【正文】 的利息部分也必須支付利息。市場利率：指由借貸資本市場上的供求雙方在市場規(guī)律支配下自由確定的利率。★三、利率與利息率★★★★★★★★★★★★★★ 分為單利計(jì)息和復(fù)利計(jì)息 ★單利計(jì)息I=P*R*D利息率I=本金P*利率R*時(shí)間D★復(fù)利計(jì)息（俗稱利滾利）S=P(1+R)nn本息合計(jì)S=本金P*(1+利率R)期數(shù)）利息率：利息額與預(yù)付資本價(jià)值之比，它是計(jì)量借貸資本增殖程度的數(shù)量指標(biāo)公式 R利息率=（△g利息額）/（g預(yù)付借貸資本）*100% ★2）利息率的種類 ①基準(zhǔn)利率和市場利率②官定利率和公定利率③固定利率和浮動(dòng)利率 ④名義利率和實(shí)際利率 ⑤國內(nèi)利率和國際利率⑥單利和復(fù)利⑦存款利率和貸款利率⑧短期利率和長期利率⑨差別利率和優(yōu)惠利率★定義基準(zhǔn)利率：指在多種利率并存的條件下，其他利率會(huì)相應(yīng)隨之變動(dòng)的利率?！锇凑瞻l(fā)行者的不同，美國大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可分為四類，國內(nèi)存單、歐洲美元存單、揚(yáng)基存單和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)存單。Ⅳ信用卡 1)基本功能①轉(zhuǎn)賬結(jié)算②融通資金③支取現(xiàn)金★2)優(yōu)點(diǎn)：①發(fā)卡機(jī)構(gòu)可擴(kuò)大盈利水平②方便持卡人的購買③對特約機(jī)構(gòu)來說，雖要付給發(fā)卡機(jī)構(gòu)一定的回扣，但可及時(shí)收回款項(xiàng)，加速資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大銷售，增加盈利★3)種類（按照不同劃分有不同結(jié)果）目前我國的銀行卡有貸記卡（信用卡）、準(zhǔn)貸記卡、借記卡之分。★國庫券是金融市場上最安全的信用工具。★，經(jīng)過背書可以轉(zhuǎn)讓（★背書：發(fā)票背面簽字）Ⅱ國庫券：國庫券是一過中央政府發(fā)行的期限不超過一年的短期證券，是貨幣市場上重要的融資工具。：Ⅰ商業(yè)票據(jù) Ⅱ國庫券 Ⅲ支票 Ⅳ信用卡 Ⅴ大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 Ⅵ回購協(xié)議 Ⅰ商業(yè)票據(jù)定①期票/本票：債務(wù)人對債權(quán)人簽發(fā)的在一定時(shí)期內(nèi)無條件支付款項(xiàng)的債務(wù)證書?！锾攸c(diǎn):①廣泛性②間接融資性③綜合性④創(chuàng)造性優(yōu)點(diǎn)：①規(guī)模巨大；②投放方向不受限制；③期限長短均可；④能力和作用范圍大大提高和擴(kuò)大。★地位：是信用制度的基礎(chǔ)，是最基本的信用制度★作用：①促進(jìn)商品銷售和再生產(chǎn)及時(shí)進(jìn)行②加強(qiáng)企業(yè)間聯(lián)系③企業(yè)間互相監(jiān)督④加速資金周轉(zhuǎn)，提高效率 ：銀行和各類金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式向社會(huì)和個(gè)人提供的信用?！锾攸c(diǎn)：①直接性②單向性③票據(jù)化④短期性/①促進(jìn)商品銷售；②加強(qiáng)企業(yè)間聯(lián)系；③促進(jìn)企業(yè)之間互相監(jiān)督；④加速資金周轉(zhuǎn)。二、信用與信用制度：指企業(yè)之間以賒銷商品或預(yù)付貨款等形式提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用?！锔窭仔婪▌t：在雙本位制下，雖然金銀之間規(guī)定了法定比價(jià)，但市場價(jià)格高于法定價(jià)格的金屬貨幣就會(huì)從流通中退出來，進(jìn)人貯藏或輸出國外。★雙本位制：兩種金屬貨幣由政府規(guī)定固定比價(jià)，按法定比價(jià)流通?！飪?yōu)點(diǎn)：幣材充足?！镏饕獌?nèi)容包括：①規(guī)定貨幣幣材；②規(guī)定貨幣單位?！镓泿诺谋举|(zhì)為： 1）貨幣是表現(xiàn)一切商品價(jià)值的材料 2）貨幣能同一切商品直接交換，所有商品都必須與貨幣交換后才能同其他商品相交換。： 1）固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。④支付手段 貨幣在不伴隨商品運(yùn)動(dòng)而作為一種獨(dú)立的價(jià)值形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)，執(zhí)行支付手段職能。②流通手段（最基本的職能）當(dāng)貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，就是流通手段。