【正文】 保函業(yè)務(wù)相關(guān)材料原件或復(fù)印件，經(jīng)辦行按我行信貸檔案管理相關(guān)規(guī)定建檔保管。第三十條 我行開(kāi)立的各類保函不掛失，受益人不得用于轉(zhuǎn)讓、抵押和貼現(xiàn)。第二十九條 保函內(nèi)容必須填寫齊全，不得出具沒(méi)有受益人的空頭保函或沒(méi)有擔(dān)保事項(xiàng)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限的保函。（三）保函為兩頁(yè)以上，應(yīng)加蓋騎縫章。如受益人堅(jiān)持以總行名義出具保函的，報(bào)總行批準(zhǔn)后按總行有關(guān)規(guī)定辦理。第二十八條 保函文本的簽發(fā)。第二十六條 保函最高擔(dān)保金額隨保函項(xiàng)下合同執(zhí)行而相應(yīng)減少。（三）融資性保函最高擔(dān)保金額原則上不超過(guò)相關(guān)合同項(xiàng)下主債權(quán)、利息、違約金之和。第二十五條 保函擔(dān)保的最高金額原則上應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行：（一）招標(biāo)保函、履約保函最高擔(dān)保金額原則上不超過(guò)相關(guān)合同金額的10%。具體業(yè)務(wù)受理時(shí)，對(duì)保函生效期的約定應(yīng)以業(yè)務(wù)授信審查意見(jiàn)為準(zhǔn)。第二十四條 開(kāi)立保函時(shí)，保函生效期、失效期應(yīng)符合以下規(guī)定：（一）我行開(kāi)出的保函一般自開(kāi)出之日起生效。貿(mào)易項(xiàng)下保函期限原則上不超過(guò)1年（含），工程項(xiàng)下保函期限原則上不超過(guò)3年（含），嚴(yán)格控制中長(zhǎng)期保函期限（最長(zhǎng)不超過(guò)5年）。（三）按我行規(guī)定和《開(kāi)立保函協(xié)議》約定繳納保函手續(xù)費(fèi)。以抵押、質(zhì)押為擔(dān)保的，必須辦妥抵質(zhì)押登記、質(zhì)押物及權(quán)利證書移交和保險(xiǎn)（如需）等手續(xù)?！堕_(kāi)立保函協(xié)議》是確定申請(qǐng)人與受托銀行雙方委托受理關(guān)系和雙方權(quán)利義務(wù)以及保函擔(dān)保的法律文件，也是銀行向受益人出具保函的依據(jù)，經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真填寫齊全。第二十一條 授信額度用于開(kāi)立非融資性保函，按信審會(huì)的審批意見(jiàn)和我行統(tǒng)一授信管理辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；除非信審會(huì)有明確意見(jiàn)，否則開(kāi)立融資性保函必須單獨(dú)報(bào)批，不得使用已有額度。發(fā)生換開(kāi)保函情況，額度不變或低于原額度的，采用我行標(biāo)準(zhǔn)格式文本，由經(jīng)辦行自行審批。其中低風(fēng)險(xiǎn)非融資性保函業(yè)務(wù)，新開(kāi)保函審批權(quán)限按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)執(zhí)行。保證金比例是否符合規(guī)定。（三）申請(qǐng)人是否具備履行保函項(xiàng)下合同或協(xié)議的資質(zhì)和能力。第十九條 業(yè)務(wù)審查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下方面：（一）業(yè)務(wù)資料的完整性。（四）申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，在以往履行合同或協(xié)議中是否有違約記錄。（二）保函項(xiàng)下基礎(chǔ)合同或協(xié)議是否真實(shí)、合法、有效，有無(wú)瑕疵或隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 經(jīng)辦行根據(jù)我行制度要求履行貸前調(diào)查職責(zé)。（五）涉及企業(yè)注冊(cè)資本及股本性投資相關(guān)事項(xiàng)的擔(dān)保。（三）屬于未經(jīng)批準(zhǔn)且未經(jīng)注冊(cè)的經(jīng)濟(jì)組織的申請(qǐng)。第十六條 我行不受理下列擔(dān)保申請(qǐng)：（一）國(guó)家機(jī)關(guān)、群眾團(tuán)體的申請(qǐng)（轄區(qū)內(nèi)全額保證金開(kāi)具保函的除外）。（七）申請(qǐng)工程項(xiàng)下保函還應(yīng)出具招投標(biāo)書原件或復(fù)印件。成立不足三年的，提供自成立以來(lái)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表。（四）反擔(dān)保的相關(guān)資料。（二）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及影印件。（三）無(wú)偷、逃稅及走私等不良記錄。