【正文】 銀行利用自己的特殊地位和權(quán)力，勸告商業(yè)銀行和金融機構(gòu)按照中央銀行意愿行事，以達(dá)到影響銀行業(yè)務(wù)符合政策目標(biāo)的要求。再貼現(xiàn)政策：商業(yè)銀行請求再貼現(xiàn)時，中央銀行扣除的利率，中央銀行通過提高或降低再貼效率，可以調(diào)節(jié)貨幣供給量。貨幣政策：中央銀行為了實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標(biāo)，而采取的各種調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的措施。隱蔽型通貨膨脹：在價格管制的條件下，雖然價格沒有上漲，但貨幣過多商品供應(yīng)短缺的一種通貨膨脹。實際貨幣供給：指剔除了物價影響之后的一定時點上的貨幣存貨。外生變量：指經(jīng)濟機制中受外部因素影響，而非經(jīng)濟體系內(nèi)部因素所決定的變量。從貨幣的來源來看，它是貨幣當(dāng)局的貨幣供應(yīng)量；從運用看，它由商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金(R)和流通中的通貨(C)組成?；A(chǔ)貨幣供給增加以后，貨幣存量不是簡單的以1：1的比例增加，由于存款機構(gòu)的信用創(chuàng)造，貨幣存量的增加量會以基礎(chǔ)貨幣增加量的若干倍數(shù)擴張。單一規(guī)則：單一地控制貨幣供應(yīng)量，使貨幣供應(yīng)量始終不變的以一種固定的比率增加，并大致與經(jīng)濟增長率相適應(yīng)?，F(xiàn)金余額方程式：MV=QP，M為貨幣量，V為貨幣流通速度，Q是實物產(chǎn)量，P是單位產(chǎn)品的價格水平。貸款承諾：銀行在未來特定期間內(nèi)，向客戶按事先約定的條件發(fā)放一定數(shù)額貸款的諾言。表外業(yè)務(wù)：分為廣義和狹義兩種，廣義的包括所有不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的業(yè)務(wù)，它由中間業(yè)務(wù)和狹義表外業(yè)務(wù)構(gòu)成。票據(jù)貼現(xiàn)：銀行辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)即是應(yīng)客戶要求，買進(jìn)其未到期的票據(jù)，或者說客戶將未到期的票據(jù)賣給銀行就是貼現(xiàn)。同業(yè)拆借：銀行之間相互提供的短期資金融通，即需要準(zhǔn)備金的銀行向有剩余準(zhǔn)備金的銀行借款。資本市場：融資期限超過一年的資金市場?？礉q期權(quán)：使期權(quán)的持有者有權(quán)以協(xié)議價格向期權(quán)出售者買入一定量商品、證券或者期貨的權(quán)利。貨幣市場：融資期限在1年和1年以內(nèi)的資金市場。它對融資雙方所承擔(dān)的義務(wù)與享有的權(quán)利均有法律的約束意義。利率的期限結(jié)構(gòu)：收益與到期時間的關(guān)系。到期收益率：是使從債權(quán)工具上獲得的未來收益的現(xiàn)值等于今天的價格的貼現(xiàn)率。復(fù)利法：將按本金計算出的利息額再計入本金，計算利息的方法。實際利率：根據(jù)已知的名義利率和通貨膨脹推算的結(jié)果，反映實際獲利的水平。利率：利率是在一定時期內(nèi)所獲得的利息和所貸金額的比率。直接融資：融資雙方不通過金融機構(gòu)而是直接見面實現(xiàn)融資。國家信用：國家以債務(wù)人的身份通過舉債來籌措資金的一種信用形式。商業(yè)信用：企業(yè)之間以商品形態(tài)提供的信用，包括賒銷商品延期支付和預(yù)付貨款。雙本位幣制：典型的金銀復(fù)本位制，是指國家和法律規(guī)定金、銀兩種鑄幣的固定比價，兩種鑄幣按國家比價流通，而不是隨著金、銀市場比價的變動而變動。即法律規(guī)定，支付時沒有數(shù)額限制，不論每次支付數(shù)額多大，任何人都不得拒絕接受。劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律：兩種實際比價與法定比價不同的貨幣同時流通時，實際比價高的貨幣為良幣，實際比價低的貨幣為劣幣，通過價值規(guī)律的作用，良幣被收藏、融化，從而退出流通，劣幣反而充斥市場。貨幣銀行學(xué)期末復(fù)習(xí)重點作者：日期：名詞解釋：信用貨幣：國家法律規(guī)定強制使用流通的，不以金銀為基礎(chǔ)獨立發(fā)揮貨幣職能的貨幣。信用貨幣載體包括紙幣、銀行存款、信用卡、電子貨幣等。無限法償：具有無限支付的能力。本位幣具有無限法償能力。信用：是一種借貸行為，是以償還和付息為條件的單方面的價值轉(zhuǎn)移。商業(yè)票據(jù)：在商業(yè)信用關(guān)系下產(chǎn)生的表明債權(quán)和債務(wù)的書面憑證。消費信用：銀行和金融機構(gòu)或企業(yè)向消費者個人提供的用以滿足個人消費需要的信用。間接融資：融資雙方不直接見面而是通過銀行或金融機構(gòu)來實現(xiàn)融資。名義利率：合同利率或掛牌利率，是支付利息的依據(jù)。基準(zhǔn)利率：在多種利率并存的條件下起決定作用的利率?，F(xiàn)值：把資金運作的起點的金額稱為現(xiàn)值。利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)：各種期限相同的債券利率間的關(guān)系。