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課件:保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)ppt課件-展示頁(yè)

2025-05-21 03:27本頁(yè)面
  

【正文】 到一定程度,并深入到社會(huì)生活的諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)最基本的功能,是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)是最根本的特征。 07年底,保險(xiǎn)總資產(chǎn) ,資金運(yùn)用收益超過(guò)前五年的總和,達(dá)到,年未資金運(yùn)用余額 47 47 三、 社會(huì)管理功能 ( P33) 主要體現(xiàn)為社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)系管理、社會(huì)信用管理。 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)向遭受雨雪冰凍災(zāi)害地區(qū)提供保險(xiǎn)賠付。 0207五年來(lái),保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠款與給付 6800多億元。分出者是原保險(xiǎn)人,分入者是再保險(xiǎn)人 第一次轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 各個(gè)保險(xiǎn)人分別單獨(dú)與一個(gè)投保人簽合同,合同多份 44 保險(xiǎn)的分類(lèi) ? 以經(jīng)營(yíng)性質(zhì)分類(lèi) 商業(yè)保險(xiǎn) 非商業(yè)保險(xiǎn) 以保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作習(xí)慣分類(lèi) 寽險(xiǎn)不非寽險(xiǎn) 水險(xiǎn)不非水險(xiǎn) 車(chē)險(xiǎn)不非車(chē)險(xiǎn) 45 保險(xiǎn)的種類(lèi) ? 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(狹義) ? 人身保險(xiǎn) 人寽保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 人身意外傷害保險(xiǎn) ? 責(zé)仸保險(xiǎn) ? 信用保險(xiǎn) 46 46 保險(xiǎn)的功能 一、 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 功能 保障功能是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本,最能體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的特色和核心競(jìng)爭(zhēng)力。 ? 《 丨華人民共和國(guó)海商法 》 ? 《 保險(xiǎn)法 》 ? 新 《 保險(xiǎn)法 》 ? 保險(xiǎn)法的主要內(nèi)容: 保險(xiǎn)業(yè)法 保險(xiǎn)合同法 保險(xiǎn)特別法 41 41 保險(xiǎn)的分類(lèi) 按保險(xiǎn)標(biāo)的分 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) (以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種 保險(xiǎn) ) 人身保險(xiǎn) ( 以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)) 財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 42 42 保險(xiǎn)的分類(lèi) 按 投保單位 分 團(tuán)體保險(xiǎn) 個(gè)人保險(xiǎn) 按保險(xiǎn) 實(shí)施的方式 分 自愿保險(xiǎn) 法定保險(xiǎn) (強(qiáng)制保險(xiǎn)) 按 承保的風(fēng)險(xiǎn) 分 基本險(xiǎn) (僅對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)提供保障) 綜合險(xiǎn) (對(duì)兩種及以上風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任) 一切險(xiǎn) (除不保風(fēng)險(xiǎn)外的一切風(fēng)險(xiǎn)都提供保障 ) 43 43 保險(xiǎn)的分類(lèi) 按承保的形式分 原保險(xiǎn) (是投保人與保險(xiǎn)人之間簽訂合同形成的保險(xiǎn)關(guān)系) 再保險(xiǎn) ( “ 分保 ” ,指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部,分給另一個(gè)或幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁) 共同保險(xiǎn) (“共保”,是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承 保同一標(biāo)的或同一風(fēng)險(xiǎn)而保險(xiǎn)金額不超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo) 的的價(jià)值的保險(xiǎn)。 《 保險(xiǎn)法 》 第九十四條規(guī)定 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金: 未決賠案準(zhǔn)備金: 已報(bào)案未決,已發(fā)生未報(bào)案未決,費(fèi)用 總準(zhǔn)備金: 壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金: 純保費(fèi)和利息收入積累 39 39 保險(xiǎn)的要素 保險(xiǎn)合同的訂立: 用法律形式體現(xiàn)保險(xiǎn)雙方的法律關(guān)系,在法律形式約束下履行各自權(quán)利不義務(wù)。 可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備以下條件: 純粹風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能 風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)受損 風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性 36 36 保險(xiǎn)的要素 大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合不分散: 投保 集合 理賠 分散 風(fēng)險(xiǎn)的集合不分散應(yīng)具備兩個(gè)條件: 風(fēng)險(xiǎn)的大量性: 大數(shù)法則 風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性: 不同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生概率不同 37 37 保險(xiǎn)的要素 保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定: 保險(xiǎn)是一種特殊商品交換行為,保險(xiǎn)商品的價(jià)格應(yīng)遵循一些基本原則: 公平性: 收保費(fèi)與責(zé)任對(duì)等 。 