第十四條 申請(qǐng)辦理關(guān)稅保付保函的客戶除滿足本辦法第十一條規(guī)定的基本條件外，同時(shí)還應(yīng)具備以下條件：（一）有工商行政管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)登記的特許營(yíng)業(yè)證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第十三條 申請(qǐng)辦理貿(mào)易項(xiàng)下保函的客戶除滿足本辦法第十一條規(guī)定的基本條件外，同時(shí)還應(yīng)具備以下條件：（一）貿(mào)易雙方原則上應(yīng)建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。在非我行經(jīng)營(yíng)轄區(qū)內(nèi)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）進(jìn)行核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人向我行提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)，除非申請(qǐng)辦理全額保證金保函業(yè)務(wù)，否則經(jīng)辦行無(wú)獨(dú)立審批權(quán)，必須報(bào)送總行逐級(jí)審批。（六）一般不受理法人分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的保函，但建筑公司分公司申請(qǐng)工程項(xiàng)下保函的，在審查其具有有效營(yíng)業(yè)執(zhí)照并具備投標(biāo)、承包工程的營(yíng)業(yè)范圍，取得法人的書面授權(quán)后，可受理其申請(qǐng)。（四）具有履行合同、協(xié)議的能力和良好的資信。（三）已與交易對(duì)方簽訂合同、協(xié)議或收到對(duì)方邀約或通知。第十一條 申請(qǐng)辦理保函業(yè)務(wù)的客戶原則上應(yīng)具備以下條件：（一）滿足《長(zhǎng)沙銀行授信管理辦法》第七條基本條件要求。原則上不接受個(gè)體工商戶或自然人提出的保函申請(qǐng)。第九條 其他保函業(yè)務(wù)是指除本辦法第八條以外的其他保函類型。（二）履約保函：我行接受合同一方當(dāng)事人（債務(wù)人）的委托，向合同另一方當(dāng)事人（債權(quán)人）保證，如債務(wù)人不履行合同約定的義務(wù)，或履行義務(wù)不符合合同約定，我行將根據(jù)債權(quán)人的索賠要求，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。第八條 主要保函業(yè)務(wù)是指我行重點(diǎn)開(kāi)展的保函業(yè)務(wù)，包括工程或貿(mào)易項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函。非融資性保函包括工程或貿(mào)易項(xiàng)下的投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量及維修保函、留置金保函、關(guān)稅保付保函、付款保函等。第五條 我行認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)包括全額保證金保函，以及以存單（僅為我行出具的）、憑證式國(guó)債（僅為我行代售的）等提供質(zhì)押反擔(dān)保的保函。第四條 保函業(yè)務(wù)視同貸款業(yè)務(wù)管理?？傂屑胺?、支行（部）的內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)不得以自身名義對(duì)外出具保函。第三條 保函業(yè)務(wù)納入授權(quán)和統(tǒng)一授信管理。附件：長(zhǎng)沙銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法二○一二年八月二十二日附件長(zhǎng)沙銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)保函業(yè)務(wù)管理，控制保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保函業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，根據(jù)《擔(dān)保法》等國(guó)家有關(guān)法規(guī)和《長(zhǎng)沙銀行授信管理辦法》等我行業(yè)務(wù)管理制度制訂本辦法。長(zhǎng)沙銀行股份有限公司文件長(zhǎng)沙銀發(fā)〔2012〕259號(hào)長(zhǎng)沙銀行關(guān)于印發(fā)《保函業(yè)務(wù)管理辦法》的通知各分、支行（部）：現(xiàn)將《長(zhǎng)沙銀行保函業(yè)務(wù)管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)你們認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，并嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。