【正文】 面決定，抄送銀監(jiān)會(huì)、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局。該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交延期申請(qǐng)，銀監(jiān)局自接到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第三十二條 城市信用社股份有限公司的籌建申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。以上發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件，但境外金融機(jī)構(gòu)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。第三十條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的城市信用合作社股東可以作為城市信用社股份有限公司的發(fā)起人。第二十九條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）資本充足率不低于6％，核心資本充足率不低于3％；（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好，不良貸款比例不超過18％；（三）盈利狀況良好，人均資產(chǎn)一般應(yīng)不低于500萬元人民幣，％，資本利潤(rùn)率一般應(yīng)不低于4％，％；（四）流動(dòng)性狀況良好，流動(dòng)性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項(xiàng)指標(biāo)，均滿足有關(guān)監(jiān)管要求。該企業(yè)法人是股份有限公司形式的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，原開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。銀監(jiān)局自接到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)，銀監(jiān)局自接到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第二十二條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第二十一條 設(shè)立城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。第二節(jié) 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第十九條 城市商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立在地級(jí)以上城市，并符合以下條件：（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；（二）注冊(cè)資本不低于1億元人民幣，且為實(shí)繳資本；資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；（三）不良貸款比例不高于10％；（四）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的的從業(yè)人員；（五）公司治理與內(nèi)部控制健全有效；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。未能按期開業(yè)的，該機(jī)構(gòu)應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提出開業(yè)延期申請(qǐng)。第十八條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第十七條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。第十四條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；（六）財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（八）除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（九）入股資金來源真實(shí)合法；（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。前款所稱投資入股比例是指境外金融機(jī)構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。第十條 境外金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；（五）內(nèi)部控制健全有效；（六）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；（七）所在國(guó)（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。第七條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；（三）地方政府不向銀行投資入股，不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營(yíng)；（四）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的境外戰(zhàn)略投資者；（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；（六）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；（七）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》提交申請(qǐng)材料。第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)中資商業(yè)銀行實(shí)施行政許可。主席 劉明康二○○六年一月十二日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2006年第2號(hào)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已經(jīng)2005年11月10日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第40次主席會(huì)議通過?，F(xiàn)予公布，自2006年2月1日起施行。第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市信用社股份有限公司等。第四條 中資商業(yè)銀行以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級(jí)管理人員任職資格等。第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立第一節(jié) 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立第六條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件： （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣；（三）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。第八條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。第九條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）商業(yè)銀行資本充足率不低于8％，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；（二）權(quán)益性投資余額原則上不超過其凈資產(chǎn)的50％（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；（三）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（五）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。第十一條 單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過25％。境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過多；（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；（六）其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。第十五條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會(huì)提交籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。第十六條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。銀監(jiān)會(huì)自接到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)。銀監(jiān)會(huì)自接到書面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。第二十條 設(shè)立城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是合并重組后的城市信用社股份有限公司，并符合以下條件：（一）資本充足率不低于6％，核心資本充足率不低于3％；（二）不良貸款比例不高于15％，資產(chǎn)總額不低于15億元人民幣；（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（四）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，最近2年未發(fā)生大案要案；（五）具有良好的財(cái)務(wù)狀況和較強(qiáng)的盈利能力，對(duì)于歷史累積的經(jīng)營(yíng)虧損，應(yīng)首先沖銷原城市信用合作社股東權(quán)益，不足部分由原股東或地方政府以現(xiàn)金方式補(bǔ)足，人均資產(chǎn)至少應(yīng)達(dá)到600萬元人民幣（經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)至少應(yīng)達(dá)到500萬元人民幣）以上，％，％，資本利潤(rùn)率一般應(yīng)不低于8％（利潤(rùn)的計(jì)算以足額提取當(dāng)年各類貸款的損失準(zhǔn)備為前提），利息回收率至少應(yīng)達(dá)到80％以上；（六）流動(dòng)性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項(xiàng)指標(biāo)均滿足有關(guān)監(jiān)管要求；（七）按規(guī)定提足損失準(zhǔn)備金。發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件。第二十三條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)，由擬設(shè)城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。第二十四條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。第二十五條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開業(yè)申請(qǐng)應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。第二十六條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。未能按期開業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提出開業(yè)延期申請(qǐng)。開業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。第三節(jié) 城市信用社股份有限公司設(shè)立第二十七條 城市信用社股份有限公司設(shè)立，指經(jīng)整頓后同一城市內(nèi)多家或一家城市信用合作社在自愿基礎(chǔ)上，按照《中華人民共和國(guó)公司法》合并設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。第二十八條 設(shè)立城市信用社股份有限公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；（二）注冊(cè)資本不少于5000萬元人民幣，且為實(shí)繳資本；資本充足率不低于8％，核心資本充足率不低于4％；（三）不良貸款比例不高于15％；（四）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；（七）銀監(jiān)