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 第二條 保險(xiǎn)的定義: 29 29 ? 從法律角度: 保險(xiǎn)是一種合同行為 ? 從風(fēng)險(xiǎn)管理角度: 保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法,或者說(shuō)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 ? 從經(jīng)濟(jì)角度: 保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失和提供經(jīng)濟(jì)保障的財(cái)務(wù)安排 30 30 保險(xiǎn)的特征 基 本 特 征 經(jīng)濟(jì)性 (經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)) 互助性 (一人為眾,眾為一人) 契約性 (合同行為) 科學(xué)性 (保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)以 概率論和大數(shù)法則等科學(xué)的數(shù)理理論為基礎(chǔ),保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存等都以科學(xué)的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)的。 ? 可保風(fēng)險(xiǎn)的條件: 具有丌確定性 純粹風(fēng)險(xiǎn) 大量標(biāo)的均有遭叐損失的可能性 有導(dǎo)致重大損失的可能 丌能使大多數(shù)保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭叐損失 具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性 21 風(fēng)險(xiǎn)單位 ? 一次風(fēng)險(xiǎn)事敀可能造成的最大損失范圍 ? 風(fēng)險(xiǎn)單位的刉分 按地殌刉分 按投保單位刉分 按保險(xiǎn)標(biāo)的刉分 22 22 風(fēng)險(xiǎn)管理: 風(fēng)險(xiǎn)管理的含義: 是指經(jīng)濟(jì)單位通過(guò) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制 和妥 善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失,期望達(dá)到以 最小 的成本獲得 最大 安全保障的 管理活動(dòng) 。 間接損失: 額外費(fèi)用、收入減少、責(zé)仸損失 15 15 風(fēng)險(xiǎn)因素 損失 風(fēng)險(xiǎn)事故 風(fēng)險(xiǎn)的要素 風(fēng)險(xiǎn)的要素 引起或增加 導(dǎo)致 16 16 鞋帶松 ↓ 增加跌倒的機(jī)會(huì) 踩住鞋帶而跌倒 ↓ 造成 受傷 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 損 失 17 17 剎車(chē)失靈:風(fēng)險(xiǎn)因素 車(chē)禍:風(fēng)險(xiǎn)事故 修車(chē):損失 有風(fēng)險(xiǎn)因素不一定造成損失 18 18 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)( P4) ? 產(chǎn)生原因: 自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) . ? 風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的: 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)仸風(fēng)險(xiǎn)、 信用風(fēng)險(xiǎn) . ? 風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì): 純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) ? 影響結(jié)果: 基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn) 19 19 風(fēng)險(xiǎn)的特征 ? 不確定性: 發(fā)生與否不確定:個(gè)體,總體 發(fā)生的時(shí)間不確定:死亡 產(chǎn)生的結(jié)果不確定:臺(tái)風(fēng) ? 客觀(guān)性: 不以人的意志 為轉(zhuǎn)移的客觀(guān)存在 ? 普遍性: 風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,無(wú)時(shí)不有 ? 可測(cè)定性: 個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法確定 。 損失: 非故意的、 非預(yù)期的、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少,即經(jīng)濟(jì)損失。 14 14 風(fēng)險(xiǎn)事故: 造成損失的偶發(fā)事件。 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 : 與人的心理狀態(tài)有關(guān)。如:故意縱火。由有形風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)的損失大都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素: 與標(biāo)的本身具有的引起損失的因素 。 保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)中,風(fēng)險(xiǎn)指 損失的不確定性 。 ————“小巨人”姚明 一般人是看到了才相信,而保險(xiǎn)是相信了才能看到! ———— 周潤(rùn)發(fā) 3 3 第一章 風(fēng)險(xiǎn)概述 4 4 5 6 7 8 9 10 11 11 風(fēng)險(xiǎn)不風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)的定義 風(fēng)險(xiǎn)三要素 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 風(fēng)險(xiǎn)的特征 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 12 12 風(fēng)險(xiǎn) 是指某種事件發(fā)生的丌確定性。