【正文】 投保單8遞交續(xù)保投保單15續(xù)保保費計算14續(xù)保查驗標的12復(fù)核續(xù)保投保單16續(xù)保信息錄入17投保信息錄入遞交投保建議書 /保險方案5擬定投保建議書/保險方案3核保(投標項目)49 / 53 管理方法管理原則 ? 遵循“誠信原則”，向被保險人充分履行告知義務(wù)? 充分了解被保險人及保險標的的有關(guān)情況并評估相關(guān)風(fēng)險? 嚴格控制擅自改變保險條款內(nèi)容，合理確定保額及保險費率? 確保投保資料的完整性和真實準確性，確保投保資料傳遞的保密性、及時性管理職能 業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理管理文件 投保受理流程中包括以下文件: 文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號投保單 填寫投保單 投保人 業(yè)務(wù)員 111保險標的查驗報告查驗標的 業(yè)務(wù)員 核保員 112投標建議書審批表擬定投保建議書/保險方案業(yè)務(wù)員 核保員 113預(yù)審預(yù)報表 保險方案擬定核保崗 再保部人員 114保單到期（續(xù)保）通知書續(xù)保計劃與通知業(yè)務(wù)員 / 附件 續(xù)保分析報告 續(xù)保計劃與通知綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動編制出單員/ 業(yè)務(wù)內(nèi)勤系統(tǒng)自動生成續(xù)保詳細分析清單續(xù)保計劃與通知綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動編制出單員/ 業(yè)務(wù)內(nèi)勤系統(tǒng)自動生成10 / 53 流程描述 投保單/保險方案主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能? 業(yè)務(wù)員了解客戶投保需求，并評估相關(guān)風(fēng)險? 業(yè)務(wù)員根據(jù)被保險人投保意向，協(xié)商選用適當(dāng)險別、最佳投保方案以及相應(yīng)的保險條款和辦法低 業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員? 業(yè)務(wù)員在充分了解投保人的投保意向和標的之后，在指導(dǎo)投保人填寫投保單的同時，根據(jù)客戶購買的險種和標的，查驗與保險標的相關(guān)的書面資料，初步核定保險金額? 對于保險標的金額超過 X，或者根據(jù)業(yè)務(wù)員初步判斷屬于高風(fēng)險的標的，實施現(xiàn)場查驗標的物；查驗內(nèi)容包括（1）查看標的實物狀況；（2）檢查標的證件的真實與完整；（3）保戶的安全管理情況；（4）財產(chǎn)是否符合承保要求。? 業(yè)務(wù)員根據(jù)設(shè)計的保險方案，在公司項目建議書模板中，生成方案草案中13業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員了解客戶投保意向1查驗標的 2保險標的查驗報告投標建議書審批表擬定投保建議書/保險方案311 / 53主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能? 將投標建議書或保險方案上報兩核中心，依照核保規(guī)程實施核保，詳細步驟參見核保? 核保人員對保險方案草案的條款進行復(fù)核。再保詢價，確定分保的費率和條款后，書面通知兩核中心，是否已落實分保，可以承諾保險方案的費率和條款。保險方案的特殊附加條款須經(jīng)過公司法律部門的人員審閱。中13業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員? 空白的投保單存放于出單員或者業(yè)務(wù)內(nèi)勤處，業(yè)務(wù)員需要時向其領(lǐng)取? 業(yè)務(wù)員向投保人介紹投保單各項條款，將保險責(zé)任和除外責(zé)任明確告知投保人，提示投保人履行如實告知義務(wù)? 投保人逐項親自填寫投保單并簽章，中業(yè)務(wù)拓展－業(yè)務(wù)員 填寫投保單 6核保(投標項目)4遞交投保建議書/保險方案512 / 53主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能如果投保人無法填寫則需有授權(quán)書給業(yè)務(wù)員，由業(yè)務(wù)員代為填寫業(yè)務(wù)員復(fù)核投保單填寫內(nèi)容完整、清晰，包括：投保人簽章、填單日期、投保人單位全稱或個人姓名、具體聯(lián)系地址，未包涵在保單背面的特別保險條款以及保險合同中的特別約定事項，以書面形式在投保單中做提示性說明，投保單涂改處須由投保人簽章? 業(yè)務(wù)員對于投保單中某些承保內(nèi)容是否復(fù)核公司制度、是否可以通過核保無法確定的時候，應(yīng)當(dāng)事先將這些內(nèi)容與核保人員進行溝通，以避免核保不通過導(dǎo)致的時間耽擱? 確定保險金額。（具體可參照不同險種的規(guī)定）? 依照“費率標準和費率浮動范圍規(guī)范”，初步計算費率；費率標準及浮動范圍規(guī)范由保監(jiān)會制定，或由當(dāng)?shù)乇ｋU同業(yè)協(xié)會擬訂經(jīng)保監(jiān)會備案，由總公司統(tǒng)一下發(fā)? 計算保險費，根據(jù)不同險種的公式計算應(yīng)繳納的保險費。? 詳細步驟同新保業(yè)務(wù)“查驗標的”? 需要重點查驗標的是否變動，對某些變動較大的財產(chǎn)需要重新詢價。? 