投資業(yè)務(wù)投后管理辦法-展示頁
2025-04-16 23:09本頁面
【正文】 時(shí)上門檢查。⑵實(shí)地檢查獲取信息：對(duì)于公司類客戶，前往客戶的主要生產(chǎn)經(jīng)營場所實(shí)地檢查。（三）檢查的主要方法貸投后檢查需要獲取有效信息，并根據(jù)這些信息綜合判斷客戶是否能正常支付借款投資款本息或履約，從而采取相應(yīng)措施防范和降低風(fēng)險(xiǎn)。檢查后要形成《借款投資業(yè)務(wù)檢查報(bào)告》（撰寫要求參照附件2），報(bào)告由風(fēng)控管理部經(jīng)理風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人簽字后存檔。全面檢查對(duì)投資借款業(yè)務(wù)，不論期限長短，從發(fā)生第一筆業(yè)務(wù)開始，每季前往客戶的經(jīng)營場所實(shí)地檢查一次，同時(shí)對(duì)抵質(zhì)押物存續(xù)情況進(jìn)行檢查。檢查方式可為實(shí)地檢查、電話詢問等方式。 貸投后檢查主要關(guān)注客戶是否能夠及時(shí)還本付息以及影響客戶還款能力的主要因素。其中，對(duì)客戶的檢查既包括對(duì)客戶執(zhí)行《借款投資合同》情況的檢查，也包括對(duì)客戶資信、經(jīng)營財(cái)務(wù)、管理、重大事項(xiàng)等情況的檢查。包括貸投后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置。.. . . ..信貸投資業(yè)務(wù)貸投后管理暫行辦法 為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)信貸投資業(yè)務(wù)管理，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司《信貸投資業(yè)務(wù)操作規(guī)范管理基本制度》及其他有關(guān)制度，特制定本辦法。第一節(jié) 定義貸投后管理，是指對(duì)信貸投資業(yè)務(wù)借款融資客戶及影響業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有關(guān)因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和分析，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，并積極采取應(yīng)對(duì)措施的管理過程。第二節(jié) 貸投后檢查（一）特點(diǎn)： 既包括對(duì)客戶情況的檢查，又包括對(duì)借款融資用途事項(xiàng)的進(jìn)展和抵質(zhì)押擔(dān)保情況的檢查。 貸投后檢查的目的在于及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患并采取補(bǔ)救措施。（二）檢查類別首次檢查在借款投資款發(fā)放后的30天內(nèi)應(yīng)進(jìn)行第一次檢查，重點(diǎn)檢查借款投資業(yè)務(wù)的實(shí)施情況。首次檢查要形成《借款投資業(yè)務(wù)首次檢查報(bào)告》（見附件1），由風(fēng)控管理部經(jīng)理部門負(fù)責(zé)人簽字后存檔。對(duì)于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的借款投資業(yè)務(wù)，還須按月進(jìn)行跟蹤檢查。重點(diǎn)檢查一旦發(fā)現(xiàn)借款融資方出現(xiàn)新的可能或?qū)嶋H已經(jīng)影響債務(wù)償還的重大情況時(shí)，最遲在發(fā)現(xiàn)上述情況的兩個(gè)工作日內(nèi)，必須對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地或跟蹤檢查，并形成報(bào)告。貸投后檢查的主要方式包括：信息獲?、趴蛻籼峁┑男畔ⅲ簭目蛻籼峁┑呢?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表匯集、整理出客戶信息。在現(xiàn)場，通過與主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)主管等進(jìn)行接觸，查閱客戶的會(huì)計(jì)帳薄、記帳憑證、倉庫存貨，現(xiàn)場查看建設(shè)工地等，對(duì)客戶提供的信息進(jìn)行補(bǔ)充、驗(yàn)證。⑶從客戶之外獲取信息：從稅務(wù)、工商、銀行以及其他與客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)的部門、客戶等處了解情況，了解其競爭對(duì)手、主管機(jī)關(guān)和政府管理部門、新聞媒介、金融行業(yè)等對(duì)客戶的看法，以此修正和補(bǔ)充從客戶處獲取的信息。（四）檢查的主要內(nèi)容通過收集客戶借款信息，對(duì)客戶主體資格、經(jīng)營狀況及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部管理、信用狀況、是否有影響債務(wù)償還或難以履約的不利因素、擔(dān)保有效性等進(jìn)行檢查，通過檢查發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，并及時(shí)采取措施防范、化解風(fēng)險(xiǎn)。⑴客戶檢查A、基本情況：主要指客戶主體資格是否仍然符合要求。因此，應(yīng)隨時(shí)關(guān)注客戶主體資格各種因素的變動(dòng)，包括以下檢查內(nèi)容：ａ、營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)工商行政管理部門或主管部門年檢合格，年檢意見中有無危及借款安全的情況；ｂ、貸款證是否經(jīng)人民銀行年審?fù)ㄟ^，年審意見中有無對(duì)其限制性條款，這些條款對(duì)借款安全的影響程度如何；ｃ、客戶的名稱、公章、財(cái)務(wù)專用章、法人代表是否變更或準(zhǔn)備變更，變更的主要原因及其對(duì)投資借款業(yè)務(wù)安全的影響程度；ｄ、客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準(zhǔn)備變更，變更的主要原因及其對(duì)借款安全的影響程度；ｅ、客戶資本結(jié)構(gòu)是否變更或準(zhǔn)備變更，分
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