【正文】 共同基金（2） 商業(yè)保險（3） 固定收益證券（4） 股票（5） 期貨（6） 對沖基金（7） 私募股權基金（8） 外匯（9） 黃金（10） 法律（11） 個人信托（12） 其他理財規(guī)劃的流程（1） 建立客戶關系（2） 收集客戶信息（3） 分析客戶財務狀況（4） 制訂理財方案（5） 執(zhí)行理財方案（6） 持續(xù)理財服務典型精煉21 家庭與事業(yè)形成氣的理財優(yōu)先順序（）A:消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、收稅籌劃、子女教育規(guī)劃B:保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、收稅籌劃、子女教育規(guī)劃C:現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃D:子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃22 下列選項中，不屬于基本家庭模型的是（）A:青年家庭 B：中年家庭 C:老年家庭 D:壯年家庭第三節(jié) 理財規(guī)劃職業(yè)考點4 理財規(guī)劃職業(yè)的有關內容理財規(guī)劃職業(yè)發(fā)展概況（1） 初創(chuàng)期（2） 擴張期個人理財服務的三個層次（1） 大眾銀行大眾理財（2） 富裕銀行貴賓理財（3） 私人銀行財富管理國內商業(yè)銀行理財服務發(fā)展現(xiàn)狀 （1）大眾銀行個人理財服務發(fā)展現(xiàn)狀。典型精煉11下列關于理財規(guī)劃的敘述中，錯誤的是（）A：簡單的金融產品銷售 B:強調個性化 C:貫穿人的一生 D:由專業(yè)人士提供12理財規(guī)劃的具體目標包括（）A:必要的資產流動性B:合理的消費支出C:積累財富D:有效的財產分配與傳承E：風險管理優(yōu)于追究收益13理財師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循的原則有（）A:家庭類型與理財策略相匹配B:現(xiàn)金保障優(yōu)先C:消費、投資于收入相匹配D:追究收益優(yōu)于風險管理E:整體規(guī)劃第二節(jié) 理財規(guī)劃的內容、工具與流程考點2 生命周期理論與家庭模型概述生命周期理論（1） 單身期（2） 家庭與事業(yè)形成期（3） 家庭與事業(yè)成長期（4） 退休前期（5） 退休期家庭模型 根據家庭收入主導者的生命周期而定，將其分為：青年家庭、中年家庭和老年家庭。根據不同家庭形態(tài)的特點，理財規(guī)劃是要分別制定不同的理財規(guī)劃策略。理財規(guī)劃應該正確處理消費、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產的動態(tài)平衡，確保在投資達到預期目標的溶蝕保證生活質量的提高。追求收益最大化應基于風險管理基礎之上，因此理財規(guī)劃師應根據不同客戶的不同生命周期階段及風險承受能力制定不同的理財方案。風險管理優(yōu)于追求收益原則。只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮將客戶家庭的其他資產進行專項安排。事實上，能否通過理財規(guī)劃達到預期的財務目標，與金錢多少的關聯(lián)度并沒有通常人們想象的那么大，但與時間長短有很直接的關系，因此理財規(guī)劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。提早規(guī)劃原則。理財規(guī)劃的原則：作為一名合格的理財規(guī)劃師，在對客戶進行理財規(guī)劃的過程中，必須要注意遵循一定的原則，概括起來主要有以下幾個方面：整體規(guī)劃的原則。 有效的財產分配與傳承。 合理的納稅安排合理的那誰安排是指納稅人在法律允許的范圍內，通過納稅主體的經營、投資等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用政策優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出，達到整體稅后收入最大化。 積累財富正確的財富積累方式，是根據理財目標、個人可融資額以及風險承受能力進行資產配置。 完備的風險保障理財規(guī)劃師通過風險鍋里與保險規(guī)劃做出合適的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，是客戶更好的規(guī)避風險。 實現(xiàn)教育期望。 合理的消費支出。理財規(guī)劃的具體目標：在理財規(guī)劃實際過程中，財務安全和財務自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配規(guī)與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下幾點： 必要的資產流動性。（2）財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。指個人或家庭對自己的財務狀況有充分的信心，認為現(xiàn)有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務危機。理財規(guī)劃的總體目標每個人的理財目標千差萬別，同一個人在不同階段，理財目標也不相同。 理財規(guī)劃強調個性化 理財規(guī)劃是一項長期規(guī)劃，它貫穿人的一生。第一章 理財規(guī)劃基礎第一節(jié) 理財規(guī)劃概述考點1理財規(guī)劃的定義理財規(guī)劃是根據客戶財務與非財務狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制訂切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調的規(guī)劃方案。理財規(guī)劃的定義強調以下幾點： 理財規(guī)劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產品銷售。 理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供。但從一般角度而言，理財規(guī)劃的目標可以歸納為兩個層次：實現(xiàn)理財安全 追求財務自由（1）財物安全。一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內容：是否有穩(wěn)定、充足的收入個人是否有發(fā)展的潛力是否有充足的現(xiàn)金準備是否有適當?shù)淖》渴欠褓徺I了適當?shù)呢敭a和人身保險是否有適當、收益穩(wěn)定的投資是否享有社會保障是否有額外的養(yǎng)老保障計劃且以上僅僅為參考性的，具體的安全標準要根據每個客戶的實際情況決定。