【正文】 單位和個(gè)人提供貸款，并不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。中國人民銀行將原來的保衛(wèi)局改為反洗錢局，反洗錢局的主要職責(zé)是承辦和組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作；研究和擬訂金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)劃和政策；承辦反洗錢的國際合作與交流工作；匯總和跟蹤分析各部門提供的人民幣、外幣等可疑支付交易信息，對涉嫌犯罪的移交司法部門處理并協(xié)助司法部門調(diào)查涉嫌洗錢犯罪案件。目前洗錢已成為國際公害，反洗錢是一項(xiàng)龐大系統(tǒng)的工程，需要公安、外交、海關(guān)、稅務(wù)、工商等多個(gè)部門的協(xié)調(diào)配合。這是本次人民銀行法修改的諸多看點(diǎn)之一。因?yàn)橹Ц肚逅阆到y(tǒng)是資金流動的重要渠道，所以人民銀行作為社會資金清算服務(wù)的最終提供者，能通過對大額資金流動的監(jiān)測發(fā)現(xiàn)可疑資金的線索，有條件在反洗錢工作中擔(dān)當(dāng)組織領(lǐng)導(dǎo)角色。金融市場在金融發(fā)展乃至經(jīng)濟(jì)資源配置中發(fā)揮著越來越重要的基礎(chǔ)功能作用，為了加強(qiáng)對金融市場的監(jiān)管，促進(jìn)貨幣市場與整個(gè)金融市場的健康協(xié)調(diào)發(fā)展，人民銀行設(shè)立了金融市場司，其基本職能是擬訂銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間外匯市場和黃金市場的管理規(guī)定；承辦有關(guān)金融機(jī)構(gòu)在上述市場的市場準(zhǔn)入及退出審批工作；分析市場工具對貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響，并提出相關(guān)政策建議；監(jiān)測分析金融市場的發(fā)展，防范跨市場風(fēng)險(xiǎn)。而且，從某種意義上說，由一家銀行發(fā)行鈔票，并由政府作后盾，也有利于貨幣的穩(wěn)定。目前世界上幾乎所有國家的紙幣都是由中央銀行發(fā)行的，發(fā)行紙幣已成為各國中央銀行的特權(quán)。人民銀行是國家的中央銀行，具有發(fā)行貨幣并管理貨幣流通的職責(zé)。人民銀行代表政府依法制定和實(shí)施貨幣政策，運(yùn)用自己所擁有的金融調(diào)控手段，對貨幣與信用進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制，進(jìn)而影響和干預(yù)整個(gè)社會的經(jīng)濟(jì)進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的貨幣政策目標(biāo)。人民銀行享有發(fā)布命令和規(guī)章的權(quán)利，表明其具有行政機(jī)關(guān)的性質(zhì)，這一點(diǎn)與其他銀行有質(zhì)的不同。當(dāng)然，這兩方面的職責(zé)并不是截然分開的，其中有許多交叉重合的部分。人民銀行職責(zé)大致可以分為兩類，一類為行政管理方面的職責(zé)，規(guī)定的是人民銀行作為國家的宏觀調(diào)控機(jī)關(guān)所享有的規(guī)章制度權(quán)、制定執(zhí)行貨幣政策權(quán)和金融秩序管理權(quán)。以上職責(zé)調(diào)整強(qiáng)化了人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的有關(guān)職能，使其在宏觀調(diào)控中的作用更加突出。從條文上看，由原來的兩款十一項(xiàng)修改為兩款十三項(xiàng)。通過貨幣政策發(fā)揮對國民經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控作用，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定成為人民銀行的首要職責(zé)，而以前由人民銀行行使的對金融機(jī)構(gòu)的審批監(jiān)管權(quán)利則交給了銀監(jiān)會?！薄吨袊嗣胥y行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)： 1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；二）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；三）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；四）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；五）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；六）監(jiān)督管理黃金市場；七）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；八）經(jīng)理國庫；九）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；十）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；十一）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；十二）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；十三）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。