原長(zhǎng)沙銀發(fā)〔2009〕299號(hào)文件從即日起失效，所有涉及保函業(yè)務(wù)操作一律按本文件規(guī)定執(zhí)行。第二條 本辦法所稱的保函業(yè)務(wù)為國(guó)內(nèi)人民幣項(xiàng)下見(jiàn)索即付保函，是指某種合約關(guān)系一方（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)人）與我行約定，在一定期限內(nèi)當(dāng)申請(qǐng)人對(duì)合約關(guān)系另一方（以下簡(jiǎn)稱受益人）不能按照合同規(guī)定履行某種義務(wù)時(shí)，由我行承擔(dān)保函項(xiàng)下一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的業(yè)務(wù)。融資性保函限總行出具，經(jīng)辦分、支行在授權(quán)范圍內(nèi)可辦理非融資性保函業(yè)務(wù)。違規(guī)出具保函，將嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任。符合總行認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)，按低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)流程辦理。第二章 保函種類第六條 保函業(yè)務(wù)根據(jù)性質(zhì)、作用不同，分為非融資性保函和融資性保函兩大類。第七條 根據(jù)我行保函業(yè)務(wù)傾向性劃分，分為主要保函業(yè)務(wù)和其他保函業(yè)務(wù)。（一）投標(biāo)保函：我行接受投標(biāo)方的委托，向招標(biāo)方保證，如投標(biāo)方在投標(biāo)有效期內(nèi)撤銷投標(biāo)書或者在中標(biāo)后未與受益人簽訂招投標(biāo)項(xiàng)下的合同或中標(biāo)后未按照招標(biāo)文件/標(biāo)書要求提交履約保函，我行將根據(jù)招標(biāo)方的索賠要求，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。（三）預(yù)付款保函：我行接受預(yù)收款人委托，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人沒(méi)有履行合同或未按合同約定使用預(yù)付款，我行將根據(jù)預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔(dān)付款責(zé)任。第三章 保函的申請(qǐng)第十條 向我行申請(qǐng)辦理保函業(yè)務(wù)的對(duì)象應(yīng)為工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織。在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中確有需要的，符合相關(guān)資格的且申請(qǐng)辦理的保函類型為低風(fēng)險(xiǎn)非融資性保函業(yè)務(wù)的個(gè)體工商戶或自然人，經(jīng)辦行可根據(jù)實(shí)際情況，決定是否受理。（二）申請(qǐng)擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)行為合法、正當(dāng)。保函業(yè)務(wù)的相關(guān)合同真實(shí)、合法、有效。（五）能夠提供符合我行要求的保證金或反擔(dān)保。（七）經(jīng)辦行應(yīng)優(yōu)先受理在我行經(jīng)營(yíng)轄區(qū)內(nèi)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人提出的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。第十二條 申請(qǐng)辦理工程項(xiàng)下保函的客戶除滿足本辦法第十一條規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備建筑業(yè)企業(yè)最低資質(zhì)等級(jí)要求。（二）交易的商品通過(guò)國(guó)際或國(guó)內(nèi)質(zhì)量認(rèn)證，市場(chǎng)銷售情況良好。（二）原則上應(yīng)為海關(guān)評(píng)定的B類及以上級(jí)別企業(yè)。第十五條 申請(qǐng)辦理保函業(yè)務(wù)的客戶，原則上需提供以下基本資料：（一）開(kāi)立保函申請(qǐng)書。（三）保函項(xiàng)下申請(qǐng)人和受益人簽訂的基礎(chǔ)合同或協(xié)議。（五）近三年及近期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。（六）按規(guī)定需要被授權(quán)的客戶應(yīng)提供有關(guān)授權(quán)文件。（八）根據(jù)《長(zhǎng)沙銀行授信管理辦法》等制度要求及有權(quán)審批人要求提供的其他資料。（二）中華人民共和國(guó)境外金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的申請(qǐng)（轄區(qū)內(nèi)全額保證金開(kāi)具保函的除外）。