1年）并不得連續(xù)展期；（2） 公司擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)實(shí)收資本的5倍；（3） 原則上對(duì)單一企業(yè)提供的擔(dān)保責(zé)任金額1年內(nèi)累計(jì)不得超過(guò)其公司有效凈資產(chǎn)的50%； 公司擔(dān)保業(yè)務(wù)禁入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域； 實(shí)行公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)代償準(zhǔn)備金制度； 謹(jǐn)慎選擇客戶類別，增植優(yōu)質(zhì)客戶群體； 優(yōu)化擔(dān)保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)并不斷業(yè)務(wù)創(chuàng)新； 強(qiáng)化內(nèi)部控制制度，實(shí)行客戶預(yù)選、審保分離，分級(jí)審批分類管理制度； 定期檢查被保客戶經(jīng)營(yíng)情況及擔(dān)保措施的價(jià)值及有效性； 采用有效追收手段，及時(shí)行使追索權(quán)，保障公司合法權(quán)益；聯(lián)合保險(xiǎn)業(yè)、再擔(dān)保等機(jī)構(gòu)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)。如：本公司目前對(duì)單一客戶和單筆擔(dān)保金額均按《擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》進(jìn)行嚴(yán)格的控制，同時(shí)還將采取一系列減少和控制擔(dān)保的方法，主要有：①設(shè)定反擔(dān)保，反抵押、反質(zhì)押物；②變更質(zhì)押物、變更保證合同及抵押合同、質(zhì)押合同；③追加反保證人和保證金額；④向被擔(dān)保方派駐有關(guān)人員幫助解決問(wèn)題，監(jiān)督和防范風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步惡化；⑤極端情況下通過(guò)法律手段追償債務(wù)，盡可能降低和減少擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的損失。 面對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的對(duì)策；（1） 通過(guò)體制改革，健全和完善現(xiàn)代企業(yè)制度下的擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)行機(jī)制，使本公司進(jìn)一步適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。形成在工作中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中工作的學(xué)習(xí)氛圍，從而提高“南華”人的素質(zhì)。（4） 加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，創(chuàng)建“南華人”形象建立一支業(yè)務(wù)素質(zhì)高，應(yīng)變能力強(qiáng)，能打硬仗的學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)：A、 隨著業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大的需要，公司將不斷聘任在行業(yè)內(nèi)最有經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)能力最強(qiáng)的員工加入到“南華擔(dān)?！钡膱F(tuán)隊(duì)內(nèi)，成為業(yè)務(wù)帶頭人B、 加強(qiáng)現(xiàn)有員工的職業(yè)道德業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)和后續(xù)教育工作。（3） 加強(qiáng)客戶的調(diào)查研究，研究客戶的要求。（2） 提高服務(wù)質(zhì)量，增加服務(wù)品種適應(yīng)客戶需求。 面對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的對(duì)策：（1） 不斷充實(shí)資本金 在股本結(jié)構(gòu)規(guī)范化、管理標(biāo)準(zhǔn)化、運(yùn)作機(jī)制化的基礎(chǔ)上，通過(guò)充實(shí)資本金，增強(qiáng)本公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模及實(shí)力，擴(kuò)大服務(wù)地域范圍和提高市場(chǎng)占有率。（三）防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)存在各種因素，本公司主要采取以下對(duì)策，以盡可能降低各種風(fēng)險(xiǎn)因素： 面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化及國(guó)內(nèi)貨幣政策的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的對(duì)策：（1） 本公司將密切關(guān)注外部經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，接受外部信息，在公司設(shè)置專門的職能機(jī)構(gòu)，建立和強(qiáng)化其收集、分析、研究政策變化或宏觀市場(chǎng)變化，進(jìn)一步預(yù)測(cè)這些變化的趨勢(shì)，從而適應(yīng)社會(huì)、適應(yīng)市場(chǎng)、適應(yīng)各種環(huán)境的變化，跟上國(guó)際金融政策的節(jié)奏與步伐，提前規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司可以和銀行聯(lián)手操作，對(duì)其抵押物進(jìn)行拍賣或重組，其所得作為補(bǔ)償資金，盡量減少損失。