金融深化：一個(gè)國家金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間呈現(xiàn)相互促進(jìn)的良性循環(huán)狀態(tài)第二篇：貨幣銀行學(xué)期末考試重點(diǎn)一．貨幣與貨幣制度 。治理：①實(shí)行積極的貨幣政策②實(shí)行積極的財(cái)政政策③增加需求改善供給結(jié)構(gòu)金融抑制：發(fā)展中國家普遍存在的市場機(jī)制沒有得到充分發(fā)揮、金融資產(chǎn)類型單調(diào)、金融機(jī)構(gòu)單一過多的金融管制和金融效率低下等現(xiàn)象。治理：①需求政策②收入政策③供給政策④結(jié)構(gòu)調(diào)整政策。爬行式（2%3%）溫和奔騰，惡性通貨膨脹。由自存準(zhǔn)備和法定準(zhǔn)備金（是中央銀行在法律賦予的權(quán)利范圍內(nèi)，通過規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行繳存到中央銀行的存款準(zhǔn)備金的比率，控制和改變商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力間接控制社會(huì)貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)）組成②再貼現(xiàn)政策，中央銀行通過制定或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場利率，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種金融政策③公開市場，中央銀行在公開市場買賣證券的行為，通過公開市場買進(jìn)或賣出有價(jià)證券改變存款貨幣銀行的準(zhǔn)備金，影響貨幣供給量。流動(dòng)性偏好理論：流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī) 預(yù)防動(dòng)機(jī) 投機(jī)動(dòng)機(jī)弗里德曼影響人們實(shí)際貨幣因素的四方面是①財(cái)富總額②財(cái)富構(gòu)成③金融資產(chǎn)的預(yù)期收益率④其他因素貨幣均衡：從某一時(shí)期來看，貨幣供給量（MS）與貨幣需要量(Md)在動(dòng)態(tài)上保持一致的現(xiàn)象，表現(xiàn)為市場繁榮，物價(jià)穩(wěn)定，社會(huì)再生產(chǎn)過程中的物質(zhì)替換和價(jià)值補(bǔ)償都能正常順利進(jìn)行，判別標(biāo)志是：貨幣供求是物價(jià)水平是否基本穩(wěn)定，因?yàn)槲飪r(jià)水平能較好地放映貨幣供求關(guān)系的變動(dòng)情況貨幣政策的最終目標(biāo)：①幣值穩(wěn)定②充分就業(yè)③經(jīng)濟(jì)增長④國際收支平衡；最終目標(biāo)之間的關(guān)系：①穩(wěn)定幣值和充分就業(yè)之間的矛盾②經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間的矛盾③幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長的矛盾?；A(chǔ)貨幣：又叫強(qiáng)力貨幣，指流通于銀行體系之外的現(xiàn)金通貨和商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金之和 貨幣供給量是由：①中央銀行②商業(yè)銀行③社會(huì)公眾三個(gè)群體共同決定的。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款前提條件：①部分準(zhǔn)備金制度，是國家以法律形式規(guī)定存款機(jī)構(gòu)的存款必須按一定比例，以現(xiàn)金和在中央銀行存款的形式留有準(zhǔn)備的制度。內(nèi)容：Ⅰ市場準(zhǔn)入的監(jiān)管Ⅱ運(yùn)作過程的監(jiān)管Ⅲ市場退出的監(jiān)管②金融市場的監(jiān)管：Ⅰ依法進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)督要依法進(jìn)行，法律是監(jiān)管的依據(jù)和基礎(chǔ)Ⅱ自我管理和國家監(jiān)管相結(jié)合③堅(jiān)持信息公開的原則Ⅳ防止欺詐和操縱行為原始存款是商業(yè)銀行最初能吸收到的、能引起準(zhǔn)備金相應(yīng)增加的存款稱為原始存款。職能：①發(fā)行的銀行，壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，這是最基本，最重要的標(biāo)志，也是履行中央銀行全部職能的前提和基礎(chǔ)②銀行的銀行，為商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)融通資金成為最后的貸款人，同時(shí)歲商業(yè)銀行進(jìn)行管理③政府的銀行，他代表政府制定和執(zhí)行貨幣金融政策，代表政府管理財(cái)政收支以及政府提供各種金融服務(wù)。