續(xù)保時如有下列情況之一，不享受無賠償優(yōu)待： 原保險期限不足一年 在原保險期限內(nèi)已發(fā)生贈款或已出險受理而未決的賠案 在原保險期限內(nèi)保險財產(chǎn)所有權(quán)已發(fā)生轉(zhuǎn)移? 如果被保險人在續(xù)保時已享受無賠償優(yōu)待，但事后發(fā)現(xiàn)在原保險期限內(nèi)發(fā)生過賠款或期滿后補報賠案，理賠人員則應(yīng)在支付賠款時扣除已付的無賠償優(yōu)待金額中 業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員續(xù)保通知書續(xù)保保費計算14續(xù)保查驗標的12續(xù)保詳細分析清單填寫續(xù)保投保單1315 / 53主要步驟 描 述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能? 詳細步驟同新保業(yè)務(wù)“遞交投保單” 低 業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)員? 詳細步驟同新保業(yè)務(wù)“復(fù)核投保單” 低 業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗? 詳細步驟同新保業(yè)務(wù)“投保單錄入” 低 業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗遞交續(xù)保投保單15復(fù)核續(xù)保投保單16續(xù)保信息錄入1716 / 532 核保 流程圖兩核中心 業(yè)務(wù)管理 再保電腦核保 核保崗 授權(quán)審核人 出單崗 再保電腦核保人工核保承?；蚓鼙?fù)核未通過件2核定條款及費率3實施分保6核定其他承保內(nèi)容4審核 15同意承保7拒絕承保9條件承保8出具保單7出具條件承保報告8出具拒絕承保報告9核保報告10電腦核保 1117 / 53 管理方法管理原則 ? 風(fēng)險控制、集中管理、分級授權(quán)、超權(quán)限上報? 嚴格執(zhí)行“承保管理規(guī)定”的核保專業(yè)標準? 確保核保部門及核保人員的專業(yè)化，核保人員持證上崗管理職能 兩核中心、業(yè)務(wù)管理管理文件 核保流程中包括以下文件:文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告電腦核保條件承保拒絕承保核保統(tǒng)計綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成核保崗 系統(tǒng)自動生成18 / 53 流程描述 電腦核保主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 實時對于等待核保的投保件執(zhí)行電腦核保－ 出單員將投保單信息錄入系統(tǒng)內(nèi)，系統(tǒng)自動將該信息提交到兩核中心的核保模塊。－ 滿足要求的標準件，系統(tǒng)立即反饋信息“通過核保”，并同時生成保單號；－ 要素不齊全或存在錯誤的標準件，系統(tǒng)反饋信息“投保單要素不齊全”，出單員需對相關(guān)信息修改后再提交核保；－ 未通過核保的標準件，系統(tǒng)反饋，“投保單未通過，轉(zhuǎn)人工核?！?，同時將核保員姓名反饋給出單員；－ 超出電腦核保權(quán)限的標準件或非標準件，系統(tǒng)反饋信息“超出權(quán)限，轉(zhuǎn)人工核?！保瑫r將核保員姓名反饋給出單員；－ 電腦核保依照承保管理關(guān)于費率的規(guī)定， 設(shè)定了承保費率的最低限；? 完成電腦核保后， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 自動生成核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（），記錄電腦核保通過件數(shù)、未通過件數(shù)、轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)〔〕? 核保員復(fù)核電腦核保報告，并核對收到的投保資料與電腦核保報告記錄的轉(zhuǎn)人工核保件數(shù)相符，并執(zhí)行人工核保程序低 兩核中心核保崗電腦核保1核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告19 / 53主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)跟蹤記錄未通過件數(shù)，出單員每天打印電腦核保報告，查明電腦核保未通過的原因，對存在錄入錯誤的投保單，進行修改后重新錄入低 業(yè)務(wù)管理出單崗 人工核保主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能 ? 依照中國保監(jiān)會頒布實施或總公司已經(jīng)中國保監(jiān)會備案或批準同意的險種條款，核定保險條款；具體條款核定的專業(yè)標準，參見總公司下發(fā)“承保管理規(guī)定險種條款的核?！? 依照中國保監(jiān)會制定或由當(dāng)?shù)乇ｋU同業(yè)協(xié)會擬訂的費率以及規(guī)定的上下浮動范圍，核定保險條款；具體費率核定的專業(yè)標準，參見總公司下發(fā) “承保管理規(guī)定保險費率的核?！?高11兩核中心核保崗? 根據(jù)“承保管理規(guī)定其他核保項目”，核定下述承保內(nèi)容：o 保險金額和賠償限額o 投保人提供單證的完整性o 核定投保人資信及標的以往損失記錄o 核定附加險和特別約定o 免賠額o 該投保人是否進入“理賠黑名單”o 其他項目中兩核中心核保崗? 依照“核保審批權(quán)限”進行逐級審核；? 