（四）對(duì)違反國(guó)家法律、法規(guī)的經(jīng)濟(jì)行為申請(qǐng)的擔(dān)保。第四章 保函的受理和審查審批第十七條 辦理保函業(yè)務(wù)，根據(jù)我行制度要求進(jìn)行調(diào)查、審查、審批。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注以下方面：（一）申請(qǐng)人資信情況。（三）申請(qǐng)人是否具備履行保函項(xiàng)下基礎(chǔ)合同或協(xié)議的資質(zhì)和條件。（五）保證金到位情況，提供的反擔(dān)保是否符合我行要求。（二）申請(qǐng)人主體資格及基本條件是否符合我行規(guī)定。（四）反擔(dān)保是否合法、足值、有效。第二十條 保函業(yè)務(wù)審批權(quán)限根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)文具體確定。融資性保函業(yè)務(wù)，一律報(bào)總行審批。采用非標(biāo)準(zhǔn)格式文本或超出原額度的，審批權(quán)限按新開(kāi)保函執(zhí)行。第五章 保函的出具第二十二條 保函按規(guī)定的權(quán)限經(jīng)審批同意后，必須辦妥下列手續(xù)，經(jīng)辦行方可出具保函：（一）申請(qǐng)人、擔(dān)保人和我行簽署《開(kāi)立保函協(xié)議》。（二）申請(qǐng)人按《開(kāi)立保函協(xié)議》的約定交足保證金；非全額保證金開(kāi)立保函的，應(yīng)按我行相關(guān)制度要求落妥反擔(dān)保相關(guān)法律手續(xù)。由移交人在抵（質(zhì)）物清單上簽字。第二十三條 保函的有效期限應(yīng)根據(jù)交易合同（或主債務(wù)）的履行期限確定。低風(fēng)險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)不受本條規(guī)定限制。但預(yù)付款保函，應(yīng)自收到預(yù)付款之日起生效；關(guān)稅保付保函生效期應(yīng)按海關(guān)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（二）原則上我行在開(kāi)出的保函中應(yīng)明確規(guī)定失效的日期。（二）預(yù)付款保函最高擔(dān)保金額原則上不超過(guò)相關(guān)合同金額的30%。（四）其他未明確保函的最高擔(dān)保金額應(yīng)根據(jù)保函類型、保函項(xiàng)下合同約定及國(guó)家相關(guān)規(guī)定（如海關(guān)稅費(fèi)的規(guī)定）具體確定。第二十七條 經(jīng)辦行按照我行出賬管理制度規(guī)定準(zhǔn)備相應(yīng)資料，辦理押品登記入庫(kù)等手續(xù)，完成保函業(yè)務(wù)出賬。（一）通過(guò)出賬審查后，經(jīng)辦人員將保函填寫齊全，經(jīng)經(jīng)辦行行長(zhǎng)簽字并加蓋經(jīng)辦行公章后，交付給申請(qǐng)人。（二）保函填制一式三份，一聯(lián)由申請(qǐng)人簽收（在信貸存檔聯(lián)簽收）轉(zhuǎn)達(dá)受益人，一聯(lián)由經(jīng)辦行會(huì)計(jì)部門作表外科目登記的附件，一聯(lián)作為《開(kāi)立保函協(xié)議》的附件納入信貸檔案管理。（四）保函文本格式中必須明確受益人須提供的索賠文件。保函與《開(kāi)立保函協(xié)議》內(nèi)容必須保持一致，保函內(nèi)容變動(dòng)，則必須對(duì)《開(kāi)立保函協(xié)議》相應(yīng)條款進(jìn)行修改并重新簽署，反之亦然。第六章 貸后管理第三十一條 經(jīng)辦行應(yīng)建立保函業(yè)務(wù)臺(tái)帳，及時(shí)對(duì)保函開(kāi)立和注銷進(jìn)行登記。第三十三條 經(jīng)辦行應(yīng)按照我行貸后管理制度的要求加強(qiáng)跟蹤檢查，防止出現(xiàn)可能影響保函申請(qǐng)人履行合同或償還債務(wù)的事項(xiàng)。第七章 保函履行和賠付第三十四條 收到保函索賠時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)先審查保函中我行公章、負(fù)責(zé)人簽字是否清楚、齊全，對(duì)上述內(nèi)容不全的，視為保函無(wú)效，不予賠付。部分索賠是指受益人提出的索賠金額可以少于保函承擔(dān)的最高擔(dān)保金額；分次索賠是指受益人在保函有效期內(nèi)可做出一次以上的索賠申請(qǐng)，但我行累計(jì)賠付金額不超過(guò)保函最高承保金額。第三十六條 保函索賠時(shí)，受益人必須向我行出具保函正本和索賠通知書、保函中約定的其它書面索賠材料及受益人身份證明材料（無(wú)論何種形式的索賠，均要求受益人在首次索賠時(shí)出具保函正本）。經(jīng)審批通過(guò)后，按保函約定履行付款責(zé)任。第三十七條 一次性索賠。索賠要求為部分索賠的，在《保函理賠審批表》“索賠類型”中填寫“一次性索賠”，“申請(qǐng)賠付金額”一欄填寫金額應(yīng)為部分索賠的實(shí)際金額，“剩余擔(dān)保金額”一欄應(yīng)使用斜線劃去，不留空白