共分值要體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)程度的大小，再根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)度”決定“好”客戶和“壞”客戶的標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)達(dá)國(guó)家銀行所使用的客戶信用及計(jì)分評(píng)定可以有效地解決這一難題。信用等級(jí)。總之，合理收取擔(dān)保費(fèi)，相當(dāng)于將傳統(tǒng)的資金成本進(jìn)行重新分割，其過(guò)程是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程。債務(wù)人（企業(yè)）本來(lái)處于融資困難的狀況，其融資成本略高一般融資成本合情合理。利息的因素是利率和時(shí)間，則利率又是基礎(chǔ)利率和風(fēng)險(xiǎn)利率兩部分構(gòu)成，既然擔(dān)保人以貸款進(jìn)行了擔(dān)保，債權(quán)人（銀行）的貸款風(fēng)險(xiǎn)大大降低，其風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)嫁到了擔(dān)保人頭上，因些風(fēng)險(xiǎn)利率乖以時(shí)間所形成的那部分利息應(yīng)出行讓渡過(guò)給擔(dān)保人。B、和擔(dān)保公司自身經(jīng)濟(jì)利益相關(guān)聯(lián)，為對(duì)方擔(dān)保有利于自身利益的企業(yè)。（2）質(zhì)地很差的企業(yè)也不是擔(dān)保的主要對(duì)象如果對(duì)那些即將被市場(chǎng)淘汰的劣質(zhì)企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，不權(quán)會(huì)公司造成不必要的損失，而且浪費(fèi)金融資源，使其他一些急需資金和擔(dān)保較好的企業(yè)得不到充分的發(fā)展。確立服務(wù)目標(biāo)在企業(yè)戰(zhàn)略管理中，確立目標(biāo)客戶是十分重要的環(huán)節(jié)，只有確立目標(biāo)客戶和目標(biāo)市場(chǎng)，擔(dān)保經(jīng)營(yíng)才能有的放失，資源才能得到有效配置。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制方案；盡管我們公司有強(qiáng)大的股東優(yōu)勢(shì)，我們公司還是嚴(yán)格按照銀行及其他金融機(jī)構(gòu)管理的要求規(guī)范動(dòng)作，控制風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的確立和不斷完善和我國(guó)加入WTO后，中外擔(dān)保機(jī)構(gòu)將日漸增多，各擔(dān)保公司都面臨爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)，低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)領(lǐng)域的挑戰(zhàn)，將不斷加劇行業(yè)內(nèi)部擔(dān)保企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。加上我國(guó)現(xiàn)行對(duì)企業(yè)主和個(gè)人貸款進(jìn)行的資信審查，風(fēng)險(xiǎn)衡量方式存在著重大缺陷，擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素概述如下：經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（1）服務(wù)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)外提供擔(dān)保服務(wù)是本公司主要業(yè)務(wù)品種，本公司服務(wù)項(xiàng)目的主要對(duì)象為中小企業(yè)，存在競(jìng)爭(zhēng)能力相對(duì)較弱的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（一）風(fēng)險(xiǎn)因素：擔(dān)保行業(yè)主要服務(wù)對(duì)象是廣大的企業(yè)和個(gè)人。完備的報(bào)告制度能夠確保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)信息準(zhǔn)確，快捷，及時(shí)傳遞到公司任何層級(jí)，以有效控制風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理：在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行決策與處置。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：是對(duì)直接工間接影響擔(dān)保業(yè)務(wù)收益價(jià)值的各種潛在或顯性的風(fēng)險(xiǎn)因素，進(jìn)辨別，為風(fēng)險(xiǎn)控制指明具體的工作目標(biāo)和內(nèi)容。第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理就是對(duì)通過(guò)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理化管理，使日常業(yè)務(wù)工作手續(xù)完備，權(quán)責(zé)分明，操作規(guī)范，建立自控，互控，監(jiān)控三道防線，以實(shí)現(xiàn)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的安全性和效益性。故認(rèn)真閱讀并熟知公司風(fēng)險(xiǎn)控制政策與流程，掌握有關(guān)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與要求，是成為一名合格的擔(dān)保業(yè)務(wù)人員的基本條件?？