商務(wù)銀行第三章ppt課件-展示頁(yè)
2025-05-15 22:00本頁(yè)面
【正文】 外的一切資金來(lái)源，包括長(zhǎng)期債務(wù)資本等二級(jí)資本的內(nèi)容； 狹義負(fù)債則指銀行存款、借款等一切 非資本性的債務(wù) ，由 存款負(fù)債 、 借入負(fù)債 和 結(jié)算中的負(fù)債 構(gòu)成。第 三 章 商業(yè)銀行的負(fù)債管理 ? 存款的種類和構(gòu)成 ? 存款的定價(jià) ? 非存款性的資金來(lái)源 ? 商 業(yè)銀行負(fù)債成本的管理 ? 我 國(guó)商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 一、銀行 負(fù)債的概念及構(gòu)成 商業(yè)銀行的負(fù)債作為銀行的債務(wù)，是銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。 銀行負(fù)債有廣義和狹義之分。 167。 二 、銀行負(fù)債的重要性 三、銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的構(gòu)成 存款負(fù)債 傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)、創(chuàng)新存款業(yè)務(wù) 非存款性負(fù)債 短期借款、長(zhǎng)期借款 結(jié)算中負(fù)債 四、商業(yè)銀行負(fù)債管理的基本原則 依法籌資原則 成本控制原則 量力而行原則 結(jié)構(gòu)合理原則 167。 我國(guó)商業(yè)銀行提供的存款服務(wù) 對(duì)公存款 對(duì)私存款 活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 （居民個(gè)人存款） 活期儲(chǔ)蓄存款 定期儲(chǔ)蓄存款 （一）傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) 活期存款 （ 1）含義 活期存款可由存戶隨時(shí)存取，它沒(méi)有確切的期限規(guī)定，客戶取款時(shí)無(wú)需做事先的書面通知。 （國(guó)外：交易賬戶； 私人和企業(yè)為了交易目的而開立的支票賬戶， 支票存款） 一、存款的種類 定期存款 (1)含義：客戶和銀行預(yù)先約定存款期限的存款。 （ 3）形式：存折、存單（可轉(zhuǎn)讓或不可轉(zhuǎn)讓存單）等 儲(chǔ)蓄存款 (1)含義：個(gè)人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的賬戶。 (3)種類：基本品種為活期儲(chǔ)蓄存款與定期儲(chǔ)蓄存款，具體品種多樣化。儲(chǔ)蓄存款和定期存款屬于非交易賬戶。 ? 準(zhǔn)變性存款，主要指定活兩便存款、通知存款等，穩(wěn)定性介于活期存款和定期存款之間。 二、存款的構(gòu)成 ? 核心存款：相對(duì)于易變性存款，對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)和外部經(jīng)濟(jì)因素變化反應(yīng)不敏感的存款，如銀行的交易存款帳戶和不流通的定期存款帳戶。 為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)大核心存款的比例，提高易變性存款的穩(wěn)定性。 三、存款的特殊性 （一）存款是銀行的象征之一 （二）存款是銀行重要性的主要原因 存款在一定程度上關(guān)系到整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定； 存款在某種程度上決定著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)； 存款是支付體系的基礎(chǔ)，因而對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的正常運(yùn)行有著巨大影響。 167。 銀行存款定價(jià)與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的關(guān)系： 存款價(jià)格變動(dòng) 銀行存貸款利差的變動(dòng) 客戶對(duì)存款數(shù)量與組合的決定 銀行存款量與構(gòu)成 銀行的凈利潤(rùn)與銀行存貸款增長(zhǎng) 二、商業(yè)銀行 的存款定價(jià) （一）原則 在滿足客戶需求與確保銀行經(jīng)營(yíng)效益之間尋找一個(gè)均衡點(diǎn) 不同存款工具的價(jià)格信息必須是可溝通的，簡(jiǎn)單明了，易為客戶了解并進(jìn)行價(jià)格比較 不可過(guò)分地以損害某些細(xì)分市場(chǎng)的利益去補(bǔ)貼另一些細(xì)分市場(chǎng) 在我國(guó)，存款工具由國(guó)家統(tǒng)一定價(jià)，是一種嚴(yán)格管制的利率（劃一利率，利率不根據(jù)存款賬戶金額大小而變化），商業(yè)銀行對(duì)于存款工具沒(méi)有自主定價(jià)權(quán)。 （二）存款定價(jià)方法 成本加利潤(rùn)定價(jià)法 （ 1）含義：指以銀行預(yù)測(cè)的存款成本為基礎(chǔ)，加上單位存
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1