三、中央銀行法中國人民銀行的概念及職責(zé)《中國人民銀行法》第二條規(guī)定“中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行。如果A商品的價(jià)格跌了10％，你就賠光了，你此刻要是平倉你的1000就變成了0，要想繼續(xù)持倉，就必須追加保證金。那你只需付出1000元就可以買A商品一個(gè)單位了。 具體的保證金比例由期貨交易所根據(jù)市場情況定，各期貨公司也會有所調(diào)整。普通投資人往往不能做到期的交割，只好是純粹投機(jī)，而商品的投機(jī)價(jià)值往往和現(xiàn)貨走勢以及商品的期限等因素有關(guān)。期貨的交割是有期限的，在到期以前是合同交易，而到期日卻是要兌現(xiàn)合同進(jìn)行現(xiàn)貨交割的。他們的交割方式不同。期貨分商品期貨和股票期貨，目前我們國內(nèi)沒有股票期貨。其業(yè)務(wù)范圍大多是為購買耐用消費(fèi)品提供分期付款形式的貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)公司。金融租賃公司是先購買設(shè)備，再將設(shè)備租賃給企業(yè)，企業(yè)付租賃費(fèi)，比如付五年的租賃費(fèi)，五年租賃費(fèi)的總和等于基金加利息。金融租賃公司。目前，我國有4家資產(chǎn)管理公司，即中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別接收從中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。金融資產(chǎn)管理公司是經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款，管理和處置因收購國有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國，根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當(dāng)具備的條件是，主要發(fā)起人為按照國家有關(guān)規(guī)定設(shè)立的證券公司、信托投資公司；主要發(fā)起人經(jīng)營狀況良好，最近3年連續(xù)盈利；每個(gè)發(fā)起人實(shí)收資本不少于3億元人民幣；擬設(shè)立的基金管理公司的最低實(shí)收資本為1000萬元人民幣；有明確可行的基金管理計(jì)劃；有合格的基金管理人才；以及中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。基金管理公司。證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)為證券交易提供集中的登記、托管與結(jié)算服務(wù)，是不以營利為目的的法人。分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司兩種。深市、滬市分別是深圳證券交易所和上海證券交易所的簡稱。在我國，《證券法》指出證券交易所是提供證券集中競價(jià)交易場所的不以盈利為目的的法人。證券交易所是證券買賣雙方公開交易的場所，是一個(gè)有組織、有固定地點(diǎn)、集中進(jìn)行證券交易的市場。證券機(jī)構(gòu)。4）分配方式不同。 3）管理方式不同。 2）經(jīng)營目標(biāo)不同。合作制是與股份制不同的產(chǎn)權(quán)組織形式，其不同之處表現(xiàn)在：1）入股方式不同。郵政儲匯局——利用全國的郵政網(wǎng)絡(luò)開展儲蓄匯兌業(yè)務(wù)。” 經(jīng)央行批準(zhǔn)的金融信托投資公司可以經(jīng)營資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等四大類信托業(yè)務(wù)。信托投資公司就是依據(jù)現(xiàn)行《公司法》和《信托投資公司管理辦法》而設(shè)立并以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)為主的金融類法人。保險(xiǎn)公司——截至2000年底，我國有中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、中國平安保險(xiǎn)公司等國有獨(dú)資、股份制保險(xiǎn)公司及中外合資、外資保險(xiǎn)公司在華分公司等32家。（二）非銀行機(jī)構(gòu)。這是開發(fā)性金融的一些共同特點(diǎn)。我國政策性銀行的發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新階段，為適應(yīng)新形勢，傳統(tǒng)的政策性銀行要轉(zhuǎn)變成符合市場經(jīng)濟(jì)需要的、財(cái)務(wù)上可持續(xù)的、具有一定競爭性的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。區(qū)域性股份制商業(yè)銀行——目前有交通銀行、中國光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、福建興業(yè)10家。信用合作社是農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社的統(tǒng)稱。