赡軙?huì)促使個(gè)別業(yè)務(wù)人員從事一些高風(fēng)險(xiǎn)，低質(zhì)量的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，公司管理層必須對(duì)任何可能預(yù)示具體業(yè)務(wù)人員放松擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)的行為加以警惕，如客戶法律文件形式上的不完備，未經(jīng)審核客戶資料以及法律手續(xù)上的欠缺等到。其次，對(duì)公司業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的松懈。這些成因主要包括：首先過(guò)度依賴反擔(dān)保措施而決定為借款人提供擔(dān)保。嚴(yán)格而全面的對(duì)被擔(dān)保企業(yè)日常檢查制度，將使公司有時(shí)間在貸款惡化前采取行動(dòng)，防范與化解公司風(fēng)險(xiǎn)。審查的主要內(nèi)容應(yīng)是預(yù)測(cè)借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量和相應(yīng)擔(dān)保物市場(chǎng)價(jià)值，確定借款人還款的可能性。（四） 參與公司新開拓業(yè)務(wù)的調(diào)查，論證等；（五） 召集組織有關(guān)專業(yè)人中協(xié)助專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)本公司業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理方面的培訓(xùn)。 定期檢查業(yè)務(wù)部門的保中，保后跟蹤服務(wù)，必要時(shí)可直接對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查。 業(yè)務(wù)部門初審合格后的一般擔(dān)保項(xiàng)目，送達(dá)風(fēng)險(xiǎn)控制部正式受理，核實(shí)客戶資料的真實(shí)，有效，完整，確認(rèn)項(xiàng)目的質(zhì)量，反擔(dān)保物的抵押率，還款來(lái)源的可靠性，借款用途的真實(shí)性，借款人的信譽(yù)等。（二） 擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制操作對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格和深入的審查，包括擔(dān)保前期、擔(dān)保后期的具體工作，以及各相關(guān)材料的合法進(jìn)行鑒定，提供專業(yè)的有價(jià)值的總結(jié)報(bào)告給領(lǐng)導(dǎo)做參考，以便領(lǐng)導(dǎo)決策。（一） 信息收集 定期收集整理國(guó)家及地方（以南昌為主）擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的法律，法規(guī)，以及行業(yè)主管機(jī)關(guān)的規(guī)定，文件，及時(shí)反饋給公司領(lǐng)導(dǎo)和專業(yè)人員，以為業(yè)務(wù)活動(dòng)有效開展提供指導(dǎo)依據(jù)。實(shí)際上，擔(dān)保作為本公司的中心業(yè)務(wù)，是公司營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)的主要表現(xiàn)形式，相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，既會(huì)產(chǎn)生盈利又會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，不嚴(yán)格的擔(dān)保政策的標(biāo)準(zhǔn)，不恰當(dāng)?shù)膿?dān)保審批程序都是造成公司擔(dān)保代償損失的主要內(nèi)部原因。公司員工一律按市場(chǎng)化原則結(jié)合各崗位職責(zé)和對(duì)人員素質(zhì)的要求實(shí)行公開招聘制，員工薪酬及福利在其工作業(yè)績(jī)掛構(gòu)的基礎(chǔ)上，完全實(shí)行貨幣化分配，貫徹聚集英才，獎(jiǎng)勤罰懶，合理流動(dòng)的現(xiàn)代企業(yè)用人原則?？偨?jīng)理，副總經(jīng)理任期四年，經(jīng)中會(huì)聘請(qǐng)可以連任，但不得兼任其它經(jīng)濟(jì)組織對(duì)本公司構(gòu)成商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)行為。股東會(huì)設(shè)執(zhí)行董事一名，在股東會(huì)表決出觀僵局時(shí)，執(zhí)行董事有決定權(quán)，公司設(shè)總經(jīng)理一名，副總經(jīng)理二名，均由股東會(huì)聘請(qǐng)，總經(jīng)理直接向股東會(huì)負(fù)責(zé)，執(zhí)行股東會(huì)的各項(xiàng)決定，組織領(lǐng)導(dǎo)公司日常管理工作。公司成立伊始，為避免股東控股帶來(lái)的干預(yù)和大股東操縱等負(fù)面影響，在股東會(huì)投決策機(jī)制，經(jīng)營(yíng)班子授權(quán)和員工招聘等方面加強(qiáng)了科學(xué)化，規(guī)范化建設(shè)。江西省運(yùn)昌擔(dān)保有限公司組織架構(gòu)及人員構(gòu)成江西省運(yùn)昌擔(dān)保有限公司設(shè)股東會(huì)和擔(dān)保及投資風(fēng)險(xiǎn)管委會(huì)。最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東會(huì)，股東會(huì)決定公司的一切重大事宜，行使公司經(jīng)營(yíng)管理工作的決策權(quán)，擔(dān)保及投資風(fēng)險(xiǎn)管委會(huì)起到監(jiān)督職能的作用。 公司股東會(huì)由三名股東組成。副總經(jīng)理協(xié)助總經(jīng)理工作。 公司設(shè)立擔(dān)保及投資風(fēng)險(xiǎn)管委會(huì)，由股東會(huì)成員和公司高級(jí)管理人員組成，實(shí)行“一人一票，多數(shù)通過(guò)”的決策制度，從制度上防止了行政干預(yù)和大股東操縱的隱患，實(shí)行“民主決策，專家運(yùn)作”的原則。