【正文】 項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯購結(jié)匯，應(yīng)通過其外匯結(jié)算賬戶辦理，外匯結(jié)算賬戶統(tǒng)一納入外匯賬戶信息系統(tǒng)進(jìn)行管理。如何理解個(gè)人旅行支票按照外幣現(xiàn)鈔有關(guān)規(guī)定辦理？答：旅行支票購買按《國家外匯管理局關(guān)于外幣旅行支票代售管理等有關(guān)問題的通知》（匯發(fā)[2004]15號(hào)）執(zhí)行；旅行支票兌換外幣現(xiàn)鈔按提鈔規(guī)定辦理，提鈔超過等值1萬美元，需向外匯局事前報(bào)備；旅行支票可以直接存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，暫不需提供海關(guān)申報(bào)單。境外個(gè)人的身份證明是護(hù)照、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證。本行可開立整存整取定期存單、定期一本通存折或借記卡辦理外幣整存整取儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。本行外幣活期儲(chǔ)蓄存款可受理幣種及起存金額如下表（部分幣種僅支持現(xiàn)匯存入，以各分行現(xiàn)行規(guī)定為準(zhǔn)）。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。提取外幣現(xiàn)鈔備案表 姓名國籍證件類型及號(hào)碼提鈔幣種及金額提鈔銀行名稱提鈔賬號(hào)提鈔用途備案日期外匯局簽章 (本表一式兩聯(lián)，備案后第一聯(lián)外匯局留存，第二聯(lián)銀行留存)個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)超過1萬美元，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。資本項(xiàng)目外匯賬戶開立及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外需經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下經(jīng)營性外匯收支應(yīng)通過本人外匯結(jié)算賬戶辦理，個(gè)人外匯結(jié)算賬戶視同機(jī)構(gòu)賬戶管理。外匯結(jié)算賬戶是指個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營性外匯收支的賬戶，外匯結(jié)算賬戶不得辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和現(xiàn)金存取。外國邊民在我國邊境地區(qū)的銀行可持所在國制發(fā)的邊民出入境通行證辦理個(gè)人業(yè)務(wù)。獲在華永久居留資格的外國公民，可持外國人永久居留證。中國籍華僑持中國護(hù)照及境外居留國簽發(fā)的永久居留權(quán)證。境外個(gè)人客戶港澳臺(tái)居民中國籍華僑外國公民邊民香港及澳門居民持港澳居民往來內(nèi)地通行證。具體證件如下：境內(nèi)個(gè)人客戶中國居民16周歲以上中國居民，持居民身份證或臨時(shí)身份證?？蛻羯矸荩簠^(qū)分境內(nèi)個(gè)人客戶與境外個(gè)人客戶。本手冊(cè)可供本行網(wǎng)點(diǎn)（含社區(qū)支行）零售客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理使用，柜員操作可參照第五章執(zhí)行，執(zhí)行過程中如有任何問題和建議，請(qǐng)向零售銀行總部反饋。同時(shí)，為指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)人員掌握柜面常見個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，確保本行業(yè)務(wù)人員能為客戶提供專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的個(gè)人外匯服務(wù)，總行組織編寫《柜面常見個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作手冊(cè)》。2014年，本行以簽證申請(qǐng)代傳遞業(yè)務(wù)為突破口，正式進(jìn)軍出國金融市場(chǎng)，通過為客戶提供出境咨詢、財(cái)力證明、信貸支持、代開海外賬戶、外匯買賣等境外金融業(yè)務(wù)，深度挖掘各環(huán)節(jié)蘊(yùn)含的商機(jī)，帶動(dòng)本行零售負(fù)債、資產(chǎn)、核心客戶、刷卡交易等全面發(fā)展，持續(xù)壯大中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模，促進(jìn)提升全行零售條線綜合收益水平。興業(yè)銀行柜面常見個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作手冊(cè)目 錄第一部分 個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理 41．1 個(gè)人外匯賬戶管理 41. 1. 1 個(gè)人外匯賬戶管理基本業(yè)務(wù)規(guī)定 41．2 外幣現(xiàn)鈔管理 51．2．1 外幣現(xiàn)鈔管理基本業(yè)務(wù)規(guī)定 51．