中央銀行是指在一國金融體系中居于主導(dǎo)地位,負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國家的金融政策,調(diào)節(jié)貨幣流通與信用活動,對國家負(fù)責(zé),在對外金融活動中代表國家,并對國內(nèi)整個(gè)金融體系和金融活動實(shí)行管理和監(jiān)督的金融中心機(jī)構(gòu)。二、我國的金融機(jī)構(gòu) （一）銀行機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)是從事融資活動的經(jīng)濟(jì)組織。間接融資的局限：資金的供需雙方的直接聯(lián)系被割斷，不利于供給方監(jiān)督和約束資金的使用。間接融資的優(yōu)點(diǎn)：多樣化的融資工具可以靈活方便的滿足資金供需雙方的融資需求。對資金的供給方來說，中介機(jī)構(gòu)是債務(wù)人；對資金的需求方來說，中介機(jī)構(gòu)是債權(quán)人。間接融資是指資金供給者與資金需求者通過金融中介機(jī)構(gòu)間接實(shí)現(xiàn)資金融通的行為。直接融資的局限：直接融資的雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到較多限制。直接融資的工具有：商業(yè)票據(jù)和直接借貸憑證；股票和債券。一、直接融資與間接融資直接融資是指資金供給者與資金需求者通過一定的金融工具直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系的金融行為。第九章 經(jīng)濟(jì)學(xué)金融法律制度在直接融資中，金融媒介的作用是幫助資金供給者與資金需求者形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。直接融資的優(yōu)點(diǎn)：資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于合理配置資金，提高資源使用效率，籌資成本較低而投資收益較大。直接融資工具的流動性和變現(xiàn)能力受金融市場的發(fā)育程度的限制，一般低于間接融資工具；資金供給方所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任較大。 在間接融資中，資金的供求雙方不直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融中介機(jī)構(gòu)分別與資金供求雙方形成兩個(gè)各自獨(dú)立的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。間接融資的工具是金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的各種融資工具，如存單、貸款合約等。金融機(jī)構(gòu)可以通過多樣化的策略降低風(fēng)險(xiǎn)，安全性較高，有利于提高金融活動的規(guī)模效益，提高全社會資金的使用效率。對需求方來說，增加了籌資成本；對供給方來說，降低了收益。從目前各國來看，金融體系都是以中央銀行為中心，以商業(yè)銀行為主體，各類銀行和非銀行的金融機(jī)構(gòu)并存構(gòu)成的。 中央銀行——中國人民銀行。國有商業(yè)銀行——中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行四家 城市商業(yè)銀行——前身是各城市信用社，現(xiàn)一部分改造成城市商業(yè)銀行，有的被農(nóng)村信用社兼并，有的被國有商業(yè)銀行收購。它們是群眾性的合作制金融組織，是對我國銀行體系的必要補(bǔ)充和完善，對我國城鄉(xiāng)集體企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)戶和居民個(gè)人之間的資金融通起了很好的作用。政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行。利用原有的社會力量和市場以外的信用，比如政府的信用來加速市場的發(fā)育，最后發(fā)育出一個(gè)好的市場。世界銀行、亞洲開發(fā)銀行、德國復(fù)興信貸銀行、美國房貸協(xié)會、韓國產(chǎn)業(yè)銀行、巴西開發(fā)銀行等，都是國際知名的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)是以發(fā)行股票和債券、接受信用委托、提供保險(xiǎn)等形式籌集資金，并將所籌資金運(yùn)用于長期性投資的金融機(jī)構(gòu)。金融信托機(jī)構(gòu)——信托是指委托人基于對受托人(信托投資公司)的信任，將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。《信托投資公司管理辦法(2002年)》第四條規(guī)定：“本辦法所稱信托業(yè)務(wù)，是指信托投資公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。如中國國際信托投資公司(簡稱中信公司)是經(jīng)中國改革開放的總設(shè)計(jì)師鄧小平親自倡導(dǎo)和批準(zhǔn)，由前國家副主席榮毅仁于1979年10月4日創(chuàng)辦的。農(nóng)村信用合作社——是我國農(nóng)村集體所有制的合作金融組織，專為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。股份公司一般自上而下控股，下級為上級所擁有；合作制則自下而上參股，上一級機(jī)構(gòu)由下一級機(jī)構(gòu)入股組成，并被下一級機(jī)構(gòu)所擁有，基層社員是最終所有者。