組織機(jī)構(gòu)圖江西省運(yùn)昌擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理的基本規(guī)范及流程第一節(jié) 前言風(fēng)險(xiǎn)控制部是公司的重要職能部門，控制的同時(shí)又要維護(hù)公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長(zhǎng)。制定規(guī)范有效的擔(dān)保審批程序與相應(yīng)措施是風(fēng)險(xiǎn)控制工作的關(guān)鍵一、 規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)控制部門業(yè)務(wù)范圍為建立和完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，加強(qiáng)與銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的緊密聯(lián)系和溝通，形成一套以市場(chǎng)為導(dǎo)向，靈活機(jī)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，特?cái)M定以下風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)范圍。 掌握同行業(yè)各種信息，及時(shí)了解擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，定期將上述信息反饋給公司領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門。 對(duì)于特定重大復(fù)雜項(xiàng)目，聯(lián)合業(yè)務(wù)部門配合進(jìn)行前期調(diào)查，風(fēng)險(xiǎn)控制部在業(yè)務(wù)部門審查開始，就參與前期同步考察調(diào)研。 對(duì)反擔(dān)保手續(xù)的辦理進(jìn)行檢查，并給與配合。（三） 審查經(jīng)營(yíng)部門的法律文書，簽訂合同等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性及其他文件，提出處的意見。二、公司在擔(dān)保授信審批時(shí)，應(yīng)評(píng)估有關(guān)貸款對(duì)擬授信人的適宜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)。公司管理層可以借助擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)評(píng)估現(xiàn)行公司擔(dān)保業(yè)務(wù)政策是否切實(shí)有效，業(yè)務(wù)部門也可以作為分析貸款的預(yù)警系統(tǒng)，嚴(yán)格而全面的對(duì)被擔(dān)保企業(yè)日常檢查制度，將使公司有貸款的預(yù)警系統(tǒng)。三、公司所有業(yè)務(wù)人員必須清楚自己所經(jīng)手的擔(dān)保業(yè)務(wù)損失的具體成因。在日常授信工作中，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員過(guò)度依賴借款人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量以外的因素而決定為客戶提供擔(dān)保，這可能會(huì)增加公司的逾期貸款和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，給公司造成潛在損失，因此，應(yīng)將借款人的基本面及同金流量因素作為考查判斷是否給予授信第一要素。為完成公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)目標(biāo)。這些不明智的放棄標(biāo)準(zhǔn)的做法可能引起公司資產(chǎn)質(zhì)量，盈利等到方面出現(xiàn)問(wèn)題，甚至引致風(fēng)險(xiǎn)控制政策的失衡和公司資本金的不足。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)控制的宗旨運(yùn)用全程風(fēng)險(xiǎn)控制的管理理念，審慎性為原則，對(duì)公司戰(zhàn)略發(fā)展及各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展進(jìn)行全面動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)處置，風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)的完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，以及時(shí)，有效地降低化解公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)在風(fēng)險(xiǎn)下的利潤(rùn)最大化，保障公司穩(wěn)健與持續(xù)發(fā)展。一、江西省運(yùn)昌擔(dān)保有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制的基本模式：風(fēng)險(xiǎn)政策：是風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)性文件，指明風(fēng)險(xiǎn)控制的策略與方法，是風(fēng)險(xiǎn)控制的基本質(zhì)量保證。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)已經(jīng)前期識(shí)別的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入具體分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行量化測(cè)算與評(píng)估，以準(zhǔn)確把握項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要制度與手段。