3 個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理常見問題解答 7第二部分 個(gè)人結(jié)售匯 82．1 個(gè)人結(jié)匯 82．1．1 個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)基本規(guī)定 82．1．2 個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性結(jié)匯管理審核標(biāo)準(zhǔn) 102．2 個(gè)人售匯 122．2．1 個(gè)人售匯業(yè)務(wù)基本規(guī)定 122．2．2 境內(nèi)個(gè)人購匯管理審核標(biāo)準(zhǔn) 132. 3 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理相關(guān)規(guī)定 202. 4 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)常見問題解答 22第三部分 個(gè)人外匯收支與國際收支申報(bào) 253．1 個(gè)人外匯收支業(yè)務(wù)基本規(guī)定 253．2 個(gè)人外匯收支業(yè)務(wù)操作 273. 2. 1 個(gè)人外匯境內(nèi)匯款 273．2．2 個(gè)人外匯境外匯款 283．3 國際收支申報(bào)基本業(yè)務(wù)規(guī)定 313．4 個(gè)人外匯收支及國際收支申報(bào)常見問題解答 32第四部分 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作流程 334．1 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶開戶操作 334．2 個(gè)人外幣活期存款業(yè)務(wù)操作 364．3 外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)操作 374．4 個(gè)人外幣活期取款業(yè)務(wù)操作 394．5 個(gè)人外幣定期儲(chǔ)蓄存款取款業(yè)務(wù)操作 404．6 個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)操作 414．7 個(gè)人售匯業(yè)務(wù)操作 434．8 個(gè)人外匯收支業(yè)務(wù)操作 484．8．1 個(gè)人外匯境內(nèi)匯款 484．8．2 個(gè)人外匯境外匯款 49第五部分 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)重要法規(guī)政策集錦 505．1 個(gè)人外匯管理辦法 505．2 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則 555．3 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理暫行辦法 625．4 攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境管理操作規(guī)程 655．5 興業(yè)銀行個(gè)人結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)操作規(guī)程 725．6 國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知 785．7 國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法實(shí)施細(xì)則 805．8 通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)業(yè)務(wù)操作規(guī)程 83前 言隨著近年來國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的突飛猛進(jìn)，國內(nèi)居民境外消費(fèi)規(guī)模逐年攀升，出境人次快速增長，境外消費(fèi)規(guī)模不斷攀升。龐大的出國金融市場(chǎng)，吸引了眾多金融機(jī)構(gòu)參與競爭開發(fā)。為實(shí)現(xiàn)出國金融方案的落地實(shí)施，確保所有網(wǎng)點(diǎn)均能為客戶提供完整的出國金融服務(wù)，總行下發(fā)了《關(guān)于做好網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)開辦準(zhǔn)備工作的通知》，要求所有網(wǎng)點(diǎn)均需具備個(gè)人外匯業(yè)務(wù)開辦資質(zhì)及能力。本手冊(cè)在全面梳理柜面?zhèn)€人外匯業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，選取了個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理、個(gè)人結(jié)售匯、個(gè)人外匯收支以及國際收支申報(bào)等柜面常見個(gè)人外匯業(yè)務(wù)種類，通過對(duì)重要外匯政策進(jìn)行解讀，明確柜面操作的業(yè)務(wù)規(guī)定、操作流程，并配上操作界面的方式，力爭用簡單明了、通俗易懂的方式向手冊(cè)使用人員全面介紹上述外匯業(yè)務(wù)。 