股份制企業(yè)以利潤最大化為目標(biāo)；而合作組織的主要目標(biāo)是為社員服務(wù)。股份制實(shí)行“一股一票”，大股東控權(quán)；合作制實(shí)行“一人一票”，社員不論入股多少，具有同等權(quán)利。股份制企業(yè)的利潤主要用于股東分紅，積累要量化到某一股份；而合作組織盈利主要用于積累，積累歸社員集體所有。證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券業(yè)協(xié)會、證券業(yè)的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。證券交易所本身并不買賣證券，也不決定證券的價(jià)格，而是為證券交易提供一定的場所和設(shè)施，配備必要的管理和服務(wù)人員，并對證券交易進(jìn)行周密的組織和嚴(yán)格的管理。我國內(nèi)地目前有上海和深圳兩大證券交易所。證券公司是指依照公司法和證券法規(guī)定批準(zhǔn)的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。綜合類證券公司可以經(jīng)營下列證券業(yè)務(wù)：證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；證券自營業(yè)務(wù)；證券承銷業(yè)務(wù)；經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定的其他證券業(yè)務(wù)。證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團(tuán)體法人。基金管理人，是指憑借專門的知識與經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用所管理基金的資產(chǎn)，根據(jù)法律、法規(guī)及基金章程或基金契約的規(guī)定，按照科學(xué)的投資組合原理進(jìn)行投資決策，謀求所管理的基金資產(chǎn)不斷增值，并使基金持有人獲取盡可能多收益的機(jī)構(gòu)。金融資產(chǎn)管理公司。金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司于1999年4月成立，其他三家于1999年10月分別成立。金融租賃公司實(shí)際是一家金融機(jī)構(gòu)，與銀行不同在于，銀行貸款給企業(yè)，企業(yè)用于購買設(shè)備，以先付息后歸還本金。 這樣做的好處是，在企業(yè)未付清全部租賃費(fèi)前，該設(shè)備的所有權(quán)歸金融租賃公司，企業(yè)倒閉了，在清償時(shí)，其先于其他債權(quán)人。財(cái)務(wù)公司是經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。期貨公司。期貨是相對現(xiàn)貨而言的?，F(xiàn)貨是現(xiàn)錢現(xiàn)貨，期貨是合同交易，也就是合同的相互轉(zhuǎn)讓。所以，期貨的大戶機(jī)構(gòu)往往是現(xiàn)貨和期貨都做的。開戶很簡單，找一家期貨公司開戶就可以了，簽訂一份合同，繳納一定的保證金就可以進(jìn)場交易了。 例如，你買進(jìn)商品A的期貨，他的保證金比例是1：10，他的交易價(jià)格是每單位一萬元。如果A商品的價(jià)格漲了10％，那你就翻番了，你的1000變成2000。期貨公司跟證券公司一樣 是代理期貨業(yè)務(wù)然后賺取交易手續(xù)費(fèi)的金融機(jī)構(gòu)?！薄爸袊嗣胥y行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。2003年4月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立后，我國的金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管工作步入了一個(gè)新的歷史時(shí)期。修改后的《中國人民銀行法》對人民銀行的職責(zé)做了部分調(diào)整。從內(nèi)容上看，取消了“按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)”和“按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場”的職責(zé)規(guī)定，明確了人民銀行的監(jiān)管范圍，增加了人民銀行的反洗錢職責(zé)規(guī)定，并將人民銀行規(guī)章制度權(quán)的內(nèi)容由原來的第五項(xiàng)調(diào)整到第一項(xiàng)，從而使各項(xiàng)職責(zé)的排列在邏輯上更加合理。過去人民銀行實(shí)施金融宏觀調(diào)控，維護(hù)金融穩(wěn)定主要是通過對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)審批、高級管理人員任職資格審查和監(jiān)管指導(dǎo)等直接調(diào)控方式來實(shí)現(xiàn)的，監(jiān)管職能分離后人民銀行對金融業(yè)宏觀調(diào)控和維護(hù)金融體系穩(wěn)定的方式，將主要從國家經(jīng)濟(jì)金融安全的高度對金融業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)、金融控股公司以及交叉性金融工業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測和評估，履行好“最后貸款人”的等職