對于不符合通常承保條件的業(yè)務(wù)依照“核保審批權(quán)限”的有關(guān)規(guī)定，進行特別地審核；? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 限制超越當(dāng)前操作人權(quán)限的業(yè)務(wù)的核保和審核，高兩核中心 核保崗及授權(quán)審核人復(fù)核未通過件2 審核5 核定其他承保內(nèi)容4核定條款及費率320 / 53主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能并自動上報至上一級授權(quán)核保和審核人〔〕 ? 依照總公司“再保管理政策”，對需要再保的業(yè)務(wù)進行再保處理， 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 將超過限定需要進行再保的業(yè)務(wù)自動上報至總公司和集團再保部門〔〕中 再保部 承?；蚓鼙Ｖ饕襟E 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能 ? 核保員經(jīng)核保后確認接受投保，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊 中點擊“同意承保” 的指令；〔〕? 系統(tǒng)記錄保單信息，并生成保單號〔〕低 兩核中心核保崗? 核保員經(jīng)核保后確認應(yīng)當(dāng)修改部分投保條件，在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的核保模塊中點擊“修改” 的指令；〔〕? 系統(tǒng)生成核保意見。（）? 系統(tǒng)每天將拒保信息匯總生成核保業(yè)低 兩核中心核保崗 分保 6 正常承保 7 條件承保 8 拒絕承保 9核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告21 / 53主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能務(wù)統(tǒng)計報告（）〔〕? 核保員將核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告（）后附相應(yīng)投保單，并返回經(jīng)辦業(yè)務(wù)員? 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng) 統(tǒng)計核保相關(guān)的數(shù)據(jù)，每天出具核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告()，核保統(tǒng)計報告的內(nèi)容包括：? 核保通過率；包括核保件數(shù)，一次核保通過率、返回核保通過率；? 條件承保保件比率；? 拒絕承保保件比率；中兩核中心核保崗 核保報告 10核保業(yè)務(wù)統(tǒng)計報告22 / 533 出單 流程圖業(yè)務(wù)管理 共享服務(wù)－財務(wù)中心 業(yè)務(wù)拓展出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗 開票 業(yè)務(wù)員開具保單和發(fā)票清分保單和發(fā)票分發(fā)保單和發(fā)票4生成保單1保單遞交客戶5復(fù)核 13生成發(fā)票2發(fā)票遞交客戶6出單報告723 / 53 管理方法管理原則 ? 保險單證出具的準確性? 保險單證清分與遞交的及時性? 嚴格交接登記制度，保證保險單證的完整性管理部門 業(yè)務(wù)管理、共享服務(wù)－財務(wù)中心、兩核中心、業(yè)務(wù)拓展管理文件 出單流程中包括以下文件:文件名稱 相關(guān)步驟 填制人 復(fù)核人 參考編號保單簽收回執(zhí) 保單遞交客戶業(yè)務(wù)員/被保險人/ 131出單統(tǒng)計報告 出單報告 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗系統(tǒng)自動生成承保處理狀態(tài)跟蹤報告出單報告 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動生成出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗系統(tǒng)自動生成24 / 53 流程描述 開具保單和發(fā)票主要步驟 描述 風(fēng)險初步評級負責(zé)職能? 通過核保的業(yè)務(wù)在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中保險單自動生效，出單員打印保單正副本，打印完畢后，將保單正本的保險單流水號抄入與之相對應(yīng)的投保單上；對于由營銷服務(wù)部或支公司遠程出單的業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)內(nèi)勤打印保單? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中登記生成的保單的信息，包括打印出的保單號碼、出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤的名字等? 出單員或業(yè)務(wù)內(nèi)勤如確認生成的保單為無效，則視同退保，通過批單程序進行核銷，具體步驟參見退改保低 業(yè)務(wù)管理出單/業(yè)務(wù)內(nèi)勤崗? 財務(wù)開票在 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保單及發(fā)票模塊 中執(zhí)行打印發(fā)票的指令，發(fā)票金額與保單金額（或