零售銀行總部 二零一四年三月第一部分 個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理1．1 個(gè)人外匯賬戶管理 1. 1. 1 個(gè)人外匯賬戶管理基本業(yè)務(wù)規(guī)定外匯賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。 個(gè)人在銀行開立外匯儲(chǔ)蓄賬戶應(yīng)當(dāng)出具本人有效身份證件，所開立賬戶戶名應(yīng)與本人有效身份證件記載的姓名一致。境內(nèi)個(gè)人客戶為中國居民，境外個(gè)人客戶包括港澳臺(tái)居民、中國籍華僑、外國公民、邊民。16周歲以下中國居民，持戶口簿，且須由監(jiān)護(hù)人陪同或代理，同時(shí)出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件。臺(tái)灣居民持臺(tái)灣居民往來大陸通行證或者由中國駐外領(lǐng)事館簽發(fā)的其他有效旅行證件。外國公民持載有有效入華簽證的護(hù)照。駐華使館的外交代表及其配偶可持《中華人民共和國外交部外交身份證》、駐華使館的行政技術(shù)人員、服務(wù)人員及其配偶可持《中華人民共和國外交部身份證》辦理購匯、結(jié)匯、存取現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)。個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。個(gè)人外匯結(jié)算賬戶可辦理個(gè)人與其代理企業(yè)之間的資金劃轉(zhuǎn)，不受賬戶開立人的限制。個(gè)人外匯結(jié)算賬戶的結(jié)售匯不受個(gè)人年度結(jié)售匯總額限制，無論金額大小均可憑真實(shí)貿(mào)易單據(jù)辦理。資本項(xiàng)目外匯賬戶是指個(gè)人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等外匯賬戶。1．2 外幣現(xiàn)鈔管理1．2．1 外幣現(xiàn)鈔管理基本業(yè)務(wù)規(guī)定個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》（如下）辦理。個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔超過5000美元，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。境外個(gè)人名下在本行外匯儲(chǔ)蓄賬戶余額合計(jì)超過等值50萬美元（不含）的，應(yīng)事先向零售銀行總部提出零售條線短期外債指標(biāo)額度申請(qǐng)。幣別存期歐元英鎊港元美元瑞士法郎日元加拿大元澳大利亞元活期210202250022外幣整存整取儲(chǔ)蓄存款，本金一次存入，到期支取本息，可辦理部分提前支取，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年五個(gè)檔次。外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款可受理幣種及起存金額如下表（部分幣種僅支持現(xiàn)匯存入，以各分行現(xiàn)行規(guī)定為準(zhǔn)）：幣別存期歐元英鎊港元美元瑞士法郎日元加拿大元澳大利亞元定期10501001010200010101．3 個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理常見問題解答區(qū)分境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人的身份證明是什么？答：境內(nèi)個(gè)人的身份證明是中華人民共和國居民身份證（含臨時(shí)身份證、帶有身份證號(hào)碼的戶口簿）、軍人身份證件、武裝警察身份證件。持中華人民共和國護(hù)照及境外永久居留證的個(gè)人是按境內(nèi)個(gè)人還是按境外個(gè)人進(jìn)行管理？答：對(duì)于持中華人民共和國護(hù)照及境外永久居留證的個(gè)人按境外個(gè)人進(jìn)行管理。持中華人民共和國護(hù)照且已取得境外永久居留權(quán)的中國自然人按非居民個(gè)人進(jìn)行管理。對(duì)通過外匯結(jié)算賬戶發(fā)生的結(jié)匯、購匯，不納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)。外匯局開具的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》有效期限多長？答：外匯局開具的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》自簽發(fā)之日起30天內(nèi)一次使用有效，逾期作廢。個(gè)人在同一銀行柜臺(tái)提取A賬戶資金，并轉(zhuǎn)存到本人或直系親屬的B賬戶，賬戶資金沒有離開柜臺(tái)的，單詞轉(zhuǎn)存資金超過等值1萬美元是否需到外匯局報(bào)備？答：該種情況下，單次轉(zhuǎn)存資金超過等值1萬美元不需到外匯局事前報(bào)備?！钡诙糠?個(gè)人結(jié)售匯2．1 個(gè)人結(jié)匯2．1．1 個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)基本規(guī)定結(jié)匯是指銀行按一定的人民幣匯率買入企事業(yè)單位或個(gè)人的外匯，并支付相應(yīng)的人民幣的外匯業(yè)務(wù)。