二、風(fēng)險(xiǎn)的成因和有效控制及防范風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)物，金融擔(dān)保業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)洗滌劑 下順應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生而產(chǎn)生的，擔(dān)保不可能回避風(fēng)險(xiǎn)，問(wèn)題在于要知道面臨多大程度的風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度去決定經(jīng)營(yíng)行為，因此，較為準(zhǔn)確地衡量風(fēng)險(xiǎn)是我們公司必須要解決的重大問(wèn)題。由于中小型企業(yè)眾多，行業(yè)頒布廣泛，情況復(fù)雜，加上管理制度上的不規(guī)范，存在明顯的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，信用度平估人員難以全面，準(zhǔn)確地了解企業(yè)和個(gè)人的實(shí)際情況。（2）公司自身風(fēng)險(xiǎn)管理失控的風(fēng)險(xiǎn)：本公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)屬信用產(chǎn)品，屬高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，在業(yè)務(wù)管理上必須采取盡可有的措施，以控制各種接受擔(dān)保而產(chǎn)生的代償風(fēng)險(xiǎn)，若管理控制不當(dāng)或控制風(fēng)險(xiǎn)的措施失誤，將產(chǎn)生管理失控風(fēng)險(xiǎn)。貨幣政策及宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保公司作為特殊的金融中介機(jī)構(gòu)，直接受國(guó)際金融形勢(shì)和國(guó)內(nèi)貨幣政策的影響。公司總經(jīng)理將穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)視為公司的“生命線”。（1）優(yōu)良客戶不是擔(dān)保的主要客戶優(yōu)良企業(yè)效益好，市場(chǎng)前景廣闊，竟?fàn)幜?qiáng)，低押品充足，銀行貸款給他們風(fēng)險(xiǎn)不大，是銀行爭(zhēng)取的熱點(diǎn)。（3）擔(dān)保報(bào)務(wù)對(duì)象A、具有發(fā)展?jié)摿?，有一定市?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，成為擔(dān)保公司的服務(wù)目標(biāo)，這些企業(yè)出于種種原因，在目前情況下不容易得到銀行貸款的支持。合理收取擔(dān)保費(fèi)（手續(xù)費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)金）一般來(lái)說(shuō)，融入一筆資金的成本包括利息和手續(xù)費(fèi)兩部分?，F(xiàn)實(shí)操作中銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款利率可能提高2030%，在擔(dān)保了發(fā)生作用情況下，利率上浮部分所形成的利息由銀行讓渡過(guò)擔(dān)保人，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)應(yīng)該是可以接受的。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，再付一筆適量的擔(dān)保費(fèi)，其融資成本比未進(jìn)行擔(dān)保差不多，不會(huì)增加太大的負(fù)擔(dān)，同時(shí)，擔(dān)保為債務(wù)人提供了服務(wù)，這明顯是具有價(jià)值的，是需要債務(wù)人提供代價(jià)來(lái)購(gòu)買的，收取合適的擔(dān)保費(fèi)是必要的，也應(yīng)該是債務(wù)人應(yīng)付的和可以承受的代價(jià)。進(jìn)行嚴(yán)格有效的防范、控制風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)進(jìn)行的貸寺風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)公式：風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)=貸款方式。這種衡量方式得出的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不足成為放貸與否的主要依據(jù)，在技術(shù)上解決了中小型的信貸風(fēng)險(xiǎn)衡量和預(yù)測(cè)是擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)?；顒?dòng)的關(guān)鍵。所謂客戶計(jì)分方法：利用現(xiàn)代信用技術(shù)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)方法，根據(jù)客戶信息資料建立信用計(jì)分體系，以此，不同客戶根據(jù)其可能的行為給其打分。運(yùn)用這種方法能更好的防范風(fēng)險(xiǎn)，但一旦風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生，所擔(dān)保的債務(wù)人如果不能按時(shí)還貸或破產(chǎn)?，F(xiàn)公司已建立一整套完善的信用評(píng)估制度，運(yùn)行監(jiān)督制度，反擔(dān)保制度，實(shí)行現(xiàn)代西方“全程信用風(fēng)險(xiǎn)控制管理”，使擔(dān)保業(yè)務(wù)操作更加規(guī)范化，科學(xué)化。（2） 本公司將與金融管理等機(jī)構(gòu)保持密切聯(lián)系，及時(shí)溝通信息，以求盡早掌握貨幣政策及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，力爭(zhēng)使本公司的經(jīng)營(yíng)不但符合國(guó)家的貸幣政策，而且跟上國(guó)家貨幣政策的節(jié)奏與步伐，甚至通過(guò)準(zhǔn)確預(yù)測(cè)提前調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)