狹義的表外業(yè)務(wù)（有風(fēng)險(xiǎn)）①擔(dān)保和類似的或有負(fù)債（包括圖標(biāo)保證書、履約擔(dān)保書、貸款擔(dān)保備用信用證、跟單信用證、承兌票據(jù)）②承諾③與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目②商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)，包括①結(jié)算業(yè)務(wù)②代理業(yè)務(wù)③信托業(yè)務(wù)④租賃業(yè)務(wù)⑤銀行卡業(yè)務(wù)⑥信息咨詢業(yè)務(wù)商業(yè)銀行經(jīng)營特點(diǎn)：①高負(fù)債率②高風(fēng)險(xiǎn)性③監(jiān)督管制的嚴(yán)格性中央銀行的制度類型：①單一式中央銀行制度②復(fù)合式中央銀行制度③準(zhǔn)中央銀行制度④跨國中央銀行制度中央銀行性質(zhì)：①XX是特殊的國家機(jī)關(guān)，按照國家宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)和要求，通過中央銀行的貨幣政策工具的運(yùn)用，來干預(yù)和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。⑤國際銀行的并購與擴(kuò)張風(fēng)潮，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大，競爭加劇導(dǎo)致很多商業(yè)銀行開始合并便于提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，擴(kuò)寬業(yè)務(wù)范圍和為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)⑥注重市場營銷，銀行為了自身的生存和發(fā)展，為滿足客戶不斷變化的金融需要，紛紛借鑒工商企業(yè)的營銷機(jī)制。區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)：①亞洲開發(fā)銀行ADB②非洲開發(fā)銀行AFDB③泛美開發(fā)銀行IADB 我國銀行類金融機(jī)構(gòu)：①中央銀行②政策性銀行：由政府設(shè)立，根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的非營利性金融機(jī)構(gòu)。職能：①確立一套有關(guān)匯率的政策，與經(jīng)常項(xiàng)目有關(guān)的支付以及貨幣的可兌現(xiàn)性問題上的行為準(zhǔn)則②當(dāng)成員糾正或避免其國際收支不平衡時(shí)，應(yīng)向其提供短期信用幫助③為會(huì)員在國際貨幣問題上進(jìn)行磋商和協(xié)助提供場所。國際貨幣基金組織（IMF）是根據(jù)布雷頓森林會(huì)議通過的《國際貨幣基金協(xié)議》成立的全球性國際金融機(jī)構(gòu)。貨幣市場結(jié)構(gòu)及其內(nèi)容：①同業(yè)拆借市場，也稱同業(yè)拆放市場，它是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為解決短期資金的余缺而相互調(diào)劑融通的市場②票據(jù)市場，指商業(yè)票據(jù)的承兌、抵押和貼現(xiàn)等活動(dòng)所形成的市場③國庫券市場，指國庫券的發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)及償還等所形成的市場④大額存單市場，全稱銀行大面額可轉(zhuǎn)讓定期存款單市場，是指大額存單的發(fā)行、轉(zhuǎn)讓等所形成的市場。如短期銀行借款市場及國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行可轉(zhuǎn)讓存單市場等資本市場：屬于中長期資金市場，一般指一年以上期限的資金借貸及有價(jià)證券的交易市場。④通貨膨脹預(yù)期，當(dāng)人們預(yù)期通貨膨脹將持續(xù)一段時(shí)間，資金預(yù)期的實(shí)際價(jià)值 將會(huì)遭受損失時(shí)，為了避免損失，資金供給者往往會(huì)選擇不動(dòng)產(chǎn)來抵御通貨膨脹，導(dǎo)致資金供給減少。決定和影響利率的因素：①平均利潤率，利息實(shí)質(zhì)上是利潤的一部分，是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形式，因此利息量的多少取決于利潤總額，利率取決于平均利潤率②資金供求狀況，利率作為資金的價(jià)格，與普通商品的價(jià)格類似，普通商品的價(jià)格由商品市場的供求狀況決定，利率水平的高低最終取決與資金市場的供求狀況。③名義利率和實(shí)際利率④固定利率和浮動(dòng)利率。公定利率是由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率，對其會(huì)員銀行具有約束性。