金融工具：在金融活動中產(chǎn)生，證明金融交易金額、期限、利息的書面憑據(jù)。貨幣寸頭：商業(yè)銀行每日收支相抵后資金過?；虿蛔愕臄?shù)量，這是同業(yè)拆建市場的重要交易工具。有效市場：市場上各種證券的價格能夠充分、及時的反映所有可以獲得的信息。看跌期權(quán)：使期權(quán)的持有者有權(quán)以協(xié)議價格向期權(quán)出售者賣出一定量商品、證券或者期貨。金融期權(quán)：在將來特定的期限內(nèi)，按約定的協(xié)議價格買賣某種金融工具的選擇權(quán)?；刭弲f(xié)議：銀行在賣出證券的同時承諾在未來某日購回，實際上是銀行以證券作為擔(dān)保品介入資金。中間業(yè)務(wù)：銀行不運用自己的資金而代替客戶辦理收付和其他委托事項并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。狹義的是指商業(yè)銀行所從事的按國際會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)因而不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但在一定條件下會轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)或者負(fù)債的業(yè)務(wù)。派生存款：由貸款增加而相應(yīng)增加的借款人賬戶的存款，就是銀行新創(chuàng)造出的存款。流動性陷阱：當(dāng)利率低到不能再降時，貨幣需求無限大，無論增加多少貨幣供給，都會被人們持有。貨幣乘數(shù)：用以說明貨幣供給總量與基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系的一種系數(shù)?；A(chǔ)貨幣：可以從貨幣的來源和運用兩個方面加以理解。內(nèi)生變量：它是指在經(jīng)濟體系內(nèi)部由純粹因素所決定的變量，這種變量通常不為政策左右。名義貨幣供給：指一定時點上不考慮物價因素影響的貨幣存量。消費物價指數(shù)：生活消費品的報告期與基期價格之比，它反應(yīng)生活消費品的價格變化，是衡量通貨膨脹的一個指標(biāo)。通貨緊縮：物價水平持續(xù)下降，貨幣不斷升值的一種經(jīng)濟現(xiàn)象。菲利普斯曲線：描述失業(yè)率與物價上漲率之間交替關(guān)系的曲線。公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。內(nèi)部時滯：從經(jīng)濟和金融形勢發(fā)生變化需要中央銀行采取實際行動時止的這段過程。外部時滯：指中央銀行采取貨幣政策行動之日起，到對經(jīng)濟活動發(fā)生充分影響時止的這段過程。資本充足率：是指銀行資本對其經(jīng)加權(quán)計算的風(fēng)險資產(chǎn)的比率。存款保險制度：國家通過建立存款保險機構(gòu)對銀行存款進(jìn)行保險，以免在銀行破產(chǎn)時存款人遭受損失的制度。經(jīng)常項目：反應(yīng)經(jīng)常性的經(jīng)濟往來，主要包括貿(mào)易收支、服務(wù)收支和無償轉(zhuǎn)讓。平衡項目：對經(jīng)濟項目和資本項目收支差額進(jìn)行彌補，以達(dá)到國際收支平衡表的平衡。它通過向會員國發(fā)放貸款，促進(jìn)國際貨幣合作，促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展，保持匯率的穩(wěn)定，克服國際收支的困難。（2）從理論上講，任何形態(tài)的貨幣流通都可以規(guī)定響應(yīng)的貨幣制度。到了資本主義社會才開始建立規(guī)范的貨幣制度，其演變過程是：由銀本位到金銀復(fù)本位，再到金本位，最后過渡到當(dāng)今的不兌現(xiàn)信用貨幣制度。（2）現(xiàn)實經(jīng)濟中的貨幣都是信用貨幣，它由銀行券和銀行存款構(gòu)成。而銀行存款貨幣則可以隨時兌換成銀行券。（5）國家對貨幣流通的調(diào)節(jié)日益增強。答：人民幣制度是信用貨幣制度，它具有信用貨幣制度的一切特征。（2）人民幣的單元委員，人民幣的輔幣單位為角、分。（4）國家對貨幣流通還分不同情況規(guī)定了不同的管理制度。4. 我國現(xiàn)在對貨幣供給量劃分為哪幾個層次？劃分的依據(jù)及意義是什么？答：（1）我國貨幣供應(yīng)量劃分為如下三個層次：M0=流通中現(xiàn)金 M1=M0+活期存款 M2=M1+定期存款+儲蓄存款+其他存款+客戶在證券公司的保證金 （2）各國中央銀行在確定貨幣供給的統(tǒng)計口徑時，都以流動性的大小為標(biāo)準(zhǔn)。這對于考察市場均衡、實施宏觀調(diào)節(jié)有重要意義。（2）作用：能夠克服流通中貨幣量的不足，創(chuàng)造信用流通工具，促使商品的流通；促使滯銷商品的銷售，避免社會財富浪費；加速短缺商品的生產(chǎn)，盡快實現(xiàn)生產(chǎn)的均衡。6. 銀行信用與商業(yè)信用的區(qū)別和聯(lián)系？答：（1）區(qū)別：商業(yè)信用借貸雙方都是企業(yè)；借貸的客體是商品；借貸行為與商品買賣聯(lián)系緊密，但有規(guī)模和使用方向的局限性。（2）聯(lián)系：商業(yè)信用是銀行信用乃至整個信用制度的基礎(chǔ)，因為商業(yè)信用先于銀行行用，同時企業(yè)在選擇信用的時候優(yōu)先考慮商業(yè)信用；銀行信用是主導(dǎo)，因為它克服了商業(yè)信用的局限性，同