（1）個(gè)人年度結(jié)匯總額在等值5萬美元（含5萬美元）以下的，須憑有效身份證件辦理；（2）個(gè)人年度結(jié)匯總額在等值5萬美元以上的，憑有效身份證件和境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性結(jié)匯管理審核標(biāo)準(zhǔn)（）規(guī)定的相關(guān)證明材料辦理。（1）個(gè)人年度結(jié)匯金額累計(jì)在等值5萬美元以下的，憑有效身份證件直接辦理。（3）上述結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。（2）個(gè)體工商戶委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)辦理出口的，可通過本人的外匯結(jié)算賬戶結(jié)匯。代理企業(yè)將個(gè)體工商戶名稱、賬號(hào)以及核銷規(guī)定的其他材料向所在地外匯局報(bào)備后，可以將個(gè)體工商戶的收賬通知作為核銷憑證。個(gè)人資本項(xiàng)目結(jié)匯審核（1）個(gè)人在本行開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局審核后可以結(jié)匯。（3）境內(nèi)個(gè)人出售員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等項(xiàng)下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)開立的境內(nèi)專用外匯賬戶后，可以結(jié)匯。境外個(gè)人在境內(nèi)購買商品房所涉外匯結(jié)匯按以下規(guī)定辦理：（1） 對(duì)從境外匯入購房款的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)審核申請(qǐng)人的商品房銷售合同或預(yù)售合同、有效身份證件、一年期以上的境內(nèi)有效勞動(dòng)雇傭合同或?qū)W籍證明以及房地產(chǎn)主管部門出具的該境外個(gè)人在所在城市購房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明（購買現(xiàn)房及二手房的，應(yīng)提供房地產(chǎn)主管部門出具的相關(guān)產(chǎn)權(quán)登記證明文件）真實(shí)性審核確認(rèn)后辦理結(jié)匯并將結(jié)匯資金劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或二手房轉(zhuǎn)讓方的人民幣賬戶。其他境外個(gè)人（不含港澳臺(tái)居民和華僑）則應(yīng)提供在境內(nèi)工作超過一年的的證明； （2） 從境內(nèi)外匯賬戶支付購房款的，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)審核相關(guān)證明，在真實(shí)性審核確認(rèn)后辦理結(jié)匯并將結(jié)匯資金直接劃入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)二手房轉(zhuǎn)讓方的人民幣賬戶。1．境內(nèi)個(gè)人年度結(jié)匯總額在等值5萬美元（含5萬美元）以下的，憑有效身份證件辦理；2．境內(nèi)個(gè)人年度結(jié)匯總額在等值5萬美元以上的由銀行對(duì)境內(nèi)個(gè)人審核本表證明材料后予以辦理；贍家款1．有效身份證件、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人納稅憑證等。捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定，如把握不準(zhǔn)，需向當(dāng)?shù)赝鈪R管理局咨詢。保險(xiǎn)外匯收入1．有效身份證件。法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入1．有效身份證件2．付款證明、協(xié)議或合同；職工報(bào)酬。其它收入1．有效身份證件2．相關(guān)證明及支付憑證境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性結(jié)匯管理審核標(biāo)準(zhǔn)一覽表項(xiàng) 目法規(guī)依據(jù)審核材料結(jié)匯審核標(biāo)準(zhǔn)注意事項(xiàng)房租類支出《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》、《個(gè)人外匯管理辦法》、《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、發(fā)票或支付通知1．境外個(gè)人年度結(jié)匯總額在等值5萬美元（含5萬美元）以下的，憑有效身份證件辦理；2．境外個(gè)人年度結(jié)匯總額在等值5萬美元以上的，由銀行對(duì)境內(nèi)個(gè)人審核本表證明材料后予以辦理；結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。 境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下非經(jīng)營性購匯按以下金額檔次嚴(yán)格審查相關(guān)證明材料，并將其原始憑證復(fù)印留底。（2）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（