銀行業(yè)務(wù)流程ppt課件(2)-展示頁
2025-05-18 22:31本頁面
【正文】 行的業(yè)務(wù)范圍簡介、組織機構(gòu) ? 信貸業(yè)務(wù)的一般介紹、基本流程，舉例介紹 ? 存款和柜臺業(yè)務(wù)的一般介紹、基本流程，舉例介紹 ? 中間業(yè)務(wù)的一般介紹、基本流程，舉例介紹 ? 資金拆借、交易業(yè)務(wù)的一般介紹、基本流程，舉例介紹 2022/6/4 3 第一個主題 金融機構(gòu)的分類及銀行業(yè)所處的國內(nèi)市場環(huán)境 按照經(jīng)營范圍的不同分類： ? — 中國人民銀行 . — 同業(yè) 。 包括：境內(nèi)和境外 ? ? （ 包括國有和其他商業(yè)銀行 ） 。 ? （ 包括國家開發(fā)銀行 ） 。 ? — 銀行 （ 按照所在國的要求組建銀行 ） 。 (分為境內(nèi)和境外 ） 。 2022/6/4 5 銀行所處的市場環(huán)境 人民銀行營業(yè)部單位、個人 單位、個人銀行業(yè)單位、個人 單位、個人銀行業(yè)人民銀行清算中心人民銀行電子聯(lián)行人民銀行金卡工程單位、個人 單位、個人金融性公司證券登記公司債券交易市場外匯交易市場同業(yè)資金拆借市場2022/6/4 6 第二個主題業(yè)務(wù)范圍、組織機構(gòu) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍如下： ? 1. 吸收公眾存款 ? 2. 發(fā)放短期 、 中期和長期貸款 ? 3. 辦理國內(nèi)外結(jié)算 ? 4. 辦理票據(jù)貼現(xiàn) ? 5. 發(fā)行金融債券 ? 6. 代理發(fā)行 、 代理兌付 、 承銷政府債券 2022/6/4 7 第二個主題業(yè)務(wù)范圍、組織機構(gòu) ? ? ? 、 代理買賣外匯 ? ? ? ? 。 ? 自營貸款 貸款銀行以合法方式籌集的資金 ， 自主發(fā)放的貸款 ， 風(fēng)險由貸款銀行承擔(dān) ， 并由貸款銀行收回本金和利息的貸款 。 貸款銀行只收取手續(xù)費 ， 不承擔(dān)貸款風(fēng)險 。 2022/6/4 11 貸款分類 ? 按照期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。 ? 按照貸款質(zhì)量 ， 將不良貸款劃分為逾期貸款 、 呆帳貸款 、呆滯貸款 （ 或按照五級分類分為正常 、 關(guān)注 、 次級 、 可疑和損失貸款 ， 后三類合稱為不良貸款 ） 。 ? 個人消費貸款 包括住房貸款 、 汽車貸款 、 教育貸款 、 信用卡貸款（ 透支 ） 、 買入票據(jù) （ 匯票 、 旅行支票等 ） 。 監(jiān)控的具體指標包括： ? (1)資本充足率指標 (本外幣合并考核 ) ? (資本總額 — 扣減項 )/表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末總額 ≥ 8% ? 核心資本 /表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末總額 ≥ 4% ? (2)貸款質(zhì)量指標 (對人民幣 、 外幣 、 本外幣分別考核 ) ? 逾期貸款期末余額 /各項貸款期末余額 ≤ 8% ? 呆滯貸款期末余額 /各項貸款期末余額 ≤ 5% ? 呆帳貸款期末余額 /各項貸款期末余額 ≤ 2% ? (3)單個貸款比例指標 (本外幣合并考核 ) ? 對同一借款客戶貸款余額 /資本凈額 ≤ 10% ? 對最大十家客戶發(fā)放的貸款總額 /資本凈額 ≤ 50% 2022/6/4 15 資產(chǎn)負債比例 ? (4)備付金比例指標 ? 人民幣 (在人民銀行備付金存款 +庫存現(xiàn)金 )期末余額 /各項存款期末余額 ≥ 5% ? 外 匯 (外匯存放同業(yè)款項 +庫存現(xiàn)金 )期末余額 /各項外匯存款期末余額 ≥ 5% ? (5)拆借資金比例指標 (僅對人民幣考核 ) ? 拆入資金期末余額 /各項存款期末余額 ≤ 4% ? 拆出資金期末余額 /各項存款期末余額 ≤ 8% ? (6)境外資金運用比例指標 (僅對外匯考核 ) ? (境外貸款 +境外投資 +存放境外 )等資金運用期末余額 /外匯資產(chǎn)期末余額 ≤ 30% ? (7)國際商業(yè)借款指標 (僅對外匯考核 ) ? (自借國際商業(yè)借款 +境外發(fā)行債券 )期末余額 /資本金額 ≤ 100% 2022/6/4 16 資產(chǎn)負債比例 ? 1(8)存貸款比例指標 ? 人民幣 (本外幣合并 )指標 各項貸款期末余額 /各項存款期末余額 ≤ 75% ? 外匯指標 各項貸款期末余額 /各項存款期末余額 ≤ 85% ? (9)中長期貸款比例指標 ? 人民幣指標 ? 余期一年期以上 (不含一年期 )中長期貸款期末余額 /余期一年期以上(不含一年期 )中長期存款期末余額 ≤ 120% ? 外匯指標 ? 余期一年期以上 (不含一年期 )外匯中長期貸款期末余額 /各項外匯貸款期末余額 ≤ 60%
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