財務自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個人貨架同發(fā)生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有財富成為床在更多財富的工具。理財規(guī)劃是進行理財規(guī)劃時，既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄或短期投資工具來滿足。個人理財首要目的并非個人理財價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。通過合理的財務計劃，理財規(guī)劃師可以確?？蛻魧碛心芰狭χС肿陨砑捌渥优慕逃M用，充分達到個人（家庭）的教育期望。同時，在進行理財規(guī)劃的過程中還應注重對非保險類的風險進行管理，以更好地保護我們的生活。確定有效的投資方案，使投資收入占家庭總收入的比重逐漸提高，帶給個人或佳通的財富越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由。 安享晚年傳統(tǒng)的社會保障與家庭養(yǎng)老模式已被打破，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，使人們到晚年能過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的有尊嚴、自立的老年生活。理財規(guī)劃師要選擇適當?shù)倪z產管理工具和指定遺產分配方案，確保在客戶趨勢或喪失行為能力時其個人意志能夠得以實現(xiàn)，是家庭財產代代相傳。作為理財規(guī)劃師不僅要綜合考慮把客戶的財務狀況，而且要關注客戶的非財務狀況及其變化，進而提出符合客戶實際和目標預期的規(guī)劃，這是理財規(guī)劃師開展工作的基本原則之一。提早規(guī)劃一方面可以盡量利用復利的“錢生錢”的功效，另一方面由于準備期長，可以減輕各期的經濟壓力。現(xiàn)金保障優(yōu)先原則。一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括日常生活消費儲備和意外現(xiàn)金儲備。理財規(guī)劃首先應該考慮的因素是風險，而不是收益。消費、投資于收入相匹配的原則。家庭類型與理財策略的匹配。一般來說，青年即溶的風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型；中年家庭的風險承受能力中等，理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風險承受能力比較低，因此理財規(guī)劃核心策略為防守型。家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭，家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老齡家庭，介于之間的為中年家庭。銀行個人理財業(yè)務范圍逐步拓寬，但尚處于起步階段。 （2）富裕銀行貴賓理財服務發(fā)展現(xiàn)狀。 （3）私人銀行財富管理服務發(fā)展現(xiàn)狀。理財規(guī)劃職業(yè)在中國的發(fā)展 中產階級和富裕階層迅速形成，且一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速累積階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財物安全和綜合理財方向發(fā)展，中國已成為全球個人金融業(yè)務增長最快的國家之一。而職業(yè)道德是一個行業(yè)從業(yè)人員所應恪守的到的標準，或者說是人們在其職業(yè)活動中應當遵循的行為規(guī)范和準則。理財規(guī)劃師職業(yè)道德規(guī)范的構成 職業(yè)道德準則。 執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范。理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則（一般原則及具體規(guī)范）：一般來說，職業(yè)道德準則主要包括兩個部分：一般原則和具體規(guī)范。具體規(guī)范則是一般原則的具體化。 不得以虛假的信息火光好欺騙或誤導客戶。 應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益。 不得隨意公開或使用客戶的秘密信息。 應勤勉盡責，嚴格履行對客戶的承諾。一般來說，通常取消期理財規(guī)劃師資格，嚴重者可能中生物大再次參加理財規(guī)劃師考試，眾生無法執(zhí)業(yè)。，違反客觀公正原則的是（ ）A． 理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷B． 理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩C． 因為是朋友，所以在財務分配規(guī)劃方案中對其偏袒D． 對執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的活可能發(fā)生的利益沖突應隨時想有關各方進行披露42．非職業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構應采取的制裁不包括（ ）A. 取消其理財規(guī)劃師資格B. 終身不得職業(yè)C. 不得再次參加理財規(guī)劃師考試D. 罰款43．（多選）如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范，將受到的制裁主要有（ ）A． 不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試B． 吊銷執(zhí)照C． 警告D． 暫停執(zhí)業(yè)E． 罰款第二章 理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求第一節(jié) 建立客戶關系考點1 與客戶交談與溝通理財規(guī)劃師的態(tài)度 尊敬 真誠 理解和包容 自知交流如何開始 選擇一個合適的交流環(huán)境 事先安排好結構和流程，讓雙方都明白這個流程 根據實際情況引導客戶兩種交流手段 語言（1）常用的語言交流形式。A． 解釋。B． 安慰。C． 建議。D． 提問。同時應選擇好合適的提問方式。E． 總結。B． 注意語速和長度。D． 親切的話語有助于促進交流，鞏固客戶關系。