市場利率是指按照市場規(guī)律自由變動(dòng)的利率。④遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是在浮動(dòng)利率債務(wù)市場上，倆個(gè)當(dāng)事人對一定期限后將要支付的浮動(dòng)利率約定一個(gè)協(xié)議利率，到期時(shí)根據(jù)當(dāng)時(shí)的市場利率與協(xié)議利率的差別，由當(dāng)事人的一方向另一方支付利率的差額。②金融期權(quán)，是一種賦予投資者在規(guī)定期限內(nèi)，按雙方約定的價(jià)格或執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)賣出一定數(shù)量某種指定金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。作用：①促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)和銷售②調(diào)節(jié)消費(fèi)③促進(jìn)新產(chǎn)品，新技術(shù)的推廣應(yīng)用。局限性：①商業(yè)信用的規(guī)模受到廠商資本數(shù)量的限制②商業(yè)信用收到商品流轉(zhuǎn)方向的限制 銀行信用的特點(diǎn)：①廣泛性②間接性③綜合性④創(chuàng)造性⑤穩(wěn)定性消費(fèi)信用：指工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供滿足其消費(fèi)需要的信用，提供的對象可以是商品，貨幣，也可以是勞務(wù)。②債權(quán)人和債務(wù)人都是商品生產(chǎn)或經(jīng)營者③商 品信用直接受商品供求狀況的影響④具有自發(fā)性，盲目性、分散性的特點(diǎn)。第一篇：貨幣銀行學(xué) 期末考試1貨幣的職能:①價(jià)值尺度②流通手段③貯藏手段④支付手段⑤世界貨幣2金銀復(fù)本位制度含義::①金幣本位制②金塊本位制③金匯兌本位制，金幣本位制是典型形式 信用關(guān)系產(chǎn)生的三要素：①債權(quán)債務(wù)關(guān)系雙方②一定的時(shí)間間隔③：企業(yè)之間在買賣商品時(shí)以商品的形態(tài)提供的信用。特點(diǎn)：①必須與商品交易結(jié)合在一起，是信用的借貸，也是商品的買賣。作用：①促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長②調(diào)劑企業(yè)資金余缺提高資金使用效益，節(jié)約交易成本③商業(yè)信用的合同化，使自發(fā)的、分散的商業(yè)信用有序可循，有利于銀行信用參與和支持商業(yè)信用，強(qiáng)化市場經(jīng)濟(jì)秩序。方式：①賒銷②分期付款購買③消費(fèi)貸款。信用工具的特征：①償還性②流動(dòng)性③收益性④風(fēng)險(xiǎn)性衍生性信用工具：①金融期貨，是一份雙方簽署的在將來某一時(shí)間按約定的條件買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融商品的合約。③互換，是一種經(jīng)雙方商定在一定時(shí)間后彼此交換支付的金融工具。利率的種類：①市場利率、官定利率與公定利率。官定利率，又稱法定利率，由政府金融管理部分或中央銀行確定的利率，是國家宏觀調(diào)控的一種政策手段。②一般利率和優(yōu)惠利率。⑤存款利率和貸款利率⑥長期利率和短期利率。③經(jīng)濟(jì)周期，社會(huì)再生產(chǎn)狀況決定著借貸資金的供求，進(jìn)而決定利率水平的高低。⑤貨幣政策⑥國際利率水平貨幣市場：屬于短期資金市場，一般指一年以下期限的資金借貸及有價(jià)證券的交易市場。如國家中長期貸款市場及國家公債、公司債券、股票、抵押契約等交易市場金融市場的功能：①調(diào)劑資本余缺，便利籌集與投資②提高資本效率③促進(jìn)資本流動(dòng)，調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)④有利于金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)經(jīng)營⑤有利于市場化方式實(shí)施貨幣政策。這四個(gè)子市場構(gòu)成貨幣市場。宗旨是①為會(huì)員提供一個(gè)常設(shè)的國際貨幣機(jī)構(gòu)，促進(jìn)國際貨幣合作②促進(jìn)國際貿(mào)易均衡發(fā)展，以維持和提高就業(yè)水平和實(shí)際收入，發(fā)展各國生產(chǎn)能力③促進(jìn)匯率的穩(wěn)定和維持各國有秩序的外匯安排，以避免競爭性的貨幣貶值④協(xié)助建立各國間經(jīng)常性交易的多邊支付制度，并設(shè)法消除妨礙世界貿(mào)易發(fā)展的外匯管制⑤在臨時(shí)性基礎(chǔ)上和具有充分保障的條件下，為會(huì)員融通資金，使之在無需采取有損于本國及國際經(jīng)濟(jì)繁榮措施的情況下糾正國際收支的不平衡⑥努力縮短和減輕國際收支不平衡的持續(xù)時(shí)間及程度。