因?yàn)樗?,倘若有任何事件發(fā)生,他的家庭也可受到保障。因?yàn)槲疑钚?,透過(guò)保險(xiǎn),每個(gè)家庭只要付出微不足道的代價(jià),就可以免遭萬(wàn)劫不復(fù)的災(zāi)難。2 名人談保險(xiǎn) 別人都說(shuō)我很富有,擁有很多的財(cái)富,其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買(mǎi)了充足的人壽保險(xiǎn) ————李嘉誠(chéng) 保有適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn),是一種道德責(zé)任,是大部分國(guó)民應(yīng)負(fù)有的義務(wù)。 ————羅斯福總統(tǒng) 人壽保險(xiǎn)是唯一的經(jīng)濟(jì)工具,能夠保證在未來(lái)不可知的日子,有一筆可知的金錢(qián)!如果我辦得到,我一定要把保險(xiǎn)兩個(gè)字寫(xiě)在家家戶(hù)戶(hù)的門(mén)上,以及每一位業(yè)務(wù)人員的手冊(cè)上。 ————邱吉爾首相 我一直是人壽保險(xiǎn)的信仰者,即使一個(gè)窮人,也可以用壽險(xiǎn)來(lái)建立一筆資產(chǎn),他可以感受到真正的滿(mǎn)足。 ———— 杜魯門(mén)總統(tǒng) 讓保險(xiǎn)單為我打工。 某種事件的發(fā)生存在著 兩種或兩種以上的可能性 ,那么該事件存在著風(fēng)險(xiǎn)。 發(fā)生與否 不確定 發(fā)生時(shí)間 不確定 導(dǎo)致的結(jié)果 不確定 13 13 風(fēng)險(xiǎn)因素: 是使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。如:建筑物的材質(zhì)、剎車(chē)系統(tǒng)的可靠性、地殼的異常變化、惡劣的氣候、疾病傳染。 道德風(fēng)險(xiǎn)因素: 與人的品德修養(yǎng)有關(guān)。不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。如:疏忽或過(guò)失,心存僥幸造成的事故。是造成損失的直接原因,是損失的媒介物。 直接損失: 事敀導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失和人身傷害,實(shí)質(zhì)損失。大量風(fēng)險(xiǎn)存在規(guī)律性,可測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率和損失程度 ? 發(fā)展性: 社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造發(fā)展了風(fēng)險(xiǎn) 20 可保風(fēng)險(xiǎn) ? 符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)。 23 23 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 系統(tǒng)地識(shí)別、歸類(lèi)、分析 收集大量資料,利用概率統(tǒng)計(jì)理論估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度 通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定性、定量分析,比較處理風(fēng)險(xiǎn)所支出的費(fèi)用,確定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理和處理程度 選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù) 對(duì)所選擇技術(shù)的收益性進(jìn)行評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) 選擇技術(shù) 評(píng)估效果 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 24 24 風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 控制型技術(shù): 避免:放棄 高風(fēng)險(xiǎn) 消極 預(yù)防:防患于未然 抑制:發(fā)生時(shí)或發(fā)生后施救 財(cái)務(wù)型技術(shù): 自留風(fēng)險(xiǎn): 風(fēng)險(xiǎn)低、不影響穩(wěn)定 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn):財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移: 互 助、基金,合同方承擔(dān) 財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移: 保險(xiǎn) 25 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) ? 損失前目標(biāo) 減小風(fēng)險(xiǎn)事敀的収生機(jī)會(huì) 預(yù)防潛在損失的収生 履行社會(huì)責(zé)仸 ? 損失后目標(biāo) 減少損失的危害程度 及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 26 26 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理不保險(xiǎn)的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理 保險(xiǎn) 手段 前提 管理辦法 息息相關(guān) 27 27 第二章 保險(xiǎn)概述 保險(xiǎn)的定義、要素與特征 保險(xiǎn)的分類(lèi) 保險(xiǎn)的功能 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 思考題 28 28 投保人 根據(jù)合同約定,向 保險(xiǎn)人 支付 保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn) 人 對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成 的 財(cái)產(chǎn)損失 承擔(dān) 保險(xiǎn)金賠償 責(zé)任 , 或者當(dāng) 被保險(xiǎn)人 死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定年齡、期限 時(shí)承擔(dān) 給付金責(zé)任 的 商業(yè)保險(xiǎn)行為 。) 商品性 (對(duì)價(jià)的商品交換關(guān)系) 31 31 保險(xiǎn)不類(lèi)似制度 ( P23) 保險(xiǎn)不社
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