世界銀行：WBG。（Ⅰ國家開發(fā)銀行：是指專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長期投資性貸款的銀行Ⅱ中國進(jìn)出口銀行：專門為本國商品進(jìn)出口提供信貸及其相關(guān)服務(wù)的銀行Ⅲ中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：專門向農(nóng)業(yè)提供信貸及其相關(guān)金融服務(wù)的銀行）③商業(yè)銀行非銀行類金融機(jī)構(gòu)：①保險(xiǎn)公司②證券公司③投資基金④信托投資公司⑤金融資產(chǎn)管理公司⑥金融租賃公司⑦財(cái)務(wù)公司⑧郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)⑨信用合作社現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢：①銀行業(yè)務(wù)全能化，近年來銀行定期存款和儲(chǔ)蓄存款比重上升為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供資金保障，銀行競爭加劇，使銀行開拓新業(yè)務(wù)成為必要，金融管制放松使這樣的要求成為可能，銀行的經(jīng)營觀念改變?yōu)殂y行全能化提供理論依據(jù)②金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，金融工具的大量創(chuàng)新產(chǎn)生了很多新的金融機(jī)構(gòu)并推動(dòng)金融市場的各種創(chuàng)新，促進(jìn)金融市場全方面發(fā)展③銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營科技化，包括業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化、綜合管理信息化、銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化④銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營證券化，通過證券化，銀行不僅可以很快的收回抵押貸款的資金，加速資金周轉(zhuǎn)、降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的職能：①信用中介職能②支付中介職能③信用創(chuàng)造職能④金融服務(wù)職能 商業(yè)銀行的組織制度：①單元銀行制②總分行制③持股公司制④連鎖銀行制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：①商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表②商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)③商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)④商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)自有資本的功能：①保護(hù)性功能商業(yè)銀行的資金絕大部分來自存款，當(dāng)銀行資產(chǎn)遭受損失時(shí)，自有資本可以及時(shí)補(bǔ)充，保護(hù)存款人利益②經(jīng)營性功能，自有資本是銀行經(jīng)營的初始資金來源，銀行自有資本扣除用于購置固定資產(chǎn)后的剩余資金可作為銀行的營運(yùn)資金，營運(yùn)資金的多少和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和盈利大小有一定影響③管理性功能，金融管理當(dāng)局通過規(guī)定和調(diào)整自由資本的各種比率，限制銀行任意擴(kuò)張資產(chǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)對銀行的監(jiān)督管理銀行的資金來源：同業(yè)拆借②向中央銀行借款③回購協(xié)議④歐洲貨幣市場借款⑤發(fā)行金融債券商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①現(xiàn)金資產(chǎn)②貸款資產(chǎn)③證券投資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行從事的你會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動(dòng)。②XX是特殊的金融機(jī)構(gòu)，中央銀行不以盈利為目的。中央銀行有那些資產(chǎn)業(yè)務(wù)？：①再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)②證